Airwallex para una empresa estonia: cómo abrir y usar una cuenta

Airwallex es una plataforma de pagos, fundada en Australia, para empresas que pagan y cobran internacionalmente. Para una empresa estonia con clientes en EE. UU. o el Reino Unido, proveedores en Asia o una tienda en línea que acepta pagos con tarjeta, merece la pena considerarla.

A continuación explicamos qué ofrece la cuenta a una sociedad estonia de responsabilidad limitada (OÜ), cómo solicitarla y cuánto cuesta Airwallex. También cubrimos sus límites, incluido cómo encaja el dinero en la contabilidad de su empresa.

¿Puede una empresa estonia abrir una cuenta de Airwallex?

Airwallex acepta empresas según su país de registro, y Estonia figura en su lista de países admitidos. Atiende a empresas estonias mediante AWX Lithuania, UAB, que posee una licencia de entidad de dinero electrónico del Banco de Lituania válida en todo el Espacio Económico Europeo (EEA).

La elegibilidad depende principalmente de la empresa. Debe estar registrada y activa, operar en un sector admitido y superar el control de sanciones. La página de elegibilidad de Airwallex no establece requisito de residencia para propietarios ni directores, por lo que un e-resident que viva fuera de la UE puede solicitarla. El contenido para adultos, las armas, el marketing multinivel y el juego o los servicios financieros ofrecidos sin la licencia exigida figuran entre los sectores no admitidos. Cumplir todas estas condiciones tampoco garantiza la aprobación, ya que cada solicitud pasa además por una revisión de riesgos.

Qué ofrece una cuenta empresarial Airwallex a su OÜ

El núcleo de la cuenta es un conjunto de Global Accounts, que son datos de cuenta locales en más de 20 monedas. La cuenta en euros incluye un IBAN para transferencias SEPA, la forma habitual de enviar euros dentro de Europa, pero no recibe pagos SWIFT desde el extranjero. Airwallex incluye a Estonia entre los países donde emite datos de cuenta en euros, y algunos e-residents han informado de haber recibido un IBAN estonio, aunque Airwallex no promete un código de país concreto. Puede añadir datos en dólares estadounidenses, que permiten a un cliente estadounidense pagar a su empresa mediante ACH, la transferencia bancaria nacional habitual en EE. UU., en lugar de una transferencia internacional. Los datos en libras hacen lo mismo para clientes en el Reino Unido.

El dinero permanece en la moneda en la que llegó hasta que lo convierta con un margen fijo sobre el tipo interbancario, el tipo mayorista al que los bancos cambian divisas. Airwallex envía transferencias locales a más de 120 países, de modo que un proveedor en Australia o Singapur recibe un pago nacional en vez de una transferencia SWIFT internacional con comisiones descontadas durante el trayecto.

La cuenta incluye tarjetas empresariales virtuales y tarjetas virtuales o físicas para empleados que funcionan con Apple Pay y Google Pay. También puede aceptar pagos con tarjeta mediante enlaces de pago o plugins de tiendas en línea, controlar gastos, pagar facturas de proveedores y conectar la cuenta con Xero o QuickBooks.

Airwallex destaca cuando el dinero cruza divisas y fronteras:

Si Airwallex no encaja, nuestra guía general de cuentas de pago para empresas estonias y nuestras guías sobre Wise Business y Revolut Business cubren las alternativas.

Cómo solicitar una cuenta de Airwallex

Puede solicitarla en línea cuando la empresa figure en el Registro Mercantil estonio (Äriregister), tanto si se constituyó con e-Residency como mediante notario.

1. Regístrese en el sitio web de Airwallex con una dirección de correo empresarial y elija Estonia como país de registro.
2. Introduzca los datos de la empresa exactamente como figuran en el Registro Mercantil estonio (Äriregister): nombre, código de registro, domicilio social y fecha de registro.
3. Describa a qué se dedica la empresa, dónde están sus clientes y cuánto dinero espera mover por la cuenta, y asegúrese de que su sitio web muestre el mismo negocio.
4. Indique los titulares reales de la empresa, las personas que la poseen o controlan, y la persona que gestionará la cuenta; después complete la verificación de identidad con un selfi en directo.
5. Cargue los documentos de la empresa y responda cualquier pregunta adicional antes del plazo que establezca Airwallex.

Documentos que solicita Airwallex

La guía de verificación para Europa de Airwallex solicita a una sociedad estonia de responsabilidad limitada (OÜ) sus estatutos sociales y un certificado de constitución o un extracto registral. También necesita un documento de identidad con foto y la dirección residencial del solicitante y de cada titular real. Un solicitante que no sea director, denominado miembro del consejo de administración en Estonia, debe añadir una carta de autorización de la empresa.

Una empresa estonia no tiene un certificado de constitución que cargar. Su equivalente es la ficha registral, que puede descargar gratuitamente y en inglés del e-Business Register. Si Airwallex también solicita un documento firmado en inglés que enumere a los miembros del consejo de administración y los socios, un certificado de vigencia emitido por un proveedor de servicios corporativos autorizado puede servir para ese fin. También pueden solicitarse facturas, contratos o un plan de negocio a una empresa recién registrada.

Cuánto tarda y por qué se rechazan las solicitudes

Las solicitudes suelen procesarse en un plazo de 1 a 3 días hábiles una vez que Airwallex dispone de todo lo solicitado. No cumplir el plazo para las preguntas adicionales es uno de los motivos que Airwallex da para rechazar una solicitud.

Puede producirse un rechazo sin explicación, ya que Airwallex puede no revelar los detalles de una decisión derivada de una revisión interna. Puede volver a solicitarla cuando haya cambiado algo de la empresa, como un nuevo sitio web, un modelo de negocio más claro o un historial comercial más largo.

Comisiones de Airwallex para una empresa estonia

Pagará una comisión mensual del plan más comisiones por algunas operaciones, y los clientes elegibles obtienen gratis el primer mes de Explore o Grow. Estas son las principales cifras de la página de precios de la UE de Airwallex, antes de VAT:

Si cobra en dólares o libras y los convierte a euros, el margen de conversión suele ser su mayor coste: convertir $10.000 con un margen del 0,5% cuesta unos $50. Compárelo con lo que cobran sus otros proveedores.

¿Es seguro Airwallex y puede ser su única cuenta?

Airwallex es una entidad de dinero electrónico regulada, no un banco. El dinero de los clientes está salvaguardado, lo que significa que se mantiene separado de los fondos propios de Airwallex y, si Airwallex quiebra, los clientes son reembolsados antes que sus demás acreedores. Como el saldo no es un depósito bancario, no lo cubre ningún sistema de garantía de depósitos, que es la situación habitual de las entidades de dinero electrónico.

La legislación estonia no exige que una empresa tenga cuenta bancaria en Estonia. Desde la cuenta en euros puede pagar proveedores, salarios e impuestos estonios mediante transferencia SEPA, por lo que una empresa puede operar técnicamente solo con Airwallex. Aun así, mantendríamos una segunda cuenta en otro lugar, porque cualquier proveedor puede suspender una cuenta para una revisión y retener pagos hasta recibir los documentos que solicite. Una segunda cuenta mantiene los salarios y los impuestos en marcha mientras tanto. Si una cuenta se cierra por completo, nuestra guía sobre qué hacer cuando un banco cierra la cuenta de su empresa explica los siguientes pasos.

Contabilidad y retirada de dinero de su OÜ

Todo lo que figure en la cuenta de Airwallex es dinero de la empresa. Pagar algo privado con la tarjeta empresarial o transferir fondos a su cuenta personal saca dinero de la OÜ. Las vías correctas son una retribución de miembro del consejo de administración, un salario o un dividendo, cada una con sus propias normas fiscales; cualquier otra cosa tributa como gasto no empresarial o retribución en especie. Una OÜ no puede prestar dinero a los miembros de su consejo de administración ni a socios que posean más del 5%, como explica nuestro artículo sobre préstamos a socios.

Su contable necesitará los extractos mensuales de Airwallex para cada moneda que mantenga, de modo que cada conversión, pago con tarjeta y comisión se registre con el tipo de cambio correcto.

Constituir una empresa estonia que opere con varias divisas

Si todavía no tiene una empresa estonia, gestionamos la constitución de una sociedad para e-residents y otros fundadores en el extranjero. También emitimos los documentos corporativos que pueden solicitar los proveedores de pagos, incluidos certificados de vigencia. Una vez que la empresa opera, nuestro equipo de contabilidad puede llevar sus libros, incluso cuando paga y cobra en varias divisas.

Tanto si está planificando una empresa estonia como preparando una solicitud de Airwallex para una que ya gestiona, indíquenos brevemente a qué se dedica su negocio. Le informaremos de qué documentos debe tener preparados.

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