Banko sąskaitos atidarymas Estijoje nerezidentui priklausančiai įmonei

Turite Estijos OÜ, gyvenate užsienyje ir norite atidaryti banko sąskaitą Estijoje, Estijos banke – LHV, Swedbank, SEB ar Luminor, o ne finansinių technologijų programėlėje. Šiame vadove aptariama būtent tai: kurie bankai atidaro verslo banko sąskaitas užsieniečiams priklausančioms įmonėms, ko jie reikalauja, kai vadovas ir savininkas yra nerezidentai, kiek kainuoja paraiška ir kiek realu gauti patvirtinimą.

Prieš skaitant toliau verta žinoti viena: Estijos bankas nėra vienintelis pasirinkimas, o daugumai užsieniečiams priklausančių OÜ jis net nėra įprastas. Didžioji dauguma steigėjų nerezidentų savo įmonėms naudoja ES licencijuotus paslaugų teikėjus, pavyzdžiui, Wise ar Revolut Business; sąskaitos atidaromos internetu per kelias dienas ir tai visiškai leidžiama įstatymų. Šie teikėjai palyginami mūsų vadove apie vietą, kur Estijos įmonė gali atidaryti verslo sąskaitą; šiame straipsnyje nagrinėjami tik patys bankai.

Kurie Estijos bankai atidaro verslo sąskaitas užsieniečiams priklausančioms įmonėms

Estijos bankų rinka maža: keli licencijuoti bankai ir kelios Šiaurės bei Baltijos šalių grupių filialai. Ne visi jie siūlo verslo banko sąskaitas, o siūlantys labai skirtingai vertina užsienio nuosavybę. Mažasis bankas TBB Pank, anksčiau viliojęs užsienio klientus, atsisakė licencijos ir yra likviduojamas.

Todėl realių pasirinkimų sąrašas labai trumpas: LHV verslo sąskaita yra pirmas ir dažniausiai vienintelis realus bandymas, o Swedbank, SEB ar Luminor aktualūs tik tuomet, kai įmonė turi rezidentą vadovą ir matomą vietinę veiklą.

Kodėl Estijos bankai atsisako aptarnauti įmonių savininkus nerezidentus

Estijos bankai pagal ES kovos su pinigų plovimu taisykles privalo įvertinti kiekvieno kliento riziką, o įmonės, kurios savininkai ar vadovai yra nerezidentai, paraiška iškart patenka į sustiprinto patikrinimo kategoriją – taip tiesiogiai nurodyta Swedbank kainyne, o SEB šiai kategorijai taiko atskirą dokumentų tvarkymo mokestį. Tai reiškia daugiau patikrų, dokumentų ir darbuotojų laiko, nors maža, kuklią apyvartą turinti OÜ bankui beveik neuždirba. Atsisakyti pigiau, o bankas neprivalo paaiškinti kodėl. Tai nėra įtarumas – matematika tiesiog nėra jūsų naudai.

Estijos banko sąskaitos reikalavimai nerezidentams: kas tikrinama

Vadovas nerezidentas ir tikrasis naudos gavėjas

Tai lemiamas veiksnys. Jei ir valdybos narys, ir tikrasis naudos gavėjas gyvena ne Estijoje, byla laikoma didelės rizikos dar prieš perskaitant verslo aprašymą, todėl dauguma bankų tuo ir baigia. Kategoriją pakeičia valdybos narys, kuris iš tikrųjų gyvena Estijoje ir kasdien vadovauja įmonei. Nominalus asmuo netinka – bankas jį apklausia ir tikisi realių atsakymų. Įstatymų numatytas kontaktinis asmuo taip pat nepadeda – jo funkcija tik priimti oficialų paštą.

Ryšys su Estija: realios veiklos įrodymas

Toliau vertinamas ryšys su Estija – veiklos pėdsakas. Bankai priima tokius įrodymus kaip tikrų patalpų nuomos sutartis (ne paslaugų teikėjo suteiktas registracijos adresas), darbuotojai Estijos darbo užmokesčio apskaitoje, sutartys ir sąskaitos su Estijos klientais ar tiekėjais, prekės Estijos sandėlyje, čia turimas nekilnojamasis turtas arba Estijos institucijos išduota licencija. Du ar trys tokie dokumentais pagrįsti faktai užtikrina rimtą vertinimą. Registracijos adresas, kontaktinis asmuo ir e. rezidentūros kortelė įrodo, kad įmonė egzistuoja, bet ne kad ji čia veikia.

Verslo modelis, sektorius ir pinigų srautai

Galiausiai bankas vertina, kaip bus naudojami pinigai: numatomą apyvartą, kur įsikūrę klientai ir tiekėjai bei veiklos sritį. Kriptovaliutos, lošimai, suaugusiesiems skirtas turinys, ginklai ir mokėjimų tarpininkavimas arba iškart atmetami, arba priskiriami aukščiausiai rizikos kategorijai, kur taikomi papildomi mokesčiai ir tikrinimas, nepaisant kitų aplinkybių; LHV papildomai atsisako aptarnauti bet kurią įmonę, kurios nuosavybės grandinėje yra ofšoriniai subjektai. Sandorio šalys ES didelės rizikos sąraše esančiose šalyse sužlugdo ir kitaip pagrįstą paraišką.

Kaip žingsnis po žingsnio kreiptis dėl įmonės banko sąskaitos Estijoje

Jei įmonė praeina šias patikras, sąskaita atidaroma taip.

1. Pirma įregistruokite įmonę – Estijos įmonės steigimas visada vyksta prieš paraišką bankui.
2. Užpildykite banko internetinį sąskaitos atidarymo klausimyną: veikla, nuosavybės grandinė, planuojama apyvarta, pagrindinės sandorio šalys ir priežastis, kodėl įmonei konkrečiai reikia Estijos banko.
3. Pateikite dokumentus: valdybos narių ir savininkų pasus, tikslią nuosavybės schemą iki fizinių asmenų, verslo aprašymą ir Estijos veiklos įrodymus. LHV taip pat prašo dvylikos mėnesių įmonės esamos sąskaitos išrašo – tai savaime rodo, kad bankas tikisi, jog įmonė jau kažkur naudojasi bankininkystės paslaugomis.
4. Patvirtinkite tapatybę asmeniškai. Praktikoje kiekvienas Estijos bankas reikalauja, kad valdybos narys atvyktų į skyrių su pasu; LHV tiesiai nurodo, kad klientų nerezidentų negalima identifikuoti skaitmeniniu būdu, o e. rezidentūros kortelė to nekeičia.
5. Sumokėkite vertinimo mokestį. Estijos bankai taiko negrąžinamą mokestį už įmonės, kurios savininkai ar vadovai yra nerezidentai, vertinimą; jis mokamas prieš sprendimą: rašymo metu LHV ir Swedbank – €300, SEB – €500.
6. Sprendimo laukite nuo dviejų iki šešių savaičių. Atsisakymas pateikiamas be išsamių priežasčių, o formalios apeliacijos nėra.

Atidarius sąskaitą, tikėkitės didesnio mėnesinio mokesčio nei moka vietinė įmonė – LHV iš nerezidentams priklausančių įmonių ima €30 per mėnesį, o Swedbank taiko €50 mėnesinį priedą, jei savininkas turi ne EEE tapatybės dokumentus, – taip pat periodinių savininkų ir veiklos peržiūrų.

Kaip padidinti savo galimybes Estijos bankuose

• Pirma veiklos pagrindas, tada paraiška. Kelis mėnesius su Estijos sandorio šalimis prekiavusi įmonė pateikia sąskaitas; praėjusią savaitę įregistruota įmonė pateikia pažadus.
• Rezidentas valdybos narys, turintis tikrą vaidmenį. Šis vienas pokytis labiau nei bet kas kitas padeda bylai išeiti iš automatinio atsisakymo kategorijos.
• Po vieną banką. Pradėkite nuo LHV; lygiagrečios paraiškos keliems bankams atrodo kaip sąskaitų medžiojimas.
• Vienas nuoseklus pasakojimas. Apyvarta, sandorio šalys ir veikla turi sutapti klausimyne, verslo aprašyme ir svetainėje.

Jei bankas sako „ne“: Estijos įmonės bankininkystė be vietinės rezidentūros

Visiškai iš užsienio valdomai įmonei atsisakymas yra įprastas rezultatas, o ne ženklas, kad kažkas nepavyko, ir jis mažai ką keičia. Niekas nereikalauja Estijos IBAN: Verslo registras ir mokesčių institucija priima bet kurio licencijuoto EEE banko ar mokėjimo įstaigos sąskaitą, todėl įstatinis kapitalas, klientų mokėjimai, tiekėjų sąskaitos ir mokesčių pervedimai EMTA veikia su bet kur EEE išduotu euro IBAN. Todėl didžioji dauguma Estijos įmonių, priklausančių nerezidentams, vietinės banko sąskaitos apskritai neturi. Jos naudojasi Wise Business sąskaita, Revolut Business sąskaita ar panašiu teikėju; sąskaita nuotoliu atidaroma per kelias dienas, siūlo kelių valiutų likučius ir korteles, kurių vietinis bankas mažai užsieniečiams priklausančiai įmonei vis tiek nesiūlytų.

Tad protinga tvarka yra priešinga nei iš pradžių mano dauguma steigėjų: dabar atidarykite mokėjimo sąskaitą, plėtokite verslą ir prie vietinio banko grįžkite vėliau, jei apskritai grįšite, kai galėsite parodyti Estijos sutartis, darbuotojus ar patalpas.

Galimybių įvertinimas prieš kreipiantis į Estijos banką

Eesti Firma prieš mokant vertinimo mokestį ar skrendant į Taliną įvertina, ar jūsų įmonei reali banko sąskaita Estijoje. Kai veiklos pagrindas yra, parengiame dokumentų paketą ir pristatome verslą taip, kaip bankas tikisi jį matyti; kai jo dar nėra, sukuriame veikiančią Wise ar Revolut Business sąskaitą ir kartu su jūsų apskaita bei įmonės administravimu suplanuojame kelią į vietinę įmonės sąskaitą.

Įvertinti mano banko pasirinkimus

DUK