Virolaisen OÜ:n pankkiasiointi Revolutissa: toimilupa, rajat ja kelpoisuus

Lähes jokainen virolaisille yrityksille markkinoitu tilipalveluntarjoaja on maksulaitos. Revolut on poikkeus: se toimii Euroopan talousalueella toimiluvallisena pankkina. Tämä yksi ero vaikuttaa siihen, mitä rahoillesi tapahtuu. Se ratkaisee myös, kuka voi ylipäätään hakea tiliä.

Tässä arviossa tarkastellaan Revolut Businessia ulkomailta johdetun pienen OÜ:n yritystilinä: kuka täyttää ehdot, mitä pankkitoimilupa käytännössä merkitsee, miten tili toimii arjessa ja mitä sen käyttäminen maksaa. (Jos itse yrityksen perustaminen on vielä tekemättä, aloita yrityksen rekisteröinnistä Virossa.)

Kuka voi avata Revolut Business -tilin

Selvitä ensin kelpoisuusvaatimukset, sillä ne sulkevat pois monia kansainvälisiä perustajia jo ennen muita seikkoja. Kolme suodatinta on voimassa samanaikaisesti:

Miten pankkitoimilupa vaikuttaa rahoihisi

Eurooppalaisia asiakkaita palvelee Revolut Bank UAB — Euroopan keskuspankin toimiluvan saanut luottolaitos, jota valvoo Liettuan keskuspankki. Se on toimiluvallinen digitaalinen pankki ilman konttoreita, ei sovellus, johon on liitetty maksupalvelulupa.

Tämä tuo mukanaan talletussuojan. Toimiluvalliseen EU-luottolaitokseen talletetut varat kuuluvat valtion tukemaan talletussuojajärjestelmään: jos pankki kaatuisi, talletukset korvattaisiin enintään 100 000 euroon asti tallettajaa kohden. Talletussuoja koskee myös yrityksiä, ei vain yksityisiä säästäjiä. Maksulaitos ei voi tarjota samaa suojaa. Se suojaa varoja eri tavalla pitämällä asiakasvarat erillään omista varoistaan. Jos yrityksesi pitää tilillä saldoa, tämä on yleensä ratkaiseva peruste.

Tili käytännössä: liettualainen IBAN, valuutat ja kortit

Toimiluvan lisäksi OÜ saa käytännössä käyttöönsä seuraavat ominaisuudet:

• Liettualainen, koko EU:ssa hyväksytty IBAN. Tilinumerot alkavat tunnuksella “LT”, koska pankkiyksikkö sijaitsee Liettuassa. SEPA-säännöt edellyttävät, että kaikkia euroalueen IBAN-tilejä kohdellaan yhdenvertaisesti, joten tili soveltuu sekä asiakaslaskuihin että Viron veromaksuihin.
• Monivaluuttasaldot yli 30 valuutassa. Voit pitää dollareita, puntia ja kymmeniä muita valuuttoja rinnakkain sekä vaihtaa niitä pankkien välisellä kurssilla tilauksesi kuukausirajan puitteissa.
• Kortit henkilökohtaisilla hallintatoiminnoilla. Myönnä tiimille fyysisiä ja virtuaalisia kortteja, aseta henkilökohtaiset kulutusrajat ja luo kertakäyttöisiä virtuaalikortteja yksittäisiä verkkomaksuja varten.
• Laskutus ja korttimaksujen vastaanotto sisäänrakennettuina. Lähetä laskuja automaattisilla muistutuksilla, vastaanota korttimaksuja maksulinkkien kautta ja kerää kulukuitit yhteen paikkaan.
• Reaaliaikainen yhteys kirjanpitotyökaluihin. Tapahtumat synkronoituvat suosittuihin kirjanpitoalustoihin, joten kirjanpitäjäsi täsmäyttää reaaliaikaiset tiedot vientitiedostojen sijaan.

Osakepääoman maksaminen Revolutin kautta

Osakepääoma on perustamissijoitus, jonka jokainen OÜ ilmoittaa. Sen on saavuttava yrityksen nimissä olevalle tilille, ja rekisteri vaatii tästä todisteen. Koska Revolut Bank UAB on toimiluvallinen EU-luottolaitos, se täyttää vaatimuksen suoraan ilman kiertoratkaisuja tai virolaista konttoria.

Lähetä summa henkilökohtaiselta tililtäsi, merkitse maksun tarkoitus selkeästi, lataa tiliote ja liitä se ilmoitukseen e-Business Registerissä. Voit hoitaa kaiken kotoa käsin.

Hakeminen: mitä compliance-tiimi haluaa nähdä

Revolut tarkistaa yrityksen e-Business Registeristä, joten yritys on ensin perustettava. Palvelumme yrityksen rekisteröinti Virossa hoitaa tämän etänä. Lomakkeen täyttämiseen menee vain minuutteja, ja hyväksyntä riippuu pääasiassa siitä, kuinka selkeästi kuvaat liiketoimintasi. Suoraviivaiset tapaukset hyväksytään päivissä. Lisätietoja pyytävät tarkastajat haluavat yleensä yhden kolmesta asiasta:

• Konkreettisen kuvauksen toiminnasta. “UX-suunnittelu SaaS-startupeille” hyväksytään, kun taas “konsultointi” herättää kysymyksiä.
• Näytön asiakkaiden olemassaolosta. Allekirjoitetun sopimuksen, laskun tai toimivan verkkosivuston.
• Kaikkien yrityksen taustalla olevien henkilöiden tunnistamisen. Merkittävät omistajat ja hallituksen jäsenet vahvistavat henkilöllisyytensä henkilöllisyystodistuksella ja lyhyellä selfiellä.

Maksut ja arjen kompromissit

• Kuukausikiintiöt täyttyvät. Edullisin Basic-tilaus sopii nuorelle yritykselle, mutta siirto- ja valuutanvaihtokiintiöt ovat rajalliset. Vilkkaat kuukaudet edellyttävät kalliimpaa tilausta tai tapahtumakohtaisia maksuja.
• Tuki on sovelluksessa. Saatavilla on vain chat-tuki; konttoria ei ole eikä alemmilla tasoilla nimettyä asiakkuuspäällikköä.
• Tarkastuksia tehdään toistuvasti. Säännellyt pankit tarkistavat asiakkaansa uudelleen, ja tiliä voidaan rajoittaa, kun kysymyksiä selvitetään. Tarkat asiakirjat lyhentävät näitä tilanteita merkittävästi.

Kelpoisuusehdot täyttävät perustajat pitävät Revolutia usein ensisijaisena yritystilinä ja lisäävät myöhemmin toisen palveluntarjoajan. Tavallisesti varajärjestelyksi tai konttorittoman pankin tarjoamattomia palveluja varten.

Johtopäätös pienelle virolaiselle yritykselle

Euroopassa asuvalle perustajalle Revolut Business on yksi vahvimmista vaihtoehdoista virolaiselle OÜ:lle: toimiluvallinen EU-pankkitili talletussuojalla, avattavissa kannettavalta tietokoneelta ja rajat ylittävään työhön sopivalla valuutanhallinnalla. Euroopan ulkopuolella asuvalle perustajalle se ei yksinkertaisesti ole saatavilla, eikä hakemus mene läpi.

Pohditko yhä, sopiiko virolainen yritys tilanteeseesi? Ohjaamme yrittäjiä yrityksen perustamisessa e-Residencyllä, perustamisen jälkeisessä paperityössä ja siihen liittyvissä kirjanpitovelvollisuuksissa.

Lähetä pyyntö

Perustajien kysymyksiä Revolutista ja virolaisista yrityksistä