Giấy phép crypto tại Estonia

Giấy phép tiền mã hóa tại Estonia

Từ năm 2017, chúng tôi chuyên hỗ trợ các dự án crypto và giúp doanh nghiệp có được giấy phép crypto. Chúng tôi có kiến thức và năng lực sâu rộng trong lĩnh vực luật thương mại, tài chính và AML/CFT.

Việc xin giấy phép crypto tại Estonia là giải pháp hiệu quả giúp startup blockchain của bạn gia nhập khuôn khổ pháp lý của EU.

Xin giấy phép nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo Estonia (VASP)

Chúng tôi là đội ngũ tư vấn viên, luật sư và kế toán chuyên nghiệp, giàu kinh nghiệm trong luật thương mại và tài chính. Chúng tôi cung cấp dịch vụ hỗ trợ cho các công ty crypto và dự án blockchain tại Estonia và EU từ năm 2017. Kể từ đó, chúng tôi đã hỗ trợ hơn 300 khách hàng xin giấy phép crypto và giúp các dự án crypto của họ gia nhập khuôn khổ pháp lý của EU. Chúng tôi luôn cập nhật các xu hướng mới nhất trong lĩnh vực tiền mã hóa và blockchain, đồng thời có năng lực giải quyết các vấn đề phức tạp nhất.

• Cơ quan quản lý:
  • Financial Intelligence Unit (FIU)
• Văn bản pháp luật:
  • Đạo luật Chống rửa tiền và Phòng ngừa Tài trợ Khủng bố (RahaPTS)
  • Chỉ thị 2015/849 của Nghị viện Châu Âu (Chỉ thị Chống rửa tiền thứ 4, 4AMLD)
  • Chỉ thị 2018/843 của Nghị viện Châu Âu (Chỉ thị Chống rửa tiền thứ 5, 5AMLD)
  • Dự thảo quy định 2020/593 của EP và Hội đồng EU (Quy định Thị trường Tài sản Crypto, MiCA)

Quy định về tài sản ảo và crypto tại Estonia

Ngày 27.11.2017, Estonia ban hành Đạo luật Chống rửa tiền và Phòng ngừa Tài trợ Khủng bố (RahaPTS) dựa trên Chỉ thị 2015/849 của Nghị viện Châu Âu và Hội đồng EU. Theo văn bản pháp luật nêu trên, định nghĩa về “tài sản ảo” đã được đưa vào:

Theo định nghĩa nêu trên, tiền mã hóa và các token khác nhau (token chứng khoán, token được bảo đảm bằng tài sản, một số token tiện ích và token không thể thay thế duy nhất) có thể được phân loại là tài sản ảo.

Yêu cầu đối với dự án tiền mã hóa

Pháp luật Estonia hiện hành đặt ra tiêu chuẩn cao đối với các công ty crypto và đại diện khác của ngành blockchain, đồng thời quy định yêu cầu đặc biệt về vốn cổ phần, trình độ của giám đốc và nhân viên khác, thuật toán AML/CFT nội bộ, giải pháp IT và thanh toán, cũng như các quy trình nội bộ và hoạt động liên quan đến kinh doanh khác.

• Vốn cổ phần của công ty crypto

  • 100 000 EURO, nếu các dịch vụ cung cấp là “trao đổi tiền tệ ảo”, “ví tiền tệ ảo” và/hoặc “ICO và tổ chức chào bán tiền tệ ảo”;
  • 250 000 EURO, nếu dịch vụ cung cấp chỉ là “chuyển tiền tệ ảo” hoặc kết hợp với các dịch vụ nêu trên.
• Ban quản lý và người thụ hưởng

  • Ban giám đốc, là cơ quan điều hành của công ty, phải đặt tại Estonia;
  • Giám đốc, cổ đông và người thụ hưởng (UBO) của công ty phải có uy tín kinh doanh hoàn hảo và lý lịch tư pháp trong sạch;
  • Tất cả thành viên ban giám đốc phải có trình độ đại học (ở bất kỳ lĩnh vực nào) và ít nhất hai năm kinh nghiệm trong các lĩnh vực như tài chính, luật, kế toán, kiểm toán, IT, quản lý công hoặc hành chính;
  • Một thành viên ban giám đốc không được giữ vị trí này đồng thời tại quá hai công ty crypto;
  • Một thành viên ban giám đốc có thể là cán bộ AML, nhưng chỉ tại những công ty mà họ đồng thời giữ vị trí thành viên ban giám đốc.
• Cán bộ AML (cán bộ tuân thủ)

  • Cán bộ AML phải có uy tín kinh doanh hoàn hảo cùng năng lực, kiến thức và kinh nghiệm cần thiết trong lĩnh vực AML/CFT;
  • Phải kiểm tra ứng viên cán bộ AML với cơ quan quản lý (FIU), cơ quan này có quyền mời ứng viên phỏng vấn để xác minh năng lực;
  • Vị trí cán bộ AML chỉ dành cho ứng viên có nơi làm việc thường xuyên tại Estonia;
  • Cán bộ AML chỉ được giữ vị trí này tại một công ty crypto.
• Địa điểm hoạt động và văn phòng

  • Địa điểm kinh doanh hoặc văn phòng chính của công ty tiền mã hóa phải ở Estonia;
  • Văn phòng công ty phải tương ứng với tính chất và phạm vi dịch vụ cung cấp;
  • VASP có nghĩa vụ bảo đảm cơ quan giám sát tiếp cận dữ liệu và tài liệu lưu trữ tại văn phòng công ty.
• Hệ thống và giải pháp IT

  • VASP phải cung cấp cho cơ quan quản lý thông tin về hệ thống IT và các công cụ, giải pháp công nghệ khác cần thiết để tiến hành hoạt động kinh doanh và cung cấp dịch vụ cốt lõi; bao gồm mô tả biện pháp bảo mật bảo vệ tài sản của khách hàng, cũng như danh sách giải pháp bảo đảm tính liên tục kinh doanh và mức độ tổ chức kỹ thuật của công ty;
  • Ngoài thông tin nêu trên, cơ quan giám sát phải được cung cấp mô tả về hệ thống IT và các giải pháp công nghệ khác mà qua đó VASP bảo đảm tuân thủ yêu cầu của “Travel Rule”, cũng như nhận diện khách hàng và người thụ hưởng thực tế của họ; xác định mức độ rủi ro; sàng lọc và giám sát hoạt động; tuân thủ, áp dụng các lệnh trừng phạt quốc tế và giám sát quan hệ kinh doanh với khách hàng.
• Kiểm soát kiểm toán

  • Công ty crypto phải kiểm toán báo cáo thường niên để bảo đảm độ tin cậy và minh bạch của thông tin tài chính cung cấp cho cơ quan công quyền;
  • Công ty phải bổ nhiệm kiểm toán viên trong số các kiểm toán viên tuyên thệ của công ty hoặc ký thỏa thuận với công ty kiểm toán được ủy quyền cung cấp dịch vụ liên quan.
• Kiểm soát và kiểm toán nội bộ

  • VASP có nghĩa vụ thực hiện kiểm toán nội bộ nhằm bảo đảm hoạt động của công ty, người quản lý và nhân viên không trái với pháp luật hiện hành, chỉ dẫn của cơ quan quản lý, quy tắc nội bộ, hợp đồng và thỏa thuận đang có hiệu lực, cũng như thông lệ kinh doanh chung;
  • Để thực hiện kiểm toán nội bộ, công ty phải bổ nhiệm kiểm toán viên nội bộ có năng lực cần thiết. Kiểm toán viên nội bộ không nhất thiết là nhân viên công ty và có thể là bên thứ ba.
• Kế hoạch kinh doanh của công ty crypto

  • Hoạt động, dịch vụ, sản phẩm dự kiến và khối lượng dự kiến của chúng;
  • Chiến lược kinh doanh, đối thủ cạnh tranh chính và thị phần ước tính;
  • Khách hàng tiềm năng, bao gồm số lượng ước tính là cư dân Estonia và từ các quốc gia khác;
  • Thu nhập và chi phí ước tính, phân theo lĩnh vực hoạt động của công ty;
  • Nguồn vốn cá nhân và vốn cổ phần của công ty;
  • Nghĩa vụ phát sinh trong quá trình cung cấp dịch vụ;
  • Bảng cân đối kế toán và chỉ số tài chính dự kiến, gồm thu nhập, chi phí, lợi nhuận và dòng tiền, cũng như cơ sở giải trình cho các chỉ số đó;
  • Đánh giá rủi ro, cũng như nguyên tắc và chiến lược cơ bản về quản lý rủi ro;
  • Đối tác, trung gian hoặc dịch vụ bên thứ ba mà công ty sử dụng trong hoạt động kinh doanh;
  • Các điểm quan trọng và ngoại lệ khác.

Các giai đoạn xin giấy phép hoạt động với tiền mã hóa

Để một dự án có được giấy phép crypto và nhận hỗ trợ trong toàn bộ quy trình đến khi đơn được chấp thuận, cần tuân thủ nghiêm ngặt các điều kiện quy định trong pháp luật hiện hành, đáp ứng yêu cầu của cơ quan quản lý và chú ý đến nhiều chi tiết, sắc thái khác nhau.

Quy trình xin giấy phép tiền mã hóa có thể chia thành các giai đoạn sau:

1. 1

   Thành lập công ty tại Estonia

   Đăng ký công ty là bước đầu tiên để thực hiện mục tiêu xin giấy phép crypto tại Estonia. Công ty có thể được đăng ký trực tiếp hoặc từ xa thông qua giấy ủy quyền hoặc thẻ e‑Residency. Thủ tục thành lập pháp nhân mất tối đa 5 ngày làm việc.

2. 2

   Thiết lập tài khoản hành chính

   Công ty crypto cần tài khoản hành chính (IBAN) để nộp vốn cổ phần và tiến hành hoạt động kinh doanh. Bạn có thể thiết lập tại ngân hàng hoặc thông qua hệ thống thanh toán (EMI hoặc PSP) đã đăng ký tại EU.

3. 3

   Đăng ký và nộp vốn cổ phần

   Số vốn cổ phần (€100 000 hoặc €250 000) phải được chủ sở hữu nộp vào tài khoản thanh toán của công ty. Ngân hàng hoặc hệ thống thanh toán phải xác nhận chuyển tiền bằng cách cấp văn bản phù hợp có chữ ký và con dấu. Bước tiếp theo là đăng ký khoản góp vốn cổ phần tại Sổ đăng ký thương mại Estonia.

4. 4

   Tìm văn phòng

   Khi xin giấy phép crypto, cơ quan quản lý phải cung cấp bản sao hợp đồng thuê không gian văn phòng phù hợp với mô hình kinh doanh của dự án tiền mã hóa và khối lượng dịch vụ dự kiến cung cấp.

5. 5

   Bổ nhiệm giám đốc địa phương

   Pháp luật hiện hành yêu cầu các thành viên ban giám đốc của công ty crypto phải ở Estonia, nghĩa là phải có ít nhất một thành viên địa phương (giám đốc). Nếu việc chuyển địa điểm không phải là quyết định hợp lý đối với ban quản lý dự án crypto của bạn, bạn nên mời một thành viên ban giám đốc là cư dân Estonia. Chúng tôi sẽ hỗ trợ tìm ứng viên phù hợp đáp ứng mọi yêu cầu của cơ quan quản lý.

6. 6

   Chuẩn bị toàn bộ tài liệu nội bộ và triển khai thuật toán AML/CFT

   Thành phần nền tảng của hoạt động VASP là tuân thủ nghiêm ngặt các nguyên tắc quốc tế và tiêu chuẩn AML/KYC. Công ty phải xây dựng bộ quy tắc toàn diện và thuật toán AML/СFT phù hợp với mô hình kinh doanh. Các quy tắc này cũng phải bao gồm thủ tục nhận diện khách hàng, thủ tục sàng lọc và giám sát hoạt động khách hàng, đánh giá rủi ro, chính sách quản lý rủi ro, mô tả khẩu vị rủi ro của công ty và thủ tục kiểm soát nội bộ, v.v. Để bảo đảm áp dụng hiệu quả và không gián đoạn các biện pháp AML/CFT, công ty phải triển khai giải pháp IT phù hợp cho phép tự động nhận diện khách hàng cũng như sàng lọc và giám sát giao dịch, hoàn cảnh liên quan đến khách hàng của công ty.

7. 7

   Chuẩn bị hạ tầng

   Để doanh nghiệp vận hành và thực hiện giao dịch trao đổi tiền mã hóa, cần chuẩn bị và cấu hình hạ tầng phù hợp: thiết lập tài khoản hành chính tại ngân hàng hoặc tạo qua hệ thống thanh toán (SWIFT, SEPA), đăng ký tài khoản doanh nghiệp trên nền tảng sàn giao dịch tiền mã hóa uy tín, cấu hình kế toán tự động cho giao dịch, bảo đảm thu thập và lưu trữ an toàn thông tin về khách hàng cùng giao dịch của họ, triển khai hệ thống CRM phù hợp với mô hình kinh doanh của công ty và thiết lập kênh liên lạc với khách hàng. Đồng thời, xây dựng các khía cạnh khác liên quan đến luồng kinh doanh dự kiến của công ty.

8. 8

   Tuyển dụng chuyên gia

   Để đáp ứng yêu cầu pháp luật và bảo đảm tính minh bạch trong hoạt động của dự án blockchain, công ty cần thuê kiểm toán viên/công ty kiểm toán được chứng nhận và kiểm toán viên nội bộ bên thứ ba. Cũng nên cân nhắc tuyển nhân viên văn phòng cấp dưới (chuyên gia AML, hỗ trợ khách hàng, v.v.) là cư dân Estonia.

9. 9

   Nộp đơn xin giấy phép và cơ quan quản lý

   Bước cuối cùng để thành lập công ty tiền mã hóa tại Estonia là nộp đơn xin giấy phép tại Financial Intelligence Unit và theo dõi sát quy trình xem xét.

Các tư vấn viên và luật sư của chúng tôi sẽ hỗ trợ bạn ở từng bước nêu trên, hoàn thiện startup crypto của bạn để xin giấy phép và tiếp tục hỗ trợ bạn trong toàn bộ quy trình.