Licență crypto în Estonia

Licență pentru criptomonede în Estonia

Din 2017, ne-am specializat în sprijinirea proiectelor crypto și în ajutarea companiilor să obțină licențe crypto. Deținem cunoștințe aprofundate și competențe în domeniul dreptului comercial, al finanțelor și al AML/CFT.

Obținerea unei licențe crypto în Estonia este o soluție eficientă pentru a vă ajuta startupul blockchain să intre în cadrul juridic al UE.

Obținerea unei licențe estoniene de furnizor de servicii de active virtuale (VASP)

Suntem o echipă de consultanți, avocați și contabili profesioniști, cu o vastă experiență în drept comercial și finanțe. Din 2017, oferim servicii de asistență companiilor crypto și proiectelor blockchain din Estonia și UE. De atunci, am sprijinit peste 300 dintre clienții noștri în obținerea unei licențe crypto și am ajutat proiectele lor crypto să intre în cadrul juridic al UE. Suntem mereu la curent cu cele mai recente tendințe din domeniul criptomonedelor și al blockchainului și avem competența necesară pentru a soluționa cele mai complexe probleme.

• Autoritate de reglementare:
  • Unitatea de Informații Financiare (FIU)
• Acte juridice:
  • Legea privind combaterea spălării banilor și prevenirea finanțării terorismului (RahaPTS)
  • Directiva 2015/849 a Parlamentului European (a 4-a Directivă privind combaterea spălării banilor, 4AMLD)
  • Directiva 2018/843 a Parlamentului European (a 5-a Directivă privind combaterea spălării banilor, 5AMLD)
  • Proiectul de regulament 2020/593 al PE și al Consiliului UE (Regulamentul privind piețele criptoactivelor, MiCA)

Reglementarea activelor virtuale și a activităților crypto în Estonia

La 27.11.2017, Estonia a adoptat Legea privind combaterea spălării banilor și prevenirea finanțării terorismului (RahaPTS), în baza Directivei 2015/849 a Parlamentului European și a Consiliului UE. Prin actul legislativ menționat mai sus a fost introdusă definiția „activelor virtuale”:

Conform definiției de mai sus, criptomonedele și diversele tokenuri (tokenuri de securitate, tokenuri garantate cu active, anumite tokenuri utilitare și tokenuri nefungibile unice) pot fi clasificate drept active virtuale.

Cerințe pentru proiectele de criptomonede

Legislația estoniană actuală impune standarde ridicate companiilor crypto și altor reprezentanți ai industriei blockchain și stabilește cerințe speciale privind capitalul social, calificările directorilor și ale altor angajați, algoritmii interni AML/CFT, soluțiile IT și de plată, precum și alte procese interne și activități comerciale.

• Capitalul social al unei companii crypto100 000 EURO, dacă serviciile oferite sunt „schimb de monede virtuale”, „portofel pentru monede virtuale” și/sau „ICO și organizarea unei oferte de monede virtuale”;250 000 EURO, dacă serviciul oferit este exclusiv „transferul de monede virtuale” sau este combinat cu serviciile menționate mai sus.

• Conducerea și beneficiariiConsiliul de administrație, în calitate de organ de conducere al companiei, trebuie să fie situat în Estonia;Directorii, acționarii și beneficiarii reali (UBOs) ai companiei trebuie să aibă o reputație profesională impecabilă și să nu aibă antecedente penale;Toți membrii consiliului de administrație trebuie să aibă studii superioare (în orice domeniu) și cel puțin doi ani de experiență în domenii precum finanțe, drept, contabilitate, audit, IT, administrație publică sau management administrativ;Un membru al consiliului de administrație nu are dreptul să ocupe simultan această funcție în mai mult de două companii crypto;Un membru al consiliului de administrație are dreptul să îndeplinească funcția de responsabil AML, însă numai în companiile în care deține simultan și funcția de membru al consiliului de administrație.

• Responsabilul AML (responsabilul cu conformitatea)Responsabilul AML trebuie să aibă o reputație profesională impecabilă și competența, cunoștințele și experiența necesare în domeniul AML/CFT;Candidatura responsabilului AML trebuie verificată împreună cu autoritatea de reglementare (FIU), care are dreptul să invite candidatul la un interviu pentru a-i verifica competența;Funcția de responsabil AML poate fi ocupată numai de candidații al căror loc permanent de muncă se află în Estonia;Un responsabil AML are dreptul să ocupe această funcție într-o singură companie crypto.

• Locul desfășurării activității și biroulSediul de activitate sau biroul principal al companiei de criptomonede trebuie să se afle în Estonia;Biroul companiei trebuie să corespundă naturii și amplorii serviciilor oferite;VASP este obligat să asigure accesul autorităților de supraveghere la datele și documentele stocate la biroul companiei.

• Sisteme și soluții ITVASP trebuie să furnizeze autorității de reglementare informații despre sistemele IT și despre celelalte instrumente și soluții tehnologice necesare desfășurării activităților comerciale și furnizării serviciilor principale, inclusiv o descriere a măsurilor de securitate care asigură protecția activelor clientului, precum și o listă a soluțiilor care garantează continuitatea activității și nivelurile de organizare tehnică ale companiei;Pe lângă informațiile menționate mai sus, autorității de supraveghere trebuie să i se furnizeze o descriere a sistemelor IT și a altor soluții tehnologice prin care VASP asigură respectarea cerințelor „Travel Rule”, identifică clientul și beneficiarii reali ai acestuia, determină nivelurile de risc, verifică și monitorizează activitățile, urmărește și aplică sancțiunile internaționale și monitorizează relațiile comerciale cu clienții.

• Control prin auditCompaniile crypto sunt obligate să își auditeze rapoartele anuale pentru a asigura fiabilitatea și transparența informațiilor financiare furnizate instituțiilor publice;Compania trebuie să numească un auditor dintre auditorii autorizați sau să încheie un contract cu o societate de audit autorizată să ofere serviciile relevante.

• Control și audit internVASP este obligat să efectueze audituri interne pentru a se asigura că activitățile companiei, ale managerilor și ale angajaților săi nu contravin legislației în vigoare, instrucțiunilor autorității de reglementare, regulilor interne, contractelor și acordurilor în curs, precum și practicilor comerciale generale;Pentru efectuarea auditului intern, compania trebuie să numească un auditor intern cu competența necesară. Auditorul intern nu trebuie să fie angajat al companiei și poate fi un terț.

• Planul de afaceri al companiei cryptoActivitățile, serviciile și produsele planificate, precum și volumele estimate ale acestora;Strategia de afaceri, principalii concurenți și cota de piață estimată;Clienții potențiali, inclusiv numărul estimat al celor care sunt rezidenți ai Estoniei și ai altor țări;Veniturile și cheltuielile estimate, repartizate pe domeniile de activitate ale companiei;Fondurile proprii și capitalul social al companiei;Obligațiile care apar în procesul de furnizare a serviciilor;Bilanțurile și indicatorii financiari planificați, inclusiv veniturile, cheltuielile, profiturile și fluxul de numerar, precum și justificările indicatorilor respectivi;Evaluarea riscurilor, precum și principiile și strategiile de bază privind gestionarea riscurilor;Partenerii, intermediarii sau serviciile terților utilizate de companie în cadrul activităților sale comerciale;Alte aspecte și excepții importante.

Etapele obținerii unei licențe pentru activități cu criptomonede

Pentru ca un proiect să obțină o licență crypto și să beneficieze de asistență pe parcursul întregului proces, până la aprobarea cererii, acesta trebuie să respecte condițiile stricte prevăzute de legislația în vigoare și cerințele autorităților de reglementare, acordând atenție diverselor detalii și nuanțe.

Procedura de obținere a unei licențe pentru criptomonede poate fi împărțită în următoarele etape:

1. 1

   Înființarea unei companii în Estonia

   Înregistrarea companiei este primul pas către îndeplinirea obiectivului de a obține o licență crypto în Estonia. Compania poate fi înregistrată în persoană sau de la distanță, printr-o procură ori cu ajutorul unui card e‑Residency. Procedura de înființare a persoanei juridice durează până la 5 zile lucrătoare.

2. 2

   Deschiderea unui cont administrativ

   O companie crypto are nevoie de un cont administrativ (IBAN) pentru depunerea capitalului social și desfășurarea activităților comerciale. Acesta poate fi deschis la o bancă sau printr-un sistem de plăți (EMI sau PSP) înregistrat în UE.

3. 3

   Înregistrarea și depunerea capitalului social

   Valoarea capitalului social (€100 000 sau €250 000) trebuie depusă de proprietari în contul curent al companiei. Banca sau sistemul de plăți trebuie să confirme transferul banilor prin emiterea unui document corespunzător, semnat și ștampilat. Următorul pas este înregistrarea aportului la capitalul social în Registrul Comerțului din Estonia.

4. 4

   Găsirea unui birou

   La solicitarea unei licențe crypto, autorității de reglementare trebuie să i se furnizeze o copie a contractului de închiriere pentru spațiul de birouri, care să corespundă modelului de afaceri al proiectului de criptomonede și volumului estimat al serviciilor oferite.

5. 5

   Numirea unui director local

   Legislația actuală impune ca membrii consiliului de administrație al unei companii crypto să fie situați în Estonia, ceea ce înseamnă că trebuie să existe cel puțin un membru local (director). Dacă relocarea nu este o decizie rațională pentru conducerea proiectului dumneavoastră crypto, ar trebui să implicați un membru al consiliului de administrație care este rezident al Estoniei. Vă vom ajuta să găsiți un candidat potrivit, care îndeplinește toate cerințele autorității de reglementare.

6. 6

   Pregătirea întregii documentații interne și implementarea algoritmilor AML/CFT

   Componenta fundamentală a activității VASP este respectarea strictă a principiilor internaționale și a standardelor AML/KYC. Compania trebuie să elaboreze un set cuprinzător de reguli și algoritmi AML/CFT care să corespundă modelului de afaceri. Aceste reguli trebuie să includă și procedura de identificare a clienților, procedura de verificare și monitorizare a activităților acestora, evaluarea riscurilor, politica de gestionare a riscurilor, o descriere a apetitului la risc al companiei și procedurile de control intern etc. Pentru a asigura aplicarea eficientă și neîntreruptă a măsurilor AML/CFT, compania trebuie să implementeze soluții IT adecvate, care să permită identificarea automată a clienților, precum și verificarea și monitorizarea tranzacțiilor și a circumstanțelor legate de clienții companiei.

7. 7

   Pregătirea infrastructurii

   Pentru funcționarea afacerii și executarea tranzacțiilor de schimb de criptomonede, este necesară pregătirea și configurarea infrastructurii adecvate: deschiderea unui cont administrativ la o bancă sau crearea unuia printr-un sistem de plăți (SWIFT, SEPA), deschiderea unui cont corporativ pe o platformă credibilă de schimb de criptomonede, configurarea evidenței automatizate a tranzacțiilor, asigurarea colectării și stocării în siguranță a informațiilor despre clienți și tranzacțiile acestora, implementarea unui sistem CRM care să corespundă modelului de afaceri al companiei și stabilirea canalelor de comunicare cu clienții. De asemenea, trebuie stabilite și celelalte aspecte legate de fluxul de activitate estimat al companiei.

8. 8

   Recrutarea specialiștilor

   Pentru a îndeplini cerințele legale și a asigura transparența activităților proiectului blockchain, compania trebuie să angajeze un auditor certificat/o societate de audit și un auditor intern terț. De asemenea, merită luată în considerare angajarea unor salariați pentru funcții de execuție în cadrul biroului (specialiști AML, asistență pentru clienți etc.) care sunt rezidenți ai Estoniei.

9. 9

   Cererea de licență și autoritățile de reglementare

   Ultimul pas în înființarea unei companii de criptomonede în Estonia este depunerea cererii de licență la Unitatea de Informații Financiare și monitorizarea atentă a procesului de examinare.

Consultanții și avocații noștri vă vor oferi sprijin și asistență în fiecare dintre etapele menționate mai sus, vă vor pregăti startupul crypto pentru obținerea licenței și vor continua să vă asiste pe parcursul întregului proces.