MSB лиценз в Канада: как се получава, какво обхваща и колко струва

Ако създавате платежен, преводен или крипто бизнес в Канада, лицензът за бизнес с парични услуги (MSB) е разрешението, от което ще се нуждаете. Той е и един от най-достъпните финансови лицензи в развития свят. Един лиценз обхваща парични преводи, обмяна на валута и крипто услуги, без капиталово изискване, държавна такса или правило на FINTRAC за местопребиваване на собствениците или директорите. Банки и платежни партньори го признават като регулиран статут в държава, която следва международните стандарти на FATF за борба с изпирането на пари. Правилата са изложени в насоките на FINTRAC за бизнеси с парични услуги.

Eesti Firma консултира fintech и крипто дружества относно лицензирането в Европа и Канада. Това ръководство отговаря на въпросите, с които започва всеки проект: какво обхваща лицензът, кой се нуждае от него, какво изисква FINTRAC, колко време отнема и колко струва. То разглежда и какво трябва да прави дружеството, след като бъде лицензирано. Ако предпочитате да обсъдите конкретния си случай, свържете се с нас за консултация.

Вашият път към канадски MSB лиценз накратко

Пътят към действащ канадски MSB обикновено изглежда така:

1. Проверете модела си. Установете кои парични услуги предлагате и дали Ви е нужно канадско дружество или можете да кандидатствате като чуждестранен MSB.
2. Подгответе системата си за съответствие. Назначете служител по съответствието и изготвeте своите AML политики и процедури.
3. Съберете документите. Съберете корпоративните документи и удостоверенията за съдимост на управителите и основните собственици.
4. Подайте заявление до FINTRAC. Повечето пълни заявления се обработват за около три месеца.
5. Открийте банкова или платежна сметка. Банките изискват Вашата регистрация в FINTRAC и документите Ви за съответствие.
6. Регистрирайте се в Bank of Canada при необходимост. Това важи само ако предоставяте фиатни платежни услуги, като преводи, електронни портфейли или карти.

Основни понятия с прости думи

Тези понятия се срещат в цялото ръководство:

Какво обхваща MSB лицензът

Списъкът на паричните услуги произтича от канадския закон за борба с изпирането на пари и неговите подзаконови актове. Дружеството получава лиценз за услугите, които действително предоставя, и те се посочват в публичния му регистров запис. За платежни, fintech и крипто бизнеси са важни три от тях:

Дружеството може да има една регистрация в FINTRAC за няколко услуги едновременно. Бизнес, който превежда пари, обменя валути и извършва операции с крипто, се нуждае от един, а не от три лиценза. Лицензът обхваща и някои други услуги, като осребряване на чекове, услуги с бронирани автомобили, парични нареждания, частни банкомати и платформи за групово финансиране. Бизнес, който действа само като агент на лицензиран MSB, не се нуждае от собствен лиценз; той се притежава от принципала.

Кой трябва да се регистрира в FINTRAC: канадски MSB или чуждестранен MSB

В Канада бизнесите с парични услуги попадат под същия закон за борба с изпирането на пари като банките. На федерално ниво Канада няма отделен лиценз за парични преводи, преводни услуги или обмяна на валута: за целите на борбата с изпирането на пари тези дейности попадат под MSB лиценз. Бизнесите, които предоставят фиатни платежни услуги, може да се нуждаят и от отделна регистрация в Bank of Canada съгласно RPAA, разгледана по-долу.

Дали кандидатствате като канадски MSB или като чуждестранен бизнес с парични услуги (FMSB) зависи от един въпрос. Имате ли място на стопанска дейност в Канада? Учредяване в Канада, физическо местоположение там или служители, агенти или клонове там — всяко от тях е достатъчно. Ако някое от тях е налице и предоставяте поне една парична услуга, Вие сте канадски MSB.

Ако нито едно не е приложимо, все пак може да се нуждаете от лиценз като FMSB. Това е така, когато са изпълнени две условия. Насочвате услугите си към хора в Канада, например чрез реклама пред тях или чрез уебсайт с домейн „.ca“. И действително обслужвате клиенти в Канада.

Накратко, чуждестранно дружество може да се регистрира като MSB в Канада без канадски офис. Също така, дружество, което вече обслужва канадски клиенти, се нуждае от регистрация независимо дали има офис. Липсващата регистрация обикновено излиза наяве, когато банка или платежен партньор поиска регистрационния номер от FINTRAC.

Вашият бизнес MSB ли е, без да знаете?

Три бизнес модела се нуждаят от лиценза по-често, отколкото основателите им очакват:

• Платежни процесори и PSP. Платежен процесор, който получава пари от платци и ги предава на търговци, „превежда средства“ според FINTRAC.
• Платформи за фактури, заплати, наеми и обучение. Действието като посредник за плащане на чужди фактури е парична услуга. Бизнес, който само събира плащане за свои стоки или услуги или само доставя платежни терминали, остава извън обхвата.
• Бизнеси за преводи и forex. Превеждането на пари в какъвто и да е размер Ви прави MSB, дори никога да не рекламирате услугата. Същото важи за обмяната на повече от CAD 1 000 валута в една операция или в рамките на 24 часа.

Крипто лиценз в Канада: регистрация на криптоборса като MSB

Канада няма отделен лиценз само за крипто. Това, което хората търсят като „крипто лиценз в Канада“ или VASP лиценз, е MSB лиценз с добавена „дейност с виртуална валута“. Следователно криптоборса, OTC бюро или доставчик на портфейли се регистрира в FINTRAC по същия начин като валутно бюро или платежно дружество. Няма капиталово изискване, а заявлението е еднакво за фиатни и крипто бизнеси. Един MSB лиценз обхваща:

• Услуги по обмен — фиатни средства към крипто, крипто към фиатни средства и крипто към крипто, независимо дали чрез платформа за обмен, OTC бюро, брокерски модел или крипто банкомат;
• Услуги по прехвърляне — изпращане на крипто по искане на клиент и получаването му за последващо предаване, както правят попечителските портфейли, крипто платежните процесори и входните/изходните канали за stablecoin;
• Фиатни услуги наред с крипто — дружество, което също превежда средства или обменя валути, добавя тези услуги към същия лиценз, вместо да кандидатства за втори.

За крипто основател това означава едно заявление, един регулатор и една програма за съответствие за целия продукт, включително фиатни и крипто услуги. Криптоборсата обикновено не се нуждае от регистрация в Bank of Canada наред с MSB лиценза. Отделен фиатен платежен продукт, като платежна карта или преводи към трети лица, може да промени това.

Обслужване на клиенти извън Канада

MSB лицензът обхваща услугите Ви в Канада; за клиентите в други държави важат собствените правила на тези държави. Най-честият въпрос е за Европейския съюз. Канадски MSB не следва да предлага услугите си на пазара в ЕС, но може да обслужва клиенти от ЕС, които сами се обръщат към него. За крипто услугите това правило за обратна инициатива е записано в MiCA, а бизнес, който желае да предлага услуги на пазара в ЕС, се нуждае от разрешение за EU CASP.

За много глобално ориентирани бизнеси това прави канадския MSB работеща алтернатива на лиценз по MiCA. Нашето ръководство за обслужване на клиенти от ЕС с канадски MSB обяснява как работи моделът за крипто и парични преводи. Нашето ръководство за обратната инициатива по MiCA показва как да документирате всеки клиент от ЕС.

Изисквания за MSB регистрация накратко

Изискванията леко се различават за канадски MSB и чуждестранен MSB. Нито един не изисква капитал или държавна такса, а при правилен избор на провинция нито един не изисква местен директор.

Нуждаете ли се от офис в Канада?

Законът не предписва квадратни метри. Насоките на FINTRAC уреждат въпроса за повечето кандидати. Дружество, учредено в Канада, се счита за имащо място на стопанска дейност там само поради този факт. Следователно канадска корпорация притежава лиценза като местен MSB независимо от физическия си обхват. Пътят FMSB е запазен за субекти без учредяване, местоположение, служители, агенти или клонове в Канада.

Учредяването обаче не отговаря на последващите въпроси на FINTRAC. Заявлението изисква подробна информация за всяко местоположение, а FINTRAC може да изпрати искане за разяснение или да се свърже пряко със служителя по съответствието. Канадско дружество, управлявано изцяло от чужбина чрез пощенска кутия или виртуален офис, следва да очаква тези въпроси — от FINTRAC, а по-късно и от своята банка. Чуждестранно дружество, което не желае канадско присъствие, има по-прост вариант. То не се учредява в Канада и получава лиценз като FMSB с представител за връчване. Канадско дъщерно дружество може да последва, щом обемите го оправдаят.

Кой отговаря на условията

FINTRAC не оценява бизнес планове, но проверява хората. За повечето основатели това е формалност. FINTRAC проверява дали никой от отговорните лица не е осъждан за тежки финансови или организирани престъпления в Канада или чужбина и дали не е под санкции. Проверката обхваща CEO, президента, директорите и собствениците на 20% или повече. MSB проверява и всеки агент, с когото работи, преди да го ангажира и на всеки две години след това.

Документи за регистрация в FINTRAC: контролен списък

FINTRAC приема само пълни заявления, затова подгответе досието преди да отворите формуляра.

Всеки подаден документ, включително всяко удостоверение за съдимост и превод, трябва да се пази поне пет години. По-голямата част от времето за подготовка отива за това досие, най-вече за удостоверенията за съдимост и заверените преводи за чуждестранен управленски екип. Тук добрият съвет спестява най-много седмици. Нашите консултанти могат също да подготвят AML политиките и процедурите, които съставляват Вашата програма за съответствие.

Как се получава MSB лиценз в Канада: процедурата на FINTRAC стъпка по стъпка

Получаването на MSB лиценз, формално регистрация на MSB във FINTRAC, включва шест стъпки.

1. Искане преди регистрация. Подавате кратък онлайн формуляр на уебсайта на FINTRAC. След това служител по съответствието на FINTRAC се свързва с Вас и изпраща формуляра за заявление.
2. Формуляр за заявление. Той изисква данни за бизнеса, банкова сметка, служител по съответствието, данни за учредяването и имената и датите на раждане на собствениците и висшето ръководство. FMSB посочва и своя представител за връчване.
3. Придружаващи документи. Добавяте удостоверенията за съдимост и корпоративните документи от контролния списък по-горе. Директор, живеещ извън Канада, подава извлечение от своята държава на пребиваване, а не канадско.
4. Сигурно подаване. Служителят изпраща връзка към системата на FINTRAC за защитено прехвърляне на документи. Връзката е валидна 15 дни, затова подгответе всички документи преди да я получите.
5. Преглед. FINTRAC посочва, че повечето пълни заявления се обработват в рамките на три месеца; сложните досиета отнемат повече време. По време на прегледа FINTRAC може да изпрати искане за разяснение, на което трябва да отговорите в рамките на 30 дни.
6. Лиценз. При одобрение получавате MSB регистрационен номер и се появявате в публичния Регистър на бизнесите с парични услуги на FINTRAC, където всеки може да провери услугите и статута Ви. При отказ получавате писмени мотиви и можете да поискате FINTRAC да преразгледа решението.

Лицензът трябва да е налице преди да предоставяте каквито и да е MSB услуги, затова планирайте датата на стартиране според заявлението.

Цена и срокове за MSB лиценз в Канада

Включително учредяването, документацията за съответствие и прегледа на FINTRAC, добре подготвен проект реалистично отнема от три до четири месеца от началото до края. Собственият преглед на FINTRAC на пълно досие съставлява по-голямата част от това време.

Що се отнася до цената на MSB лиценз в Канада, няма държавна такса и няма капитал за внасяне. Бюджетът покрива учредяването, удостоверенията за съдимост и заверените преводи, както и AML програмата за съответствие. Чуждестранен MSB заплаща и за представител за връчване, както и професионални възнаграждения по проекта. След лицензирането текущите разходи са за служителя по съответствието, системите за докладване и прегледа на ефективността на всеки две години.

След регистрацията в FINTRAC: текущи задължения и срокове

След лицензирането дружеството има текущи задължения за съответствие. Добрата новина е, че поддържането на активна MSB регистрация е предимно въпрос на добра организация: навременно подновяване, отговори на писмата на FINTRAC и докладване на промени. Това са основните срокове на FINTRAC, а прост календар за съответствие ги държи под контрол.

Наред с календара идват ежедневните задължения. Програмата за съответствие има пет елемента: служител по съответствието, писмени политики и процедури, оценка на риска, обучение на персонала и преглед на всеки две години. Ежедневно проверявате клиентите си и докладвате определени операции на FINTRAC:

Подходящ ли е канадският MSB? Предимства, ограничения и алтернативи

Канадският MSB лиценз стана обичаен първи лиценз за платежни и крипто start-up дружества. Условията за достъп са сред най-леките от всички държави, следващи стандартите на FATF. Точките в дясната колона си струва да се знаят преди, а не след учредяването.

Други канадски режими за проверка

MSB лицензът е разрешение за борба с изпирането на пари. Наред с него могат да се прилагат три други канадски режима в зависимост от това какво правите и къде.

Дали Вашият модел се нуждае от регистрация в Bank of Canada е разгледано в нашето ръководство за RPAA регистрация за MSB. Самото заявление е обяснено в нашето ръководство за PSP лиценз.

Канадски MSB спрямо лицензите в САЩ и ЕС

Основателите, които сравняват канадския MSB лиценз с други платежни и крипто лицензи, обикновено го съпоставят с две алтернативи. В Съединените щати регистрацията като FinCEN MSB трябва да се комбинира с лицензи за парични преводи по щати. В Европейския съюз разрешението за EMI, платежна институция или MiCA CASP се паспортизира във всички държави членки. Канада е най-евтината и бърза за навлизане от трите; ЕС е единственият, чийто лиценз се пренася.

Получаване на Вашия MSB лиценз в Канада с Eesti Firma

Eesti Firma консултира платежни, fintech и крипто дружества за получаване на MSB лиценз в Канада. Помагаме Ви да установите дали Вашият модел се нуждае от него и дали да кандидатствате като канадски MSB или FMSB. След това Ви помагаме да подготвите досие, което FINTRAC да приеме от първия път. Ако планирате канадски платежен или крипто бизнес или вече притежавате лиценз и желаете да обслужвате европейски клиенти, свържете се с нас за консултация. Когато банка или партньор иска писмено потвърждение на регулаторната Ви позиция, изготвяме и правно становище за Вашия бизнес модел.

Изпратете запитване

Често задавани въпроси