MSB licence Kanādā: kā to iegūt, ko tā aptver un cik tā maksā

Ja Kanādā veidojat maksājumu, naudas pārvedumu vai kriptoaktīvu uzņēmumu, naudas pakalpojumu uzņēmuma (MSB) licence ir atļauja, kas Jums būs vajadzīga. Tā ir arī viena no pieejamākajām finanšu licencēm attīstītajā pasaulē. Viena licence aptver naudas pārvedumus, valūtas maiņu un kripto pakalpojumus bez kapitāla prasības, valsts nodevas un FINTRAC rezidences prasības īpašniekiem vai direktoriem. Bankas un maksājumu partneri to atzīst par uzraudzītu statusu valstī, kas ievēro FATF starptautiskos AML standartus. Tās noteikumi ir izklāstīti FINTRAC norādījumos naudas pakalpojumu uzņēmumiem.

Eesti Firma konsultē fintech un kripto uzņēmumus par licencēšanu Eiropā un Kanādā. Šis ceļvedis sniedz atbildes uz jautājumiem, ar kuriem sākas katrs projekts: ko licence aptver, kam tā vajadzīga, ko pieprasa FINTRAC, cik ilgs laiks nepieciešams un cik tā maksā. Tajā aplūkots arī tas, kas uzņēmumam jādara pēc licences saņemšanas. Ja vēlaties pārrunāt savu situāciju, sazinieties ar mums, lai saņemtu konsultāciju.

Jūsu ceļš līdz Kanādas MSB licencei īsumā

Ceļš līdz darbspējīgai Kanādas MSB licencei parasti izskatās šādi:

1. Pārbaudiet savu modeli. Noskaidrojiet, kādus naudas pakalpojumus piedāvājat un vai Jums nepieciešams Kanādas uzņēmums vai varat pieteikties kā ārvalstu MSB.
2. Sagatavojiet atbilstības sistēmu. Ieceliet atbilstības speciālistu un izstrādājiet savas AML politikas un procedūras.
3. Savāciet dokumentus. Apkopojiet uzņēmuma dokumentus un sodāmības reģistra izziņas vadītājiem un galvenajiem īpašniekiem.
4. Iesniedziet pieteikumu FINTRAC. Lielāko daļu pilnīgu pieteikumu apstrādā aptuveni trīs mēnešos.
5. Atveriet bankas vai maksājumu kontu. Bankas pieprasa Jūsu FINTRAC reģistrāciju un atbilstības dokumentus.
6. Nepieciešamības gadījumā reģistrējieties Bank of Canada. Tas attiecas tikai tad, ja sniedzat fiat maksājumu pakalpojumus, piemēram, pārvedumus, e-makus vai karšu pakalpojumus.

Galvenie termini vienkāršiem vārdiem

Šie termini ir lietoti visā šajā ceļvedī:

Ko aptver MSB licence

Naudas pakalpojumu saraksts izriet no Kanādas AML likuma un tā noteikumiem. Uzņēmums saņem licenci tiem pakalpojumiem, kurus tas faktiski sniedz, un šie pakalpojumi ir redzami tā publiskā reģistra ierakstā. Maksājumu, fintech un kripto uzņēmumiem svarīgi ir trīs no tiem:

Uzņēmumam var būt viena FINTRAC reģistrācija vairākiem pakalpojumiem vienlaikus. Uzņēmumam, kas pārskaita naudu, maina valūtas un veic darījumus ar kriptoaktīviem, vajadzīga viena licence, nevis trīs. Licence aptver arī dažus citus pakalpojumus, piemēram, čeku izpirkšanu, bruņumašīnu pakalpojumus, naudas pārvedumus, privātus bankomātus un kolektīvās finansēšanas platformas. Uzņēmumam, kas darbojas tikai kā licencēta MSB aģents, sava licence nav vajadzīga; tā pieder pilnvarotājam.

Kam jāreģistrējas FINTRAC: Kanādas MSB vai ārvalstu MSB

Kanādā uz naudas pakalpojumu uzņēmumiem attiecas tas pats AML likums, kas uz bankām. Kanādā federālā līmenī nav atsevišķas naudas pārvedumu, remitenču vai valūtas maiņas licences: AML nolūkiem šīs darbības ietilpst MSB licencē. Uzņēmumiem, kas sniedz fiat maksājumu pakalpojumus, var būt vajadzīga arī atsevišķa reģistrācija Bank of Canada saskaņā ar RPAA, kas aplūkota tālāk.

Tas, vai piesakāties kā Kanādas MSB vai kā ārvalstu naudas pakalpojumu uzņēmums (FMSB), ir atkarīgs no viena jautājuma. Vai Jums Kanādā ir uzņēmējdarbības vieta? Reģistrācija Kanādā, fiziska atrašanās vieta tur vai darbinieki, aģenti vai filiāles tur — katrs no šiem apstākļiem tiek ieskaitīts. Ja attiecas kaut viens no tiem un sniedzat vismaz vienu naudas pakalpojumu, Jūs esat Kanādas MSB.

Ja neviens no tiem neattiecas, licence Jums tomēr var būt vajadzīga kā FMSB. Tā ir, ja ir spēkā divi nosacījumi. Jūs vēršat savus pakalpojumus uz personām Kanādā, piemēram, reklamējot tās vai uzturot „.ca” tīmekļa vietni. Un Jūs faktiski apkalpojat klientus Kanādā.

Īsumā, ārvalstu uzņēmums var reģistrēties kā MSB Kanādā bez Kanādas biroja. Tāpat uzņēmumam, kas jau apkalpo Kanādas klientus, reģistrācija ir vajadzīga neatkarīgi no biroja esības. Reģistrācijas trūkums parasti atklājas, kad banka vai maksājumu partneris pieprasa FINTRAC reģistrācijas numuru.

Vai Jūsu uzņēmums ir MSB, to nezinot?

Trīs uzņēmējdarbības modeļiem licence vajadzīga biežāk, nekā to dibinātāji sagaida:

• Maksājumu apstrādātāji un PSP. Maksājumu apstrādātājs, kas saņem naudu no maksātājiem un nodod to tirgotājiem, FINTRAC izpratnē „pārskaita līdzekļus”.
• Rēķinu, algu, īres un mācību maksas platformas. Darbošanās kā starpniekam citas personas rēķinu apmaksai ir naudas pakalpojums. Uzņēmums, kas tikai iekasē samaksu par savām precēm vai pakalpojumiem vai tikai piegādā maksājumu termināļus, paliek ārpus šīs jomas.
• Naudas pārvedumu un forex uzņēmumi. Jebkuras summas naudas pārskaitīšana padara Jūs par MSB pat tad, ja šo pakalpojumu nekad nereklamējat. Tas pats attiecas uz vairāk nekā CAD 1 000 valūtas maiņu vienā darījumā vai 24 stundu laikā.

Kriptolicence Kanādā: kripto biržas reģistrācija kā MSB

Kanādā nav atsevišķas licences tikai kriptoaktīvu jomai. Tas, ko cilvēki meklē kā „kriptolicenci Kanādā” vai VASP licenci, ir MSB licence ar pievienotu „darījumu ar virtuālo valūtu” pakalpojumu. Tādēļ kripto birža, OTC galds vai maka pakalpojumu sniedzējs reģistrējas FINTRAC tāpat kā valūtas maiņas vai maksājumu uzņēmums. Nav kapitāla prasības, un pieteikums fiat un kripto uzņēmumiem ir vienāds. Viena MSB licence aptver:

• Maiņas pakalpojumus — fiat pret kriptoaktīviem, kriptoaktīvus pret fiat un kriptoaktīvus pret kriptoaktīviem — gan biržas platformā, OTC galdā, brokera modelī vai kripto bankomātā;
• Pārvedumu pakalpojumus — kriptoaktīvu nosūtīšanu pēc klienta pieprasījuma un to saņemšanu tālākai nodošanai, kā to dara glabātājmakīi, kripto maksājumu apstrādātāji un stablecoin ieejas/izejas risinājumi;
• Fiat pakalpojumus līdztekus kripto pakalpojumiem — uzņēmums, kas arī pārskaita līdzekļus vai maina valūtas, pievieno šos pakalpojumus tai pašai licencei, nevis piesakās otrai licencei.

Kripto uzņēmuma dibinātājam tas nozīmē vienu pieteikumu, vienu regulatoru un vienu atbilstības programmu visam produktam, ieskaitot fiat un kriptoaktīvus. Kripto biržai papildus MSB licencei parasti nav vajadzīga Bank of Canada reģistrācija. Atsevišķs fiat maksājumu produkts, piemēram, maksājumu karte vai pārvedumi trešajām personām, to var mainīt.

Klientu apkalpošana ārpus Kanādas

MSB licence aptver Jūsu pakalpojumus Kanādā; uz klientiem citās valstīs attiecas šo valstu noteikumi. Visbiežāk jautā par Eiropas Savienību. Kanādas MSB nedrīkst tirgot savus pakalpojumus ES, taču tā var apkalpot ES klientus, kuri vēršas pie tās pēc savas iniciatīvas. Kripto pakalpojumiem šis apgrieztās iniciatīvas noteikums ir noteikts MiCA, un uzņēmumam, kas vēlas tirgot pakalpojumus ES, vajadzīga ES CASP atļauja.

Daudziem globāli orientētiem uzņēmumiem Kanādas MSB tādēļ ir praktiska alternatīva MiCA licencei. Mūsu ceļvedī par ES klientu apkalpošanu ar Kanādas MSB skaidrots, kā modelis darbojas kriptoaktīvu un naudas pārvedumu jomā. Mūsu MiCA apgrieztās iniciatīvas ceļvedī parādīts, kā dokumentēt katru ES klientu.

MSB reģistrācijas prasības īsumā

Prasības Kanādas MSB un ārvalstu MSB nedaudz atšķiras. Nevienai nav vajadzīgs kapitāls vai valsts nodeva, un, izvēloties pareizo provinci, nevienai nav vajadzīgs vietējais direktors.

Vai Jums Kanādā vajadzīgs birojs?

Likums nenosaka kvadrātmetrus. FINTRAC norādījumi šo jautājumu atrisina lielākajai daļai pieteicēju. Uzņēmums, kas reģistrēts Kanādā, tikai šī fakta dēļ tiek uzskatīts par uzņēmējdarbības vietu Kanādā. Tādēļ Kanādas korporācijai licence ir kā vietējam MSB neatkarīgi no tās fiziskās klātbūtnes apmēra. FMSB ceļš ir paredzēts personām bez reģistrācijas, atrašanās vietas, darbiniekiem, aģentiem vai filiālēm Kanādā.

Tomēr reģistrācija neatbild uz FINTRAC papildu jautājumiem. Pieteikumā prasa detalizētu informāciju par katru atrašanās vietu, un FINTRAC var nosūtīt precizējuma pieprasījumu vai tieši sazināties ar atbilstības speciālistu. Kanādas uzņēmumam, ko pilnībā no ārvalstīm vada, izmantojot pastkasti vai virtuālais birojs, jārēķinās ar šādiem jautājumiem — no FINTRAC un vēlāk no bankas. Ārvalstu uzņēmumam, kas nevēlas klātbūtni Kanādā, ir vienkāršāka iespēja. Tas nereģistrējas Kanādā un saņem licenci kā FMSB ar pārstāvi dokumentu saņemšanai. Kanādas meitasuzņēmumu var izveidot, kad to pamato apjomi.

Kas ir tiesīgs pieteikties

FINTRAC nevērtē biznesa plānus, bet pārbauda personas. Vairumam dibinātāju tā ir formalitāte. FINTRAC pārbauda, vai neviena atbildīgā persona Kanādā vai ārvalstīs nav notiesāta par smagu finanšu vai organizētu noziedzību un nav pakļauta sankcijām. Pārbaude attiecas uz CEO, prezidentu, direktoriem un īpašniekiem ar 20% vai lielāku daļu. MSB pirms iesaistīšanas pārbauda arī katru aģentu, ar kuru tā sadarbojas, un turpmāk to dara reizi divos gados.

Dokumenti FINTRAC reģistrācijai: kontrolsaraksts

FINTRAC pieņem tikai pilnīgus pieteikumus, tāpēc sagatavojiet lietu pirms veidlapas atvēršanas.

Katrs iesniegtais dokuments, tostarp katra sodāmības reģistra izziņa un tulkojums, jāglabā vismaz piecus gadus. Lielākā daļa sagatavošanas laika tiek veltīta šai lietai, jo īpaši sodāmības reģistra izziņām un apliecinātiem tulkojumiem ārvalstu vadības komandai. Tieši šeit laba konsultācija ietaupa visvairāk nedēļu. Mūsu konsultanti var arī sagatavot AML politikas un procedūras, kas veido Jūsu atbilstības programmu.

Kā iegūt MSB licenci Kanādā: FINTRAC procedūra soli pa solim

MSB licences iegūšana, formāli — MSB reģistrācija FINTRAC, ietver sešus soļus.

1. Pirmsreģistrācijas pieprasījums. Jūs iesniedzat īsu tiešsaistes veidlapu FINTRAC tīmekļa vietnē. Pēc tam FINTRAC atbilstības speciālists sazinās ar Jums un nosūta pieteikuma veidlapu.
2. Pieteikuma veidlapa. Tajā prasa uzņēmējdarbības informāciju, bankas kontu, atbilstības speciālistu, reģistrācijas datus, kā arī īpašnieku un augstākās vadības vārdus un dzimšanas datumus. FMSB norāda arī savu pārstāvi dokumentu saņemšanai.
3. Pamatojošie dokumenti. Jūs pievienojat iepriekš minētajā kontrolsarakstā norādītās sodāmības reģistra izziņas un uzņēmuma dokumentus. Direktors, kas dzīvo ārpus Kanādas, iesniedz izziņu no savas dzīvesvietas valsts, nevis Kanādas.
4. Droša iesniegšana. Speciālists nosūta saiti uz FINTRAC drošo dokumentu pārsūtīšanas sistēmu. Saite ir derīga 15 dienas, tāpēc sagatavojiet visus dokumentus pirms tās saņemšanas.
5. Izskatīšana. FINTRAC norāda, ka lielāko daļu pilnīgu pieteikumu apstrādā trīs mēnešos; sarežģītas lietas prasa ilgāku laiku. Izskatīšanas laikā FINTRAC var nosūtīt precizējuma pieprasījumu, uz kuru Jums jāatbild 30 dienu laikā.
6. Licence. Apstiprināšanas gadījumā Jūs saņemat MSB reģistrācijas numuru un tiekat iekļauts FINTRAC publiskajā Money Services Business Registry, kur ikviens var pārbaudīt Jūsu pakalpojumus un statusu. Atteikuma gadījumā Jūs saņemat rakstisku pamatojumu un varat lūgt FINTRAC pārskatīt lēmumu.

Licencei jābūt spēkā pirms jebkādu MSB pakalpojumu sniegšanas, tāpēc plānojiet darbības sākuma datumu atbilstoši pieteikumam.

MSB licences izmaksas un termiņš Kanādā

Ieskaitot reģistrāciju, atbilstības dokumentāciju un FINTRAC izskatīšanu, labi sagatavots projekts reālistiski aizņem trīs līdz četrus mēnešus no sākuma līdz beigām. Lielāko šī laika daļu aizņem FINTRAC pilnīgas lietas izskatīšana.

Attiecībā uz MSB licences izmaksām Kanādā nav ne valsts nodevas, ne iemaksājama kapitāla. Budžets sedz reģistrāciju, sodāmības reģistra izziņas un apliecinātus tulkojumus, kā arī AML atbilstības programmu. Ārvalstu MSB maksā arī par pārstāvi dokumentu saņemšanai, un projektam ir profesionālās izmaksas. Pēc licences saņemšanas pastāvīgās izmaksas ir atbilstības speciālists, ziņošanas sistēmas un efektivitātes pārskatīšana reizi divos gados.

Pēc FINTRAC reģistrācijas: pastāvīgie pienākumi un termiņi

Pēc licences saņemšanas uzņēmumam ir pastāvīgi atbilstības pienākumi. Labā ziņa ir tā, ka MSB reģistrācijas aktīva uzturēšana galvenokārt ir labs administratīvais darbs: savlaicīga atjaunošana, atbildes uz FINTRAC vēstulēm un ziņošana par izmaiņām. Šie ir galvenie FINTRAC termiņi, un vienkāršs atbilstības kalendārs ļauj tos kontrolēt.

Līdztekus kalendāram ir ikdienas pienākumi. Atbilstības programmai ir pieci elementi: atbilstības speciālists, rakstiskas politikas un procedūras, riska novērtējums, darbinieku apmācība un pārskatīšana reizi divos gados. Ikdienā Jūs pārbaudāt klientus un ziņojat FINTRAC par noteiktiem darījumiem:

Vai Kanādas MSB ir pareizā izvēle? Priekšrocības, ierobežojumi un alternatīvas

Kanādas MSB licence ir kļuvusi par bieži izvēlētu pirmo licenci maksājumu un kripto jaunuzņēmumiem. Tās piekļuves nosacījumi ir vieni no vieglākajiem starp valstīm, kuras ievēro FATF standartus. Labās puses slejas punktus ir vērts zināt pirms reģistrācijas, nevis pēc tās.

Citi Kanādas režīmi, kas jāpārbauda

MSB licence ir AML atļauja. Līdztekus tai var piemērot trīs citus Kanādas režīmus atkarībā no tā, ko un kur Jūs darāt.

Tas, vai Jūsu modelim vajadzīga Bank of Canada reģistrācija, aplūkots mūsu ceļvedī par RPAA reģistrāciju MSB. Pats pieteikums izskaidrots mūsu PSP licences ceļvedī.

Kanādas MSB salīdzinājumā ar ASV un ES licencēm

Dibinātāji, kas Kanādas MSB licenci salīdzina ar citām maksājumu un kripto licencēm, to parasti vērtē pret divām alternatīvām. Amerikas Savienotajās Valstīs FinCEN MSB reģistrācija jākombinē ar naudas pārvedumu licencēm katrā štatā. Eiropas Savienībā EMI, maksājumu iestādes vai MiCA CASP atļauja tiek pasportēta visās dalībvalstīs. Kanāda no šīm trim ir lētākā un ātrākā tirgus sākšanai; tikai ES licence ir pārrobežu izmantojama.

MSB licences iegūšana Kanādā ar Eesti Firma

Eesti Firma konsultē maksājumu, fintech un kripto uzņēmumus par MSB licences iegūšanu Kanādā. Mēs palīdzam noskaidrot, vai Jūsu modelim tā ir vajadzīga un vai pieteikties kā Kanādas MSB vai FMSB. Pēc tam palīdzam sagatavot lietu, ko FINTRAC var pieņemt pirmajā reizē. Ja plānojat Kanādas maksājumu vai kripto uzņēmumu vai jau turat licenci un vēlaties apkalpot Eiropas klientus, sazinieties ar mums, lai saņemtu konsultāciju. Ja banka vai partneris vēlas saņemt Jūsu regulatīvā statusa rakstisku apstiprinājumu, mēs sagatavojam arī juridisku atzinumu par Jūsu uzņēmējdarbības modeli.

Nosūtīt pieprasījumu

Biežāk uzdotie jautājumi