De Financiële Toezichthouder van Estland (Finantsinspektsioon, FSA) neemt het toezicht op de crypto-industrie, en in het bijzonder op aanbieders van cryptoactivadiensten (CASP), over van de Financial Intelligence Unit (FIU). De overdracht is gebaseerd op de Wet op de cryptomarkt (Krüptovaraturu seadus), de nationale wet die sinds 1 juli 2024 van kracht is en de EU-verordening betreffende markten in cryptoactiva (MiCA) in Estland uitvoert. Deze wet beoogt het financiële toezicht op de sector te versterken. Voortaan betekent het verkrijgen van een cryptolicentie in Estland rechtstreeks een aanvraag indienen bij de Financiële Toezichthouder.
Eesti Firma biedt advies en boekhoudkundige diensten voor cryptobedrijven, waaronder hulp bij het voorbereiden van een CASP-licentieaanvraag en het aanpassen aan de nieuwe vereisten.
Wat verandert er: van de FIU naar de Financiële Toezichthouder
De Financial Intelligence Unit stopt met het afgeven van licenties voor het aanbieden van diensten met virtuele valuta. In plaats daarvan begint de Financiële Toezichthouder aanbieders van cryptoactivadiensten onder MiCA te vergunnen. De overdracht van bevoegdheden gebeurt overeenkomstig de Wet op de cryptomarkt, die de nieuwe vereisten en de CASP-vergunningsprocedure vastlegt. Volgens de overgangsbepalingen valt iedereen die cryptoactivadiensten wil aanbieden vanaf 30 december 2024 onder de wet, terwijl bestaande aanbieders van virtuele-valutadiensten tot het einde van de overgangsperiode krijgen om hun activiteiten hiermee in overeenstemming te brengen.
In de praktijk betekent de overgang van VASP naar CASP een andere toezichthouder, een andere rechtsgrondslag en een ander type vergunning. De FIU-licentie is een nationale, op AML gebaseerde vergunning die alleen in Estland geldig is; de FSA-vergunning is een MiCA-licentie die in de hele EU wordt erkend. Een bestaande licentie wordt niet automatisch omgezet in een CASP-vergunning: elke aanbieder die wil doorgaan, moet een aanvraag indienen bij de FSA.
Overgangsperiode voor cryptolicenties in Estland: belangrijke data
Dienstverleners vallen vanaf 1 juli 2026 volledig onder het toezicht van de Financiële Toezichthouder, wanneer de door de Financial Intelligence Unit afgegeven licenties vervallen. Tot die datum blijft de FIU toezicht houden op bestaande licentiehouders.
| Datum | Wat gebeurt er |
|---|---|
| 1 juli 2024 | De Wet op de cryptomarkt treedt in werking en wijst de Financiële Toezichthouder aan als bevoegde autoriteit voor aanbieders van cryptoactivadiensten in Estland. |
| 30 december 2024 | De MiCA-regels voor aanbieders van cryptoactivadiensten worden van toepassing. De FIU stopt met het afgeven van nieuwe licenties; aanvragen voor een cryptolicentie worden bij de Financiële Toezichthouder ingediend. |
| 30 december 2024 – 1 juli 2026 | Overgangsperiode. Bestaande licenties blijven geldig, hun houders blijven onder toezicht van de FIU en wijzigingen van bestaande licenties worden nog steeds aanvaard. |
| 1 juli 2026 | FIU-licenties vervallen. Alleen bedrijven die door de Financiële Toezichthouder zijn vergund, mogen cryptoactivadiensten in Estland blijven aanbieden. |
Aanbieders van virtuele-activadiensten (VASP) met geldige licenties kunnen hun activiteiten daarom voortzetten tot 1 juli 2026 of totdat zij een CASP-vergunning van Finantsinspektsioon ontvangen, afhankelijk van wat het eerst gebeurt. Nieuwe aanvragen voor een cryptolicentie in Estland worden nu bij de FSA ingediend.
Lopende licentieaanvragen bij de Financial Intelligence Unit
Aanvragen die vóór 30 december 2024 bij de Financial Intelligence Unit zijn ingediend en op die datum niet zijn behandeld, worden buiten behandeling gelaten en de documenten worden aan de aanvragers teruggestuurd. De FIU blijft echter tot 1 juli 2026 aanvragen voor wijzigingen van bestaande licenties aanvaarden.
Per 5 december 2024 zijn 43 door de FIU afgegeven licenties voor het aanbieden van virtuele-activadiensten in Estland nog geldig, tegenover 54 aan het begin van het jaar en meer dan 600 toen de opschoning van de sector in 2021 begon. Elk van deze bedrijven moet beslissen of het vóór het einde van de overgangsperiode een CASP-vergunning bij de FSA aanvraagt.
AML- en sanctieverplichtingen blijven gelden
Deze wijzigingen volgen uit Verordening (EU) 2023/1114 van het Europees Parlement en de Raad (MiCA), die de sector onder financieel toezicht brengt. Aanbieders van cryptoactivadiensten blijven meldingsplichtige entiteiten onder de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering en vallen tevens onder bijzondere verplichtingen van de Wet internationale sancties. De verplichting om verdachte transacties aan de Financial Intelligence Unit te melden blijft daarom bestaan; de unit behoudt haar toezichthoudende functie op deze gebieden, ongeacht welke autoriteit de licentie heeft afgegeven.
Het toezicht van de FSA voegt een prudentiële laag toe aan AML-naleving: bestuur, eigen vermogen, bescherming van cryptoactiva van cliënten en operationele weerbaarheid worden bij de vergunningverlening beoordeeld en doorlopend gecontroleerd. De lat voor cryptoregulering in Estland komt dus hoger te liggen; hoe eerder een bedrijf zijn MiCA-vergunning voorbereidt, hoe soepeler de overgang verloopt.
Wat een vergunde aanbieder nu moet doen
Beschouw 1 juli 2026 niet als een verre deadline: een FSA-vergunning wordt niet van de ene op de andere dag verleend en een bedrijf zonder vergunning moet op die datum zijn diensten staken. Een verstandige eerste stap is uw activiteiten aan de MiCA-dienstcategorieën te toetsen en uw AML/CFT-beleid af te stemmen op de verwachtingen van de nieuwe toezichthouder.
Hulp nodig?
Neem contact met ons op om te bespreken hoe wij uw bedrijf kunnen helpen zich succesvol aan de nieuwe vereisten aan te passen. Wij bieden professionele ondersteuning, oplossingen op maat en begeleiding in elke fase van de overgang van VASP naar CASP, van de eerste beoordeling tot de MiCA-vergunning zelf.
Laat een aanvraag achter op onze website; onze specialisten nemen contact met u op om uw bedrijf voor te bereiden op het nieuwe toezichtsregime en om na afloop van de overgangsperiode zonder onderbreking cryptoactivadiensten in Estland te blijven aanbieden.
Veelgestelde vragen
De Financiële Toezichthouder (Finantsinspektsioon). Nieuwe aanvragen worden bij de FSA ingediend voor een vergunning als aanbieder van cryptoactivadiensten onder MiCA; de Financial Intelligence Unit verleent geen licenties voor virtuele-valutadiensten meer.
Nee. Een VASP-licentie blijft geldig tot 1 juli 2026 of totdat het bedrijf een FSA-vergunning verkrijgt, afhankelijk van wat eerder gebeurt. Elke aanbieder moet afzonderlijk een aanvraag bij de FSA indienen.
Aanvragen waarover op 30 december 2024 nog niet is beslist, worden buiten behandeling gelaten en de documenten worden teruggestuurd. Alleen wijzigingen van al bestaande licenties kunnen daar nog tot 1 juli 2026 worden ingediend.
Ja. Aanbieders van cryptoactivadiensten blijven meldingsplichtige entiteiten onder de Wet ter voorkoming van witwassen en terrorismefinanciering en de Wet internationale sancties. Daarom blijven AML- en sanctietoezicht door de FIU naast prudentieel toezicht door de FSA bestaan.
