Лиценз за гаранции и ангажименти в Естония за B2B услуги

Ако Вашето дружество получава възнаграждения, като обезпечава задълженията на други предприятия — гаранции за изпълнение за изпълнители, платежни гаранции за доставчици, гаранции за авансово плащане или наем — Естония Ви позволява да го правите като небанков гарант. Предоставянето на гаранции и ангажименти на дружества се извършва с лиценз за финансова институция от Financial Intelligence Unit (FIU): опростено разрешение, основано на спазването на мерки срещу изпирането на пари, а не на пруденциалните банкови правила.

Документите за кандидатстване, държавната такса и срокът за обработване са описани на нашата страница за услугата лиценз за финансова институция.

Нуждае ли се Вашият гаранционен бизнес от лиценз?

Естонското законодателство включва сделките по обезпечения и гаранции, наред с други сделки, които създават обвързващи бъдещи задължения, сред регулираните финансови услуги (Credit Institutions Act § 6(1), точка 6). Дружеството става финансова институция, когато това е неговата основна и постоянна дейност (§ 5). На практика това обхваща гаранции за изпълнение, авансово плащане, участие в търг, плащане, качество и търговски наем, издавани срещу възнаграждение на трети лица.

Всяка гаранция има три страни: принципалът (Вашият клиент, например изпълнител), бенефициерът (собственикът на проекта, доставчикът или наемодателят, когото тя защитава) и гарантът (Вашето дружество).

Law of Obligations Act разграничава поръчителството (käendus), което зависи от основното задължение, от независимата гаранция (garantii), която се плаща при собствените ѝ условия. В международната практика последната се нарича гаранция при поискване и често се издава съгласно правилата URDG 758 на ICC; условната гаранция се изплаща само след доказване на неизпълнението от страна на принципала. Независимо коя форма използвате, лицензът зависи от това кои са Вашите клиенти и как е структуриран продуктът:

Когато FIU и Finantsinspektsioon могат да бъдат едновременно приложими, собствените насоки на FIU препоръчват да поискате становище от органа преди кандидатстване. Неправилният избор на режим води до отказ на заявление или до извършване на дейност без правилното разрешение, затова правно становище за структурата на продукта е разумна отправна точка.

Кой регулатор лицензира доставчиците на гаранции

Два органа издават разрешения за финансови услуги в Естония. Съгласно Money Laundering and Terrorist Financing Prevention Act (§ 70(1), точка 1) финансовата институция се нуждае от лиценз за дейност, а FIU посочва доставчиците на сделки по обезпечения и гаранции сред предприятията, които лицензира, наред с B2B кредитори и лизингодатели. Вместо това банките, платежните институции и застрахователите се разрешават от Finantsinspektsioon.

За небанковия гарант разликата е във вида надзор. FIU проверява спазването на мерки срещу изпирането на пари и санкции, тоест кой притежава и управлява дружеството и как то познава своите клиенти; не определя капиталови съотношения, правила за ликвидност или изисквания за поведение от вида, който Finantsinspektsioon прилага към банките и застрахователите.

По-лекият лиценз не означава по-лек риск. Гарант, който не може да плати при предявяване на гаранция, е изправен пред претенции от бенефициера и въпроси от регулатора, така че внимателната оценка на риска и достатъчните собствени средства остават търговска необходимост дори без законово съотношение.

Ограничения на режима за небанков гарант

Режимът на FIU е подходящ за ясен B2B модел на гаранционен бизнес. Проверете три ограничения, преди да изградите продукта около него.

Потребители и продукти от застрахователен тип

Щом физическите лица станат клиенти — например чрез гаранция, свързана със заем или лизинг на потребител — продуктът може да се квалифицира като потребителски кредит. Creditors and Credit Intermediaries Act определя кредита широко, включително други форми на финансиране, а потребителският кредит изисква лиценз за кредитор от Finantsinspektsioon. Продукт, който обединява рисковете на много клиенти срещу премии, както прави застраховката „поръчителство“, е застрахователна дейност независимо от наименованието си.

Трансгранични клиенти

EU passporting съществува за лицензи, основани на директиви на ЕС: кредитни институции, платежни институции и институции за електронни пари, инвестиционни посредници и застрахователи. Лицензът за гаранции от Rahapesu Andmebüroo е национално разрешение, затова правилата на всяка целева държава трябва да се проверяват отделно.

Банкови гаранции, SBLC и приемане от бенефициера

Гаранцията е полезна само ако бенефициерът я приеме. Много частни контрагенти приемат гаранция от лицензиран небанков гарант, но публичните възложители, някои големи дружества и наемодателите настояват за банкова гаранция или гаранционна облигация от застраховател. Потвърдете приемането с целевите си бенефициери преди старта.

Гаранция, издадена от дружество, лицензирано от FIU, е негов собствен ангажимент, а не банкова гаранция или акредитив на разположение (SBLC), и никога не бива да се рекламира като такава. Предложенията за отдаване под наем или монетизиране на банкови инструменти са добре познат модел на измама, затова бизнес планове, които ги наподобяват, привличат засилен контрол от FIU.

Какво проверява FIU при гаранционен бизнес

Доставчикът на гаранции се разглежда като всяка друга финансова институция, с фокус върху хората и контрола; списъкът с документи е на нашата страница за лиценз за финансова институция.

• Липса на действащи присъди за престъпления срещу държавата, изпиране на пари или други умишлени престъпления — за дружеството, членовете на неговия управителен орган (juhatus), прокуристите, действителните собственици и собствениците.
• Добра търговска репутация на същите лица. Тя се предполага, освен ако нещо не я поставя под съмнение, като причиняване на несъстоятелност на надзиравано дружество или отнемане на лиценз, забрана за стопанска дейност или международни санкции.
• Квалифицирано лице за контакт (kontaktisik) (служител по докладване на изпиране на пари) с подходящо образование, опит и безупречна репутация; назначаването се координира с FIU.

След лицензиране гарантът е задължено лице по Money Laundering Act: комплексна проверка на клиента, писмена оценка на риска, докладване на подозрителна дейност и лице за контакт по всяко време, което външен MLRO може да осигури. Повтарящото се неспазване води до предписания и в крайна сметка до отнемане; вижте как надзорът на FIU функционира на практика.

Eesti Firma е лицензирана от FIU като доставчик на доверителни и корпоративни услуги. Ние преглеждаме моделите на гаранционен бизнес, потвърждаваме правилния режим и подготвяме заявления за лиценз за основатели, които искат да започнат гаранционно дружество в Естония, заедно с AML рамката, която регулаторът очаква.

Изпратете запитване

ЧЗВ