Unde să deschideți un cont de afaceri pentru o companie estoniană

Compania dvs. estoniană este înregistrată și are acum nevoie de un cont de afaceri pentru a primi plăți, a plăti furnizorii și a achita impozitele. Majoritatea e-rezidenților și a altor fondatori nerezidenți presupun că aceasta înseamnă găsirea unei bănci. Nu este așa. Un furnizor de servicii de plată licențiat deschide online un cont de afaceri în câteva zile. Este pe deplin legal pentru toate scopurile unei companii estoniene și, pentru majoritatea companiilor, este contul pe care îl păstrează permanent.

Acest ghid acoperă această variantă — ce permite legea, cum diferă acești furnizori de bănci în singurul aspect care contează, care dintre ei acceptă companii estoniene și cum să alegeți. Dacă doriți în mod special un cont la o bancă estoniană, acesta este un proces diferit, cu propriile cerințe și propriul ghid.

Are o companie estoniană nevoie de un cont bancar estonian?

Nu. Acesta este cel mai util lucru de știut înainte de a compara furnizorii și este prevăzut în Codul comercial (Äriseadustik) — nu este o chestiune de uzanță pe care un anumit furnizor ar putea să o interpreteze altfel.

Conform § 520, un cont de plăți pentru o companie în curs de înființare poate fi deschis la o bancă sau la un serviciu de plată licențiat din orice țară SEE ori la o sucursală a acestora. În urmă cu ani, doar o bancă estoniană era acceptată, de aceea mitul continuă să circule. Astăzi, un fondator din Lisabona sau Varșovia poate folosi un furnizor pe care îl cunoaște deja, iar registrul comercial îl va accepta.

Serviciile bancare de afaceri printr-un serviciu de plată din SEE nu reprezintă o soluție de compromis sau temporară. Acestea acoperă tot ce face o companie estoniană cu banii:

• vărsarea capitalului social la înființarea companiei
• primirea plăților de la clienți de oriunde
• plata furnizorilor, colaboratorilor și salariilor
• emiterea facturilor cu propriul IBAN al companiei
• plata impozitelor către Consiliul Estonian pentru Impozite și Vamă

Legea solicită informații despre cont o singură dată, la înființare, când se varsă capitalul social — iar pentru contribuții de până la EUR 50.000, consiliul de administrație confirmă pur și simplu plata în cerere, fără a fi necesar un certificat. Acesta este unul dintre motivele pentru care înregistrarea unei companii estoniene este atât de rapidă. Ulterior, nicio regulă nu obligă compania să păstreze un anumit cont: impozitele se achită prin transfer în contul propriu al Consiliului pentru Impozite și Vamă, care funcționează din orice cont SEPA.

Deschiderea online a unui cont de afaceri: ce se întâmplă în practică

Întregul proces se desfășoară de la distanță, în browser: nimeni nu călătorește și nu se trimite nicio hârtie prin poștă. Pentru o afacere simplă, cererea în sine este scurtă.

1. Completați cererea. Datele companiei, activitatea acesteia, proprietarii și suma aproximativă care va circula lunar. Douăzeci de minute de tastare.
2. Încărcați documentele. Extrasul de registru al companiei, pașapoartele sau actele de identitate ale proprietarilor și administratorilor și, uneori, un site web sau câteva contracte. Nimic nu trebuie autentificat notarial.
3. Verificați-vă identitatea. Un selfie video scurt și scanarea unui document în aplicația furnizorului, de regulă finalizate dintr-o singură sesiune.
4. Așteptați verificarea. De la câteva ore la câteva zile lucrătoare, în funcție de serviciu și de claritatea cu care este descrisă afacerea.
5. Începeți să folosiți IBAN-ul. Cardurile, soldurile în mai multe valute și transferurile SEPA sunt activate odată cu contul.

Instituție de plată sau bancă: diferența care contează

Ambele vă oferă un IBAN, o aplicație și posibilitatea de a transfera euro, astfel că fondatorii le tratează ca fiind același lucru. Nu sunt, iar diferența apare într-o singură situație: atunci când instituția din spatele contului dvs. eșuează.

Ce vă oferă un serviciu de plată licențiat

Instituțiile de plată și de monedă electronică — conturile EMI despre care vorbesc fondatorii — dețin o licență emisă de un regulator național și sunt supravegheate de acesta, în baza unor reguli diferite de cele aplicabile băncilor. Nu pot accepta depozite și pot acorda credite doar ca serviciu auxiliar limitat, legat de plata pe care o execută — niciodată ca finanțare comercială obișnuită. Deoarece banii clienților nu reprezintă un depozit, nu există o garanție a depozitelor; în schimb, legea impune păstrarea lor strict separată de fondurile proprii ale firmei. În schimb, beneficiați de înregistrarea online descrisă mai sus, de conturi autentice în mai multe valute și de tarife concepute pentru comerțul transfrontalier.

Ce vă oferă o bancă

O bancă — instituție de credit, în limbaj juridic — poate accepta depozite și poate acorda credite liber, motiv pentru care poate oferi descoperit de cont și împrumuturi de afaceri. Dacă eșuează, schema susținută de stat prevăzută de Legea Fondului de garantare rambursează deponenților până la EUR 100.000. Această combinație — depozite garantate și creditare reală — este ceea ce un serviciu de plată nu poate egala.

Unde deschid conturi e-rezidenții și nerezidenții

Acestea sunt serviciile folosite cel mai des de companiile estoniene deținute din străinătate, prezentate împreună cu entitatea juridică din spatele fiecărui brand și licența pe care o deține. Toate sunt autorizate în SEE, deși doar una este licențiată chiar în Estonia — celelalte deservesc companii estoniene dintr-un alt stat membru, ceea ce este obișnuit și pe deplin legal. Doar una dintre ele este bancă, iar acest lucru contează mai puțin decât sugerează cuvântul.

Două nume au propriile ghiduri deoarece fondatorii le consideră interschimbabile, deși nu sunt: un cont Wise Business pentru o companie estoniană și Revolut Business pentru o companie estoniană.

Cum să alegeți un furnizor de servicii de plată

Trei verificări separă o alegere bună de una costisitoare și niciuna nu durează mult.

Verificați mai întâi licența

Nu orice brand care promovează servicii bancare pentru afaceri este licențiat să vă păstreze banii, iar verificarea durează două minute. Finantsinspektsioon menține două categorii de registre, iar cunoașterea celui pe care trebuie să îl consultați vă scutește de confuzia de a nu găsi un nume cunoscut în primul.

Serviciile licențiate în Estonia apar în registrele instituțiilor de plată și ale instituțiilor de monedă electronică. Dintre serviciile din tabelul de mai sus, doar Wallester apare aici.

Toți ceilalți sunt licențiați în altă parte a SEE și autorizați să opereze în Estonia, ceea ce îi include în listele transfrontaliere: furnizori de servicii de plată transfrontaliere și furnizori de servicii de monedă electronică transfrontaliere. Acestea conțin sute de înregistrări, deoarece autorizarea transfrontalieră este obișnuită, nu excepțională. Căutați entitatea juridică, nu brandul. Dacă un furnizor nu apare în niciuna dintre categorii, evitați-l.

Ce să comparați

Nu comparați prețul afișat. Comisionul care doare este cel aplicat tranzacției pe care o efectuați cel mai des.

Păstrați un cont de rezervă

Conturile pot fi blocate din motive care nu au nimic de-a face cu vreo abatere — o verificare de rutină, o plată neobișnuită, o schimbare a politicii proprii a platformei. Dacă toți banii companiei se află într-un singur loc, salariile și furnizorii așteaptă până se încheie verificarea. Un al doilea cont de afaceri la un alt serviciu costă puțin, necesită încă o după-amiază și elimină acest risc.

Aveți vreodată nevoie cu adevărat de o bancă locală?

Pentru majoritatea companiilor estoniene deținute de e-rezidenți și nerezidenți, nu. Un cont de plăți nu este un premiu de consolare sau o etapă intermediară — este contul pe care aceste companii îl păstrează ani la rând și gestionează fiecare obligație impusă de lege.

Există trei situații în care o bancă locală adaugă cu adevărat ceva:

• doriți un împrumut de afaceri sau un descoperit de cont — serviciile de plată nu pot oferi niciunul
• veți păstra o rezervă mare și doriți garanția de stat a depozitelor pentru aceasta
• vindeți către organisme publice sau companii estoniene care încă se așteaptă la o contraparte locală

Puține companii tinere care comercializează internațional se încadrează în vreuna dintre aceste trei situații, de aceea ordinea logică este inversă față de ce presupun fondatorii: deschideți acum un cont de plăți, construiți afacerea și reluați întrebarea doar dacă una dintre cele trei devine realitate. Cerințele băncilor în acel caz sunt explicate în ghidul nostru despre deschiderea unui cont la o bancă estoniană.

Cum vă ajută Eesti Firma

Eesti Firma este un furnizor licențiat de servicii fiduciare și corporative, supravegheat de Unitatea Estoniană de Informații Financiare. Înființăm compania, pregătim documentele solicitate de fiecare furnizor și îndrumăm e-rezidenții și fondatorii nerezidenți către servicii care le acceptă sectorul și țara de reședință — cel mai frecvent motiv pentru care o cerere eșuează. Putem prelua și contabilitatea după ce contul devine operațional.

Verificați opțiunile contului dumneavoastră

Întrebări frecvente