Estonski finančni nadzorni organ (Finantsinspektsioon, FSA) od Enote za finančno obveščanje (FIU) prevzema nadzor nad kriptoindustrijo, zlasti nad ponudniki storitev v zvezi s kriptosredstvi (CASP). Prenos temelji na Zakonu o trgu kriptosredstev (Krüptovaraturu seadus), nacionalnem zakonu, ki velja od 1. julija 2024, uveljavlja pa Uredbo EU o trgih kriptosredstev (MiCA) v Estoniji in krepi finančni nadzor nad sektorjem. Pridobitev kriptolicence v Estoniji zdaj pomeni neposredno vložitev vloge pri finančnem nadzornem organu.
Eesti Firma zagotavlja svetovanje in računovodske storitve za kriptopodjetja, vključno s pomočjo pri pripravi vloge za licenco CASP in prilagoditvi novim zahtevam.
Kaj se spreminja: od FIU do finančnega nadzornega organa
Enota za finančno obveščanje preneha izdajati licence za opravljanje storitev virtualnih valut. Namesto nje finančni nadzorni organ začne v skladu z MiCA izdajati dovoljenja ponudnikom storitev v zvezi s kriptosredstvi. Prenos pristojnosti se izvaja na podlagi Zakona o trgu kriptosredstev, ki določa nove zahteve in postopek pridobitve dovoljenja CASP. V skladu s prehodnimi določbami za vse, ki želijo opravljati storitve v zvezi s kriptosredstvi, zakon velja od 30. decembra 2024, obstoječi ponudniki storitev virtualnih valut pa imajo do konca prehodnega obdobja čas za uskladitev svojega poslovanja.
V praksi prehod z VASP na CASP pomeni drugega regulatorja, drugo pravno podlago in drugo vrsto dovoljenja. Licenca FIU je nacionalno dovoljenje, ki temelji na AML in velja le v Estoniji; dovoljenje FSA je licenca MiCA, priznana po vsej EU. Obstoječa licenca se ne pretvori samodejno v dovoljenje CASP: vsak ponudnik, ki želi nadaljevati, mora vložiti vlogo pri FSA.
Prehodno obdobje za kriptolicence v Estoniji: ključni datumi
Ponudniki storitev bodo od 1. julija 2026, ko potečejo licence, ki jih je izdal FIU, v celoti pod nadzorom finančnega nadzornega organa. Do tega datuma nadzor nad imetniki obstoječih licenc še naprej izvaja FIU.
| Datum | Kaj se zgodi |
|---|---|
| 1. julij 2024 | Začne veljati Zakon o trgu kriptosredstev, ki finančni nadzorni organ določa kot pristojni organ za ponudnike storitev v zvezi s kriptosredstvi v Estoniji. |
| 30. december 2024 | Začnejo se uporabljati pravila MiCA za ponudnike storitev v zvezi s kriptosredstvi. FIU preneha izdajati nove licence; vloge za kriptolicenco se vložijo pri finančnem nadzornem organu. |
| 30. december 2024 – 1. julij 2026 | Prehodno obdobje. Obstoječe licence ostanejo veljavne, njihovi imetniki ostanejo pod nadzorom FIU, spremembe veljavnih licenc pa so še vedno mogoče. |
| 1. julij 2026 | Licence FIU potečejo. Storitve v zvezi s kriptosredstvi lahko v Estoniji še naprej opravljajo le podjetja z dovoljenjem finančnega nadzornega organa. |
Ponudniki storitev virtualnih sredstev (VASP) z veljavnimi licencami lahko zato dejavnost nadaljujejo do 1. julija 2026 oziroma do prejema dovoljenja CASP od Finantsinspektsioon, kar nastopi prej. Nove vloge za kriptolicenco v Estoniji se zdaj vložijo pri FSA.
Nerešene vloge za licence pri Enoti za finančno obveščanje
Vloge, vložene pri Enoti za finančno obveščanje pred 30. decembrom 2024, ki do tega datuma ne bodo obravnavane, bodo ostale neupoštevane, dokumenti pa vrnjeni vlagateljem. FIU bo do 1. julija 2026 še naprej sprejemal vloge za spremembe obstoječih licenc.
Od 5. decembra 2024 ostaja veljavnih 43 licenc FIU za opravljanje storitev virtualnih sredstev v Estoniji, v primerjavi s 54 na začetku leta in več kot 600 ob začetku čiščenja sektorja leta 2021. Vsako od teh podjetij se bo moralo odločiti, ali bo pred koncem prehodnega obdobja zaprosilo za dovoljenje CASP pri FSA.
Obveznosti AML in sankcij ostajajo
Spremembe sledijo Uredbi (EU) 2023/1114 Evropskega parlamenta in Sveta (MiCA), ki sektor uvršča pod finančni nadzor. Ponudniki storitev v zvezi s kriptosredstvi ostajajo zavezanci po Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma ter zanje veljajo posebne obveznosti po Zakonu o mednarodnih sankcijah. Obveznost prijave sumljivih transakcij Enoti za finančno obveščanje zato ostaja, enota pa ohranja nadzorno funkcijo na teh področjih ne glede na to, kateri organ je izdal licenco.
Nadzor FSA poleg skladnosti z AML dodaja bonitetno plast: pri izdaji dovoljenja in stalnem nadzoru se presojajo upravljanje, lastna sredstva, varovanje kriptosredstev strank in operativna odpornost. Prag kriptoregulacije v Estoniji se zato zvišuje; prej ko podjetje začne priprave na pridobitev dovoljenja MiCA, bolj gladek bo prehod.
Kaj mora licencirani ponudnik storiti zdaj
1. julija 2026 ne obravnavajte kot oddaljenega roka: FSA dovoljenja ne izda čez noč, podjetje brez njega pa bo moralo na ta datum prenehati opravljati storitve. Smiseln prvi korak je uskladiti svojo dejavnost s kategorijami storitev MiCA in svoje politike AML/CFT prilagoditi pričakovanjem novega nadzornika.
Potrebujete pomoč?
Obrnite se na nas in se pogovorimo, kako lahko vašemu podjetju pomagamo uspešno se prilagoditi novim zahtevam. Ponujamo strokovno podporo, prilagojene rešitve in usmeritve na vsaki stopnji prehoda z VASP na CASP, od prve ocene do same pridobitve dovoljenja MiCA.
Oddajte povpraševanje na naši spletni strani; naši strokovnjaki vas bodo kontaktirali, da pripravijo vaše podjetje na novi nadzorni režim in vam omogočijo neprekinjeno opravljanje storitev v zvezi s kriptosredstvi v Estoniji po koncu prehodnega obdobja.
Pogosta vprašanja
Finančni nadzorni organ (Finantsinspektsioon). Nove vloge se vložijo pri FSA za dovoljenje za opravljanje storitev v zvezi s kriptosredstvi v skladu z MiCA; Enota za finančno obveščanje ne izdaja več licenc za storitve virtualnih valut.
Ne. Licenca VASP ostane veljavna do 1. julija 2026 ali do pridobitve dovoljenja FSA, kar nastopi prej. Vsak ponudnik mora pri FSA vložiti ločeno vlogo.
Vloge, o katerih do 30. decembra 2024 ni odločeno, ostanejo neupoštevane, dokumenti pa se vrnejo. Do 1. julija 2026 je tam še vedno mogoče vložiti le spremembe že obstoječih licenc.
Da. Ponudniki storitev v zvezi s kriptosredstvi ostajajo zavezanci po Zakonu o preprečevanju pranja denarja in financiranja terorizma ter Zakonu o mednarodnih sankcijah, zato se nadzor FIU nad AML in sankcijami nadaljuje ob bonitetnem nadzoru FSA.
