Banka slēdza Jūsu uzņēmuma kontu: ko darīt tālāk

Paziņojumu par Jūsu uzņēmuma konta slēgšanu var nosūtīt tradicionāla banka vai maksājumu pakalpojumu sniedzējs, piemēram, Wise vai Revolut. Tas bieži pienāk bez brīdinājuma un bez skaidra iemesla. Ja Jūs vadāt Igaunijas uzņēmumu no ārvalstīm, piemēram, kā e-resident, var rasties sajūta, ka uzņēmumam pēkšņi ir liegta piekļuve naudai un klientiem.

Tā ir izplatīta situācija: neskaitāmi uzņēmumi visā Eiropā to ir piedzīvojuši un turpinājuši darbu. Vairumā gadījumu to var atrisināt, jo uzņēmumam ir vairāki finanšu pārvaldīšanas veidi līdztekus tradicionālai bankai. Lielākā daļa turpmāko soļu attiecas uz jebkuru ES uzņēmumu, savukārt punkti par nodokļiem, finanšu uzraugu un Igaunijas bankām ir specifiski Igaunijai.

Saglabājiet mieru: slēgts bankas konts nav Jūsu uzņēmuma beigas

Nekrītiet panikā: slēgšana izbeidz bankas attiecības ar Jūsu uzņēmumu, nevis pašu uzņēmumu. Uzņēmums paliek komercreģistrā, tā līgumi ir spēkā, un kontā esošā nauda joprojām pieder tam. Miers dod Jums laiku rīkoties saprātīgi, nevis steidzīgi pieteikties citur un arī tur saņemt atteikumu.

Bankas un maksājumu pakalpojumu sniedzēji regulāri pārskata savus klientus un slēdz kontus, kas vairs neatbilst to riska politikai; šo praksi bieži sauc par riska mazināšanu. Mūsu praksē šāds lēmums visbiežāk attiecas uz visu klientu grupu, nevis vienu personu.

Izmantojiet paziņošanas termiņu, lai nodrošinātu naudu un dokumentus

Slēgšanas vēstulē ir norādīts datums, kad konts pārstās darboties. Paziņošanas termiņš ir atkarīgs no konta noteikumiem, un Igaunijas bankas parasti dod divus mēnešus. Dažos gadījumos, piemēram, ja klients nesniedz bankas pieprasīto informāciju, kontu var slēgt nekavējoties. Līdz slēgšanas datumam konts parasti darbojas kā ierasts, tādēļ izmantojiet šo laiku, lai:

• lejupielādētu izrakstus par visu periodu, jo līdz ar kontu beidzas tiešsaistes piekļuve, un Jūsu grāmatvedim tie būs vajadzīgi gada pārskatam (majandusaasta aruanne);
• atvērtu citu kontu uzņēmuma vārdā, ja Jums tāda nav, un pārskaitītu uz to atlikumu (turpmākās sadaļas palīdzēs izvēlēties, kur);
• nosūtītu jaunā konta datus klientiem, piegādātājiem un maksājumu platformām, piemēram, Stripe vai Amazon;
• pārceltu tiešā debeta maksājumus un karšu abonementus uz jauno kontu.

Nepārskaitiet uzņēmuma naudu uz savu personīgo kontu pat uz īsu laiku. Saskaņā ar Igaunijas nodokļu noteikumiem naudu, kas bez tiesiska pamata pāriet no uzņēmuma tā īpašniekam, var uzskatīt par slēptu peļņas sadali un aplikt ar nodokli.

Kādēļ banka slēdza Jūsu uzņēmuma kontu?

Jūs varat lūgt bankai norādīt iemeslu, taču sagaidiet īsu un vispārīgu atbildi: bankas bieži atsaucas uz savu riska politiku un saskaņā ar noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumiem ne vienmēr drīkst paskaidrot vairāk. Igaunijā Jūs varat arī iesniegt sūdzību bankai un pēc tam Finantsinspektsioon, finanšu uzraugam, taču tas neizšķir individuālus strīdus, tādēļ labāk veltīt laiku jauna konta atvēršanai.

Arī bez paskaidrojuma Jūs parasti varat pats sašaurināt iespējamo iemeslu loku. Tas ir svarīgi, jo, ja iemesls ir saistīts ar Jūsu uzņēmumu, tā pati problēma var sekot pie nākamā pakalpojumu sniedzēja. Lielākā daļa mūsu redzēto slēgšanu ietilpst vienā no četrām grupām.

Jūsu nozare vairs neatbilst bankas riska apetītei

Katra banka nosaka savu riska apetīti — risku veidus, kurus tā ir gatava uzņemties, — un to regulāri pārskata. Kad banka kļūst piesardzīgāka, tā var pārtraukt apkalpot veselas nozares, piemēram, kripto, azartspēles, maksājumu pakalpojumus vai dažus tiešsaistes tirdzniecības veidus, un slēgt visu tajās esošo uzņēmumu kontus.

Banka pārtrauca apkalpot klientus no noteiktām valstīm

Banka var arī pārtraukt apkalpot uzņēmumus, kuru īpašnieki vai valdes locekļi ir noteiktu valstu pilsoņi vai rezidenti, sankciju, savas riska izvērtēšanas vai ārvalstu korespondentbanku prasību dēļ. Līdztekus nozaru pārskatīšanai tas ir biežākais iemesls slēgšanām, ar kurām saskaras mūsu klienti.

Jūsu informācija neatbilda tam, ko banka redzēja

Salīdziniet to, ko Jūs bankai norādījāt, atverot kontu, piemēram, plānoto darbību, apgrozījumu, valstis un klientus, ar faktisko konta izmantošanu. Ja Jūs teicāt, ka uzņēmums pārdos programmatūru ES, bet maksājumi sāka ienākt no cita kontinenta par citām precēm, banka redz neizskaidrotas pārmaiņas un lielāku risku. Tas pats attiecas uz gadījumiem, kad informācija jau sākotnēji bija nepilnīga vai uzņēmuma dati komercreģistrā, piemēram, tā patiesie labuma guvēji, atšķiras no bankas ierakstiem.

Jūsu darījumi un darījumu partneri radīja jautājumus

Visbeidzot, pārbaudiet, kas sūtīja naudu uzņēmumam un kas to saņēma no tā. Lai banka izbeigtu attiecības, var pietikt ar vienu maksājumu, kurā iesaistīta persona vai uzņēmums, ko tā uzskata par augsta riska, piemēram, ja darījumu partneris ir saistīts ar sankcijām vai darbojas nozarē, kuru banka neapkalpo. Jūs varat nezināt visu par saviem darījumu partneriem, bet banka pārbauda katru maksājumu.

Kur atvērt jaunu kontu pēc slēgšanas

Igaunijas uzņēmumam nav vajadzīga Igaunijas banka. Līdztekus bankām tas var izmantot maksājumu pakalpojumu sniedzējus, proti, maksājumu iestādes un elektroniskās naudas iestādes (EMIs). Tie ir licencēti uzņēmumi, kas klientu naudu tur nošķirti no saviem līdzekļiem, piešķir uzņēmumam savu IBAN un veic pārskaitījumus, bet nevar pieņemt noguldījumus kā banka. Konta atvēršana pie maksājumu pakalpojumu sniedzēja parasti aizņem no dažām dienām līdz divām nedēļām, un praksē izvēle aprobežojas ar trim ceļiem.

Igaunijas bankas ir samērā konservatīvas attiecībā uz uzņēmumiem, kuru īpašnieki un valdes locekļi dzīvo ārvalstīs, tādēļ vairumam ārvalstu dibinātāju tas reti ir vieglākais ceļš. Mūsu rakstā par konta atvēršanu Igaunijas bankā ir skaidrots, ko tās pārbauda.

Masu tirgus pakalpojumu sniedzēji ir vieta, kur sāk vairums dibinātāju. To klienta uzņemšana ir ātra, jo lielā mērā automatizēta, taču tā pati automatizācija nosaka fiksētus ierobežojumus: dažas nozares un dažas pilsonības vai rezidences valstis tiek noraidītas uzreiz, ar maz iespējām paskaidrot. Mūsu ceļvedī par to, kur atvērt uzņēmuma kontu Igaunijas uzņēmumam tie ir salīdzināti, un mums ir atsevišķi pārskati par Wise un Revolut Business.

Sniedzēji ar individuālu klienta uzņemšanu, piemēram, Bilderlings, ir piemēroti uzņēmumiem, kas neiztur šos automātiskos filtrus, jo reāls cilvēks pārskata lietu un var uzklausīt Jūsu skaidrojumu. Kompromiss ir cena: to maksa bieži ir augstāka nekā bankām vai masu tirgus sniedzējiem.

Kad jaunais konts darbojas, apsveriet otru kontu pie cita sniedzēja. Rezerves konts maksā maz un nozīmē, ka pārbaude pie viena sniedzēja neapturēs visus Jūsu maksājumus.

Kā sagatavoties jaunajam pakalpojumu sniedzējam

Sāciet ar secinājumiem par konta slēgšanas iemeslu un risiniet attiecīgo rindu iemeslu tabulā. Pirmkārt, pārliecinieties, ka Jūsu pieteikums, tīmekļa vietne un līgumi raksturo vienu un to pašu uzņēmējdarbību.

Atbildiet uz katru pieteikuma jautājumu godīgi, jo jebkura neatbilstība, visticamāk, atklāsies vēlāk un radīs daudz vairāk problēmu nekā neērta atbilde tagad. Vienlaikus atbildiet tieši uz to, kas tiek jautāts. Papildu informācija pieteikumam reti palīdz un bieži rada jaunus jautājumus. Mūsu pieredzē jaunie sniedzēji reti jautā par iepriekšēju slēgšanu, bet, ja jautā, skaidri pasakiet, kas notika un kas kopš tā laika ir mainījies.

Esiet gatavi papildu pieprasījumiem, kas ir normāla pārbaudes daļa, nevis atteikuma pazīme. Sniedzēji bieži lūdz:

• izrakstus no citiem uzņēmuma kontiem, piemēram, par pēdējo gadu;
• informāciju par Jūsu galvenajiem darījumu partneriem: kas viņi ir un kādēļ Jūs ar tiem sadarbojaties;
• pārdošanas un pirkumu rēķinu paraugus, kā arī līgumus ar galvenajiem klientiem vai piegādātājiem;
• līdzekļu izcelsmes apliecinājumu, proti, no kurienes nāk nauda, ja tiek gaidīta liela summa.

Mūsu rakstā par to, kādēļ ikviens uztur KYC lietu par Jums ir paskaidrots, kādēļ katrs sniedzējs atkārto šīs „pazīsti savu klientu” (KYC) pārbaudes.

Pirms atkārtotas pieteikšanās saņemiet otru viedokli

Ja nevarat noteikt, kādēļ konts tika slēgts, vai neesat pārliecināts, kā savu uzņēmējdarbību prezentēt jaunam sniedzējam, ir vērts to vispirms pārrunāt. No atteikuma ir vieglāk izvairīties, nekā to labot. Rakstiet mums, īsi aprakstot situāciju, un, ja Jums tā ir, pievienojiet bankas vēstuli; mēs to izskatīsim kopā ar Jums.

Nosūtīt pieprasījumu

Biežāk uzdotie jautājumi