Svaka kripto-kompanija koja posluje u Litvaniji u okviru EU MiCA okvira mora imati imenovano lice odgovorno za njene AML/CFT kontrole. Litvanski zakon to lice naziva višim zaposlenim odgovornim za sprečavanje pranja novca; tržište ga naziva službenikom za prijavljivanje pranja novca, MLRO, AML službenikom ili službenikom za usklađenost. Imenovanje nije interna formalnost: lice se navodi u dokumentaciji za odobrenje, prijavljuje regulatoru i ponovo se proverava pri svakoj inspekciji.
Da li je MLRO obavezan za kripto-kompaniju u Litvaniji
Da. Litvanski Zakon o sprečavanju pranja novca i finansiranja terorizma ubraja pružaoce usluga u vezi s kripto-imovinom među finansijske institucije, a član 22 zakona nalaže svakoj finansijskoj instituciji da imenuje više zaposlene za organizovanje svojih mera protiv pranja novca i saradnju sa Službom za istragu finansijskog kriminala (FNTT, na engleskom se često navodi kao FCIS). Jedini izuzetak je pružalac čija je jedina usluga savetovanje o kripto-imovini. Za sve ostale, obaveza važi od prvog dana poslovanja.
| Zahtev | Šta zakon propisuje | U praksi |
|---|---|---|
| Viši zaposleni (MLRO) | Imenovan za organizovanje mera protiv pranja novca i saradnju s FNTT-om | Imenovano lice na rukovodećoj poziciji, s ugovorom o radu i stvarnim ovlašćenjem nad uključivanjem klijenata, praćenjem i prijavljivanjem |
| Odgovorni član upravnog odbora | Kada kompanijom upravlja odbor, imenuje se član odbora za organizovanje okvira | Vlasnik politike na nivou rukovodstva; kada poslovanje dostigne obim, to je lice različito od MLRO-a |
| Obaveštenje | FNTT se pisanim putem obaveštava u roku od sedam radnih dana od imenovanja ili zamene bilo kog lica | Propušteni rokovi izlaze na videlo pri prvoj inspekciji |
| Obuka zaposlenih | Relevantni zaposleni učestvuju u kontinuiranim programima obuke za prepoznavanje pranja novca | MLRO vodi program i čuva evidenciju o prisustvu |
Po završetku nacionalnog prelaznog perioda, litvanska kripto-kompanija posluje na osnovu CASP odobrenja Banke Litvanije (Lietuvos bankas), koja je nadzire prema MiCA i deli AML/CFT nadzor s FNTT-om (promena režima objašnjena je u našem tekstu o novim litvanskim pravilima za kripto-imovinu). Službenik za usklađenost stoga odgovara pred dva regulatora: prijave sumnjivih transakcija i obaveštenje o imenovanju šalju se FNTT-u; pitanja o kadrovima, upravljanju i dizajnu kontrola dolaze od centralne banke.
Da li MLRO mora biti rezident Litvanije
To je prvo pitanje koje osnivači postavljaju, a većina odgovora koji još kruže internetom zastarela je. Raniji režim registracije za preduzeća koja posluju s virtuelnom imovinom zahtevao je višeg rukovodioca koji je stalni rezident Litvanije. Te odredbe ukinute su zajedno s režimom po isteku prelaznog perioda, a član 22 zakona, koji sada uređuje imenovanje AML službenika u Litvaniji, ne sadrži uslov rezidentnosti.
Staro pravilo zamenjeno je testom suštine. Pismo o očekivanjima Banke Litvanije budućim pružaocima usluga u vezi s kripto-imovinom navodi tri stvari: podnosilac zahteva ne sme biti prazna ljuštura; ključne operativne i kontrolne funkcije ne mogu se izdvojiti do mere u kojoj kompanija više nema kontrolu nad njima; a najmanje deo ključnih rukovodilaca ovlašćenih za donošenje odluka treba da živi u Litvaniji ili kompanija mora na drugi proverljiv način osigurati upravljanje i dostupnost nadzorniku. Tehnički standard EU za CASP prijave dodaje da se u dokumentaciji navodi lokacija svakog rukovodioca interne kontrolne funkcije. U praksi se očekuje da službenik za usklađenost bude u litvanskom operativnom centru, vidi tok transakcija, može zaustaviti uključivanje klijenta i u kratkom roku se sastati s inspektorom. AML službenik koji živi drugde, radi za više nepovezanih firmi i dolazi povremeno ne prolazi taj test.
Kapacitet se procenjuje, ne pretpostavlja
Centralna banka upoređuje tabelu zaposlenih s poslovnim planom. Ako platforma predviđa desetine hiljada klijenata i navede jednog službenika za usklađenost s nepunim radnim vremenom, nadzornik će pitati kako će se fizički obavljati praćenje, provere i prijavljivanje. Zapošljavajte prema obimu koji planirate, a ne prema minimumu koji možete opravdati.
Zahtevi za AML službenika u litvanskoj kripto-kompaniji
Zakon ne propisuje diplomu ni sertifikat. Traži višeg zaposlenog, a Banka Litvanije traži kvalifikacije, znanje i vreme primerene poslovanju, koji se održavaju aktuelnim kroz dopunske obuke. Tehnički standard EU o sadržaju CASP prijave čini proveru konkretnom: dokumentacija mora sadržati identitet lica odgovornog za AML usklađenost, dokaze o njegovom znanju, veštinama i iskustvu, te pokazati da kontrolne funkcije rade nezavisno od onoga što kontrolišu. Formalna provera podobnosti i ugleda primenjuje se na upravljačko telo; MLRO se ocenjuje na osnovu iste dokumentacije. Uverljiv kandidat pokazuje:
- obrazovanje iz prava, finansija, ekonomije ili revizije i radno iskustvo u AML ili kripto funkciji usklađenosti, po mogućnosti u firmi pod nadzorom Banke Litvanije;
- radno poznavanje litvanskog zakona, MiCA, propisa o Travel Rule, smernica EBA o faktorima rizika i FATF standarda, kao i iskustvo s blokčejn analitikom;
- rukovodeću poziciju unutar kompanije s direktnim pristupom odboru, a ne mlađeg analitičara s uveličanom titulom;
- besprekornu reputaciju: bez osuda ili sankcija u oblastima koje centralna banka proverava kod članova upravljačkog tela;
- dovoljno radnog vremena za ulogu, uz potpuno obelodanjivanje svih drugih pozicija;
- sposobnost rada na engleskom i, idealno, litvanskom jeziku, jer se program aktivnosti i procedure za klijente podnose na litvanskom.
Može li direktor biti MLRO
Ništa u zakonu ne sprečava direktora da bude imenovani viši zaposleni. Važe dva ograničenja. Banka Litvanije očekuje da lice koje obavlja funkciju ne bude isto ono koje je kontroliše, pa je direktor koji vodi prodaju ili uključivanje klijenata loš izbor za MLRO-a. Direktor je i član upravljačkog tela: svaka promena tog tela mora biti procenjena i odobrena od centralne banke pre nego što lice preuzme dužnosti, što je nadzorni korak koji imenovanje posebnog službenika za usklađenost ne pokreće.
Plata MLRO-a u Litvaniji
Kvalifikovani službenik za usklađenost u Litvaniji je zapošljavanje srednjeg do višeg nivoa na tržištu u Vilnjusu. Planirajte mesečnu bruto platu od nekoliko hiljada evra, uz doprinose poslodavca i dodatak za kripto iskustvo ili tečno znanje litvanskog i engleskog; to je stvarni trošak internog MLRO-a. Onaj koji se nudi za deliću tog iznosa samo je ime na obrascu, a upravo to test suštine treba da otkrije.
Šta radi službenik za usklađenost litvanskog CASP-a
Zakonski opis je kratak: organizovanje mera protiv pranja novca i održavanje kontakta sa Službom za istragu finansijskog kriminala. Kod pružaoca usluga u vezi s kripto-imovinom to podrazumeva:
- dubinsku analizu klijenata (KYC) pri uključivanju, uključujući stvarno vlasništvo, politički eksponirana lica i kategorije višeg rizika iz smernica EBA o faktorima rizika za kripto-poslove;
- praćenje transakcija na lancu i van lanca, pri čemu je blokčejn analitika standardni alat;
- Travel Rule: obezbeđivanje da podaci o pošiljaocu i primaocu prate prenose kripto-imovine i postupanje s prenosima kod kojih nedostaju;
- proveru sankcija i interne postupke za međunarodne finansijske sankcije koje zakon zahteva od svakog obveznika;
- prijave sumnjivih transakcija (STR) Službi za istragu finansijskog kriminala, obustavu sumnjivih operacija i odgovore na zahteve za informacijama;
- procenu rizika od pranja novca i finansiranja terorizma za celo poslovanje, koja se preispituje najmanje jednom godišnje, pregled internih kontrola najmanje jednom u dve godine, AML obuku zaposlenih i održavanje internih pravila;
- pripremu za inspekcije Banke Litvanije i postupanje nakon njih.
Kada MLRO stupa na scenu
Službenik za prijavljivanje pranja novca nije zapošljavanje nakon odobrenja. Uloga se javlja u četiri faze života CASP-a u Litvaniji, svaka sa sopstvenom dokumentacijom:
| Faza | Šta se dešava s MLRO-om |
|---|---|
| Osnivanje kompanije | Kandidat se zapošljava paralelno s registracijom litvanske kompanije, kako bi funkcija usklađenosti postojala na papiru i u praksi pre podnošenja bilo kakve prijave |
| Dokumentacija za odobrenje | Identitet, CV i lokacija službenika, opis funkcije i linija izveštavanja, interna pravila i procena rizika za celo poslovanje dostavljaju se Banci Litvanije uz MiCA prijavu |
| Imenovanje | Odluka odbora o imenovanju službenika za usklađenost, ugovor o radu, registracija kod poreskog organa i Sodre, pisano obaveštenje FNTT-u u roku od sedam radnih dana |
| Zamena | Isto obaveštenje FNTT-u; ako je službenik član upravljačkog tela, centralna banka procenjuje i odobrava naslednika pre početka rada |
Kako Eesti Firma zapošljava i obučava MLRO-a za litvanske kripto-kompanije
Eesti Firma podržava kripto-projekte u Litvaniji od prvih registracija prema zakonu o sprečavanju pranja novca. Naše MLRO usluge u Litvaniji obuhvataju potragu, proveru, zapošljavanje i obuku AML stručnjaka, od prvog službenika za usklađenost do rukovodioca usklađenosti. Radimo s kripto-menjačnicama, kastodianima i drugim pružaocima usluga u vezi s kripto-imovinom, kao i podnosiocima zahteva za MiCA licencu. Modeli eksternog angažmana, delimičnog angažmana i privremenog angažmana, gde ih licenca dopušta, opisani su na našoj stranici MLRO i usluge službenika za usklađenost širom EU; ova stranica govori o internom imenovanju koje se očekuje od litvanskog CASP-a.
Pretraga i izbor
Proveravamo kandidate prema navedenim kriterijumima i sopstvenim uslovima klijenta u vezi s jezikom, iskustvom u sektoru i datumom početka rada. Obrazovanje i radna istorija proveravaju se prema dokumentima, reputacija se proverava pre predlaganja imena, a dostupnost za rad iz litvanske kancelarije potvrđuje se umesto da se pretpostavlja. Klijent upoznaje uži izbor, a kada se kandidat izabere, pripremamo paket za imenovanje i opis funkcije usklađenosti za dokumentaciju.
Obuka i kontinuirana podrška
Novopostavljeni službenik za usklađenost retko dolazi potpuno prilagođen konkretnom poslovanju. Pružamo uvodnu obuku zasnovanu na proceni rizika i internim pravilima klijenta, dopunske kurseve kada se promene zakon ili nadzorne smernice, kao i dokumentovani program obuke za zaposlene u prvoj liniji koji zakon zahteva. Pored toga, naši pravnici pružaju praktičnu podršku AML službeniku: revidiraju interna pravila, procenu rizika i postupak za sankcije, pregledaju scenarije praćenja i pripremaju prepisku s FNTT-om ili Bankom Litvanije. Kada službenik ode bez najave, premošćavamo prazninu i obaveštavamo oba regulatora.
Kome je ova usluga namenjena
Pružaocima usluga u vezi s kripto-imovinom ovlašćenim u Litvaniji, podnosiocima zahteva koji pripremaju dokumentaciju za odobrenje Banke Litvanije, finansijskim institucijama EU koje dodaju usluge u vezi s kripto-imovinom litvanskom subjektu i grupama kojima je potreban zamenik MLRO-a radi kontinuiteta.
Ako vaše litvansko kripto-poslovanje treba da zaposli MLRO-a, AML službenika ili ceo tim za usklađenost, opišite poslovni model i usluge koje pružate ili za koje tražite odobrenje, a mi ćemo vam se javiti s profilima kandidata i planom.
Često postavljana pitanja
Spoljni savetnici mogu sastavljati pravila, obučavati zaposlene i podržavati službenika, ali Banka Litvanije tretira sprečavanje pranja novca kao ključnu kontrolnu funkciju koja se ne može izdvojiti do mere u kojoj kompanija više nema kontrolu nad njom, a prijava mora imenovati lice odgovorno za nju. Zato za litvanske CASP-ove zapošljavamo internog stručnjaka, umesto da pozajmljujemo ime.
Zakon to ne zabranjuje, i unutar grupe sa zajedničkom funkcijom usklađenosti to može funkcionisati. Kod nepovezanih kompanija retko prolazi test kapaciteta, a svaka kompanija i dalje mora imati sopstvenog imenovanog službenika za usklađenost, s ugovorom i podnetim obaveštenjem.
Litvanski AML zakon ne propisuje sertifikat. Priznati sertifikati za sprečavanje pranja novca jačaju dokumentaciju kandidata i skraćuju pitanja nadzornika, ali ne zamenjuju iskustvo u nadziranom poslovanju i poznavanje litvanskog okvira.
Kompanija krši zakon i uslove svog odobrenja. Posledice se kreću od nadzornog naloga da otkloni nedostatak do novčanih kazni prema zakonu o sprečavanju pranja novca; MiCA takođe nalaže Banci Litvanije da povuče odobrenje pružaocu koji ne održava delotvorne AML/CFT sisteme i postupke.
