Kanādas MSB ES klientiem: praktiska alternatīva MiCA licencei

Kopš MiCA pārejas periodu beigām daudzi kriptouzņēmumi ir pārskatījuši, kā tie apkalpo Eiropas klientus. Kanādas MSB licence ir kļuvusi par vienu no visvairāk apspriestajām MiCA alternatīvām. Ja Jūs pārvaldāt FINTRAC reģistrētu MSB vai gatavojaties tādu izveidot, ir svarīgi trīs jautājumi. Vai Jūs varat pieņemt klientus no ES? Kā MSB risinājums salīdzināms ar MiCA licenci? Un kas mainās Jūsu ikdienas darbībā? Šajā lapā uz tiem sniegtas atbildes šādā secībā.

Vai Kanādas MSB licence aptver klientus no ES?

Jā. FINTRAC pusē ES rezidentus var apkalpot tāpat kā jebkuru citu klientu. Jūsu MSB licence Kanādā aptver pakalpojumus, kas norādīti Jūsu ierakstā FINTRAC MSB reģistrā, neatkarīgi no tā, vai klienti dzīvo Toronto, Berlīnē vai Madridē. Eiropas klientam piemēro tādu pašu atbilstības programmu kā Kanādas klientam, bez papildu režīma vai atļaujas.

Viena Kanādas prasība ir atkarīga no pakalpojuma, nevis no klientu dzīvesvietas. MSB, kas klientu vārdā parasti nosūta fiat naudu, ir vajadzīga arī Bank of Canada reģistrācija saskaņā ar RPAA, pat ja visi tā klienti atrodas ES. Kriptobiržai tā parasti nav vajadzīga. Mūsu PSP licences ceļvedī ir paskaidrots, kā pieteikties.

Atliek ES puse. Tur noteikumi ir atkarīgi no pakalpojuma: kriptoaktīviem un naudas pārvedumiem piemēro atšķirīgu regulējumu, lai gan praksē tie rada vienādu rezultātu.

Kripto pakalpojumi ES klientiem bez MiCA licences

ES kriptoaktīvu pakalpojumiem piemēro MiCA, un pakalpojumu sniedzējiem parasti nepieciešama atļauja darboties kā kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējam (CASP). Regula ir vērsta uz pakalpojumu sniedzējiem, nevis to klientiem, tādēļ ES rezidents var brīvi izvēlēties kripto pakalpojumu sniedzēju ārpus ES. Kā ārpus ES (trešās valsts) pakalpojumu sniedzējs Jūs varat apkalpot klientu, kurš pats pēc savas iniciatīvas vēršas pie Jums, bez ES kriptolicences. Nosacījums ir tāds, ka Jūs nereklamējat savus pakalpojumus ES. To sauc par apgriezto klientu piesaisti, un mūsu MiCA apgrieztās klientu piesaistes ceļvedī ir skaidrots, kur ir robeža.

Kanādas MSB gadījumā tas parasti aptver to, ko FINTRAC sauc par darījumiem ar virtuālo valūtu: kriptoaktīvu apmaiņu pret fiat vai citiem kriptoaktīviem un kriptoaktīvu pārvedumu klienta vārdā. Tas pats attiecas uz uzņēmumu klientiem. ES uzņēmumu, kas vēršas pie Jums pēc apmaiņas vai pārveduma pakalpojumiem, var uzņemt ar tādu pašu pamatu pēc parastajām uzņēmuma pārbaudēm.

Naudas pārvedumi Eiropas klientiem: ko pieļauj valstu prakse

ES naudas nosūtīšana klienta vārdā ir maksājumu pakalpojums, ko parasti sniedz licencēta maksājumu iestāde vai elektroniskās naudas iestāde. Atšķirībā no MiCA ES maksājumu pakalpojumu noteikumos nav klauzulas par klientiem, kuri paši vēršas pie Jums. Jautājumu atstāj valsts tiesību aktiem: vai pakalpojums, kas sniegts no Kanādas, vispār tiek sniegts klienta valstī?

Praksē valstu uzraudzības iestādes parasti piemēro tādu pašu loģiku, kādu MiCA piemēro kriptoaktīviem. Pakalpojumam, kuru klients pēc savas iniciatīvas pieprasa, vietēja licence nav vajadzīga, bet vietējā tirgus mērķēšanai tā ir vajadzīga. Piemēram, Vācijas BaFin jau sen ievēro šo pieeju. Atšķirība ir tāda, ka kriptoaktīviem noteikums ir ierakstīts ES tiesībās, savukārt maksājumiem tas balstās katras valsts uzraudzības praksē.

Kas ir atļauts un kas tiek uzskatīts par ES mērķēšanu

Robeža ir vienāda kriptoaktīviem un naudas pārvedumiem: klientam ir jāatrod Jūs, nevis otrādi. Praksē:

ESMA pamatnostādnēs par apgriezto klientu piesaisti trešo valstu uzņēmumiem klientu piesaiste tiek interpretēta plaši, tādēļ pat vispārēja zīmola reklāma var tikt uzskatīta par klientu piesaisti, ja tā sasniedz ES auditoriju. Praksē modelis labi darbojas uzņēmumiem, kuru ES klienti ir dabiska globālās klientu bāzes daļa, nevis tās galvenais mērķis.

Kanādas MSB kā alternatīva MiCA licencei

Kanādas MSB licence sniedz Jums regulētu pamatu, neveidojot ES uzņēmumu, neizpildot ES kapitāla prasības un neuzturot biroju dalībvalstī. Abi risinājumi ir veidoti dažādām stratēģijām, un izvēle ir atkarīga no tā, no kurienes nāk Jūsu klienti un kā plānojat tos sasniegt.

Kanādas MSB un MiCA licence īsumā

Kam MSB modelis ir piemērots

Kanādas MSB ir praktiska izvēle šādiem subjektiem:

• globālām kriptobiržām un maksājumu platformām, kuru klienti nāk no daudzām valstīm, tostarp ES;
• uzņēmumiem, kas klientus iegūst ar organisko meklēšanu globālā angļu valodas tīmekļa vietnē, ieteikumiem un reputāciju, nevis vietējām kampaņām;
• projektiem, kas vēlas sākt apkalpot klientus jau tagad un par ES atļauju lemt vēlāk.

MSB šodien, MiCA rīt

Abas licences nav savstarpēji izslēdzošas. Daudzas grupas sāk ar Kanādas MSB savai globālajai klientu bāzei. Kad Eiropa kļūst par pamatā esošu tirgu, tās pievieno ES uzņēmumu ar MiCA licenci, lai tur varētu reklamēt savus pakalpojumus. Naudas pārvedumiem ES ekvivalents ir maksājumu iestādes vai elektroniskās naudas licence. Tad katrs uzņēmums apkalpo savu tirgu saskaņā ar savu licenci. Līdz tam Jūsu Kanādas MSB ļauj apkalpot Eiropas klientus, kuri vēršas pie Jums.

Sadarbība ar ES bankām un biržām kā Kanādas MSB

Vairums ikdienas jautājumu nāk no bankām, biržām un klientiem, nevis regulatoriem. Gatavība tiem ļauj maksājumiem un pārvedumiem turpināties.

Lai no ES klientiem saņemtu euro ar SEPA pārvedumu, vienkāršākais risinājums ir euro konts ar IBAN. Meklējiet banku vai elektroniskās naudas iestādi SEPA zonā, kas sadarbojas ar MSB. Ja Jums ir sagatavota FINTRAC reģistrācijas informācija, AML politikas un skaidra rakstiska nostāja par ES klientiem, uzņemšana bankās un biržās notiek daudz ātrāk. Ja sniedzat fiat maksājumu pakalpojumus, turiet gatavu uzrādīšanai arī savu Bank of Canada reģistrāciju vai vietu Bankas pieteikumu iesniedzēju sarakstā.

Juridiskais atbalsts Kanādas MSB ar ES klientiem

Mūsu juristi sadarbojas ar Kanādas MSB tieši šajā jautājumā gan kriptoaktīvu, gan maksājumu pakalpojumu jomā. Ja banka, partneris vai investors vēlas, lai Jūsu nostāja tiktu rakstiski apstiprināta, mēs sagatavojam juridisku atzinumu par ES klientu apkalpošanu atbilstoši Jūsu uzņēmējdarbības modelim. Ja Jūs tikai veidojat darbību Kanādā, mēs varam arī palīdzēt Jums vispirms saņemt MSB licenci.

Nosūtīt pieprasījumu

Biežāk uzdotie jautājumi