Conta Payoneer Business para uma sociedade estónia: guia prático

Muitos fundadores conhecem a Payoneer muito antes de registarem uma sociedade, porque a Amazon, Upwork, Fiverr e outras plataformas pagam a vendedores e freelancers através dela. Quando a atividade passa para uma sociedade estónia por quotas (OÜ), surge naturalmente a questão de saber se a Payoneer também pode servir a sociedade.

Pode, e este guia explica como: o que uma conta empresarial Payoneer oferece a uma OÜ, como abri-la, quanto custa e quais são os seus limites. Abrange também um ponto que a maioria das análises da Payoneer omite: como o dinheiro na Payoneer se enquadra na contabilidade e nos impostos da sociedade na Estónia.

O que é a Payoneer e a quem se destina

Os clientes europeus da Payoneer, incluindo sociedades estónias, são atendidos pela Payoneer Europe Limited, uma instituição de moeda eletrónica autorizada pelo Banco Central da Irlanda. A sua licença é válida em todo o Espaço Económico Europeu (EEA), pelo que a Payoneer funciona na Estónia sem licença estónia autónoma. De qualquer modo, uma sociedade estónia não necessita de um banco estónio, como explica o nosso guia sobre onde abrir uma conta empresarial para uma sociedade estónia.

A Payoneer foi criada para receber pagamentos do estrangeiro. Adequa-se a uma OÜ que vende na Amazon ou noutros marketplaces, trabalha através da Upwork ou Fiverr, ou tem clientes nos EUA e no Reino Unido que preferem pagar na sua própria moeda. Se os clientes estiverem sobretudo na UE e pagarem em euros, uma conta empresarial normal já cumpre essa função.

O que uma conta Payoneer oferece à sua OÜ

O núcleo da conta é um conjunto de contas de recebimento, que correspondem a dados de conta locais em várias moedas. A conta em euros tem um IBAN para transferências SEPA, a forma habitual de enviar euros na Europa, e existem também contas em dólares americanos, libras, ienes japoneses, dólares canadianos e australianos, entre outras. Um cliente dos EUA pode pagar na conta em dólares por transferência nacional normal, em vez de uma transferência internacional.

A Amazon efetua pagamentos nestas contas de recebimento, enquanto a Upwork, Fiverr e muitas outras plataformas se ligam diretamente à Payoneer. O cliente também pode enviar pedidos de pagamento aos clientes, que estes pagam por cartão ou transferência bancária. O dinheiro permanece na moeda em que foi recebido até o cliente optar por convertê-lo. A partir do saldo, pode levantar para a conta bancária da sociedade, pagar a fornecedores e prestadores de serviços ou gastar com um cartão Payoneer Mastercard. O cartão fica disponível quando a conta tiver recebido pelo menos $100 nos últimos seis meses.

Como abrir uma conta Payoneer para uma sociedade estónia

Tudo acontece online. A sociedade já tem de constar do Registo Comercial estónio (Äriregister), pelo que a conta é aberta após a constituição de sociedade com e-Residency ou através de notário.

1. Registe-se no site da Payoneer e escolha uma conta de sociedade. Uma conta pessoal Payoneer usada como freelancer não serve, pois o dinheiro pago pessoalmente não constitui rendimento da sociedade.
2. Introduza os dados da sociedade exatamente como constam do Registo Comercial estónio (Äriregister): nome, código de registo, sede registada e data de registo.
3. Indique os beneficiários efetivos da sociedade e a pessoa que irá gerir a conta.
4. Descreva a atividade, o site e a origem dos clientes.
5. Carregue os documentos no Centro de Verificação da Payoneer e, após a aprovação da sociedade, solicite as contas de recebimento necessárias. A Payoneer aprova cada uma separadamente, pelo que o conjunto exato de moedas depende da atividade.

Documentos solicitados pela Payoneer

Para uma sociedade registada na UE, a Payoneer solicita um documento da sociedade, os dados dos beneficiários efetivos, o site da sociedade e respostas a um breve questionário sobre a atividade. A pessoa que abre a conta carrega um documento de identificação com fotografia emitido por uma autoridade pública, e quem gere a conta em nome da sociedade também necessita de uma carta que confirme os seus poderes. As FAQ de verificação de documentos da Payoneer indicam quais os documentos aceites.

O Registo Comercial estónio (Äriregister) não emite uma certidão de constituição, pelo que o documento da sociedade é o cartão de registo, um extrato do registo que pode imprimir gratuitamente em inglês. Se a Payoneer pretender um documento em inglês assinado que confirme quem são os administradores e sócios, uma certidão de incumbência de um prestador de serviços societários licenciado cumpre essa função.

A Payoneer também pode solicitar prova da morada da sociedade. Um documento societário que indique a sede registada exata conta como prova, pelo que o cartão de registo normalmente também a fornece. Caso não forneça, a Payoneer precisa de uma fatura recente de serviços públicos ou extrato bancário em nome da sociedade; o nosso guia sobre comprovativo de morada para uma sociedade estónia explica onde obter um.

Quanto tempo demora a verificação da Payoneer

A listagem no Marketplace de e-Residency da Payoneer indica que os pedidos são processados no prazo de um dia útil. A verificação demora mais quando a Payoneer solicita documentos adicionais, o que acontece menos frequentemente se os dados da sociedade corresponderem exatamente ao registo e o site descrever claramente os serviços. A mesma listagem indica que a Payoneer não serve organizações sem fins lucrativos, empresas de cripto ou de jogos online, nem países na lista de alto risco do FATF.

Comissões da Payoneer para uma sociedade estónia

A Payoneer não cobra comissão mensal. A maioria dos custos resulta da movimentação de dinheiro, e estes são os principais valores da sua página pública de comissões:

Os €1.50 fixos aplicam-se quando a conta em euros se encontra no mesmo país que a conta no perfil Payoneer. Antes de levantar para uma conta com IBAN estrangeiro, como Wise ou Revolut, verifique a comissão que a Payoneer apresenta no ecrã.

A Payoneer pode substituir uma conta bancária empresarial?

Os termos para clientes europeus da Payoneer estabelecem que os seus serviços não são uma conta bancária. O dinheiro dos clientes é salvaguardado, ou seja, mantido separado dos fundos próprios da Payoneer, mas não rende juros nem tem garantia estatal de depósitos. A Wise e outros prestadores não bancários funcionam da mesma forma.

A lei estónia não exige um tipo específico de conta, mas a Payoneer foi concebida principalmente para receber dinheiro. Por isso, a maioria das sociedades combina-a com uma conta empresarial principal para impostos, salários e faturas de fornecedores:

Uma conta principal noutro prestador também mantém a atividade em funcionamento se a Payoneer colocar a conta em análise e reter pagamentos até receber documentos, algo que qualquer prestador de pagamentos pode fazer. Se ainda não tiver escolhido uma, consulte os nossos guias sobre Wise Business e Revolut Business para sociedades estónias.

Dinheiro na Payoneer e a contabilidade da sociedade

O dinheiro na conta Payoneer da sociedade pertence à sociedade, não ao cliente. Os fundadores que passam do trabalho freelance para uma sociedade estónia estão muitas vezes habituados a levantar saldos Payoneer para um cartão pessoal, e esse hábito tem de mudar.

Levante fundos Payoneer apenas para a conta bancária da própria sociedade. Tudo o que retirar para si conta como salário, remuneração de membro do órgão de administração, dividendo ou empréstimo, e cada um tem consequências fiscais diferentes na Estónia. O nosso artigo sobre retirar dinheiro de uma OÜ através de empréstimos de sócios explica os riscos. Pagar compras privadas com o cartão Payoneer cria o mesmo problema.

O contabilista também necessita todos os meses dos extratos Payoneer, como para qualquer conta bancária. As comissões dos marketplaces, as comissões Payoneer e as conversões de moeda entram todas na contabilidade, e cada pagamento é conciliado com o relatório de vendas correspondente. Se vender na Amazon, o nosso guia sobre uma conta de vendedor Amazon para uma sociedade estónia aborda a vertente do marketplace.

Como a Eesti Firma ajuda

Nós registamos sociedades estónias para e-residents e outros fundadores no estrangeiro e preparamos os documentos da sociedade solicitados pelos prestadores de pagamentos, como extratos de cartões de registo e certidões de incumbência. A nossa equipa de contabilidade mantém depois a contabilidade de sociedades pagas através da Payoneer e de marketplaces online, para que cada pagamento e comissão fique registado no local certo.

Se estiver a planear uma sociedade estónia que receberá pagamentos através da Payoneer, envie-nos uma breve descrição da atividade e sugeriremos como estruturá-la.

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Perguntas frequentes