Dovoljenje PSP v Kanadi: registracija pri Bank of Canada, stroški in trajanje

Če nameravate v Kanadi začeti plačilno ali kripto podjetje, boste kmalu slišali za dovoljenje PSP. To je plačilno dovoljenje, ki ga potrebuje večina podjetij za denarna nakazila, e-denarnice in kartice v Kanadi. Ta jasni vodnik pojasnjuje, kako postati ponudnik plačilnih storitev v Kanadi: katere storitve ga potrebujejo, kaj pripraviti, kako se prijaviti, koliko stane in koliko časa traja. Zajema tudi, kaj Bank of Canada pričakuje po tem.

Ti izrazi se pojavljajo skozi celoten postopek:

Katere plačilne storitve potrebujejo dovoljenje PSP

Dovoljenje PSP potrebujete, če vaše podjetje kot samostojno storitev elektronsko prenaša ali hrani fiat denar strank. To velja za podjetja s sedežem v Kanadi in tuja podjetja, ki dejavno ciljajo na kanadske stranke in jim opravljajo storitve. Za kripto in plačilna podjetja so značilni primeri:

• Mednarodna denarna nakazila. Stranke prek vaše storitve pošiljajo denar v tujino družini, dobaviteljem ali partnerjem.
• E-denarnice in plačilni računi. Stranke pri vas hranijo dobroimetje ter z njega plačujejo ali pošiljajo denar.
• Plačilne kartice. Stranke plačujejo s kartico, ki jim jo zagotovite, vključno s karticami, ki jim omogočajo porabo kripta, medtem ko trgovec prejme fiat denar.
• Kripto plačilni prehodi, ki trgovcem izplačujejo fiat denar. Od kupcev sprejmete kripto in trgovcu izplačate dolarje ali evre.
• Izplačila tretjim osebam. Stranke zamenjajo valuto ali prodajo kripto, vi pa fiat denar pošljete nekomu drugemu namesto nazaj njim.

Dovoljenja PSP ne potrebujete za kripto menjalnico, kjer stranke kupujejo in prodajajo kripto z lastnim fiat denarjem. To velja tudi, če pri vas hranijo fiat dobroimetje. Ne potrebujejo ga niti kripto bankomati in gotovinski okenci.

Pred registracijo pri Bank of Canada preverite svoj model. Hiter pregled prihrani čas in denar, saj pristojbina ni vrnjena, če se izkaže, da zakon ne zajema vašega podjetja. Naš vodnik o tem, kdaj kripto in plačilni MSB potrebujejo registracijo RPAA pojasnjuje preizkus in mejne primere.

Prednosti registracije PSP za plačilno podjetje

Dovoljenje PSP je registracija vašega podjetja pri Bank of Canada kot ponudnika plačilnih storitev, pogosto imenovana registracija PSP ali registracija RPAA. Prinaša dve praktični prednosti:

• Javni zapis vašega statusa. Vaše podjetje se pojavi v javnem registru PSP Banke, ki ga banke, partnerji in stranke preverijo, preden sodelujejo s plačilnim podjetjem.
• Verodostojnost nadzora centralne banke. Stranke lahko vidijo, da kanadska centralna banka nadzoruje, kako izvajate storitev in varujete njihov denar.

Registracija pri Bank of Canada deluje skupaj z dovoljenjem MSB organizacije FINTRAC. Dovoljenje MSB zajema pravila proti pranju denarja, dovoljenje PSP pa zanesljivost vaše plačilne storitve in varnost denarja strank. Mnoga plačilna podjetja imajo obe dovoljenji. Obveznosti PSP glede AML, kot sta identifikacija strank in pragovi poročanja, izhajajo iz njegove registracije pri FINTRAC.

Zahteve za dovoljenje PSP: dovoljenje MSB in okviri RPAA

Najprej pridobite dovoljenje MSB

Številni prosilci za PSP so tudi podjetja za denarne storitve (MSB). Bank of Canada vpraša o vaši registraciji pri FINTRAC in vašo prijavo deli s FINTRAC. Od prosilca, ki potrebuje registracijo pri FINTRAC kot MSB, pričakuje, da jo ima. Preprost vrstni red je zato: najprej vaše dovoljenje MSB v Kanadi, nato dovoljenje PSP. Velik del gradiva, kot so podatki o lastništvu in opis storitev, lahko znova uporabite.

Pripravite dva okvira RPAA: upravljanje tveganj in varovanje sredstev

Osrednje zahteve RPAA za ponudnika plačilnih storitev so dva interna dokumenta. Prijava zahteva, da ju opišete, Banka pa pozneje preveri, ali ju upoštevate. Oba morata ustrezati obsegu vašega podjetja: majhno zagonsko podjetje ne potrebuje dokumentacije velike banke.

Okvir upravljanja tveganj in odziva na incidente je vaš načrt za neprekinjeno delovanje storitve. Vsebovati mora:

• jasne cilje in merljive cilje zanesljivosti za vašo plačilno storitev;
• seznam glavnih tveganj, kot so kibernetski napadi, goljufije, napake IT, napake osebja in težave dobaviteljev, ter ukrepe za vsako od njih;
• pojasnilo, kako zaznate incidente, obnovite storitev ter obvestite Banko in prizadete stranke;
• imenovanega višjega vodjo, odgovornega za okvir, ter pregled in testiranje vsaj enkrat letno.

Okvir varovanja sredstev potrebujete, če hranite denar strank, tudi kratek čas (zakon ga imenuje sredstva končnih uporabnikov). Denar, ki samo potuje do prejemnika, se običajno šteje za denar v prenosu in ne za hranjen denar. Okvir mora:

• navesti, kako varujete denar: na skrbniškem računu ali ločenem računu z zavarovanjem ali jamstvom nepovezanega reguliranega ponudnika;
• zahtevati dnevno evidenco stanja vsake stranke;
• pojasniti, kako stranke brez odlašanja dostopajo do denarja in kako se jim vrne, če podjetje propade;
• imenovanega višjega vodjo, odgovornega za okvir, ter pregled vsaj enkrat letno.

To je korak, pri katerem mnogi prosilci vključijo zunanjo pomoč. Naši svetovalci lahko pripravijo politike in interne okvire, na katerih temelji vaša prijava, prilagojene dejanskemu delovanju vašega podjetja.

Dokumenti in informacije za prijavo pri Bank of Canada

Obrazec sledi Retail Payment Activities Regulations. Pred začetkom zberite te informacije: popolna prijava RPAA prihrani tedne dodatnih vprašanj.

Kako se registrirati kot PSP v PSP Connect: štirje koraki

Registracija ponudnika plačilnih storitev poteka v celoti prek spleta v štirih korakih:

1. Ustvarite račun PSP Connect. Vse prijave potekajo prek tega portala. Pozneje ga boste uporabljali tudi za poročila in sporočila, zato ga registrirajte na osebo, ki bo ostala v podjetju.
2. Izpolnite obrazec. Banka objavlja vodnik po korakih za vsako polje. Preverite, da se odgovori ujemajo z vašo dokumentacijo FINTRAC, spletnim mestom in pogodbami.
3. Plačajte pristojbino. Celoten znesek plačate naenkrat, običajno s kartico. Banka začne pregledovati prijavo šele po prejemu plačila.
4. Oddajte prijavo in hitro odgovorite. V PSP Connect prejmete potrditev. Oddane prijave ni mogoče preklicati. Če Banka postavi vprašanja, imate za odgovor 30 dni. Če se karkoli v prijavi spremeni, o tem takoj obvestite Banko.

Koliko stane dovoljenje PSP v Kanadi?

Če boste kdaj morali znova vložiti prijavo, bo pristojbina znova zaračunana.

Časovnica dovoljenja PSP: koliko traja registracija pri Bank of Canada

Po vložitvi prijave hkrati potekata dve preverjanji: Bank of Canada pregleda vašo prijavo, Minister of Finance pa opravi preverjanje nacionalne varnosti. Če vam Banka pošlje vprašanja, imate za odgovor na vsako 30 dni. Poglobljen varnostni pregled se začne le v nekaterih primerih; če se začne, lahko doda več mesecev.

Banka ne objavlja fiksnega časa obravnave. O popolni prijavi s hitrimi odgovori je lahko odločeno v nekaj mesecih. Postopki z veliko dodatnimi vprašanji trajajo dlje. Plačilnih storitev ne smete ponujati pred registracijo, Banka pa nove ponudnike prosi, naj se prijavijo najmanj 60 dni pred začetkom. V praksi si pustite več mesecev.

Med čakanjem se vaše podjetje pojavi na javnem seznamu prosilcev Banke. Banke in partnerji ta seznam pogosto preverijo, ko vključujejo novo plačilno podjetje.

Kako se izogniti zavrnitvi pri Bank of Canada

Večina zavrnitev izvira iz nekaj točk, ki se jim je mogoče izogniti. Zagotovite, da:

• na vprašanja Banke odgovorite v 30 dneh;
• so podatki v prijavi popolni in točni;
• imate registracijo FINTRAC, če jo vaše podjetje potrebuje;
• začnete plačilne storitve izvajati šele po registraciji;
• vaše podjetje dejansko zajema RPAA.

Jasni in popolni podatki o lastnikih in podatkih pomagajo tudi, da preverjanje nacionalne varnosti poteka nemoteno. Najlaže najprej uredite zadnjo točko: preverite, ali RPAA zajema vaš model, preden plačate.

Če Banka prijavo vendarle zavrne, lahko v 30 dneh zaprosite za pregled odločitve.

Po registraciji: skladnost z RPAA za registrirani PSP

Registracija pomeni začetek nadzora, kar za fintech zagonsko podjetje pomeni predvsem redno poročanje. Bank of Canada spremlja vaše podjetje prek poročil in vprašanj, lahko pa tudi pregleda vaše dokumente ali obišče pisarno. To so glavne obveznosti:

Banka pričakuje tudi odgovore na svoja vprašanja, običajno v 15 dneh. Za majhno, dobro organizirano podjetje te obveznosti hitro postanejo rutina. Nadzorni okvir Banke podrobno pojasnjuje vsako obveznost.

Kanadska registracija PSP v primerjavi z dovoljenjem EU za plačilno institucijo

Številni ustanovitelji, ki iščejo dovoljenje PSP, poznajo evropski model, v katerem plačilne institucije in institucije za elektronski denar potrebujejo polno dovoljenje po pravilih EU za plačilne storitve. Kanadska pot je zasnovana drugače in je za številne poslovne modele lažja vstopna točka.

Kompromis je doseg. Kanadsko dovoljenje PSP pokriva Kanado, dovoljenje EU pa odpira celoten evropski trg. Za plačilno podjetje, ki želi začeti hitro in ohraniti kapital v uporabi, je Kanada pogosto praktičen prvi korak. Kanadsko podjetje lahko še vedno opravlja storitve za stranke EU, ki same pristopijo k njemu, kot pojasnjuje naš vodnik o opravljanju storitev za stranke EU s kanadskim MSB.

Pridobitev dovoljenja PSP v Kanadi s strokovno pomočjo

Obrazec Bank of Canada je sam po sebi preprost. Pomembno je gradivo za njim: popolni podatki o lastništvu, realistična napoved in dva okvira, ki ustrezata dejanskemu delovanju vašega podjetja. Če jih pripravite pravilno prvič, bo manj vprašanj in čakanje krajše.

Naši svetovalci pomagajo kripto in plačilnim podjetjem pridobiti dovoljenje FINTRAC MSB in lahko hkrati podprejo prijavo pri Bank of Canada. Tako oba regulatorja vidita enotno sliko vašega podjetja. Kadar banka ali partner želi pisno potrditev vašega regulatornega položaja, lahko pripravimo tudi pravno mnenje o vašem poslovnem modelu.

Pošljite zahtevek

Pogosto zastavljena vprašanja