Lühiülevaade: varem Bilderlingsi nime all tegutsenud teenusepakkuja Bilder on litsentsitud e-raha asutus, mis pakub Eestis registreeritud ettevõtetele mitme valuuta ärikontosid. Sellel lehel selgitame, mida konto hõlmab, millistele ettevõtetele see sobib ja kuidas taotlemine käib.
Kui Eesti ettevõte on paberil olemas, on järgmine praktiline ülesanne avada sellele ärikonto — koht, kuhu võtta vastu klientide makseid ja tasuda tarnijatele. Väljaspool Eestit asuvad asutajad avastavad tavaliselt, et just see samm, mitte ettevõtte registreerimine, määrab, kui kiiresti saab ettevõte tegelikult äritegevust alustada.
Eesti Firma OÜ tegeleb ettevõtte registreerimisega Eestis ja sellele järgneva toega, sealhulgas aitab klientidel ettevõttekonto avada. Üks teenusepakkujatest, kellega regulaarselt töötame, on Bilder — sama ettevõte, mida ettevõtjad võivad endiselt tunda varasema nime Bilderlings all. Allpool vaatame, mida selle konto Eesti ettevõttele praktikas pakub.
Kui kaalute veel tavapanga ja fintech-teenusepakkuja vahel, siis meie ülevaade maksekonto avamisest Eesti ettevõttele võrdleb neid võimalusi üldiselt. Sellel lehel eeldame, et valik on juba Bilderini jõudnud.
Bilder: e-raha asutus, mitte pank
Bilder tegutseb e-raha-, mitte pangalitsentsi alusel. Brändi taga olev reguleeritud üksus on Inglismaal asutatud Bilderlings Pay Limited, millele Financial Conduct Authority on andnud tegevusloa viitenumbriga 900637. Kontsern on makseteenuste valdkonnas tegutsenud üle kümne aasta, peakontor asub Londonis ning 2025. aastal lühendati ärinimi Bilderlingsist Bilderiks.
Sellel litsentsil on kaks tagajärge, mida tasub enne taotlemist teada. Klientide raha hoitakse kaitsmise reeglite alusel eraldatud kontodel, teenusepakkuja enda vahenditest lahus, mitte tema käibes kasutamiseks. Samal ajal ei võta e-raha asutus hoiuseid ega anna laenu, seega on EMI konto maksete tegemise töövahend, mitte koht reservide hoidmiseks või krediidi korraldamiseks.
Mida ärikonto sisaldab
Mitme valuuta konto on loodud piiriüleseks kaubanduseks — just sellises olukorras on enamik välismaiste omanikega Eesti ettevõtteid.
| Funktsioon | Mida see praktikas tähendab |
|---|---|
| Ettevõtte IBAN | Ettevõtte nimel avatud IBAN, põhivaluutadeks EUR, USD, GBP ja CNY |
| Euromaksed | Otsene SEPA juurdepääs, sealhulgas kiired euromaksed |
| Rahvusvahelised maksed | SWIFT-i liikmesus euroalast väljapoole suunatud makseteks |
| Naelsterlingimaksed | Faster Payments ja CHAPS arveldusteks Ühendkuningriigi vastaspooltega |
| Kaardid | Füüsilised ja virtuaalsed Mastercardi kaardid, Apple Pay ja Google Pay toega |
| Veebitööriistad | Veebiportaal, mobiilirakendus, avatud pangandus, massmaksed ja API juurdepääs |
| Kasutusõigused | Ühel kontol võib olla mitu eri õigustega kasutajat — raamatupidaja valmistab maksed ette, juhatuse liige kinnitab need |
| Tugi | Kontole määratud personaalne haldur koos üldise klienditoega |
Väikese rahvusvahelise ettevõtte jaoks on kõige olulisem euro-, naelsterlingi- ja ülemaailmsete maksete tegemine ühe ettevõtte IBANi kaudu. Konsultatsiooniettevõte, kes esitab klientidele arveid eurodes ja dollarites, või hulgimüüja, kes maksab Euroopa-välistele tarnijatele, hoiab kõik ühes kohas, selle asemel et rahavooge eri teenusepakkujate vahel jagada. Kaartide väljastamine ja mobiilirakendus katavad igapäevased kulud ilma eraldi ettevõttekaardi programmeta.
Teine praktiline eelis on personaalne haldur. Fintech-teenusepakkuja kliendiks saamine tähendab tavaliselt vormi täitmist ja automaatset otsust; siin on inimene, kes ettevõtet hindab, küsib selle kohta küsimusi ning selgitab, millised dokumendid aitavad taotlusel õnnestuda. Ebatavalise ärimudeli puhul võib see sageli otsustada heakskiidu ja üldise keeldumise vahel. Enne taotlemist saate tutvuda kehtivate tingimustega ka teenusepakkuja äriklientide lehtedel.
Millistele ettevõtetele teenusepakkuja kõige paremini sobib
Bilder keskendub rahvusvahelisele B2B-tegevusele ning seda kajastavad tema avaldatud tegevusalade eelistused: fintech, hulgikaubandus, logistika, IT ja iduettevõtted, nõustamine, digiturundus ja sidusettevõtted ning mängundus. Kui teie Eesti ettevõte tegutseb mõnes neist valdkondadest ja kaupleb üle piiride, sobib see profiil hästi.
Seda tüüpi asutus sobib vähem ettevõttele, mis vajab sularahakäitlust, krediidivõimalusi või just Eestis paiknevat kohalikku võrgustikku. Ka tegevusala üksi ei taga heakskiitu. Teenusepakkuja avaldab riskivalmiduse dokumendi, milles on loetletud teenindamata valdkonnad — muu hulgas relvakaubandus, litsentsita hasartmängud, täiskasvanutele mõeldud sisu ja riiulpangad — ning välistatud jurisdiktsioonid. Enne taotlusele aja kulutamist tasub see dokument läbi lugeda.
Üks piirang, millega arvestada
Kuna litsents kuulub Ühendkuningriigis asuvale üksusele, ei saa selle teenusepakkuja kontot kasutada Eesti ettevõtte registreerimisel osakapitali sissemakse vastuvõtmiseks: Eesti seadus nõuab, et sissemakse jõuaks Euroopa Majanduspiirkonnas asutatud krediidi- või makseasutusse. Korraldage sissemakse eraldi ning kasutage kontot pärast ettevõtte registrisse kandmist äritegevuseks.
Kuidas avada ettevõttekonto kaugteel
Tingimused sõltuvad ettevõtte registreerimiskohast ja tegelike kasusaajate asukohast: Euroopa Majanduspiirkonnas asuvatele Eesti ettevõtte omanikele kehtib erinev käsitlus kui omanikele, kes asuvad väljaspool seda piirkonda. Protsess toimub täielikult veebis — Londonisse ega Tallinna reisima ei pea. Üldjoontes:
- Ettevõtte dokumendid. Registriväljavõte, põhikiri ning omanike ja juhatuse liikmete isikut tõendavad dokumendid.
- Äritegevuse kirjeldus. Mida ettevõte müüb, kellele, millistes riikides ja kuidas maksed laekuvad. Sellel on taotluses rohkem kaalu kui millelgi muul.
- Tõendavad dokumendid. Kirjeldusega kooskõlas olevad lepingud, arved või veebisait ning vajaduse korral raha päritolu tõend.
- Hindamine. Vastavuskontroll hindab dokumente ja esitab tavaliselt lisaküsimusi, mitte ei anna kohe vastust.
- Aktiveerimine. Pärast heakskiitu väljastatakse IBAN ning kaarte saab portaalis tellida.
Kõige tavalisem viivituse põhjus on registriandmete ja ettevõtte kirjelduse vastuolu: deklareeritud tegevus ei vasta lepingutele või tegelikku kasusaajat tõendavad dokumendid on vastuolulised. Teenusepakkuja tavapärane menetlusaeg on pärast täieliku dokumendipaketi saamist üks kuni kolm tööpäeva, seega tasub dokumendid korralikult ette valmistada. Just selles ettevalmistuses aitame kliente tavaliselt meie.
Korduma kippuvad küsimused
Jah. Bilder on varem Bilderlingsi nime all tegutsenud teenusepakkuja praegune ärinimi ning reguleeritud üksus on endiselt Bilderlings Pay Limited. Nime muutus ei mõjutanud olemasolevaid kliente ega kontosid.
Ei. Bilder on Ühendkuningriigi Financial Conduct Authority tegevusloaga e-raha asutus: ta väljastab kontosid ja teostab makseid, kuid ei võta hoiuseid ega anna laenu. Klientide raha kaitstakse eraldatud kontodel, mitte hoiuste tagamise skeemiga.
Jah. Taotlemine, isikusamasuse kontroll ja konto avamine toimuvad veebis, mistõttu omanikud ega juhatuse liikmed ei pea reisima. Taotluse hindamisel aitab personaalne haldur.
Põhivaluutad on EUR, USD, GBP ja CNY ning muid valuutasid saab taotleda. Makseid tehakse SEPA (sh kiired euromaksed), SWIFT-i ning Ühendkuningriigi naelsterlingimaksesüsteemide Faster Payments ja CHAPS kaudu. Täpsed tingimused sõltuvad kliendiks saamisel kokku lepitud kontotüübist.
Ei. Sissemakse tuleb teha Euroopa Majanduspiirkonna lepinguriigis asutatud asutusse ning selle teenusepakkuja tegevusluba on Ühendkuningriigis. Seetõttu tuleb sissemakse korraldada muul viisil, pärast mida saab kontot kasutada tavapärasteks ärimakseteks.
