Органът за финансов надзор на Естония (Finantsinspektsioon, FSA) поема надзора над криптоиндустрията, и по-специално над доставчиците на услуги с криптоактиви (CASP), от Звеното за финансово разузнаване (FIU). Прехвърлянето се основава на Закона за пазарите на криптоактиви (Krüptovaraturu seadus) — националния закон, в сила от 1 юли 2024 г., който прилага в Естония Регламента на ЕС относно пазарите на криптоактиви (MiCA) и цели да засили финансовия надзор над сектора. Отсега нататък получаването на криптолиценз в Естония означава кандидатстване директно пред Органа за финансов надзор.
Eesti Firma предоставя консултации и счетоводни услуги за криптокомпании, включително съдействие при подготовката на заявление за лиценз CASP и адаптиране към новите изисквания.
Какво се променя: от FIU към Органа за финансов надзор
Звеното за финансово разузнаване спира да издава лицензи за предоставяне на услуги с виртуални валути. Вместо това Органът за финансов надзор започва да лицензира доставчиците на услуги с криптоактиви съгласно MiCA. Прехвърлянето на правомощия се извършва съгласно Закона за пазарите на криптоактиви, който определя новите изисквания и процедурата за лицензиране на CASP. Съгласно преходните му разпоредби лицата, желаещи да предоставят услуги с криптоактиви, попадат под действието на закона от 30 декември 2024 г., а на съществуващите доставчици на услуги с виртуални валути е даден срок до края на преходния период да приведат дейността си в съответствие с него.
На практика преминаването от VASP към CASP означава различен регулатор, различна правна основа и различен вид разрешение. Лицензът от FIU е национално разрешение, основано на AML, валидно само в Естония; разрешението от FSA е лиценз по MiCA, признат в целия ЕС. Съществуващ лиценз не се преобразува автоматично в разрешение CASP: всеки доставчик, който желае да продължи дейността си, трябва да кандидатства пред FSA.
Преходен период за криптолицензите в Естония: ключови дати
От 1 юли 2026 г. доставчиците на услуги ще бъдат изцяло под надзора на Органа за финансов надзор, когато издадените от Звеното за финансово разузнаване лицензи изтичат. До тази дата надзорът над притежателите на съществуващи лицензи продължава да се упражнява от FIU.
| Дата | Какво се случва |
|---|---|
| 1 юли 2024 г. | Законът за пазарите на криптоактиви влиза в сила и определя Органа за финансов надзор като компетентен орган за доставчиците на услуги с криптоактиви в Естония. |
| 30 декември 2024 г. | Правилата на MiCA за доставчиците на услуги с криптоактиви започват да се прилагат. FIU спира да издава нови лицензи; заявленията за криптолиценз се подават до Органа за финансов надзор. |
| 30 декември 2024 г. – 1 юли 2026 г. | Преходен период. Съществуващите лицензи остават валидни, притежателите им остават под надзора на FIU и все още се приемат изменения на действащите лицензи. |
| 1 юли 2026 г. | Лицензите от FIU изтичат. Само дружества, лицензирани от Органа за финансов надзор, могат да продължат да предоставят услуги с криптоактиви в Естония. |
Следователно доставчиците на услуги с виртуални активи (VASP), притежаващи валидни лицензи, могат да продължат дейността си до 1 юли 2026 г. или до получаване на разрешение CASP от Finantsinspektsioon — което настъпи по-рано. Новите заявления за криптолиценз в Естония вече се подават до FSA.
Висящи заявления за лиценз в Звеното за финансово разузнаване
Заявленията, подадени до Звеното за финансово разузнаване преди 30 декември 2024 г., по които няма произнасяне до тази дата, ще бъдат оставени без разглеждане, а документите ще бъдат върнати на заявителите. FIU обаче ще продължи да приема заявления за изменения на съществуващи лицензи до 1 юли 2026 г.
Към 5 декември 2024 г. 43 издадени от FIU лиценза за предоставяне на услуги с виртуални активи в Естония остават валидни — спрямо 54 в началото на годината и над 600, когато прочистването на сектора започна през 2021 г. Всяко от тези дружества ще трябва да реши дали да поиска разрешение CASP от FSA преди края на преходния период.
Задълженията по AML и санкциите остават в сила
Тези промени следват Регламент (ЕС) 2023/1114 на Европейския парламент и на Съвета (MiCA), който поставя сектора под финансов надзор. Доставчиците на услуги с криптоактиви остават задължени лица съгласно Закона за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма, както и подлежат на специални задължения съгласно Закона за международните санкции. Следователно задължението за докладване на подозрителни сделки на Звеното за финансово разузнаване продължава, а звеното запазва контролната си функция в тези области независимо кой орган е издал лиценза.
Надзорът от FSA добавя пруденциален пласт към спазването на AML: управлението, собственият капитал, защитата на криптоактивите на клиентите и оперативната устойчивост се оценяват на етапа на лицензиране и се наблюдават непрекъснато. Следователно изискванията за крипторегулиране в Естония се повишават и колкото по-рано едно дружество започне подготовката за разрешение по MiCA, толкова по-плавен ще бъде преходът.
Какво трябва да направи сега лицензиран доставчик
Не приемайте 1 юли 2026 г. като далечен срок: разрешение от FSA не се получава за една нощ, а дружество без такова към тази дата ще трябва да спре предоставянето на услуги. Разумна първа стъпка е да съпоставите дейността си с категориите услуги по MiCA и да приведете своите политики за AML/CFT в съответствие с очакванията на новия надзорен орган.
Нуждаете се от съдействие?
Свържете се с нас, за да обсъдим как можем да помогнем на вашия бизнес успешно да се адаптира към новите изисквания. Предлагаме професионална подкрепа, персонализирани решения и насоки на всеки етап от прехода от VASP към CASP — от първоначалната оценка до самото разрешение по MiCA.
Изпратете запитване чрез нашия уебсайт и нашите специалисти ще се свържат с вас, за да подготвят дружеството ви за новия надзорен режим и да продължите да предоставяте услуги с криптоактиви в Естония без прекъсване след края на преходния период.
Често задавани въпроси
Органът за финансов надзор (Finantsinspektsioon). Новите заявления се подават до FSA за разрешение като доставчик на услуги с криптоактиви съгласно MiCA; Звеното за финансово разузнаване вече не издава лицензи за услуги с виртуални валути.
Не. Лицензът VASP остава валиден до 1 юли 2026 г. или до получаване на разрешение от FSA от дружеството — което настъпи по-рано. Всеки доставчик трябва да кандидатства отделно пред FSA.
Заявленията, по които не е взето решение до 30 декември 2024 г., се оставят без разглеждане, а документите се връщат. До 1 юли 2026 г. там все още могат да се подават само изменения на вече съществуващи лицензи.
Да. Доставчиците на услуги с криптоактиви остават задължени лица съгласно Закона за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма и Закона за международните санкции, така че контролът на FIU по AML и санкциите продължава наред с пруденциалния надзор на FSA.
