Airwallex dla estońskiej spółki: jak otworzyć i korzystać z konta

Airwallex to założona w Australii platforma płatnicza dla firm, które płacą i otrzymują płatności transgranicznie. Dla estońskiej spółki z klientami w USA lub Wielkiej Brytanii, dostawcami w Azji albo sklepem internetowym przyjmującym płatności kartą warto ją rozważyć.

Poniżej omawiamy, co konto oferuje estońskiej spółce z ograniczoną odpowiedzialnością (OÜ), jak złożyć wniosek i ile kosztuje Airwallex. Opisujemy także jego ograniczenia, w tym sposób ujęcia środków w księgowości spółki.

Czy estońska spółka może otworzyć konto Airwallex?

Airwallex akceptuje firmy według kraju rejestracji, a Estonia znajduje się na liście obsługiwanych krajów. Obsługuje estońskie spółki za pośrednictwem AWX Lithuania, UAB, posiadającej od Banku Litwy licencję instytucji pieniądza elektronicznego ważną w całym Europejskim Obszarze Gospodarczym (EEA).

Kwalifikacja zależy głównie od spółki. Musi być zarejestrowana i aktywna, działać w obsługiwanej branży oraz przejść kontrolę sankcyjną. Na stronie kwalifikacji Airwallex nie określa wymogu miejsca zamieszkania dla właścicieli ani dyrektorów, dlatego e-resident mieszkający poza UE może złożyć wniosek. Do nieobsługiwanych branż należą treści dla dorosłych, broń, marketing wielopoziomowy oraz hazard lub usługi finansowe oferowane bez wymaganej licencji. Spełnienie wszystkich tych warunków nadal nie gwarantuje zatwierdzenia, ponieważ każdy wniosek przechodzi również ocenę ryzyka.

Co konto firmowe Airwallex oferuje Państwa OÜ

Podstawą konta jest zestaw Global Accounts, czyli lokalnych danych rachunku w ponad 20 walutach. Konto w euro obejmuje IBAN do przelewów SEPA, standardowego sposobu wysyłania euro w Europie, ale nie przyjmuje płatności SWIFT z zagranicy. Airwallex wymienia Estonię wśród krajów, w których wydaje dane rachunku w euro, a niektórzy e-residents zgłaszali otrzymanie estońskiego IBAN, choć Airwallex nie obiecuje konkretnego kodu kraju. Można dodać dane w dolarach amerykańskich, dzięki którym klient z USA może zapłacić spółce przez ACH, zwykły krajowy przelew bankowy w USA, zamiast międzynarodowego przelewu. Dane w funtach działają tak samo dla klientów w Wielkiej Brytanii.

Środki pozostają w walucie, w której wpłynęły, do momentu wymiany po stałej marży ponad kursem międzybankowym, czyli hurtowym kursem, po którym banki wymieniają waluty. Airwallex wysyła lokalne przelewy do ponad 120 krajów, więc dostawca w Australii lub Singapurze otrzymuje płatność krajową zamiast międzynarodowego przelewu SWIFT z opłatami potrącanymi po drodze.

Konto obejmuje wirtualne karty firmowe oraz wirtualne lub fizyczne karty pracownicze działające z Apple Pay i Google Pay. Można również przyjmować płatności kartą przez linki płatnicze lub wtyczki sklepu internetowego, śledzić wydatki, opłacać rachunki dostawców i połączyć konto z Xero lub QuickBooks.

Airwallex najlepiej sprawdza się tam, gdzie środki przekraczają granice i waluty:

Jeśli Airwallex nie pasuje, nasze zestawienie kont płatniczych dla estońskich spółek oraz przewodniki po Wise Business i Revolut Business przedstawiają alternatywy.

Jak złożyć wniosek o konto Airwallex

Wniosek składa się online po wpisaniu spółki do estońskiego rejestru handlowego (Äriregister), niezależnie od tego, czy została założona z e-Residency, czy u notariusza.

1. Należy zarejestrować się na stronie Airwallex za pomocą firmowego adresu e-mail i wybrać Estonię jako kraj rejestracji.
2. Należy podać dane spółki dokładnie tak, jak widnieją w estońskim rejestrze handlowym (Äriregister): nazwę, kod rejestrowy, adres siedziby i datę rejestracji.
3. Należy opisać działalność spółki, lokalizację klientów oraz przewidywaną kwotę środków przepływających przez konto i upewnić się, że strona internetowa przedstawia tę samą działalność.
4. Należy wskazać beneficjentów rzeczywistych spółki, czyli osoby, które ją posiadają lub kontrolują, oraz osobę zarządzającą kontem, a następnie przejść weryfikację tożsamości z selfie na żywo.
5. Należy przesłać dokumenty spółki i odpowiedzieć na wszelkie dodatkowe pytania przed terminem wyznaczonym przez Airwallex.

Dokumenty wymagane przez Airwallex

Przewodnik weryfikacyjny dla Europy Airwallex wymaga od estońskiej spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (OÜ) umowy spółki oraz świadectwa rejestracji albo odpisu z rejestru. Wymaga również dokumentu tożsamości ze zdjęciem i adresu zamieszkania wnioskodawcy oraz każdego beneficjenta rzeczywistego. Wnioskodawca, który nie jest dyrektorem, określanym w Estonii jako członek zarządu, musi dołączyć list upoważniający od spółki.

Estońska spółka nie ma świadectwa rejestracji do przesłania. Jego odpowiednikiem jest karta rejestrowa, którą można bezpłatnie pobrać po angielsku z e-Business Register. Jeśli Airwallex zażąda także podpisanego dokumentu w języku angielskim wymieniającego członków zarządu i wspólników, cel ten może spełnić certificate of incumbency wydany przez licencjonowanego dostawcę usług korporacyjnych. Od nowo zarejestrowanej spółki mogą być również wymagane faktury, umowy lub biznesplan.

Ile to trwa i dlaczego wnioski są odrzucane

Wnioski są zwykle rozpatrywane w ciągu 1 do 3 dni roboczych, gdy Airwallex otrzyma wszystko, o co poprosił. Niedotrzymanie terminu odpowiedzi na dodatkowe pytania jest jedną z przyczyn odrzucenia wniosku wskazywanych przez Airwallex.

Odmowa może nastąpić bez wyjaśnienia, ponieważ Airwallex może nie ujawniać szczegółów decyzji wynikającej z wewnętrznej kontroli. Można złożyć wniosek ponownie, gdy coś w spółce się zmieni, na przykład nowa strona internetowa, jaśniejszy model biznesowy lub dłuższa historia działalności.

Opłaty Airwallex dla estońskiej spółki

Płaci się miesięczną opłatę za plan oraz opłaty za niektóre transakcje, a kwalifikujący się klienci otrzymują pierwszy miesiąc Explore lub Grow bezpłatnie. Oto główne kwoty z strony cenowej UE Airwallex, przed VAT:

Jeśli płatności otrzymują Państwo w dolarach lub funtach i wymieniają je na euro, marża wymiany jest często największym kosztem: wymiana $10,000 przy marży 0.5% kosztuje około $50. Należy porównać to z opłatami innych dostawców.

Czy Airwallex jest bezpieczny i czy może być jedynym kontem?

Airwallex jest regulowaną instytucją pieniądza elektronicznego, a nie bankiem. Środki klientów są chronione, co oznacza, że są przechowywane oddzielnie od własnych środków Airwallex, a w razie upadku Airwallex klienci otrzymują zwrot przed jego pozostałymi wierzycielami. Ponieważ saldo nie jest depozytem bankowym, nie obejmuje go system gwarancji depozytów, co jest zwykłą sytuacją dla instytucji pieniądza elektronicznego.

Prawo estońskie nie wymaga, aby spółka prowadziła rachunek bankowy w Estonii. Z konta w euro można opłacać dostawców, wynagrodzenia i estońskie podatki przelewem SEPA, więc spółka może technicznie działać wyłącznie z Airwallex. Mimo to warto mieć drugie konto gdzie indziej, ponieważ każdy dostawca może wstrzymać konto do kontroli i zatrzymać płatności, aż otrzyma wymagane dokumenty. Drugie konto pozwala w międzyczasie realizować wynagrodzenia i podatki. Jeśli konto zostanie całkowicie zamknięte, nasz przewodnik co zrobić, gdy bank zamknie konto spółki opisuje kolejne kroki.

Księgowość i wypłacanie środków z OÜ

Wszystko, co znajduje się na koncie Airwallex, jest pieniędzmi spółki. Opłacenie prywatnego wydatku kartą firmową lub przelanie środków na konto osobiste oznacza wyprowadzenie pieniędzy z OÜ. Właściwe drogi to wynagrodzenie członka zarządu, pensja lub dywidenda, każda z własnymi zasadami podatkowymi, a wszystko inne jest opodatkowane jako wydatek niezwiązany z działalnością albo świadczenie dodatkowe. OÜ nie może pożyczać pieniędzy członkom zarządu ani wspólnikom posiadającym ponad 5%, jak wyjaśnia nasz artykuł o pożyczkach wspólników.

Księgowy będzie potrzebować miesięcznych wyciągów Airwallex dla każdej posiadanej waluty, aby każda wymiana, płatność kartą i opłata zostały zaksięgowane po właściwym kursie wymiany.

Zakładanie estońskiej spółki działającej w wielu walutach

Jeśli nie mają Państwo jeszcze estońskiej spółki, realizujemy założenie spółki dla e-residents i innych założycieli za granicą. Wydajemy również dokumenty korporacyjne, których mogą wymagać dostawcy płatności, w tym certificates of incumbency. Gdy spółka rozpocznie działalność, nasz zespół księgowy może prowadzić jej księgi, nawet gdy płaci i otrzymuje płatności w kilku walutach.

Niezależnie od tego, czy planują Państwo estońską spółkę, czy przygotowują wniosek Airwallex dla już prowadzonej spółki, prosimy krótko opisać działalność. Poinformujemy, jakie dokumenty należy przygotować.

Wyślij zapytanie

Najczęściej zadawane pytania