MiCA-käytäntöpaketti ja esitäytetty CASP-hakemus – käyttövalmiina hintaan 3 900 €

Valmiit MiCA-käytännöt ja -asiakirjat selkeän ja tehokkaan CASP-toimilupamenettelyn tueksi

EU:n kryptovarojen markkinoita koskeva asetus (MiCA) luo yhtenäisen säännöstön kryptovarapalvelun tarjoajien (CASP) toimilupia ja valvontaa varten koko EU:ssa. CASP-toimiluvan saamiseksi yritysten on toimitettava yksityiskohtainen hakemus, jonka rakenne vastaa täsmällisesti komission delegoitua asetusta (EU) 2025/305.

25 MiCA-vaatimusten mukaista käytäntöä

Ennen varsinaista luetteloa on hyvä ymmärtää kokonaisuuden logiikka: käytännöt muodostavat MiCA-vaatimustenmukaisuuskehyksesi, tukiasiakirjat toimivat käytännön näyttönä ja etenemissuunnitelma sekä hakemuslomake opastavat sinua valvontamallin läpi rivi riviltä.

Saat englanniksi 25 valmiiksi laadittua käytäntöä, jotka kattavat kaikki keskeiset MiCA-alueet. Niihin kuuluvat muun muassa:

• Hallinto, sisäinen valvonta ja eturistiriidat
• Vakavaraisuusjärjestelyt ja pääomasuunnittelu
• AML/CFT, pakotteet ja petosten torjunta
• Riskienhallinta, liiketoiminnan jatkuvuus ja poikkeamien käsittely
• ICT- ja DLT-infrastruktuurin turvallisuus
• Asiakkaiden varojen ja rahojen suojaaminen
• Valitusten käsittely ja väärinkäytösten ilmoittajien suojelu
• Palvelukohtaiset käytännöt toimeksiantojen vastaanottamista ja välittämistä, vaihtoa, säilytystä, toteuttamista ja siirtopalveluja varten

Jokainen käytäntö on jäsennelty siten, että se voidaan kohdistaa komission delegoidun asetuksen (EU) 2025/305 ja asetuksen (EU) 2023/1114 vastaaviin osioihin.

10 tukiasiakirjaa, mallia ja kuvausta

Käytäntöjen lisäksi saat 10 käytännöllistä tukiasiakirjaa, kuten:

• Tehtävänkuvaukset ja organisaatiokaavio
• Kriisiviestintämenettely
• Liiketoiminnan jatkuvuus- ja ICT-jatkuvuussuunnitelmien kuvaukset
• Poikkeamaviestinnän kuvaus, poikkeamaloki ja poikkeamaraportin malli
• Koko liiketoimintaa koskeva ML/TF-riskiarvio
• Työntekijöiden ohjeet asiakkaan tuntemisvelvollisuuden toteuttamiseen

Nämä asiakirjat toimivat käyttövalmiina käytännön näyttönä, jonka valvontaviranomaiset odottavat näkevänsä hakemuksen liitteenä pelkän teoreettisen kuvauksen sijaan.

MiCA-asiakirjojen etenemissuunnitelma ja vaadittujen tietojen matriisi

Asiakirjojen lisäksi saat MiCA-asiakirjojen etenemissuunnitelman – komission delegoituun asetukseen (EU) 2025/305 perustuvan jäsennellyn ”kartan” koko hakemusaineistosta.

Etenemissuunnitelma:

• Noudattaa delegoidun asetuksen artikloja ja osioita 1–17 sekä liitettä 5;
• Osoittaa, mitkä asiakirjat sisältyvät jo pakettiin;
• Korostaa, mitkä aineistot sinun on laadittava itse, kuten:
  • Liiketoimintasuunnitelma ja kolmen vuoden talousennusteet
  • Hakijan aiempien tilikausien tilinpäätökset
  • Omiin lukuihisi perustuvat omien varojen ja vakavaraisuusjärjestelyjen laskelmat
  • Kaupparekisteriotteet, osakkeenomistajien tiedot, ansioluettelot ja muut vastaavat yrityskohtaiset aineistot

Taulukko siis erottaa selkeästi meiltä jo saamasi aineiston siitä, mikä on vielä laadittava sisäisesti, jotta mitään ei jää lain ja hakemuslomakkeen väliseen katveeseen.

Esitäytetty CASP-toimilupahakemuslomake

Lopuksi saat esitäytetyn hakemuslomakkeen CASP-toimilupaa varten. Se on laadittu delegoidun asetuksen virallisten rakenne- ja sisältövaatimusten mukaisesti.

Lomake:

• Noudattaa samaa osiojärjestystä kuin lainsäädäntö;
• Sisältää jo vakiomuotoiset sanamuodot ja ristiviittaukset paketin käytäntöihin;
• Jättää selkeät paikkamerkit yrityskohtaisille tiedoillesi (nimet, numerot, luvut, paikalliset tiedot jne.).

Säilytät täyden määräysvallan sisältöön, mutta rakenne ja sääntelykieli ovat jo valmiina.

Asiakirjojen jäsentely

Valvontaviranomaiset tarkastavat aineistosi aihealueittain, eivät asiakirja kerrallaan. Siksi kaikki paketin aineistot on järjestetty delegoitua asetusta vastaaviin loogisiin kokonaisuuksiin:

• Hallinto ja sisäinen valvonta – sisäinen hallinto, sisäinen valvonta, eturistiriidat, soveltuvuus, väärinkäytösten ilmoittaminen, ulkoistaminen, koulutus, tietojen säilyttäminen ja kirjanpito.
• Vakavaraisuus- ja pääomakehys – MiCA:n suojatoimien mukainen vakavaraisuuskäytäntö, omien varojen suunnittelu sekä yhteydet tuleviin vakavaraisuuslaskelmiisi ja ennusteisiisi.
• Liiketoiminnan jatkuvuus ja poikkeamien hallinta – liiketoiminnan jatkuvuuskäytäntö, kriisiviestintä, jatkuvuuskuvaukset sekä poikkeamalokit ja -raportit.
• AML/CFT, pakotteet ja petokset – sisäiset ja ulkoiset AML-käytännöt, pakotekäytäntö, riskienhallintakäytännön osiot, ML/TF-riskiarvio, petosten torjunta ja käytännön henkilöstöohjeet.
• ICT- ja DLT-turvallisuus – DLT-infrastruktuuria ja turvallisuutta koskeva käytäntö sekä siihen liittyvät kuvaukset, joita käytetään ICT-riskienhallintaa koskevaa liitettä 5 varten.
• Asiakasvarat, säilytys ja suojaaminen – asiakkaiden rahojen ja kryptovarojen suojaamista, säilytystä ja hallinnointia, lompakkoarkkitehtuuria sekä avaintenhallinnan periaatteita koskevat käytännöt.
• Valitusten käsittely ja menettelytavat – CASP:n valitustenkäsittelykäytäntö sekä siihen liittyvät menettelyt asiakkaiden oikeudenmukaista ja avointa kohtelua varten.
• Palvelukohtaiset MiCA-käytännöt – toimeksiantojen vastaanottaminen ja välittäminen, vaihto, toteuttaminen ja siirtopalvelut, joista kullakin on vastaavien MiCA-artiklojen mukainen käytäntötekstinsä.

Tämän rakenteen ansiosta sekä sinä että valvontaviranomainen voitte helposti nähdä, että jokainen sääntelyalue on käsitelty.

Mitä sinun on vielä tehtävä (ja miten autamme siinä)

Paketti on suunniteltu niin, että voit käyttää mahdollisimman suuren osan tekstistä uudelleen ja nähdä samalla selkeästi, mitä tiimisi on vielä tehtävä.

Itse laadittavia asiakirjoja ovat tyypillisesti esimerkiksi:

• Liiketoimintasuunnitelma ja toimintaohjelma;
• Aiempien tilikausien tilinpäätökset ja kolmen vuoden talousennusteet;
• Todellisiin lukuihisi perustuvat omien varojen ja vakavaraisuusjärjestelyjen laskelmat;
• Viralliset rekisteriotteet, osakkeenomistajien tiedot, ansioluettelot ja johtajien henkilötiedot;
• Kaikki lainkäyttöalueesi paikallisen lainsäädännön edellyttämät yhtiöasiakirjat.

Paketin käyttäminen käytännössä

Kun olet saanut kansion, tyypillinen projekti etenee näin:

1. 1

   Määritä MiCA-palvelujesi laajuus

   Vahvista, mitä kryptovarapalveluja aiot tarjota (vaihto, säilytys, toteuttaminen, siirto jne.). Etenemissuunnitelma näyttää, mitkä käytännöt ja osiot koskevat kutakin palvelutyyppiä.

2. 2

   Käy etenemissuunnitelma läpi

   Käytä MiCA-asiakirjojen etenemissuunnitelmaa ja vaadittujen tietojen matriisia pääasiallisena tarkistusluettelonasi: avaa jokainen rivi, tarkasta linkitetty käytäntö tai malli, jos sen tilaksi on merkitty VALMIS, ja nimeä sisäiset vastuuhenkilöt aineistoille, joiden tilana on TEHTÄVÄ.

3. 3

   Mukauta käytännöt ja tukiasiakirjat

   Lisää yrityksesi nimi, paikalliset viittaukset, prosessien yksityiskohdat ja tekniset tiedot. Tekstit sisältävät jo sääntelyn mukaisen rakenteen; sinun tehtäväsi on muokata niiden sisältö vastaamaan organisaatiosi todellista toimintaa.

4. 4

   Täydennä esitäytetty CASP-hakemuslomake

   Kopioi mukautettu sisältö, lisää lukusi ja yrityskohtaiset tietosi sekä täydennä jäljellä olevat osiot, joiden tietojen on aina tultava hakijalta (esimerkiksi liiketoimintasuunnitelma ja taloudelliset tiedot).

5. 5

   Tarkasta, yhdenmukaista ja toimita

   Tee sisäiset ja ulkoiset tarkastukset, varmista, että jokaista komission delegoidun asetuksen (EU) 2025/305 artiklaa käsitellään asiakirjoissa vähintään kerran, ja toimita hakemus toimivaltaiselle viranomaisellesi.