Jūsų Estijos įmonė įregistruota, o dabar jai reikia verslo sąskaitos mokėjimams gauti, tiekėjams apmokėti ir mokesčiams sumokėti. Dauguma e. rezidentų ir kitų steigėjų nerezidentų mano, kad tai reiškia banko paiešką. Nebūtinai. Licencijuotas mokėjimo paslaugų teikėjas verslo sąskaitą internetu atidaro per kelias dienas. Tai visiškai teisėta visais Estijos įmonės veiklos atvejais, ir daugumai įmonių tai yra sąskaita, kurią jos naudoja nuolat.
Šiame vadove aptariamas būtent šis kelias — ką leidžia įstatymai, kuo šie teikėjai skiriasi nuo bankų vienu svarbiu aspektu, kurie iš jų aptarnauja Estijos įmones ir kaip pasirinkti. Jei konkrečiai norite sąskaitos Estijos banke, tai kitas procesas su savais reikalavimais ir atskiru vadovu.
Trumpas atsakymas
Estijos įmonė gali laikyti pinigus bet kuriame banke arba licencijuotame mokėjimo paslaugų teikėjuje Europos ekonominėje erdvėje. Estijos sąskaita ar Estijos IBAN nėra privalomi. Dauguma e. rezidentų ir užsieniečiams priklausančių įmonių per kelias dienas internetu atsidaro verslo sąskaitą tokiose paslaugose kaip Wise, Revolut Business ar Paysera ir ją naudoja viskam: įstatiniam kapitalui, sąskaitoms faktūroms, atlyginimams bei mokesčiams.
Ar Estijos įmonei reikia Estijos banko sąskaitos?
Ne. Tai svarbiausia žinoti prieš lyginant teikėjus, ir tai numatyta Komerciniame kodekse (Äriseadustik) — tai nėra paprotys, kurį konkretus teikėjas galėtų vertinti kitaip.
Pagal § 520 steigiamos įmonės mokėjimo sąskaita gali būti atidaryta banke arba licencijuotoje mokėjimo paslaugoje bet kurioje EEE šalyje arba jos padalinyje. Prieš daug metų tiko tik Estijos bankas, todėl šis mitas vis dar gyvas. Šiandien steigėjas Lisabonoje ar Varšuvoje gali naudoti jau pažįstamą teikėją, o verslo registras tai priims.
Verslo bankininkystė per EEE mokėjimo paslaugą nėra apėjimas ar laikina priemonė. Ji apima visus Estijos įmonės veiksmus su pinigais:
- įstatinio kapitalo įmokėjimą steigiant įmonę
- mokėjimų iš klientų bet kurioje vietoje gavimą
- atsiskaitymus su tiekėjais, rangovais ir darbuotojais
- sąskaitų faktūrų išrašymą su pačios įmonės IBAN
- mokesčių mokėjimą Estijos mokesčių ir muitų valdybai
Įstatymai klausia apie sąskaitą tik kartą — steigiant įmonę, kai įmokamas įstatinis kapitalas, — o kai įnašas siekia iki EUR 50,000, valdyba paraiškoje tiesiog patvirtina įmokėjimą ir pažymos nereikia. Tai viena priežasčių, kodėl Estijos įmonės registravimas toks greitas. Vėliau jokia taisyklė neįpareigoja įmonės turėti konkrečios sąskaitos: mokesčiai pervedami į pačios Mokesčių ir muitų valdybos sąskaitą, o tai veikia iš bet kurios SEPA sąskaitos.
Verslo sąskaitos atidarymas internetu: kas vyksta iš tikrųjų
Visas procesas vyksta nuotoliu, naršyklėje: niekam nereikia keliauti ir niekur siųsti popierinių dokumentų. Paprastos veiklos įmonės paraiška pati savaime yra trumpa.
- Užpildykite paraišką. Įmonės duomenys, veiklos pobūdis, savininkai ir apytikslė mėnesinė pinigų apyvarta. Rašymo užtruks dvidešimt minučių.
- Įkelkite dokumentus. Įmonės registro išrašą, savininkų ir direktorių pasus arba ID, o kartais svetainę ar porą sutarčių. Nieko nereikia tvirtinti notariškai.
- Patvirtinkite tapatybę. Trumpa vaizdo asmenukė ir dokumento nuskaitymas teikėjo programėlėje, paprastai atliekami vienu prisėdimu.
- Palaukite peržiūros. Nuo kelių valandų iki kelių darbo dienų, priklausomai nuo paslaugos ir veiklos aprašymo aiškumo.
- Pradėkite naudoti IBAN. Kortelės, kelių valiutų likučiai ir SEPA pervedimai aktyvuojami kartu su sąskaita.
Kas lėtina paraiškos nagrinėjimą
Paraiškos stringa dėl nuspėjamų priežasčių: migloto įmonės parduodamų prekių ar paslaugų aprašymo, sunkiai atsekamos nuosavybės struktūros arba sektoriaus, kurio teikėjas tyliai neaptarnauja. Aiškus ir sąžiningas atsakymas, kuo įmonė užsiima ir kas jai moka, išsprendžia beveik kiekvieną klausimą dar jam neiškilus.
Mokėjimo įstaiga ar bankas: svarbus skirtumas
Abu suteikia IBAN, programėlę ir galimybę pervesti eurus, todėl steigėjai juos laiko tuo pačiu. Taip nėra, o skirtumas išryškėja tik vienoje situacijoje: kai įstaiga, kurioje turite sąskaitą, žlunga.
Ką suteikia licencijuota mokėjimo paslauga
Mokėjimo ir elektroninių pinigų įstaigos — EMI sąskaitų, apie kurias kalba steigėjai, teikėjos — turi nacionalinės priežiūros institucijos licenciją ir yra jos prižiūrimos pagal kitokias taisykles nei bankai. Jos negali priimti indėlių, o skolinti gali tik kaip ribotą papildomą paslaugą, susijusią su vykdomu mokėjimu, — niekada kaip įprastą verslo finansavimą. Kadangi klientų pinigai nėra indėlis, indėlių garantijos nėra; vietoj jos įstatymas reikalauja juos griežtai atskirti nuo pačios įmonės lėšų. Mainais gaunate pirmiau aprašytą registraciją internetu, tikras kelių valiutų sąskaitas ir kainodarą, pritaikytą tarpvalstybinei prekybai.
Ką suteikia bankas
Bankas — įstatymų kalba kredito įstaiga — gali priimti indėlius ir laisvai skolinti, todėl gali siūlyti kredito limitus bei verslo paskolas. Jam žlugus, valstybės remiama sistema pagal Garantijų fondo įstatymą indėlininkams grąžina iki EUR 100,000. Būtent šis derinys — garantuoti indėliai ir realus kreditavimas — yra tai, ko mokėjimo paslauga negali pasiūlyti.
Paprastai tariant
Abu yra licencijuojami ir prižiūrimi, tad tai nėra pasirinkimas tarp saugaus ir rizikingo varianto. Likučiui, kuris kas mėnesį juda, skirtumas retai ką nors pakeičia. Jis ima svarbus, kai ketinate vienoje vietoje laikyti didelę sumą — tada banko valstybės garantija tampa verta savo kainos.
Kur e. rezidentai ir nerezidentai atidaro sąskaitas
Tai paslaugos, kuriomis dažniausiai naudojasi užsienyje gyvenantiems asmenims priklausančios Estijos įmonės; nurodytas už kiekvieną prekės ženklą atsakingas juridinis asmuo ir jo licencija. Visos jos turi leidimą veikti EEE, nors tik viena licencijuota pačioje Estijoje — likusios aptarnauja Estijos įmones iš kitos valstybės narės, ir tai įprasta bei visiškai teisėta. Tik viena iš jų yra bankas, tačiau tai mažiau svarbu, nei gali atrodyti iš pavadinimo.
| Teikėjas | EEE klientus aptarnaujantis subjektas | Licencija | Jei teikėjas žlunga |
|---|---|---|---|
| Revolut | Revolut Bank UAB (Lietuva) | Kredito įstaiga | Indėlių garantija iki EUR 100,000 |
| Wise | Wise Europe SA (Belgija) | Mokėjimo įstaiga | Apsaugotos lėšos, indėlių garantijos nėra |
| Paysera | Paysera LT UAB (Lietuva) | Elektroninių pinigų įstaiga | Apsaugotos lėšos, indėlių garantijos nėra |
| Payoneer | Payoneer Europe Limited (Airija) | Elektroninių pinigų įstaiga | Apsaugotos lėšos, indėlių garantijos nėra |
| Wallester | Wallester AS (Estija) | Mokėjimo įstaiga | Apsaugotos lėšos, indėlių garantijos nėra |
| Wamo | Wamo Solutions Oy (Suomija) | Elektroninių pinigų įstaiga | Apsaugotos lėšos, indėlių garantijos nėra |
| Narvi | Narvi Payments Oy Ab (Suomija) | Elektroninių pinigų įstaiga | Apsaugotos lėšos, indėlių garantijos nėra |
Dviem pavadinimams skirti atskiri vadovai, nes steigėjai juos laiko pakeičiamais, nors taip nėra: Wise Business sąskaita Estijos įmonei ir Revolut Business Estijos įmonei.
Kaip pasirinkti mokėjimo paslaugų teikėją
Gerą pasirinkimą nuo brangaus atskiria trys patikrinimai, ir nė vienas neužima daug laiko.
Pirmiausia patikrinkite licenciją
Ne kiekvienas verslo bankininkystę reklamuojantis prekės ženklas turi licenciją laikyti jūsų pinigus, o patikrinimas trunka dvi minutes. Finantsinspektsioon tvarko dviejų kategorijų registrus; žinojimas, kurį atidaryti, padeda išvengti painiavos, kai žinomo pavadinimo nerandate pirmajame.
Estijoje licencijuotos paslaugos pateikiamos mokėjimo įstaigų ir elektroninių pinigų įstaigų registruose. Iš pirmiau pateiktoje lentelėje nurodytų paslaugų čia yra tik Wallester.
Visos kitos licencijuotos kitur EEE ir pagal pasą veikia Estijoje, todėl jos yra tarpvalstybiniuose sąrašuose: tarpvalstybinių mokėjimo paslaugų teikėjų ir tarpvalstybinių elektroninių pinigų paslaugų teikėjų. Juose yra šimtai įrašų, nes pasportavimas yra įprastas, o ne išskirtinis reiškinys. Ieškokite juridinio asmens, ne prekės ženklo. Jei teikėjo nėra nė vienoje kategorijoje, jo nesirinkite.
Tikrinkite subjektą, ne prekės ženklą
Gerai žinomas prekės ženklas gali Jus aptarnauti per bendrovę, licencijuotą už EEE ribų. Pavyzdžiui, JK licencija reiškia tikrą priežiūrą — tačiau tuomet paslaugų teikėjas yra už EEE ribų, todėl sąskaita netiks įstatiniam kapitalui apmokėti. Visada patikrinkite, kuris juridinis asmuo nurodytas Jūsų sutartyje.
Ką palyginti
Nelyginkite vien pagrindinės kainos. Skaudžiausias mokestis yra tas, kuris taikomas dažniausiai atliekamai operacijai.
| Kriterijus | Ką nustatyti |
|---|---|
| Valiutos | Kokias valiutas galite laikyti, o ne tik konvertuoti |
| Pervedimai | SEPA ir SWIFT aprėptis bei ar abi paslaugos įtrauktos standartiškai |
| Kortelės | Ar išduodamos verslo kortelės ir kiek jų galite turėti |
| Ribojami sektoriai | Veiklos rūšių, kurių teikėjas neaptarnauja, sąrašas |
| Mokesčiai | Mėnesinis mokestis, vieno pervedimo kaina, valiutos keitimo marža |
Turėkite atsarginę sąskaitą
Sąskaitos įšaldomos ir dėl priežasčių, nesusijusių su pažeidimais — dėl įprastos peržiūros, neįprasto mokėjimo ar pačios platformos politikos pasikeitimo. Jei visi įmonės pinigai laikomi vienoje vietoje, atlyginimai ir tiekėjų apmokėjimai laukia, kol peržiūra bus baigta. Antroji verslo sąskaita pas kitą teikėją kainuoja nedaug, užima dar vieną popietę ir pašalina šią riziką.
Ar iš tiesų kada nors reikia vietinio banko?
Daugumai e. rezidentų ir nerezidentams priklausančių Estijos įmonių — ne. Mokėjimo sąskaita nėra paguodos prizas ar tarpinis žingsnis — tai sąskaita, kurią tokios įmonės naudoja metų metus ir per kurią įvykdo visas įstatymų nustatytas pareigas.
Yra trys situacijos, kai vietinis bankas iš tiesų suteikia papildomos naudos:
- norite verslo paskolos ar kredito limito — mokėjimo paslaugos negali siūlyti nei vieno, nei kito
- laikysite didelį rezervą ir norite valstybės indėlių garantijos
- parduodate Estijos viešojo sektoriaus įstaigoms ar įmonėms, kurios vis dar tikisi vietinės sandorio šalies
Nedaug jaunų įmonių, prekiaujančių tarptautiniu mastu, susiduria bent su viena iš šių trijų situacijų, todėl racionali tvarka yra priešinga nei mano steigėjai: dabar atidarykite mokėjimo sąskaitą, plėtokite verslą ir grįžkite prie klausimo tik tada, jei kuri nors iš jų išsipildys. Bankų reikalavimai tokiu atveju išdėstyti mūsų vadove apie sąskaitos atidarymą Estijos banke.
Kaip padeda Eesti Firma
Eesti Firma yra licencijuotas patikos ir įmonių paslaugų teikėjas, prižiūrimas Estijos finansinės žvalgybos padalinio. Steigiame įmonę, parengiame kiekvieno teikėjo prašomus dokumentus ir nukreipiame e. rezidentus bei steigėjus nerezidentus į jų sektorių ir gyvenamąją šalį priimančias paslaugas — tai dažniausia paraiškos nesėkmės priežastis. Pradėjus veikti sąskaitai taip pat galime perimti buhalterinę apskaitą.
Dažnai užduodami klausimai
Ne. Įstatymai leidžia turėti sąskaitą bet kuriame EEE banke ar licencijuotoje mokėjimo paslaugoje, o mokesčiai pervedami į Mokesčių ir muitų valdybos sąskaitą iš bet kurios SEPA sąskaitos. Estijos sąskaita yra galimybė, o ne reikalavimas.
Naudojantis mokėjimo paslauga, paprastai per kelias dienas. Viskas atliekama nuotoliu: paraiška pildoma internetu, o reikia įmonės registracijos duomenų, savininkų ir direktorių tapatybės dokumentų bei trumpo veiklos aprašymo. E. rezidentai eina visiškai tuo pačiu keliu kaip ir kiti steigėjai nerezidentai.
Ne taip pat. EUR 100,000 valstybės garantija taikoma tik bankams. Mokėjimo paslaugų teikėjai privalo jūsų pinigus laikyti atskirai nuo savų, todėl jiems žlugus jie turėtų būti grąžinti, tačiau nėra valstybės garantijos ir nustatyto išmokėjimo termino.
Taip, jei teikėjas licencijuotas EEE. Kai įstatinis kapitalas siekia iki EUR 50,000, valdyba tik patvirtina įmokėjimą registro paraiškoje; viršijus šią sumą reikia pažymos iš lėšas laikančios įstaigos.
Kasdieninei prekybai dažnai taip. Įstatiniam kapitalui apmokėti – ne — Commercial Code reikalauja EEE kredito arba mokėjimo įstaigos, todėl JK licencijuoti ir kiti ne EEE paslaugų teikėjai netinka.
Taip. Ji tinka įstatiniam kapitalui, klientų mokėjimams, tiekėjams, atlyginimams ir mokesčiams, o dauguma užsieniečiams priklausančių Estijos įmonių nieko kito taip ir neatidaro. Bankas aktualus daugiausia tada, kai reikia skolintis arba ketinate laikyti didelį rezervą.
Galbūt, tačiau pastebimai sunkiau. Kriptovaliutų verslui pagal Europos MiCA taisykles reikia Finantsinspektsioon leidimo, o daug teikėjų apskritai atsisako aptarnauti šį sektorių. Patikrinkite teikėjo politiką prieš teikdami paraišką, o ne po to.
