Licență pentru garanții și angajamente în Estonia pentru servicii B2B

Dacă societatea dumneavoastră obține comisioane prin garantarea obligațiilor altor întreprinderi — garanții de bună execuție pentru contractori, garanții de plată pentru furnizori, garanții pentru plata în avans sau pentru chirie — Estonia vă permite să faceți acest lucru ca garant nebancar. Furnizarea de garanții și angajamente către societăți funcționează în baza unei licențe de instituție financiară de la Unitatea de Informații Financiare (FIU): un permis simplificat, axat pe conformitatea privind combaterea spălării banilor, nu pe normele prudențiale bancare.

Documentele pentru cerere, taxa de stat și durata procesării sunt prezentate pe pagina noastră de servicii pentru licența de instituție financiară.

Are nevoie de licență activitatea dumneavoastră de garantare?

Legislația estoniană enumeră tranzacțiile de securitate și garantare, împreună cu alte operațiuni care creează obligații viitoare obligatorii, printre serviciile financiare reglementate (Legea instituțiilor de credit § 6(1) punctul 6). O societate devine instituție financiară atunci când aceasta este activitatea sa principală și permanentă (§ 5). În practică, aceasta include garanțiile de bună execuție, de plată în avans, de ofertă, de plată, de garanție și pentru chirii comerciale, emise contra cost către terți.

Fiecare garanție are trei părți: principalul (clientul dumneavoastră, de exemplu un contractant), beneficiarul (proprietarul proiectului, furnizorul sau proprietarul imobilului pe care îl protejează) și garantul (societatea dumneavoastră).

Legea obligațiilor distinge între fideiusiune (käendus), care depinde de datoria subiacentă, și garanția independentă (garantii), care este plătibilă în propriile sale condiții. Practica internațională o numește pe aceasta din urmă garanție la cerere și o emite adesea în temeiul regulilor URDG 758 ale ICC; o garanție condiționată se plătește numai după ce este demonstrată neexecutarea de către principal. Indiferent de forma utilizată, licența depinde de cine sunt clienții dumneavoastră și de modul în care este structurat produsul:

Atunci când FIU și Finantsinspektsioon ar putea fi ambele relevante, propriile îndrumări ale FIU recomandă să solicitați opinia autorității înainte de a depune cererea. Alegerea greșită a regimului duce la respingerea cererii sau la desfășurarea activității fără permisul corect, astfel că o opinie juridică privind structura produsului este un punct de plecare solid.

Ce autoritate de reglementare licențiază furnizorii de garanții

Două autorități emit permise pentru servicii financiare în Estonia. În temeiul Legii privind prevenirea spălării banilor și finanțării terorismului (§ 70(1) punctul 1), o instituție financiară are nevoie de licență de activitate, iar FIU menționează furnizorii de tranzacții de securitate și garantare printre întreprinderile pe care le licențiază, alături de creditori B2B și locatori. Băncile, instituțiile de plată și asigurătorii sunt autorizați în schimb de Finantsinspektsioon.

Pentru un garant nebancar, diferența constă în tipul de supraveghere. FIU verifică respectarea cerințelor privind combaterea spălării banilor și sancțiunile, adică cine deține și conduce societatea și cum își cunoaște clienții; nu stabilește indicatori de capital, norme de lichiditate sau cerințe de conduită de tipul celor aplicate de Finantsinspektsioon băncilor și asigurătorilor.

O licență mai puțin strictă nu înseamnă un risc mai mic. Un garant care nu poate plăti atunci când este solicitată o garanție se confruntă cu pretenții din partea beneficiarului și cu întrebări din partea autorității de reglementare, astfel încât subscrierea atentă și fondurile proprii suficiente rămân o necesitate comercială chiar și fără un indicator legal.

Limitele opțiunii de garant nebancar

Opțiunea FIU se potrivește unui model curat de garantare business-to-business. Verificați trei limite înainte de a construi produsul în jurul ei.

Consumatori și produse de tip asigurare

Odată ce persoanele fizice devin clienți — de exemplu, printr-o garanție atașată împrumutului sau leasingului unui consumator — produsul poate fi calificat drept credit de consum. Legea creditorilor și intermediarilor de credit definește creditul în sens larg, incluzând alte forme de finanțare, iar creditul de consum necesită licență de creditor de la Finantsinspektsioon. Un produs care grupează riscurile multor clienți în schimbul primelor, cum face asigurarea de fideiusiune, reprezintă activitate de asigurare indiferent de denumirea sa.

Clienți transfrontalieri

Pașaportarea UE există pentru licențele bazate pe directive UE: instituții de credit, instituții de plată și de monedă electronică, firme de investiții și asigurători. O licență pentru garanții de la Rahapesu Andmebüroo este un permis național, astfel că normele fiecărei țări-țintă trebuie verificate separat.

Garanții bancare, SBLC și acceptarea beneficiarului

O garanție este utilă numai dacă beneficiarul o acceptă. Multe contrapărți private acceptă una emisă de un garant nebancar licențiat, însă autoritățile contractante publice, unele corporații mari și proprietarii imobilelor insistă asupra unei garanții bancare sau a unei garanții de fideiusiune a unui asigurător. Confirmați acceptarea cu beneficiarii dumneavoastră-țintă înainte de lansare.

O garanție emisă de o societate licențiată de FIU este propriul său angajament, nu o garanție bancară sau o scrisoare de credit standby (SBLC), și nu trebuie niciodată promovată ca atare. Ofertele de închiriere sau monetizare a instrumentelor bancare reprezintă un tipar de fraudă bine cunoscut, astfel că planurile de afaceri care le seamănă sunt supuse unei examinări atente de către FIU.

Ce verifică FIU într-o activitate de garantare

Un furnizor de garanții este analizat ca orice altă instituție financiară, cu accent pe persoane și controale; lista documentelor se află pe pagina noastră despre licența de instituție financiară.

• Nicio condamnare valabilă pentru infracțiuni împotriva statului, spălare de bani sau alte infracțiuni intenționate — pentru societate, membrii organului de administrare, procuratori, beneficiari reali și proprietari.
• Bună reputație de afaceri a acelorași persoane. Aceasta se prezumă, cu excepția cazului în care există elemente care ridică îndoieli, cum ar fi provocarea falimentului sau retragerii licenței unei societăți supravegheate, o interdicție de afaceri sau sancțiuni internaționale.
• O persoană de contact (kontaktisik) calificată (responsabil cu raportarea spălării banilor), cu educație, experiență adecvată și reputație ireproșabilă; numirea este coordonată cu FIU.

După licențiere, garantul este o entitate obligată în temeiul Legii privind spălarea banilor: diligență față de clienți, evaluare scrisă a riscurilor, raportarea activităților suspecte și o persoană de contact în funcție permanent, atribuții pe care le poate acoperi un MLRO externalizat. Neconformitatea repetată conduce la ordine și, în cele din urmă, la retragere; vedeți cum funcționează în practică supravegherea FIU.

Eesti Firma este ea însăși licențiată de FIU ca furnizor de servicii fiduciare și corporative. Analizăm modelele de activitate de garantare, confirmăm regimul corect și pregătim cereri de licență pentru fondatorii care doresc să înființeze o societate de garantare în Estonia, împreună cu cadrul AML pe care îl așteaptă autoritatea de reglementare.

Trimiteți o solicitare

Întrebări frecvente