Kanadski MSB za stranke iz EU: izvedljiva alternativa licenci MiCA

Od konca prehodnih obdobij MiCA številna kriptopodjetja ponovno preučujejo, kako opravljajo storitve za evropske stranke. Kanadska licenca MSB je postala ena najpogosteje obravnavanih alternativ MiCA. Če upravljate MSB, registriran pri FINTRAC, ali ga nameravate ustanoviti, so pomembna tri vprašanja. Ali lahko sprejemate stranke iz EU? Kako se pot MSB primerja z licenco MiCA? In kaj se spremeni v vašem vsakodnevnem poslovanju? Ta stran nanje odgovarja po tem vrstnem redu.

Ali kanadska licenca MSB zajema stranke iz EU?

Da. Z vidika FINTRAC se lahko rezidentom EU storitve zagotavljajo kot vsem drugim strankam. Vaša licenca MSB v Kanadi zajema storitve, navedene v vašem vpisu v registru MSB FINTRAC, ne glede na to, ali vaše stranke živijo v Torontu, Berlinu ali Madridu. Evropska stranka opravi isti program skladnosti kot kanadska, brez dodatne ureditve ali dovoljenja.

Ena kanadska zahteva je odvisna od storitve in ne od kraja, kjer živijo vaše stranke. MSB, ki za svoje stranke praviloma pošilja fiat denar, potrebuje tudi registracijo pri Bank of Canada v skladu z RPAA, tudi če so vse njegove stranke v EU. Kriptomenjalnica je praviloma ne potrebuje. Naš vodnik po licenci PSP pojasnjuje, kako se prijaviti.

Ostaja stran EU. Tam so pravila odvisna od storitve: kriptostoritve in denarna nakazila so urejena različno, čeprav v praksi vodijo do istega rezultata.

Kriptostoritve za stranke iz EU brez licence MiCA

V EU storitve v zvezi s kriptosredstvi spadajo pod MiCA, ponudniki pa običajno potrebujejo dovoljenje kot ponudnik storitev v zvezi s kriptosredstvi (CASP). Uredba je namenjena ponudnikom, ne njihovim strankam, zato lahko rezident EU prosto izbere ponudnika kriptostoritev zunaj EU. Kot ponudnik zunaj EU (iz tretje države) lahko opravljate storitve za stranko, ki se na vas obrne na lastno pobudo, brez kriptolicense EU. Pogoj je, da svojih storitev ne promovirate v EU. To se imenuje obratno nagovarjanje, naš vodnik po obratnem nagovarjanju v okviru MiCA pa pojasnjuje, kje poteka meja.

Za kanadski MSB to običajno zajema tisto, kar FINTRAC imenuje poslovanje z virtualno valuto: menjavo kriptosredstev za fiat denar ali druga kriptosredstva ter prenos kriptosredstev za stranko. Enako velja za poslovne stranke. Družbo iz EU, ki se na vas obrne za storitve menjave ali prenosa, je mogoče vključiti pod enakimi pogoji, po običajnih preverjanjih družbe.

Denarna nakazila za evropske stranke: kaj dovoljuje nacionalna praksa

V EU je pošiljanje denarja v imenu stranke plačilna storitev, ki jo običajno opravlja pooblaščena plačilna institucija ali institucija za elektronski denar. Za razliko od MiCA pravila EU o plačilnih storitvah ne vsebujejo določbe o strankah, ki se na vas obrnejo na lastno pobudo. Vprašanje je prepuščeno nacionalnemu pravu: ali se storitev, opravljena iz Kanade, sploh izvaja v državi stranke?

V praksi nacionalni nadzorni organi običajno uporabljajo isto logiko kot MiCA za kriptostoritve. Za storitev, ki jo stranka zahteva na lastno pobudo, lokalna licenca ni potrebna, medtem ko je ciljanje lokalnega trga razlog zanjo. Nemški BaFin na primer že dolgo zavzema takšno stališče. Razlika je v tem, da je za kriptostoritve pravilo zapisano v pravu EU, za plačila pa temelji na nadzorni praksi posamezne države.

Kaj je dovoljeno in kaj se šteje za ciljanje EU

Meja je enaka za kriptostoritve in denarna nakazila: stranka mora najti vas, ne vi nje. V praksi:

Smernice ESMA o obratnem nagovarjanju za podjetja iz tretjih držav široko razlagajo nagovarjanje, zato lahko celo splošno oglaševanje blagovne znamke šteje za nagovarjanje, če doseže občinstvo EU. V praksi model dobro deluje za podjetja, pri katerih so stranke iz EU naravni del globalne baze strank in ne njen glavni cilj.

Kanadski MSB kot alternativa licenci MiCA

Kanadska licenca MSB vam daje regulirano osnovo, ne da bi ustanovili družbo v EU, izpolnjevali kapitalske zahteve EU ali vzdrževali pisarno v državi članici. Obe poti sta zasnovani za različni strategiji, izbira pa je odvisna od tega, od kod prihajajo vaše stranke in kako jih nameravate doseči.

Kanadska licenca MSB v primerjavi z licenco MiCA na kratko

Komu ustreza model MSB

Kanadski MSB je praktična izbira za:

• globalne kriptomenjalnice in plačilne platforme, katerih stranke prihajajo iz številnih držav, med njimi tudi iz EU;
• podjetja, ki pridobivajo stranke z organskim iskanjem na globalnem spletnem mestu v angleščini, priporočili in ugledom, ne pa z lokalnimi kampanjami;
• projekte, ki želijo strankam začeti opravljati storitve zdaj in se o dovoljenju EU odločiti pozneje.

MSB danes, MiCA jutri

Licenci se med seboj ne izključujeta. Številne skupine začnejo s kanadskim MSB za svojo globalno bazo strank. Ko Evropa postane osrednji trg, dodajo družbo v EU z licenco MiCA, da lahko tam promovirajo svoje storitve. Za denarna nakazila je ustreznik v EU plačilna institucija ali licenca za elektronski denar. Vsaka družba nato opravlja storitve za svoj trg na podlagi lastne licence. Do takrat vam kanadski MSB omogoča opravljanje storitev za evropske stranke, ki se obrnejo na vas.

Sodelovanje z bankami in menjalnicami EU kot kanadski MSB

Večina vsakodnevnih vprašanj prihaja od bank, menjalnic in strank, ne od regulatorjev. Pripravljenost nanje zagotavlja nemoten potek plačil in prenosov.

Za prejemanje evrov od strank iz EU prek prenosa SEPA je najenostavnejša pot evrski račun z IBAN. Poiščite banko ali institucijo za elektronski denar na območju SEPA, ki sodeluje z MSB. Če imate pripravljene podatke o registraciji pri FINTRAC, politike AML in jasno pisno stališče glede strank iz EU, je vključitev pri bankah in menjalnicah veliko hitrejša. Če opravljate fiat plačilne storitve, imejte pripravljeno tudi svojo registracijo pri Bank of Canada ali mesto na seznamu prosilcev Banke, da jo lahko predložite.

Pravna podpora kanadskim MSB s strankami iz EU

Naši odvetniki s kanadskimi MSB sodelujejo prav pri tem vprašanju, tako pri kriptostoritvah kot plačilnih storitvah. Kadar banka, partner ali vlagatelj želi vaše stališče potrjeno pisno, pripravimo pravno mnenje o opravljanju storitev za stranke iz EU v skladu z vašim poslovnim modelom. Če se šele ustanavljate v Kanadi, vam lahko najprej pomagamo tudi pridobiti licenco MSB.

Pošljite zahtevek

Pogosto zastavljena vprašanja