Kad MSB ir nepieciešama RPAA reģistrācija? Kripto un maksājumu uzņēmumi Kanādā

Ja veidojat kripto vai maksājumu uzņēmumu Kanādā, jau sākumā rodas jautājums par divām reģistrācijām. Pirmā ir FINTRAC naudas pakalpojumu uzņēmuma (MSB) licence. Otrā ir RPAA reģistrācija, ko bieži sauc par Kanādas Bankas reģistrāciju vai tirgū — par PSP licenci. Gandrīz ikvienam šādam uzņēmumam ir vajadzīga pirmā. Tas, vai nepieciešama otrā, ir atkarīgs no tā, ko darāt ar klientu naudu. Šajā ceļvedī sniegta atbilde uz dibinātāju biežāko jautājumu: vai manam MSB jāreģistrējas saskaņā ar RPAA? Tas sniedz skaidru „jā” vai „nē” tipiskiem uzņēmējdarbības modeļiem un pēc tam izskaidro robežgadījumus, kuri jāizvērtē rūpīgāk.

RPAA reģistrācija pret MSB licenci: Kanādas Banka un FINTRAC

FINTRAC licence atbild uz jautājumu „Kādus pakalpojumus Jūs piedāvājat?” Naudas pārskaitījumiem, valūtu maiņai, darījumiem ar virtuālo valūtu un līdzīgiem pakalpojumiem nepieciešama šī licence un nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas programma. Mūsu ceļvedis par MSB licenci Kanādā aptver šo jautājumu.

RPAA reģistrācija Kanādas Bankā atbild uz citu jautājumu: „Kā Jūs rīkojaties ar klientu naudu?” Banka vēlas, lai maksājumu uzņēmumi uzturētu uzticamas sistēmas un nodrošinātu klientu līdzekļu drošību. Tā vērtē tikai fiat naudu — valdības emitētu naudu, piemēram, Kanādas dolārus, ASV dolārus vai eiro.

MSB licence un Kanādas Bankas reģistrācija pārklājas, bet neaizstāj viena otru: daudziem maksājumu MSB nepieciešamas abas, savukārt kripto biržai parasti vajadzīga tikai FINTRAC licence.

Kas ir maksājumu pakalpojums saskaņā ar Retail Payment Activities Act

Mazumtirdzniecības maksājumu darbību likumā ir uzskaitītas piecas maksājumu funkcijas. Pat vienas no tām veikšanu klientiem fiat valūtā Likums uzskata par mazumtirdzniecības maksājumu darbību, un tas var padarīt Jūsu uzņēmumu par maksājumu pakalpojumu sniedzēju (PSP).

Tomēr ar funkciju vien nepietiek: tai jābūt maksājumu pakalpojumam, ko Jūs piedāvājat patstāvīgi. Tādēļ kripto biržai, kas glabā klientu fiat līdzekļus tirdzniecībai, nav jāreģistrējas, kā paskaidrots turpmāk.

Kam nepieciešama RPAA reģistrācija

Bankas reģistrācijas kritēriji ir apkopoti četros nosacījumos. Jums jāreģistrējas Kanādas Bankā, ja visi četri ir patiesi:

1. Jūs klientiem veicat vismaz vienu no piecām maksājumu funkcijām;
2. iesaistītā nauda ir fiat nauda;
3. maksājumu funkcija ir patstāvīgs pakalpojums, nevis tikai darbība, kas atbalsta citu uzņēmējdarbību;
4. Jūsu uzņēmumam ir uzņēmējdarbības vieta Kanādā (tas tur ir dibināts vai tam tur ir birojs, darbinieki vai aģenti) vai tas no ārvalstīm apkalpo un mērķē klientus Kanādā.

Praksē tas aptver lielāko daļu maksājumu MSB un kripto MSB, kas pievieno atsevišķu fiat maksājumu produktu.

Kam nav jāreģistrējas: RPAA izņēmumi un atbrīvojumi

RPAA neattiecas un reģistrācija nav nepieciešama šādos gadījumos.

Vai kripto biržai nepieciešama RPAA reģistrācija?

Nē, ne pašai biržai. Uzņēmumam, kas FINTRAC ir reģistrēts kā kripto MSB, kripto maiņa pret klienta paša fiat naudu nav maksājumu pakalpojums. To apstiprina Bankas piemērs: platformai, kurā klienti iemaksā fiat naudu, uztur fiat atlikumus, pērk un pārdod kripto un izņem ieņēmumus, nav jāreģistrējas. Fiat daļa pastāv tikai, lai apkalpotu maiņu, tā nerada atsevišķus ienākumus, un klienti uzņēmumu uztver kā biržu. Turpmākiem pirkumiem uzturēts atlikums ir šā pakalpojuma daļa, un pārdošanas ieņēmumu ieskaitīšana klienta paša bankas kontā situāciju nemaina. Kripto bankomāti un OTC punkti ar skaidru naudu vispār neietilpst RPAA darbības jomā, jo nenotiek elektronisks fiat pārskaitījums.

Reģistrācija kļūst aktuāla tikai tad, kad fiat kļūst par patstāvīgu maksājumu produktu: pārskaitījumi citām personām, maksājumu karte vai izmaksas tirgotājiem. FINTRAC licence jebkurā gadījumā ir nepieciešama.

RPAA robežgadījumi: kā tiek vērtēti izplatīti uzņēmējdarbības modeļi

Kanādas Banka publicē situāciju piemērus neskaidrām situācijām. Tie ir jautājumi, par kuriem kripto un maksājumu MSB jautā visbiežāk.

Kripto maksājumu vārteja, kas norēķinās ar tirgotājiem fiat naudā

Parasti nepieciešama. Kripto pieņemšana no pircējiem un norēķināšanās ar tirgotājiem fiat naudā pati par sevi ir maksājumu pakalpojums: Jūs pārsūtāt un nokārtojat maksājumus saviem tirgotāju klientiem. Ja ar tirgotājiem norēķinās tikai kripto, fiat nauda nepārvietojas un RPAA neattiecas.

Darbība kā reģistrēta PSP aģentam vai ar partnerbankas starpniecību

Nav nepieciešama attiecībā uz darbībām, ko veicat kā reģistrēta PSP aģents, ja PSP Jūs norāda savā reģistrācijā. To sauc par aģenta atbrīvojumu. Visām darbībām, ko savā vārdā veicat saviem klientiem, nepieciešama atsevišķa reģistrācija. Licencētas bankas vai sniedzēja izmantošana maksājumu infrastruktūrai to nemaina.

Nauda tikai iziet caur Jūsu kontu

Vairumā gadījumu joprojām nepieciešama. Nauda, ko saņemat ar norādījumu to nekavējoties pārsūtīt, ir „tranzītā”, nevis turēta, pat ja rutīnas apstrāde vai krāpšanas novēršanas pārbaudes to aizkavē uz nakti. Tas atbrīvo Jūs no turēto līdzekļu aizsardzības noteikumiem, tomēr naudas pārsūtīšana pati par sevi ir maksājumu funkcija, tāpēc reģistrācija joprojām ir vajadzīga.

Tikai uzņēmumu klienti, bezmaksas pakalpojums vai pilots

Joprojām nepieciešama. B2B maksājumu pakalpojumi ir ietverti, un Banka ir apstiprinājusi, ka reģistrācija nav atkarīga no ieņēmumiem. Reģistrācija ir nepieciešama pirms jebkādas maksājumu darbības, tādēļ bezmaksas pakalpojumam vai pilotam ar reāliem maksājumiem tā vajadzīga jau no pirmā darījuma.

Kur atrodas Jūsu uzņēmums un klienti

Kanādas uzņēmumam nepieciešama reģistrācija pat tad, ja lielākā daļa klientu atrodas ārvalstīs. Likums aptver ikvienu uzņēmumu ar uzņēmējdarbības vietu Kanādā, tādēļ Banka vērtē to, ko Jūs darāt, nevis to, kur dzīvo klienti. Tas ir svarīgi Kanādas MSB, kas apkalpo ES klientus, kuri paši vēršas pie tiem. ES pusei līdztekus Jūsu Kanādas reģistrācijām piemēro savus noteikumus — kripto pakalpojumiem tie ir MiCA apgrieztās uzrunāšanas noteikumi.

Ārvalstu uzņēmumam jāreģistrējas, ja tas apkalpo un mērķē klientus Kanādā. Licence citā valstī, FINTRAC licence kā ārvalstu MSB vai reģistrēts Kanādas partneris to nemaina. Mērķēšana tiek vērtēta plaši: sniedzējs, kas ir labi zināms Kanādā, var vērst savus pakalpojumus uz šo valsti pat bez Kanādas mārketinga.

Nākamie soļi: FINTRAC un Kanādas Bankas reģistrāciju plānošana

Visvieglāk to pareizi sakārtot ir pirms darbības sākšanas. Sagatavojot FINTRAC pieteikumu, kartējiet, kā fiat nauda pārvietosies Jūsu uzņēmumā. Kas tur klientu atlikumus? Kas sūta pārskaitījumus? Vai izdosiet kartes vai izmaksāsiet tirgotājiem? Šī shēma parāda, kurā robežas pusē atrodaties. Ja Jūsu modelis ir viens no robežgadījumiem, īsa pārbaude pirms pieteikšanās vēlāk ietaupa mēnešus.

Ja Jūsu modelis ir pusē, kur reģistrācija ir „nepieciešama”, Jūs iesniedzat tiešsaistes pieteikumu Kanādas Bankai un varat sākt maksājumu darbības pēc reģistrācijas. Vispirms iegūstiet MSB licenci, jo Banka pārbauda Jūsu FINTRAC statusu, un paredziet pārbaudei dažus mēnešus. Mūsu ceļvedī par PSP licences iegūšanu Kanādā ir izklāstīts, kas nepieciešams pieteikumā, maksa, termiņš un turpmākie pienākumi. Pieteikums balstās uz divām iekšējām sistēmām: vienu riska pārvaldībai un otru klientu līdzekļu aizsardzībai.

Mūsu konsultanti palīdz uzņēmumiem iegūt MSB licenci Kanādā, pārbauda plānotos modeļus atbilstoši RPAA un sagatavo pieteikumam nepieciešamās politikas un sistēmas. Prasības, termiņus un izmaksas FINTRAC pusē skatiet mūsu MSB licences soli pa solim ceļvedī.

Nosūtīt pieprasījumu

Biežāk uzdotie jautājumi