Galvojumu un saistību licence B2B pakalpojumiem Igaunijā

Ja Jūsu uzņēmums gūst ieņēmumus, nodrošinot citu uzņēmumu saistības — izpildes garantijas būvuzņēmējiem, maksājumu garantijas piegādātājiem, avansa maksājumu vai nomas garantijas — Igaunijā to var darīt kā nebanku garantētājs. Garantiju un saistību sniegšanai uzņēmumiem nepieciešama finanšu iestādes licence no Finanšu izlūkošanas vienības (FIU): vienkāršota atļauja, kuras pamatā ir noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas atbilstība, nevis prudenciālās banku darbības prasības.

Pieteikuma dokumenti, valsts nodeva un izskatīšanas laiks ir aprakstīti mūsu finanšu iestādes licences pakalpojuma lapā.

Vai Jūsu garantiju uzņēmumam ir vajadzīga licence?

Igaunijas tiesību aktos nodrošinājuma un garantiju darījumi, kā arī citi darījumi, kas rada saistošas nākotnes saistības, ir minēti regulētu finanšu pakalpojumu vidū (Kredītiestāžu likuma § 6(1) 6. punkts). Uzņēmums kļūst par finanšu iestādi, ja tā ir tā galvenā un pastāvīgā darbība (§ 5). Praksē tas attiecas uz izpildes, avansa maksājuma, piedāvājuma, maksājuma, garantijas un komerciālās nomas garantijām, ko par maksu izsniedz trešajām personām.

Katrai garantijai ir trīs puses: galvenais parādnieks (Jūsu klients, piemēram, būvuzņēmējs), labuma guvējs (projekta īpašnieks, piegādātājs vai iznomātājs, kuru tā aizsargā) un garantētājs (Jūsu uzņēmums).

Saistību tiesību likums nošķir galvojumu (käendus), kas ir atkarīgs no pamatparāda, no neatkarīgas garantijas (garantii), kas maksājama saskaņā ar tās noteikumiem. Starptautiskajā praksē pēdējo sauc par garantiju pēc pirmā pieprasījuma un to bieži izsniedz saskaņā ar ICC URDG 758 noteikumiem; nosacīta garantija tiek maksāta tikai pēc tam, kad ir pierādīta galvenā parādnieka saistību neizpilde. Neatkarīgi no Jūsu izmantotās formas licence ir atkarīga no tā, kas ir Jūsu klienti un kā produkts ir veidots:

Ja FIU un Finantsinspektsioon varētu būt vienlīdz nozīmīgi, FIU norādījumi iesaka pirms pieteikuma iesniegšanas vērsties iestādē. Nepareiza regulējuma izvēle izraisa pieteikuma noraidīšanu vai darbību bez pareizās atļaujas, tāpēc juridisks atzinums par produkta struktūru ir pamatots sākumpunkts.

Kurš regulators licencē garantiju sniedzējus

Igaunijā finanšu pakalpojumu atļaujas izsniedz divas iestādes. Saskaņā ar Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas un terorisma finansēšanas novēršanas likuma § 70(1) 1. punktu finanšu iestādei ir nepieciešama darbības licence, un FIU starp licencētajiem uzņēmumiem līdzās B2B aizdevējiem un iznomātājiem min nodrošinājuma un garantiju darījumu sniedzējus. Bankas, maksājumu iestādes un apdrošinātājus savukārt pilnvaro Finantsinspektsioon.

Nebanku garantētājam atšķirība ir uzraudzības veidā. FIU pārbauda noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas un sankciju atbilstību, proti, kam pieder un kas vada uzņēmumu un kā tas pazīst savus klientus; tā nenosaka kapitāla rādītājus, likviditātes noteikumus vai darbības prasības, kādas Finantsinspektsioon piemēro bankām un apdrošinātājiem.

Vieglāka licence nenozīmē mazāku risku. Garantētājs, kas nespēj samaksāt, kad garantija tiek pieprasīta, saskaras ar labuma guvēja prasībām un regulatora jautājumiem, tāpēc rūpīga riska izvērtēšana un pietiekami pašu līdzekļi joprojām ir komerciāla nepieciešamība arī bez likumā noteikta rādītāja.

Nebanku garantētāja modeļa ierobežojumi

FIU modelis ir piemērots skaidram uzņēmumu savstarpējo garantiju modelim. Pirms veidojat produktu ap to, pārbaudiet trīs ierobežojumus.

Patērētāji un apdrošināšanai līdzīgi produkti

Tiklīdz klienti ir privātpersonas — piemēram, ar garantiju, kas saistīta ar patērētāja aizdevumu vai līzingu — produkts var tikt kvalificēts kā patērētāju kredīts. Kreditoru un kredīta starpnieku likums kredītu definē plaši, ietverot citus finansējuma veidus, un patērētāju kredītam ir vajadzīga kreditora licence no Finantsinspektsioon. Produkts, kas apvieno daudzu klientu riskus apmaiņā pret prēmijām, kā to dara galvojuma apdrošināšana, ir apdrošināšanas darbība neatkarīgi no tā nosaukuma.

Pārrobežu klienti

ES pasportēšana pastāv licencēm, kuru pamatā ir ES direktīvas: kredītiestādēm, maksājumu un e-naudas iestādēm, ieguldījumu sabiedrībām un apdrošinātājiem. Rahapesu Andmebüroo garantiju licence ir valsts atļauja, tāpēc katras mērķvalsts noteikumi ir jāpārbauda atsevišķi.

Bankas garantijas, SBLC un labuma guvēja piekrišana

Garantija ir noderīga tikai tad, ja labuma guvējs to pieņem. Daudzi privātie darījuma partneri pieņem licencēta nebanku garantētāja garantiju, bet publiskie pasūtītāji, daži lieli uzņēmumi un iznomātāji pieprasa bankas garantiju vai apdrošinātāja galvojuma polisi. Pirms darbības uzsākšanas apstipriniet pieņemšanu ar saviem mērķa labuma guvējiem.

FIU licencēta uzņēmuma izsniegta garantija ir tā paša saistība, nevis bankas garantija vai rezerves akreditīvs (SBLC), un to nekad nedrīkst tirgot kā tādu. Piedāvājumi nomāt vai monetizēt banku instrumentus ir labi zināms krāpšanas modelis, tāpēc FIU rūpīgi pārbauda biznesa plānus, kas tiem līdzinās.

Ko FIU pārbauda garantiju uzņēmumā

Garantiju sniedzēju pārbauda tāpat kā jebkuru finanšu iestādi, koncentrējoties uz personām un kontroles mehānismiem; dokumentu saraksts ir mūsu finanšu iestādes licences lapā.

• Nav spēkā esošu sodāmību par nodarījumiem pret valsti, naudas atmazgāšanu vai citiem tīšiem noziegumiem — uzņēmumam, tā valdes (juhatus) locekļiem, prokūristiem, patiesajiem labuma guvējiem un īpašniekiem.
• Laba darījumu reputācija tām pašām personām. Tā tiek prezumēta, ja vien nav apstākļu, kas to apšauba, piemēram, uzraudzīta uzņēmuma maksātnespējas vai licences anulēšanas izraisīšana, saimnieciskās darbības aizliegums vai starptautiskas sankcijas.
• Kvalificēta kontaktpersona (kontaktisik) (naudas atmazgāšanas ziņošanas amatpersona) ar atbilstošu izglītību, pieredzi un nevainojamu reputāciju; iecelšana tiek saskaņota ar FIU.

Pēc licences saņemšanas garantētājs ir Noziedzīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likuma subjekts: klientu izpēte, rakstisks riska novērtējums, ziņošana par aizdomīgām darbībām un pastāvīgi nodrošināta kontaktpersona, ko var nodrošināt ārpakalpojuma MLRO. Atkārtota neatbilstība izraisa priekšrakstus un galu galā licences anulēšanu; skatiet, kā FIU uzraudzība darbojas praksē.

Eesti Firma pats ir FIU licencēts trasta un uzņēmumu pakalpojumu sniedzējs. Mēs izvērtējam garantiju biznesa modeļus, apstiprinām pareizo regulējumu un sagatavojam licenču pieteikumus dibinātājiem, kuri vēlas Igaunijā izveidot garantiju uzņēmumu, kopā ar regulatora sagaidīto AML sistēmu.

Nosūtīt pieprasījumu

BUJ