Kiitos!
Tiedustelusi on vastaanotettu. Asiantuntijamme ottavat sinuun pian yhteyttä.
Euroopan unionin lainsäädäntö- ja sääntelykehys mahdollistaa tehokkaiden yritysratkaisujen luomisen kryptovaluuttapörsseille, kryptovarallisuushankkeille, NFT-alustoille, ICO-kampanjoille ja muille lohkoketjualan startup-yrityksille.
Virtuaalivarat ja kryptovaluutat
Kryptovaluuttojen sääntely EU:ssa
Kryptovaluuttalisenssi Euroopassa
VASP-lisenssi Euroopan unionissa
Kattava tuki kryptovaluuttahankkeille
Hanki lisenssi kryptovaluuttoihin liittyvään toimintaan ja integroi lohkoketjuliiketoimintasi EU:n oikeudelliseen kehykseen.
Eurooppalaisen yritysratkaisun hinta lohkoketjuhankkeelle alkaa 3500 eurosta
Olemme erikoistuneet kryptovaluuttayhtiöiden ja lohkoketjuhankkeiden konsultointiin ja oikeudelliseen tukemiseen vuodesta 2017 lähtien. Tarjoamme palveluja kryptovaluuttalisenssien sekä VASP- tai CASP-toimilupien hankkimiseen Euroopassa.
Aloita kryptovaluuttalisenssin hankkiminen Euroopassa.
Tiimimme on erikoistunut kryptovaluuttahankkeiden ja lohkoketjualan startup-yritysten tukemiseen Euroopan unionissa vuodesta 2017 lähtien. Tänä aikana olemme luoneet tarvittavan oikeudellisen kehyksen, perustaneet sisäisen talous- ja IT-infrastruktuurin, kehittäneet ja ottaneet käyttöön tehokkaita AML/KYC-algoritmeja, hankkineet kryptovaluuttalisenssejä tai toimilupia sekä auttaneet yli 300 asiakastamme käynnistämään lohkoketjuhankkeensa menestyksekkäästi EU:n oikeudellisen kehyksen puitteissa.
Seuraamme jatkuvasti kryptovaluutta-alan uusimpia uutisia ja lohkoketjuteknologian kehitystä sekä lainsäädännön ja kansainvälisten AML/CFT-standardien muutoksia. Konsulttimme, juristimme ja rahoitusasiantuntijamme osaavat ratkaista monimutkaisimmat ja epätavallisimmatkin ongelmat ja ovat aina valmiita uusiin haasteisiin.
Jos haluat perustaa lohkoketjuhankkeen ja alkaa tarjota asiakkaillesi kryptovaluuttojen vaihtopalveluja Euroopassa, ensisijaisesti Euroopan unionissa, sinun on ehdottomasti perehdyttävä kryptovaluuttojen ja virtuaalivarojen sääntelyyn sekä siihen, tarvitseeko hankkeesi kryptovaluuttalisenssin VASP- tai CASP-toiminnan harjoittamiseen tietyllä eurooppalaisella lainkäyttöalueella.
Kaikki Euroopan valtiot eivät ole vielä kehittäneet ja ottaneet käyttöön kryptovaluutanvaihtopalvelujen ja kryptovaluuttapörssien toiminnan sääntely- ja valvontaperiaatteita, ja monissa EU-maissa kryptovaluutta-ala on edelleen harmaalla alueella. Kryptovaluuttojen vaihtoa ja säilytystä koskevien VASP- tai CASP-toimintojen sääntely sekä mahdollisuus asianmukaisen rekisteröinnin tai lisenssin hankkimiseen on tähän mennessä toteutettu lainsäädännön tasolla seuraavissa Euroopan maissa: Bulgaria, Saksa, Irlanti, Liettua, Puola, Portugali, Slovakia, Tšekki ja Viro.
Yrityksemme tarjoaa mahdollisuuden rekisteröidä kryptovaluuttaliiketoimintasi ja aloittaa kryptovaluuttojen vaihtotoiminta eri Euroopan valtioissa. Konsultoimme sinua yksilöllisesti, analysoimme odotetut liiketoimintavirrat ja lohkoketjuhankkeesi erityispiirteet sekä tarjoamme parhaan ja järkevimmän ratkaisun kryptovaluuttalisenssin tai VASP- tai CASP-rekisteröinnin hankkimiseen ja kryptovaluuttaliiketoiminnan menestyksekkääseen aloittamiseen EU:ssa.
ICO-buumin synnyttämän kryptovarallisuuteen kohdistuvan kiinnostuksen jyrkän kasvun ja kryptovaluuttojen nykyisessä rahoitusjärjestelmässä vahvistuneen aseman seurauksena riippumaton hallitustenvälinen järjestö FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) teki lokakuussa 2018 merkittäviä lisäyksiä AML/CFT-ohjeisiinsa ja -suosituksiinsa. Näin AML/CFT-osuudesta tuli erottamaton osa virtuaalivaroihin ja kryptovaluuttoihin liittyvää rahoitustoimintaa.
Samana vuonna Euroopan parlamentti hyväksyi viidennen rahanpesunvastaisen direktiivin (2018/843), jolla voimassa oleviin EU:n rahoitus- ja AML/CFT-säännöksiin lisättiin virtuaalivaluutan käsite.
Edellä esitetyn perusteella virtuaalivaroihin voivat kuulua digitaaliset omaisuusluokat, kuten kryptovaluutat ja tokenit, mukaan lukien arvopaperitokenit, omaisuusvakuudelliset tokenit, tietyt hyödyketokenit ja yksilölliset NFT-tokenit (non-fungible tokens), eikä luettelo ole tyhjentävä.
FATF:n luokituksen ja viidennessä AML-direktiivissä esitettyjen määritelmien mukaan virtuaalivarapalvelujen tarjoaja (VASP) on luonnollinen henkilö tai oikeushenkilö, joka harjoittaa liiketoimintaa, tarjoaa palveluja tai toteuttaa liiketoimia toisen luonnollisen henkilön tai oikeushenkilön hyväksi seuraavilla aloilla:
Virtuaalivarojen (kryptovaluuttojen, tokenien jne.) ja fiat-valuuttojen (perinteisen rahan) välinen vaihto
Yhden tai useamman virtuaalivaran muodon vaihtaminen muihin virtuaalivaroihin
Virtuaalivarojen siirto määritellään toisen luonnollisen henkilön tai oikeushenkilön puolesta toteutettavaksi liiketoimeksi, jossa virtuaalivara siirretään yhdestä virtuaalivaraosoitteesta tai -tililtä toiseen.
Kryptovaluuttojen ja muiden virtuaalivarojen säilytys- ja/tai hallinnointipalvelujen tarjoaminen asianmukaisen IT-ratkaisun tai muun teknologisen mekanismin avulla siten, että asiakkaiden virtuaalivarojen täysi hallinta- ja määräämisoikeus säilyy.
Virtuaalivarojen (kryptovaluuttojen, tokenien jne.) ensitarjoukseen ja/tai liikkeeseenlaskuun liittyvien rahoituspalvelujen tarjoaminen asiakkaan (liikkeeseenlaskijan) puolesta.
Edellä esitetyn perusteella VASP- tai CASP-lisenssillä voidaan perustaa sekä tarkasti rajattu kryptovaluutanvaihtopalvelu tai säilytyslompakon käytön mahdollistava palvelu että laajan toiminnallisuuden täysimittainen kryptovaluuttapörssi.
FATF:n suosituksissa asetettiin vaatimukset, joiden mukaan virtuaalivarapalvelujen tarjoajiin (VASP) on sovellettava sääntelyä rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen torjumiseksi (AML/CFT) sekä lisensointi- tai rekisteröintivaatimuksia. Niiden toimintaan on myös sovellettava tehokkaita valtiollisia valvonta- ja seurantajärjestelmiä.
Viides AML-direktiivi (2018/843) velvoitti kaikki EU:n jäsenvaltiot sääntelemään virtuaalivaroja ja kryptovaluuttoja kansallisessa lainsäädännössään sekä varmistamaan VASP-toimijoiden, kryptovaluutanvaihtopalvelujen ja muiden kryptovaluutta-alan toimijoiden rekisteröinnin tai lisensoinnin. EU:n jäsenvaltiot ovat siten alkaneet vaiheittain sallia lohkoketjuyritysten toiminnan virallisen rekisteröinnin ja kryptovaluuttojen vaihtoa tai säilytystä koskevien lisenssien eli kryptovaluutta- ja VASP-lisenssien hankkimisen.
Vuonna 2022 kaikki EU:n jäsenvaltiot eivät olleet noudattaneet direktiiviä eivätkä tarjonneet mahdollisuutta hankkia lisenssiä kryptovaluuttojen parissa työskentelyyn. VASP-toimijoita jo sääntelevillä eurooppalaisilla lainkäyttöalueilla ei ole yhtenäisiä standardeja kryptovaluuttaliiketoiminnan sääntelyyn ja valvontaan. Esimerkiksi Saksassa kryptovaluutanvaihtopalveluja valvoo rahoitusalan valvontaviranomainen BaFin ja tällaisiin yhtiöihin sovelletaan erittäin tiukkoja vaatimuksia. Tšekissä kryptovaluuttatoiminnan rekisteröinnistä puolestaan vastaa elinkeinoluparekisteri, eikä VASP-toimijoihin käytännössä kohdistu juuri lainkaan erityisvaatimuksia.
Euroopan parlamentti hyväksyi 20. huhtikuuta 2023 kryptovarojen markkinoita koskevan MiCA-asetushankkeen, mikä päätti säädöksestä käydyn monivuotisen neuvotteluprosessin. MiCA:n päätavoitteena on sisällyttää EU:n yhtenäiseen lainsäädäntöön tehokkaita toimenpiteitä, joilla tuetaan digitaalisen rahoitusalan mahdollisuuksia ja innovatiivista kehitystä. MiCA-asetuksen täytäntöönpanolla pyritään varmistamaan kryptovaluuttayhtiöiden välinen tasapuolinen kilpailu ja minimoimaan samalla rahoitus- ja AML/CFT-riskit. Tammikuusta 2025 alkaen kryptovaluuttayhtiöiden toiminnan sääntelyä koskevat MiCA-säännökset tulevat pakollisiksi kaikille markkinatoimijoille.
Viidennessä AML-direktiivissä (2018/843) vahvistettiin virtuaalivarapalvelujen tarjoajia (VASP) koskevat perusvaatimukset sekä määriteltiin palvelujen tarjoamisen ehdot ja kryptovaluutanvaihtopalvelujen, kryptovaluuttapörssien ja muiden kryptovaluuttahankkeiden velvollisuudet noudattaa AML/KYC-toimenpiteitä.
Kryptovaluuttayhtiöille asetetut vaatimukset voivat vaihdella jonkin verran lainkäyttöalueen mukaan, mutta kryptovaluuttapalvelujen tarjoajien on yleensä täytettävä seuraavat ehdot:
Kryptovaluuttayhtiön toimitusjohtajilla, perustajilla ja tosiasiallisilla edunsaajilla on oltava moitteeton liiketoimintahistoria, eikä heillä saa olla rikosoikeudellisia rangaistuksia, mikä osoitetaan rikosrekisteriotteella. Joillakin lainkäyttöalueilla toimitusjohtajan on oltava paikallinen.
Kryptovaluuttayhtiön on nimettävä pätevä AML-vastaava (Compliance Officer) tai MLRO (Money Laundering Reporting Officer), joka viestii valvontaviranomaisen kanssa ja ilmoittaa epäilyttävistä liiketoimista.
Kryptovaluuttayhtiöiden on kehitettävä ja otettava sisäisissä prosesseissaan käyttöön tehokkaita AML/CFT-toimenpiteitä, joiden on muun muassa katettava ja säänneltävä seuraavia seikkoja:
Kryptovaluuttayhtiöiden on ilmoitettava valvontaviranomaisille epäilyttävistä ja epätavallisista liiketoimista sekä osallistuttava aktiivisesti rikolliseen toimintaan, rahanpesu- ja terrorismin rahoitusyrityksiin tai kansainvälisten pakotteiden kiertämiseen viittaavien olosuhteiden tunnistamiseen.
Kaikkien VASP- tai CASP-toimijoiden, kryptovaluuttapörssien ja kryptovaluutanvaihtopalvelujen on säilytettävä asiakkaidensa tiedot ja heidän tekemiään liiketoimia koskevat tiedot tietyn ajan, joka määritetään kyseisen lainkäyttöalueen AML-laissa (yleensä vähintään 5 vuotta).
Yksittäisen eurooppalaisen lainkäyttöalueen VASP- tai CASP-toimintaa koskevassa kansallisessa lainsäädännössä voidaan asettaa myös vähimmäisosakepääomaa koskevia lisävaatimuksia, vaatia paikallista toimistoa tai määrätä, että yhtiön toimitusjohtajan ja/tai MLRO:n on asuttava yhtiön rekisteröintivaltiossa.
VASP- tai CASP-toimijan, kryptovaluuttapörssin tai kryptovaluutanvaihtopalvelun menestyksekäs toiminta edellyttää toimintatiliä juoksevien kulujen maksamiseen, operatiivista käyttötiliä asiakasliiketoimien toteuttamiseen sekä yritystiliä jossakin suuressa ja luotettavassa kryptovaluuttapörssissä hankkeen likviditeetin varmistamiseksi.
Koska kryptovaluutta-ala on AML/KYC-näkökulmasta suuririskinen toimiala, kaikki pankit tai maksujärjestelmät eivät ole valmiita tarjoamaan maksujen vastaanotto- ja lähetyspalveluja alan toimijoille. Konsulttimme ja asiantuntijamme ovat aina valmiita auttamaan tehokkaan maksuinfrastruktuurin perustamisessa kryptovaluutta-alan startup-yrityksellesi. Autamme avaamaan käyttötilejä pankeissa sekä EMI/PSP-maksulaitoksissa ja perustamaan yritysprofiileja yleisimpiin kryptovaluuttapörsseihin.
Velvollisuus noudattaa AML/CFT-toimenpiteitä on olennainen tekijä jokaiselle eurooppalaiselle kryptovaluuttayhtiölle sekä VASP- tai CASP-toimijalle. Yhtiön toiminnassa sovellettavien tehokkaiden sisäisten AML/CFT-sääntöjen ja -algoritmien kehittämisen ja käyttöönoton eli teoreettisen osan lisäksi ratkaisevan tärkeitä ovat työkalut ja kanavat, joiden avulla yhtiö käytännössä täyttää velvollisuutensa tunnistaa ja todentaa asiakkaat ja heidän liiketoimensa.
Jos kryptovaluutta-alan startup-yrityksesi aikoo tarjota palvelujaan laajalle asiakaskunnalle ja kilpailla menestyksekkäästi EU:n kryptovaluuttapalvelumarkkinoilla, sen toimintaan on välttämätöntä ottaa käyttöön nykyaikaisia IT-järjestelmiä. Niillä voidaan automatisoida ja tehostaa asiakkaiden henkilöllisyyden todentamista, tarkistaa asiakkaiden esiintyminen pakotelistoilla ja poliittisesti vaikutusvaltaisten henkilöiden (PEP) luetteloissa, toteuttaa seulonta- ja valvontamenettelyjä sekä todentaa yhtiön asiakkaiden kryptovaluuttaliiketoimia ja kryptolompakoita (SumSub, Crystal, Chainalysis ja muut).
Konsulttimme ja juristimme ovat valmiita tarjoamaan asiantuntevaa apua kryptovaluuttayhtiösi AML/CFT-asiakirjojen ja sisäisten määräysten laatimiseen sekä innovatiivisimpien IT-ratkaisujen käyttöönottoon. Ratkaisut täyttävät kaikki oikeudelliset vaatimukset ja vastaavat täysin kryptovaluuttahankkeesi erityistä liiketoimintamallia.
