Conta PayPal Business para uma empresa estónia: configuração, taxas e limites

Muitos compradores online procuram um botão PayPal no checkout, sobretudo quando compram numa loja que não conhecem. Se a sociedade do cliente vende através de um website ou a clientes particulares no estrangeiro, disponibilizar PayPal pode significar menos checkouts abandonados.

Uma sociedade estónia por quotas (OÜ) pode utilizar o PayPal como qualquer outra empresa da UE. Este guia explica como abrir uma conta PayPal Business, quanto custa na Estónia e como retirar o dinheiro. Abrange também os problemas mais frequentes para e-residents e outros fundadores que gerem uma sociedade a partir do estrangeiro: retenções de pagamentos, limitações de conta e contabilidade.

Uma sociedade estónia pode abrir uma conta PayPal Business?

Sim. O PayPal presta serviços a clientes estónios através do PayPal Europe, que detém uma licença bancária no Luxemburgo. O seu acordo de utilizador para a Estónia exige que uma empresa esteja registada na Estónia ou noutro país da sua lista. Assim, uma sociedade inscrita no Registo Comercial estónio (Äriregister) cumpre esta condição, mesmo que o seu proprietário viva no estrangeiro.

O PayPal também verifica a pessoa que gere a conta e pode pedir comprovativo da sua morada de residência. Os fundadores que vivem num país onde o PayPal não disponibiliza os seus serviços devem esperar um escrutínio mais rigoroso. A maioria dos problemas começa quando os dados do pedido não correspondem aos documentos.

A conta deve ser empresarial, e não pessoal: os termos do PayPal exigem-no para vender, e as vendas da sociedade têm de chegar à sociedade, e não ao PayPal pessoal do fundador.

O que o PayPal Business oferece à OÜ

Uma conta PayPal Business permite à sociedade aceitar pagamentos de várias formas:

• um botão PayPal no checkout do website ou loja online do cliente, com plugins para plataformas como Shopify e WooCommerce;
• pagamentos com cartão de compradores que não têm conta PayPal;
• faturas e ligações de pagamento que o cliente pode partilhar por e-mail, mensagem de texto ou redes sociais;
• pagamentos por código QR para vendas presenciais.

Os pagamentos chegam a um saldo PayPal que pode manter várias moedas. O programa de Proteção do Vendedor do PayPal cobre vendas elegíveis pagas a partir da conta PayPal de um comprador contra reclamações de pagamento não autorizado e de não entrega, mas não pagamentos por cartão de compradores sem conta PayPal.

O PayPal funciona melhor para vendas online a consumidores: comércio eletrónico, produtos digitais e cursos online. Para atividade B2B é menos relevante, pois os clientes empresariais normalmente pagam por transferência bancária, e uma sociedade que preveja um grande volume de pagamentos com cartão deve também compará-lo com Stripe.

Como abrir uma conta PayPal Business para uma sociedade estónia

O pedido só pode ser apresentado depois de a OÜ constar do Registo Comercial estónio (Äriregister), pelo que deve constituir primeiro a sociedade, quer online com e-Residency quer num notário.

1. Aceda ao website do PayPal para a Estónia e escolha uma conta empresarial.
2. Copie, letra por letra, o nome da sociedade, o código de registo e a morada registada do Registo Comercial estónio (Äriregister).
3. Adicione os dados da pessoa que irá gerir a conta e dos beneficiários efetivos da sociedade, as pessoas que, em última instância, detêm ou controlam a empresa.
4. Descreva o que a sociedade vende, onde estão os seus clientes e qual o website que irá utilizar.
5. Associe e confirme a conta bancária em euros da sociedade e conclua quaisquer etapas de verificação apresentadas pelo PayPal.

Documentos que o PayPal pode solicitar

O PayPal confirma frequentemente os dados do cliente de forma automática e solicita documentos quando não o consegue fazer. Os pedidos típicos incluem um documento de identificação com fotografia e comprovativo de morada da pessoa que gere a conta, um documento da sociedade e informações sobre o que vende, por vezes com dados de identificação fiscal. Para a sociedade, o documento habitual é o cartão de registo, um extrato em inglês do Registo Comercial estónio (Äriregister) que apresenta os dados, a gerência (juhatus) e a morada da sociedade. Se o PayPal também solicitar uma fatura de serviços públicos para a morada da sociedade, o nosso guia sobre uma fatura de serviços públicos para uma sociedade estónia explica o que fornecer em alternativa.

Taxas do PayPal na Estónia

A abertura da conta é gratuita, e a página de taxas do PayPal não indica qualquer mensalidade. A sociedade paga sobretudo quando recebe dinheiro. O PayPal considera um pagamento nacional quando tanto o comprador como o vendedor se encontram no Espaço Económico Europeu (EEE). Por isso, a OÜ paga a mesma taxa, quer o cliente esteja na Alemanha quer em Tallinn.

Estes são os principais valores da página de taxas para a Estónia do PayPal:

Por exemplo, uma venda de €100 a um cliente em França custa €3,75 em taxas. A mesma venda a um cliente nos Estados Unidos custa €5,74 devido à taxa internacional de 1,99%.

Como levantar dinheiro do PayPal para a conta da sociedade

Uma conta PayPal estónia funciona em euros, e os termos do PayPal permitem levantamentos apenas nessa moeda, salvo se este acordar de outro modo. Dólares ou libras podem permanecer no saldo, mas têm de ser convertidos em euros, com uma taxa de 3%, antes de poderem ser levantados. Se muitos dos clientes da sociedade estiverem fora da zona euro, inclua este custo nos preços ou cobre em euros.

Um levantamento em euros é gratuito e normalmente chega no prazo de um dia útil, embora alguns bancos demorem três a cinco. Associe uma conta bancária em nome da sociedade, nunca uma conta pessoal. A conta não tem de ser estónia: segundo a Revolut, o PayPal aceita contas Revolut Business de sociedades estónias, e uma conta Wise Business com um IBAN em euros também pode funcionar. Se o formulário do PayPal rejeitar o IBAN, contacte o respetivo apoio ao cliente.

Retenções, limitações e encerramentos de conta PayPal

O acordo de utilizador do PayPal permite-lhe reter um pagamento, manter uma parte do dinheiro recebido numa reserva ou limitar toda a conta, o que pode bloquear levantamentos. Os motivos típicos são um aumento súbito das vendas numa conta nova, contestações de compradores, bens restritos e informação em falta sobre a sociedade ou os seus proprietários.

No exemplo do PayPal de uma reserva rotativa, parte das vendas de cada dia é retida durante 90 dias. Após uma violação das suas regras, os fundos podem ser mantidos durante mais de 180 dias. O PayPal também pode encerrar uma conta com aviso prévio de dois meses, ou mais cedo após essa violação.

O cliente reduz o risco descrevendo corretamente a atividade no registo, respondendo rapidamente aos pedidos de documentos e enviando as encomendas a tempo com prova de entrega. Antes de vender algo sensível, leia a Acceptable Use Policy: cripto, jogo, investimentos, álcool e várias outras categorias requerem aprovação prévia do PayPal.

Não mantenha o dinheiro da sociedade no PayPal mais tempo do que o necessário. O seu saldo é moeda eletrónica, e não um depósito bancário, pelo que não rende juros nem tem garantia de depósitos. Pague impostos, salários e fornecedores a partir de uma conta empresarial principal, transferindo regularmente para lá os fundos do PayPal. Caso o PayPal ou outro prestador encerre a conta da sociedade, o nosso guia sobre o que fazer quando um banco encerra a conta da sua sociedade explica os passos seguintes.

Dinheiro do PayPal e a contabilidade da sociedade

O dinheiro na conta PayPal da sociedade pertence à OÜ, não ao cliente. Os fundadores que passam do trabalho independente para uma sociedade por vezes continuam a usar o PayPal como carteira pessoal, mas compras privadas pagas com dinheiro da sociedade tornam-na responsável por imposto sobre o rendimento. Retire dinheiro para si apenas através da conta bancária da sociedade, como salário, remuneração de membro da gerência ou dividendo. A nossa comparação entre salário e dividendos apresenta o imposto aplicável a cada um.

Como o PayPal deduz a sua taxa de cada pagamento antes de o dinheiro chegar ao saldo, as transferências bancárias, por si só, subestimam tanto as vendas como os custos. Envie também ao contabilista o relatório mensal de atividade do PayPal, para que cada venda, taxa, reembolso e conversão seja contabilizado. Se a sociedade vender a consumidores noutros países da UE, poderá dever IVA nesses países; o nosso guia sobre IVA OSS para comércio eletrónico explica as regras.

Como a Eesti Firma ajuda

Nós registamos sociedades estónias para e-residents e fundadores estrangeiros, disponibilizamos a morada registada e preparamos os documentos da sociedade solicitados pelos prestadores de pagamentos. A nossa equipa de contabilidade pode depois manter a contabilidade da sociedade, incluindo as suas transações PayPal.

Se planeia vender online através de uma sociedade estónia e aceitar PayPal, diga-nos brevemente o que vende e a quem. Sugeriremos uma estrutura societária adequada.

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Perguntas frequentes