MSB licence Kanādā: kā darbojas FINTRAC reģistrācija, prasības un izmaksas

MSB reģistrācija Kanādā nedod Jums licenci. Tā dod vietu FINTRAC publiskajā naudas pakalpojumu uzņēmumu (MSB) un ārvalstu naudas pakalpojumu uzņēmumu (FMSB) reģistrā. FINTRAC pats norāda šajā reģistrā: reģistrācija nenozīmē, ka FINTRAC apstiprina vai licencē uzņēmumu, un FINTRAC vispār neizsniedz licenci vai sertifikātu. Reģistra ieraksts ir vienīgais pastāvošais apliecinājums. Pamatnoteikumi ir izklāstīti FINTRAC vadlīnijās naudas pakalpojumu uzņēmumiem.

Tādēļ reģistrācija ir lēta un tās vērtība ir tikai tik liela, cik atbilstība aiz tās. Zemāk skaidrots, kā Kanādā reģistrēties kā MSB un ko FINTRAC pieprasa. Tajā arī paskaidrots, ko Kanādas MSB reģistrācija dod un nedod fintech, maksājumu vai kripto uzņēmumam.

Kam Kanādā vajadzīga MSB licence: MSB vai FMSB

Saskaņā ar Kanādas naudas atmazgāšanas novēršanas likumu Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (PCMLTFA) naudas pakalpojumu uzņēmums ir „ziņojošā vienība”. Bankas, vērtspapīru tirgotāji un kazino ir tajā pašā kategorijā. Kanādā federālajā līmenī nav atsevišķas naudas pārsūtīšanas vai pārvedumu licences: šīs darbības ietilpst MSB reģistrācijā. Maksājumu pakalpojumu sniedzējiem ir atsevišķa Bank of Canada reģistrācija, kas aplūkota tālāk.

Vai Jūs reģistrējaties kā Kanādas MSB vai ārvalstu naudas pakalpojumu uzņēmums (FMSB), ir atkarīgs no viena jautājuma: vai Jums ir uzņēmējdarbības vieta Kanādā? Reģistrācija Kanādā, fiziska atrašanās vieta tur vai darbinieki, aģenti vai filiāles tur — katrs no tiem tiek ņemts vērā. Ja attiecas kaut viens no tiem un Jūs sniedzat vismaz vienu no astoņiem MSB pakalpojumiem, Jūs esat Kanādas MSB.

Ja neviens no tiem neattiecas, Jūs joprojām varat būt FMSB — tā MSB reģistrācija Kanādā darbojas ārvalstu uzņēmumiem. Jāizpilda abi papildu nosacījumi: Jūs mērķējat savus pakalpojumus uz personām Kanādā un faktiski tos sniedzat klientiem Kanādā. Trīs apstākļi paši par sevi tiek uzskatīti par pakalpojumu mērķēšanu uz Kanādu: reklāma Kanādas rezidentiem, „.ca” tīmekļa vietnes uzturēšana vai ieraksts Kanādas uzņēmumu katalogā. Cenas Kanādas dolāros, klientu atbalsts Kanādas lietotājiem vai Kanādas partneris, kas reklamē Jūsu pakalpojumus, ir papildu pazīmes. Klients ir „Kanādā”, ja viņa adrese, identitātes dokuments vai banka, karšu vai maksājumu pakalpojumu sniedzējs ir Kanādas, pat ja viņš īslaicīgi atrodas ārvalstīs.

Īsumā, ārvalstu uzņēmumam nav vajadzīgs Kanādas birojs, lai tas nonāktu šī režīma darbības jomā, un tas neizvairās no režīma, paliekot ārpus Kanādas. Atšķirība parasti atklājas, kad banka vai maksājumu partneris pieprasa FINTRAC reģistrācijas numuru.

Ko aptver MSB licence: astoņi regulētie naudas pakalpojumi

MSB reģistrācijas aptverto naudas pakalpojumu saraksts ir slēgts. Tas izriet no PCMLTFA un tā noteikumiem. Uzņēmums reģistrējas kategorijām, ko tas faktiski sniedz, un šīs kategorijas redzamas tā publiskajā reģistra ierakstā.

Tās pašas astoņas kategorijas attiecas uz ārvalstu MSB. Uzņēmums, kas darbojas tikai kā reģistrēta MSB aģents, pats nereģistrējas; to dara pilnvarotājs.

Vai Jūsu uzņēmums ir MSB, pats to nezinot?

Trīs uzņēmējdarbības modeļi šajā režīmā nonāk biežāk, nekā to dibinātāji gaida:

• Maksājumu apstrādātāji un PSP. Uzņēmums, kas saņem maksājumu rīkojumus un atrodas starp maksātāju un tirgotāju, FINTRAC skatījumā „pārskaita līdzekļus”, ja tirgotājam ir piekļuve pārvedumiem.
• Rēķinu, algu, īres un mācību maksas platformas. Darbošanās kā starpniekam, lai apmaksātu cita rēķinus, ir naudas pakalpojums. Ārpus režīma ir tikai uzņēmums, kas iekasē maksājumu vienīgi par savām precēm vai pakalpojumiem, vai kas vienīgi piegādā maksājumu termināli.
• Naudas pārvedumu un forex uzņēmumi. Naudas pārvedums jebkurā apmērā vai ārvalstu valūtas maiņa virs C$1,000 vienam klientam dienā padara Jūs par MSB, pat ja Jūs pakalpojumu nekad nereklamējat.

Kāpēc izvēlēties Kanādas MSB: priekšrocības un ierobežojumi

Kanādas MSB licence ir kļuvusi par biežu pirmo reģistrāciju maksājumu un kripto jaunuzņēmumiem. Tās piekļuves nosacījumi ir vieni no vieglākajiem jebkurā FATF dalībvalsts jurisdikcijā. Arī ierobežojumi ir tikpat reāli, un tos vislabāk zināt pirms, nevis pēc reģistrācijas.

Kripto MSB Kanādā: ko virtuālās valūtas uzņēmums var darīt ar FINTRAC reģistrāciju

Kanādā nav atsevišķas kriptolicences. Tas, ko cilvēki meklē kā „kriptolicenci Kanādā” vai VASP reģistrāciju, ir vienkārši MSB reģistrācija ar pakalpojumu „darījumi ar virtuālo valūtu”. Kripto uzņēmumiem tā ir pievilcība. Virtuālās valūtas tirgotāju reģistrē ar tādiem pašiem nosacījumiem kā valūtas maiņas uzņēmumu: nav kapitāla prasības, reģistrācijas posmā nav atšķirības starp fiat un kripto uzņēmumiem, un ir tādi paši ziņošanas pienākumi kā jebkurai citai MSB, kas aprakstīti tālāk. Viena FINTRAC reģistrācija aptver:

• Maiņas pakalpojumus — fiat uz kripto, kripto uz fiat un kripto uz kripto, izmantojot biržas platformu, OTC galdu, brokera modeli vai kripto ATM;
• Pārskaitījumu pakalpojumus — virtuālās valūtas nosūtīšanu pēc klienta pieprasījuma un tās saņemšanu tālākai pārskaitīšanai, ko dara glabāšanas maki, kas pārvieto monētas lietotājiem, kripto maksājumu apstrādātāji un stablecoin ieskaitīšanas/izmaksas risinājumi;
• Apvienotas fiat un kripto darbības — uzņēmums, kas arī pārskaita līdzekļus vai maina valūtas, pievieno šīs kategorijas tai pašai reģistrācijai, nevis piesakās otrai licencei.

Kanādas kripto MSB un ES klienti: MiCA un reverse solicitation

Reģistrācija nedod piekļuvi Eiropas tirgum. Saskaņā ar MiCA kriptoaktīvu pakalpojumu sniedzējam (CASP), kas apkalpo ES klientus, nepieciešama ES CASP atļauja. MiCA nav līdzvērtības vai atzīšanas mehānisma trešo valstu reģistrācijām, tādēļ FINTRAC numuram ES nav nozīmes. Kanādas MSB nedrīkst tirgot pakalpojumus ES rezidentiem, reklamēties tiem vai aktīvi tos uzņemt kā klientus.

Vienīgais atvērtais ceļš ir reverse solicitation. ES klients, kurš vēršas pie uzņēmuma pilnībā pēc savas iniciatīvas, var tikt apkalpots. Uzņēmums var sniegt viņa pieprasīto pakalpojumu un tā paša veida pakalpojumus, bet nedrīkst piedāvāt jaunus produktus vai pakalpojumus. Tam arī jāspēj pierādīt, ka iniciatīva bija klienta. Tas ir šaurs izņēmums ar stingrām dokumentēšanas prasībām, nevis uzņēmējdarbības modelis. Taču Kanādas MSB ar ienākošu Eiropas pieprasījumu tas ir likumīgs veids, kā apkalpot šos klientus bez ES licences. Mūsu ceļvedī par MiCA reverse solicitation izklāstīts, kas ir atļauts, ko ESMA uzskata par aicināšanu un kā dokumentēt katru ES klientu.

MSB reģistrācijas prasības Kanādā īsumā

MSB licences prasības nedaudz atšķiras Kanādas MSB un ārvalstu MSB reģistrācijai. Neviena neietver kapitālu, valsts nodevu vai vietējo direktoru.

Vai MSB Kanādā nepieciešams birojs?

Likums nenosaka kvadrātmetrus. Viens punkts FINTRAC vadlīnijās vairumam pieteicēju atrisina jautājumu: uzņēmums, kas reģistrēts Kanādā, jau tikai šī fakta dēļ tiek uzskatīts par tādu, kam ir uzņēmējdarbības vieta Kanādā. Tādēļ Kanādas korporācija reģistrējas kā vietēja MSB neatkarīgi no fiziskās klātbūtnes apjoma un nevar tā vietā izvēlēties FMSB statusu. FMSB ceļš pastāv tikai vienībām bez reģistrācijas, atrašanās vietas, darbiniekiem, aģentiem vai filiālēm Kanādā.

Reģistrācija neatbild uz FINTRAC papildu jautājumiem. Reģistrācijas veidlapā prasa detalizētu informāciju par katru atrašanās vietu, un FINTRAC var nosūtīt precizējuma pieprasījumu vai tieši sazināties ar atbilstības amatpersonu. Kanādas uzņēmums, kuru pilnībā vada no ārvalstīm, izmantojot pastkasti, virtuālais birojs vai reģistrētā aģenta adresi, tiesiski joprojām ir MSB, bet šāds profils ir vājākais iespējamais pamats. FINTRAC ir publiski sodījis MSB, kas reģistrēta pastkastes adresē bez darbiniekiem Kanādā, un banka uzdos to pašu jautājumu, ko regulators.

Ārvalstu uzņēmumam, kas nevēlas klātbūtni Kanādā, ir tīrāka iespēja. Palieciet Kanādā nereģistrēts, reģistrējieties kā FMSB un ieceliet pārstāvi paziņojumu saņemšanai. Kanādas meitasuzņēmums var sekot, kad to pamato apjomi.

Kas nav tiesīgs reģistrēties kā MSB

Pēdējā prasība ir nevainojama reputācija. FINTRAC nevērtē uzņēmējdarbības plānus, taču pārbauda personas. Tiesīgs nav neviens, kas notiesāts par naudas atmazgāšanu, terorisma finansēšanu, narkotiku tirdzniecību, organizēto noziedzību, izspiešanu vai cilvēku tirdzniecības nodarījumiem. Tiesīgs nav arī tas, kurš vairāk nekā vienu reizi notiesāts par krāpšanu, muitas vai izvairīšanās no nodokļiem nodarījumiem. Tiek ņemtas vērā līdzvērtīgas notiesāšanas ārvalstīs. Korporācija nav tiesīga, ja tās CEO, prezidents, jebkurš direktors vai jebkurš 20% īpašnieks ietilpst šajās kategorijās vai ir sarakstā iekļauts terorists vai sankcionēta persona. Tie paši noteikumi attiecas uz aģentiem: MSB pašai jāpārbauda katra aģenta tiesīgums un pirms iesaistīšanas jāsaņem viņa izziņa par sodāmību, un pēc tam ik pēc diviem gadiem.

Dokumenti FINTRAC MSB reģistrācijai: kontrolsaraksts

FINTRAC pieņem tikai pilnīgus pieteikumus un nepilnīgus slēdz. Tādēļ MSB reģistrācijas lietu sagatavo pirms veidlapas atvēršanas.

Katrs iesniegtais dokuments, tostarp katra izziņa par sodāmību un tulkojums, jāglabā vismaz piecus gadus.

Kā soli pa solim darbojas FINTRAC MSB reģistrācija

Lūk, kā praksē iegūt MSB licenci Kanādā. MSB reģistrācija FINTRAC notiek sešos soļos.

1. Pirmsreģistrācijas pieprasījums. Jūs iesniedzat īsu tiešsaistes veidlapu FINTRAC vietnē. Pēc tam FINTRAC atbilstības amatpersona sazinās ar Jums un izsniedz pašu reģistrācijas veidlapu.
2. Reģistrācijas veidlapa. Tajā prasa uzņēmuma informāciju, bankas kontu, atbilstības amatpersonu, reģistrācijas datus, kā arī īpašnieku un augstākās vadības vārdus un dzimšanas datumus. FMSB norāda arī savu pārstāvi paziņojumu saņemšanai.
3. Papilddokumenti. Iepriekš minētā kontrolsaraksta izziņas par sodāmību un korporatīvie dokumenti. Direktors, kurš dzīvo Igaunijā, iesniedz Igaunijas sodāmības reģistra izrakstu, nevis Kanādas dokumentu.
4. Droša iesniegšana. Amatpersona nosūta saiti uz FINTRAC drošo dokumentu pārsūtīšanas sistēmu. Saite beidzas pēc 15 dienām; ja termiņu nokavējat, pieteikums tiek slēgts un tas jāsāk no jauna.
5. Pārskatīšana. FINTRAC norāda, ka lielāko daļu pilnīgu pieteikumu apstrādā trīs mēnešos; sarežģītas lietas aizņem ilgāk. Pārskatīšanas laikā FINTRAC var nosūtīt precizējuma pieprasījumu, uz kuru Jums jāatbild 30 dienu laikā.
6. Rezultāts. Apstiprinājuma paziņojums ar MSB reģistrācijas numuru un ieraksts FINTRAC publiskajā Money Services Business Registry, kur ikviens var pārbaudīt uzņēmuma pakalpojumus un statusu (Registered, Ceased, Expired vai Revoked); vai rakstisks atteikums ar pamatojumu, kuru Jūs varat lūgt FINTRAC pārskatīt.

Vai Jūs varat darboties, kamēr pieteikums tiek izskatīts? Nē. Likums nosaka FINTRAC reģistrāciju pirms uzņēmums sniedz MSB pakalpojumus. Darbība bez reģistrācijas pati par sevi ir pārkāpums. Par to piemēro administratīvu sodu un smagos gadījumos kriminālvajāšanu. FINTRAC ārvalstu kripto biržai ir piemērojis vairāku miljonu dolāru sodu, tostarp par Kanādas klientu apkalpošanu bez FMSB reģistrācijas.

Cik ilgi ilgst MSB reģistrācija Kanādā un cik tā maksā

Ieskaitot uzņēmuma reģistrāciju, atbilstības dokumentāciju un FINTRAC pārskatīšanu, reālistisks pilna procesa termiņš MSB reģistrācijai Kanādā labi sagatavotam projektam ir trīs līdz četri mēneši. FINTRAC paša pilnīgas lietas pārskatīšana veido lielāko daļu šī laika.

Attiecībā uz MSB licences izmaksām Kanādā FINTRAC reģistrācijas maksas nav un nav kapitāla, kas jāiemaksā. Izmaksas ir par reģistrāciju, izziņām par sodāmību un apliecinātiem tulkojumiem, AML atbilstības programmu, FMSB pārstāvi paziņojumu saņemšanai un profesionālajām projekta izmaksām. Pēc reģistrācijas pastāvīgās izmaksas ir atbilstības amatpersona, ziņošanas sistēmas un efektivitātes pārskatīšana ik pēc diviem gadiem.

Pēc apstiprināšanas: pastāvīgie MSB pienākumi un termiņi

Reģistrācija pārvērš uzņēmumu par ziņojošo vienību ar pastāvīgiem MSB atbilstības pienākumiem. Lielāko daļu anulēšanu izraisa nevis neparasti pārkāpumi, bet nokavēta administrēšana: novēlota MSB reģistrācijas atjaunošana, neatbildēta vēstule, nekad nepaziņota izmaiņa. Katram reģistrētam MSB un FMSB jāievēro šie FINTRAC termiņi.

Līdztekus kalendāram ir arī materiālie pienākumi. Atbilstības programmā ir pieci obligāti elementi: atbilstības amatpersona, rakstiskas politikas un procedūras, riska novērtējums, apmācību programma un divu gadu efektivitātes pārskatīšana. Klientu identificēšana sākas no C$1,000 par darījumu virtuālās valūtas maiņai un līdzekļu vai virtuālās valūtas pārskaitījumiem, bet ārvalstu valūtas maiņai — no C$3,000. Papildus ir pastāvīga uzraudzība, patiesā labuma guvēja pārbaudes un politiski nozīmīgu personu pārbaudes.

Ziņošana FINTRAC aptver aizdomīgus darījumus (bez sliekšņa), saņemtu skaidru naudu vai virtuālo valūtu C$10,000 vai vairāk apmērā un starptautiskus elektroniskus līdzekļu pārskaitījumus C$10,000 vai vairāk apmērā. 24 stundu noteikums summē mazākus viena klienta darījumus. Travel rule nosaka, ka nosūtītāja un saņēmēja informācijai jāseko līdzekļu pārskaitījumiem un virtuālās valūtas pārskaitījumiem C$1,000 vai vairāk apmērā.

FINTRAC var atteikt vai anulēt reģistrāciju piecu iemeslu dēļ:

• pieteicējs nav tiesīgs;
• tas 30 dienu laikā neatbildēja uz precizējuma pieprasījumu;
• tas laikus neatbildēja uz informācijas pieprasījumu;
• tas nepaziņoja FINTRAC par nosaukuma vai adreses maiņu;
• tas nesniedza FINTRAC palīdzību.

FMSB gadījumā pārstāvja paziņojumu saņemšanai statusa zaudēšana ir papildu pamats. Nevienam no tiem nav vajadzīgs konstatējums par naudas atmazgāšanu: pietiek ar klusēšanu.

Uzņēmumam, kura reģistrācija atteikta vai anulēta, ir 30 dienas, lai pieteiktos FINTRAC Director pārskatīšanai, un vēl 30 dienas no Director lēmuma, lai pārsūdzētu Federal Court.

Ko FINTRAC reģistrācija neaptver: citi režīmi

MSB reģistrācija ir naudas atmazgāšanas novēršanas pasākums. Tai līdzās, nevis tās ietvaros, pastāv vairāki citi režīmi. Nevienu no tiem neaizstāj FINTRAC numurs, un divi no tiem regulāri pārsteidz dibinātājus pēc reģistrācijas.

Kanādas MSB licence salīdzinājumā ar ASV vai ES licenci

Dibinātāji, kas Kanādas MSB licenci salīdzina ar citām maksājumu vai kriptolicencēm, parasti to vērtē pret divām alternatīvām. Amerikas Savienotajās Valstīs FinCEN MSB reģistrācija jāapvieno ar naudas pārsūtīšanas licencēm katrā štatā. Eiropas Savienībā EMI, maksājumu iestādes vai MiCA CASP atļauja tiek pasportēta visās dalībvalstīs. Kanāda ir lētākā un ātrākā no trim, lai sāktu darbību; ES ir vienīgā, kuras licence ir pārrobežu izmantojama.

Palīdzība ar MSB reģistrāciju Kanādā

Eesti Firma sniedz konsultācijas par MSB un FMSB reģistrāciju Kanādā fintech, maksājumu un kripto uzņēmumiem. Mēs palīdzam noteikt, vai Jūsu modelis ietilpst režīma darbības jomā, kura reģistrācija ir piemērojama un kā sagatavot pilnīgu FINTRAC pieteikumu. Ja plānojat Kanādas naudas pakalpojumu uzņēmumu vai jau esat reģistrējuši MSB un vēlaties likumīgi apkalpot Eiropas klientus, sazinieties ar mums.

Nosūtīt pieprasījumu

Biežāk uzdotie jautājumi