Tài khoản Wise Business cho công ty Estonia: Hướng dẫn cho người mới

Vậy là bạn đã đăng ký công ty tại Estonia — hoặc sắp đăng ký. Chúc mừng! Giờ bạn cần một nơi để giữ tiền của công ty: một tài khoản để khách hàng thanh toán cho bạn, và từ đó bạn có thể thanh toán hóa đơn và thuế. Nói cách khác, bạn cần một tài khoản doanh nghiệp cho công ty Estonia của mình.

Đối với hầu hết e-resident và nhà sáng lập không cư trú quản lý mọi thứ từ nước ngoài, giải pháp dễ nhất là Wise — một tài khoản đa tiền tệ có thể mở hoàn toàn trực tuyến. Trong hướng dẫn này, chúng tôi giải thích rõ ràng Wise là gì, bạn nhận được gì, cách thiết lập từng bước và khi nào Wise có thể chưa đủ.

Vì sao OÜ Estonia của bạn cần tài khoản doanh nghiệp

Quy tắc rất đơn giản: tiền công ty và tiền cá nhân không bao giờ được lẫn lộn. Công ty Estonia của bạn (một OÜ) là một “pháp nhân” riêng biệt và cần tài khoản riêng vì ba lý do hằng ngày.

Thứ nhất, khách hàng cần nơi để gửi thanh toán — số tài khoản bạn có thể ghi trên hóa đơn. Thứ hai, kế toán viên cần sao kê ngân hàng rõ ràng để lập báo cáo và tính thuế. Thứ ba, khi bạn góp vốn cổ phần (khoản tiền ban đầu mỗi công ty khai báo), bạn cần sao kê tài khoản để chứng minh điều đó.

Điểm tích cực khiến nhiều nhà sáng lập mới bất ngờ là: tài khoản không nhất thiết phải ở Estonia. Bất kỳ tài khoản doanh nghiệp nào mở tại ngân hàng hoặc nhà cung cấp dịch vụ thanh toán được cấp phép trong EEA đều được chấp nhận đầy đủ — cho hoạt động hằng ngày, cho Cơ quan Thuế và Hải quan và cho Sổ đăng ký Doanh nghiệp. Đây chính là lý do Wise trở nên phổ biến với e-resident và các doanh nhân không cư trú khác.

Wise có phải là ngân hàng không? Điều e-resident cần biết

Wise (có thể bạn còn nhớ tên TransferWise) là một công ty fintech được xây dựng quanh một ý tưởng: chuyển tiền giữa các quốc gia nên rẻ và đơn giản. Hiện nay, hàng triệu cá nhân và doanh nghiệp trên toàn thế giới sử dụng các tài khoản trực tuyến của Wise.

Hãy làm rõ một điều: Wise không phải là ngân hàng. Đây là tổ chức thanh toán được cấp phép — tại Châu Âu, Wise hoạt động thông qua Wise Europe SA, dưới sự giám sát của Ngân hàng Quốc gia Bỉ. Điều đó có ý nghĩa gì trên thực tế với bạn?

Điểm đáng yên tâm: Wise được quản lý đầy đủ trong EU và tiền của bạn được “bảo vệ” — được giữ tách biệt với tiền của Wise, nên Wise không thể sử dụng ngay cả trong tình huống xấu nhất. Đổi lại: số dư của bạn không thuộc phạm vi bảo đảm tiền gửi ngân hàng €100.000, và Wise không cung cấp khoản vay hoặc thấu chi. Hãy coi đây là một ví tiền rất tốt cho doanh nghiệp, không phải ngân hàng cung cấp đầy đủ dịch vụ.

Tính năng Wise Business: IBAN châu Âu, tiền tệ và thẻ

Vậy “ví tiền” đó thực sự chứa gì? Với một doanh nghiệp quốc tế nhỏ, nó đáp ứng gần như mọi nhu cầu hằng ngày:

• IBAN châu Âu. IBAN đơn giản là số tài khoản quốc tế của bạn — dòng thông tin bạn ghi trên hóa đơn. Wise cấp IBAN của Bỉ (bắt đầu bằng “BE”), dùng cho mọi chuyển khoản euro trên khắp Châu Âu, bao gồm thanh toán cho cơ quan thuế Estonia.
• Số dư đa tiền tệ. Bạn có thể giữ và đổi tiền bằng hơn 40 loại tiền tệ. Nếu khách hàng Hoa Kỳ thanh toán bằng đô la, tiền có thể ở dạng đô la cho đến khi bạn quyết định chuyển đổi.
• Thông tin tài khoản ngân hàng địa phương ở nước ngoài. Bạn có thể nhận thanh toán quốc tế bằng USD, GBP và các loại tiền tệ khác như một đơn vị địa phương — khách hàng không cần chuyển khoản quốc tế đắt đỏ.
• Thẻ ghi nợ doanh nghiệp. Thanh toán trực tiếp từ số dư công ty cho các gói phần mềm, quảng cáo hoặc công tác.
• Tích hợp kế toán. Wise kết nối với các công cụ như Xero và QuickBooks, giúp kế toán viên của bạn tiết kiệm nhiều giờ làm việc thủ công.

Cách mở tài khoản Wise Business cho công ty Estonia

Toàn bộ quy trình diễn ra trực tuyến — không cần đến Estonia, không cần gửi giấy tờ qua bưu điện. Các bước như sau:

1. Đăng ký công ty trước. Wise chỉ mở tài khoản cho các công ty đã tồn tại, vì vậy OÜ của bạn phải có trong e-Business Register Estonia. Nếu bạn chưa thực hiện bước này, dịch vụ đăng ký công ty tại Estonia của chúng tôi bao gồm thủ tục thành lập.
2. Bắt đầu đơn đăng ký trên trang web Wise. Chọn tài khoản Business và nhập thông tin công ty: mã đăng ký (số công ty nhận được khi đăng ký), địa chỉ và hoạt động kinh doanh của công ty.
3. Trả lời một số câu hỏi về doanh nghiệp. Wise sẽ hỏi bạn làm gì, khách hàng là ai, ước tính số tiền sẽ lưu chuyển qua tài khoản và ai sở hữu công ty. Hãy trả lời trung thực, đơn giản — đây là kiểm tra pháp lý tiêu chuẩn, không phải bài thi.
4. Xác minh danh tính. Với tư cách giám đốc, bạn tải ảnh giấy tờ tùy thân lên và chụp nhanh một ảnh selfie.
5. Chờ xác minh. Việc kiểm tra thường hoàn tất trong vài ngày làm việc, dù các trường hợp phức tạp có thể mất đến mười ngày. Đôi khi Wise yêu cầu giấy tờ bổ sung, chẳng hạn chứng minh địa chỉ — chỉ cần gửi tài liệu họ yêu cầu.
6. Kích hoạt tài khoản. Sau khi được phê duyệt, hãy mở các số dư tiền tệ cần thiết, nhận IBAN và đặt thẻ.

Một khoản cần dự trù: mở tài khoản doanh nghiệp có phí một lần là 50 euro. Sau đó không có phí hằng tháng.

Bạn có thể góp vốn cổ phần qua Wise tại Estonia không?

Có — và điều này cần được giải thích rõ vì khiến nhiều nhà sáng lập lần đầu bối rối. Vốn cổ phần là khoản ban đầu bạn chính thức đưa vào công ty. Để đăng ký, bạn phải chứng minh tiền thực sự đã vào tài khoản công ty.

Trước đây, khoản góp này cần một tài khoản ngân hàng Estonia. Kể từ năm 2019, luật Estonia chấp nhận mọi tổ chức tín dụng hoặc thanh toán trong EEA — và Wise đáp ứng điều kiện. Vì vậy quy trình rất đơn giản: chuyển vốn cổ phần từ tài khoản cá nhân sang tài khoản Wise của công ty, tải sao kê xuống và nộp cho Sổ đăng ký Doanh nghiệp. Hoàn tất.

Giới hạn của Wise: Khi doanh nghiệp cần ngân hàng truyền thống

Wise rất phù hợp với hầu hết doanh nghiệp dịch vụ nhỏ, nhưng có những giới hạn bạn nên biết trước khi phụ thuộc vào nó:

• Không có tín dụng. Không có khoản vay doanh nghiệp hoặc thấu chi. Nếu dự định vay, cuối cùng bạn sẽ cần ngân hàng.
• Một số ngành không được chấp nhận. Giao dịch crypto, cờ bạc và một số hoạt động tài chính thường bị từ chối trong quá trình tiếp nhận khách hàng.
• Tài khoản có thể bị xem xét. Như mọi nhà cung cấp được quản lý khác, Wise thực hiện kiểm tra tuân thủ định kỳ và có thể tạm dừng tài khoản trong khi đặt câu hỏi. Hãy giữ mô tả doanh nghiệp chính xác và sẵn sàng giấy tờ, việc xem xét sẽ diễn ra nhanh chóng.

Một lộ trình phổ biến là: bắt đầu với Wise, vận hành công ty trong một hoặc hai năm, rồi sau đó bổ sung tài khoản tại ngân hàng Estonia khi doanh nghiệp đã có lịch sử hoạt động và mối liên hệ thực sự với Estonia.

Kết luận

Với người mới vận hành công ty Estonia từ xa, Wise là con đường ít trở ngại nhất: bạn thiết lập tài khoản trực tuyến trong vài ngày, gần như không tốn chi phí duy trì, nhận thanh toán bằng nhiều loại tiền tệ và đáp ứng mọi yêu cầu chính thức, từ vốn cổ phần đến thuế. Đây không phải ngân hàng và Wise cũng không cố trở thành ngân hàng — nhưng khi mới bắt đầu, đây thường chính xác là điều bạn cần.

Đang cân nhắc thành lập công ty tại Estonia? Chúng tôi hỗ trợ các nhà sáng lập quốc tế về thành lập công ty với e-Residency, lựa chọn tài khoản doanh nghiệp phù hợp và duy trì tuân thủ sau đó.

Gửi yêu cầu

Câu hỏi thường gặp