MSB licenca v Kanadi: kako jo pridobiti, kaj zajema in koliko stane

Če v Kanadi vzpostavljate plačilno, nakazilno ali kriptopodjetje, boste potrebovali licenco za podjetje denarnih storitev (MSB). Je tudi ena dostopnejših finančnih licenc v razvitem svetu. Ena licenca zajema denarna nakazila, menjavo valut in kriptostoritve, brez kapitalske zahteve, državne pristojbine in pravila FINTRAC o prebivališču lastnikov ali direktorjev. Banke in plačilni partnerji jo priznavajo kot nadzorovan status v državi, ki sledi mednarodnim standardom FATF za preprečevanje pranja denarja. Pravila zanjo so določena v smernicah FINTRAC za podjetja denarnih storitev.

Eesti Firma svetuje fintech in kriptopodjetjem pri licenciranju v Evropi in Kanadi. Ta vodnik odgovarja na vprašanja, s katerimi se začne vsak projekt: kaj licenca zajema, kdo jo potrebuje, kaj zahteva FINTRAC, koliko časa traja in koliko stane. Zajema tudi obveznosti družbe po pridobitvi licence. Če želite svoj primer raje obravnavati osebno, nas kontaktirajte za posvet.

Pot do kanadske MSB licence na prvi pogled

Pot do delujoče kanadske MSB licence običajno poteka tako:

1. Preverite svoj model. Ugotovite, katere denarne storitve ponujate in ali potrebujete kanadsko družbo oziroma lahko zaprosite kot tuji MSB.
2. Pripravite ureditev skladnosti. Imenjte uradnika za skladnost in pripravite svoje AML politike in postopke.
3. Zberite dokumente. Zberite korporacijske dokumente in potrdila o nekaznovanosti za vodilne osebe in glavne lastnike.
4. Vložite vlogo pri FINTRAC. Večina popolnih vlog je obdelana v približno treh mesecih.
5. Odprite bančni ali plačilni račun. Banke zahtevajo vašo registracijo pri FINTRAC in dokumente o skladnosti.
6. Po potrebi se registrirajte pri Bank of Canada. To velja le, če zagotavljate fiat plačilne storitve, kot so nakazila, e-denarnice ali kartice.

Ključni pojmi preprosto razloženi

Ti pojmi se pojavljajo v celotnem vodniku:

Kaj zajema MSB licenca

Seznam denarnih storitev izhaja iz kanadskega zakona o preprečevanju pranja denarja in njegovih predpisov. Družba dobi licenco za storitve, ki jih dejansko opravlja, te pa so navedene v njenem javnem registrskem vpisu. Za plačilna, fintech in kriptopodjetja so pomembne tri:

Družba ima lahko eno registracijo FINTRAC za več storitev hkrati. Podjetje, ki prenaša denar, menja valute in posluje s kriptosredstvi, potrebuje eno licenco, ne treh. Licenca zajema tudi nekaj drugih storitev, kot so unovčevanje čekov, storitve oklepnih vozil, denarne nakaznice, zasebni bankomati in platforme za množično financiranje. Podjetje, ki deluje le kot zastopnik licenciranega MSB, ne potrebuje lastne licence; ima jo glavni ponudnik.

Kdo se mora registrirati pri FINTRAC: kanadski MSB ali tuji MSB

V Kanadi za podjetja denarnih storitev velja isti zakon o preprečevanju pranja denarja kot za banke. Kanada na zvezni ravni nima ločene licence za prenos denarja, nakazila ali menjavo valut: za namene preprečevanja pranja denarja te dejavnosti spadajo pod MSB licenco. Podjetja, ki zagotavljajo fiat plačilne storitve, lahko potrebujejo tudi ločeno registracijo pri Bank of Canada po RPAA, obravnavano v nadaljevanju.

Ali vložite vlogo kot kanadski MSB ali kot tuje podjetje denarnih storitev (FMSB), je odvisno od enega vprašanja. Ali imate poslovni kraj v Kanadi? Ustanovitev družbe v Kanadi, fizična lokacija tam ali zaposleni, zastopniki oziroma podružnice tam štejejo vsak zase. Če velja katero od tega in zagotavljate vsaj eno denarno storitev, ste kanadski MSB.

Če ne velja nič od navedenega, lahko licenco še vedno potrebujete kot FMSB. To velja, kadar sta izpolnjena dva pogoja. Svoje storitve usmerjate na osebe v Kanadi, na primer z oglaševanjem zanje ali z upravljanjem spletnega mesta „.ca“. In strankam v Kanadi dejansko zagotavljate storitve.

Skratka, tuja družba se lahko v Kanadi registrira kot MSB brez kanadske pisarne. Prav tako družba, ki že služi kanadskim strankam, potrebuje registracijo ne glede na pisarno. Odsotnost registracije običajno pride na dan, ko banka ali plačilni partner zahteva registracijsko številko FINTRAC.

Ali je vaše podjetje MSB, ne da bi to vedeli?

Trije poslovni modeli licenco potrebujejo pogosteje, kot njihovi ustanovitelji pričakujejo:

• Obdelovalci plačil in PSP. Obdelovalec plačil, ki prejme denar od plačnikov in ga posreduje trgovcem, po mnenju FINTRAC „nakazuje sredstva“.
• Platforme za račune, plače, najemnine in šolnine. Delovanje kot posrednik pri plačilu računov druge osebe je denarna storitev. Podjetje, ki samo pobira plačila za svoje blago ali storitve oziroma dobavlja le plačilne terminale, ostaja zunaj tega okvira.
• Nakazilna in forex podjetja. Zaradi prenosa denarja v katerem koli znesku postanete MSB, tudi če storitve nikoli ne oglašujete. Enako velja za menjavo več kot CAD 1.000 valute v eni transakciji ali v 24 urah.

Kriptolicenca v Kanadi: registracija kriptomenjalnice kot MSB

Kanada nima ločene licence samo za kripto. Kar ljudje iščejo kot „kriptolicenco v Kanadi“ ali licenco VASP, je MSB licenca z dodano storitvijo „poslovanje z virtualno valuto“. Kriptomenjalnica, OTC miza ali ponudnik denarnic se zato pri FINTRAC registrira enako kot menjalnica valut ali plačilno podjetje. Kapitalske zahteve ni, vloga pa je enaka za fiat in kriptopodjetja. Ena MSB licenca zajema:

• Menjalne storitve — fiat v kripto, kripto v fiat in kripto v kripto, prek menjalne platforme, OTC mize, posredniškega modela ali kripto bankomata;
• Storitve prenosa — pošiljanje kripta na zahtevo stranke in prejemanje za nadaljnji prenos, kot to počnejo skrbniške denarnice, kriptoobdelovalci plačil in vstopne/izstopne točke za stablecoine;
• Fiat storitve ob kriptu — družba, ki tudi prenaša sredstva ali menja valute, te storitve doda isti licenci, namesto da bi zaprosila za drugo.

Za kriptoustanovitelja to pomeni eno vlogo, enega regulatorja in en program skladnosti za celoten produkt, vključno s fiat in kripto storitvami. Kriptomenjalnica poleg MSB licence običajno ne potrebuje registracije pri Bank of Canada. Ločen fiat plačilni produkt, kot so plačilna kartica ali nakazila tretjim osebam, lahko to spremeni.

Storitve za stranke zunaj Kanade

MSB licenca zajema vaše storitve v Kanadi; za stranke v drugih državah veljajo pravila teh držav. Najpogostejše vprašanje se nanaša na Evropsko unijo. Kanadski MSB ne bi smel tržiti svojih storitev v EU, lahko pa služi strankam EU, ki ga poiščejo na lastno pobudo. Za kriptostoritve je to pravilo obratnega nagovarjanja določeno v MiCA, podjetje, ki želi tržiti v EU, pa potrebuje dovoljenje EU CASP.

Za številna globalno usmerjena podjetja je zato kanadski MSB izvedljiva alternativa licenci MiCA. Naš vodnik o služenju strankam EU s kanadskim MSB pojasnjuje delovanje modela za kripto in denarna nakazila. Naš vodnik po obratnem nagovarjanju v MiCA prikazuje, kako dokumentirati vsako stranko EU.

Zahteve za registracijo MSB na prvi pogled

Zahteve se med kanadskim MSB in tujim MSB nekoliko razlikujejo. Nobeden ne zahteva kapitala ali državne pristojbine, ob ustrezni izbiri province pa nobeden ne potrebuje lokalnega direktorja.

Ali potrebujete pisarno v Kanadi?

Zakon ne predpisuje kvadratnih metrov. Smernice FINTRAC za večino vlagateljev razrešijo vprašanje. Družba, ustanovljena v Kanadi, se že zaradi tega šteje za družbo s poslovnim krajem tam. Kanadska korporacija ima zato licenco kot domači MSB ne glede na svoj fizični obseg. Pot FMSB je rezervirana za osebe brez ustanovitve, lokacije, zaposlenih, zastopnikov ali podružnic v Kanadi.

Ustanovitev pa ne odgovori na nadaljnja vprašanja FINTRAC. Vloga zahteva podrobne informacije o vsaki lokaciji, FINTRAC pa lahko pošlje zahtevo za pojasnilo ali neposredno kontaktira uradnika za skladnost. Kanadska družba, ki se v celoti upravlja iz tujine prek poštnega nabiralnika ali virtualne pisarne, mora ta vprašanja pričakovati od FINTRAC in pozneje od banke. Tuja družba, ki ne želi kanadske prisotnosti, ima enostavnejšo možnost. V Kanadi ostane neustanovljena in pridobi licenco kot FMSB z zastopnikom za vročanje. Kanadska odvisna družba lahko sledi, ko obseg to upraviči.

Kdo je upravičen

FINTRAC ne ocenjuje poslovnih načrtov, preverja pa osebe. Za večino ustanoviteljev je to formalnost. FINTRAC preveri, da nobena odgovorna oseba ni bila obsojena zaradi hujšega finančnega ali organiziranega kriminala v Kanadi ali tujini oziroma ni pod sankcijami. Preverjanje zajema CEO, predsednika, direktorje in lastnike 20% ali več. MSB preveri tudi vsakega zastopnika, s katerim sodeluje, pred začetkom sodelovanja in nato vsaki dve leti.

Dokumenti za registracijo FINTRAC: kontrolni seznam

FINTRAC sprejema le popolne vloge, zato pripravite dokumentacijo, preden odprete obrazec.

Vsak predloženi dokument, vključno z vsakim potrdilom o nekaznovanosti in prevodom, morate hraniti vsaj pet let. Večina časa priprave je namenjena tej dokumentaciji, zlasti potrdilom o nekaznovanosti in overjenim prevodom za tujo vodstveno ekipo. Tu dobro svetovanje prihrani največ tednov. Naši svetovalci lahko pripravijo tudi AML politike in postopke, ki sestavljajo vaš program skladnosti.

Kako pridobiti MSB licenco v Kanadi: postopek FINTRAC korak za korakom

Pridobitev MSB licence, formalno registracije MSB pri FINTRAC, obsega šest korakov.

1. Zahteva pred registracijo. Na spletnem mestu FINTRAC oddate kratek spletni obrazec. Uradnik FINTRAC za skladnost vas nato kontaktira in pošlje obrazec vloge.
2. Obrazec vloge. Zahteva podatke o podjetju, bančnem računu, uradniku za skladnost, podatke o ustanovitvi ter imena in datume rojstva lastnikov in višjega vodstva. FMSB navede tudi zastopnika za vročanje.
3. Podporni dokumenti. Dodate potrdila o nekaznovanosti in korporacijske dokumente z zgornjega kontrolnega seznama. Direktor, ki živi zunaj Kanade, predloži izpisek iz države svojega prebivališča, ne kanadskega.
4. Varna predložitev. Uradnik pošlje povezavo do varnega sistema FINTRAC za prenos dokumentov. Povezava velja 15 dni, zato imejte pred njenim prejemom vse dokumente pripravljene.
5. Pregled. FINTRAC navaja, da je večina popolnih vlog obdelana v treh mesecih; zapletene dokumentacije trajajo dlje. Med pregledom lahko FINTRAC pošlje zahtevo za pojasnilo, na katero morate odgovoriti v 30 dneh.
6. Licenca. Če je vloga odobrena, prejmete registracijsko številko MSB in se pojavite v javnem registru podjetij denarnih storitev FINTRAC, kjer lahko vsak preveri vaše storitve in status. Ob zavrnitvi prejmete pisne razloge in lahko zahtevate, da FINTRAC odločitev pregleda.

Licenca mora biti vzpostavljena preden zagotovite katero koli storitev MSB, zato datum začetka načrtujte glede na vlogo.

Stroški in časovni okvir MSB licence v Kanadi

Dobro pripravljen projekt z ustanovitvijo, dokumentacijo o skladnosti in pregledom FINTRAC realno traja od začetka do konca tri do štiri mesece. Večino tega predstavlja pregled popolne dokumentacije, ki ga opravi FINTRAC.

Pri stroških MSB licence v Kanadi ni državne pristojbine in ni kapitala za vplačilo. Proračun zajema ustanovitev, potrdila o nekaznovanosti in overjene prevode ter program AML skladnosti. Tuji MSB plača tudi zastopnika za vročanje in strokovne pristojbine za projekt. Po pridobitvi licence tekoči stroški vključujejo uradnika za skladnost, sisteme poročanja in pregled učinkovitosti vsaki dve leti.

Po registraciji FINTRAC: stalne obveznosti in roki

Po pridobitvi licence ima družba stalne obveznosti skladnosti. Dobra novica je, da je ohranjanje aktivne registracije MSB večinoma stvar dobrega upravljanja: pravočasnega podaljšanja, odgovarjanja na pisma FINTRAC in sporočanja sprememb. To so glavni roki FINTRAC, preprost koledar skladnosti pa jih ohranja pod nadzorom.

Poleg koledarja so tu vsakodnevne obveznosti. Program skladnosti ima pet elementov: uradnika za skladnost, pisne politike in postopke, oceno tveganja, usposabljanje osebja in pregled vsaki dve leti. Dnevno preverjate svoje stranke in FINTRAC poročate o določenih transakcijah:

Ali je kanadski MSB prava izbira? Prednosti, omejitve in alternative

Kanadska MSB licenca je postala pogosta prva licenca za plačilne in kripto zagonske družbe. Njeni pogoji za vstop so med najlažjimi v državah, ki sledijo standardom FATF. Točke v desnem stolpcu je vredno poznati pred ustanovitvijo, ne po njej.

Druge kanadske ureditve, ki jih je treba preveriti

MSB licenca je dovoljenje za preprečevanje pranja denarja. Poleg nje lahko glede na vaše dejavnosti in kraj veljajo še tri druge kanadske ureditve.

Ali vaš model potrebuje registracijo pri Bank of Canada, obravnava naš vodnik o registraciji RPAA za MSB. Sama vloga je pojasnjena v našem vodniku po licenci PSP.

Kanadski MSB v primerjavi z licencami ZDA in EU

Ustanovitelji, ki primerjajo kanadsko MSB licenco z drugimi plačilnimi in kriptolicencami, jo običajno tehtajo glede na dve alternativi. V Združenih državah je treba registracijo FinCEN MSB kombinirati z licencami za prenos denarja v vsaki posamezni zvezni državi. V Evropski uniji se dovoljenje EMI, plačilne institucije ali MiCA CASP prenaša na vse države članice. Kanada je med temi tremi najcenejša in najhitrejša za vstop; EU je edina, katere licenca potuje.

Pridobite MSB licenco v Kanadi z Eesti Firma

Eesti Firma svetuje plačilnim, fintech in kriptopodjetjem pri pridobivanju MSB licence v Kanadi. Pomagamo ugotoviti, ali jo vaš model potrebuje in ali vložiti vlogo kot kanadski MSB ali FMSB. Nato vam pomagamo pripraviti dokumentacijo, ki jo FINTRAC lahko sprejme prvič. Če načrtujete kanadsko plačilno ali kriptopodjetje oziroma že imate licenco in želite služiti evropskim strankam, nas kontaktirajte za posvet. Kadar banka ali partner želi pisno potrditev vašega regulativnega položaja, pripravimo tudi pravno mnenje o vašem poslovnem modelu.

Pošljite zahtevo

Pogosto zastavljena vprašanja