Wise Business račun za estonsku tvrtku: vodič za početnike

Registrirali ste tvrtku u Estoniji — ili to upravo namjeravate učiniti. Čestitamo! Sada vam treba mjesto za čuvanje novca tvrtke: račun na koji vam klijenti mogu uplaćivati novac i s kojeg možete plaćati račune i poreze. Drugim riječima, potreban vam je poslovni račun za estonsku tvrtku.

Za većinu e-rezidenata i osnivača nerezidenata koji svime upravljaju iz inozemstva najjednostavnije je rješenje Wise — viševalutni račun koji možete u cijelosti otvoriti putem interneta. U ovom vodiču jednostavno objašnjavamo što je Wise, što dobivate njegovim korištenjem, kako ga otvoriti korak po korak i kada možda neće biti dovoljan.

Zašto vaš estonski OÜ treba poslovni račun

Pravilo je jednostavno: novac tvrtke i osobni novac nikada se ne smiju miješati. Vaša estonska tvrtka (OÜ) zasebna je pravna „osoba” i treba vlastiti račun zbog triju uobičajenih razloga.

Prvo, vašim klijentima treba račun na koji će slati uplate — broj računa koji možete navesti na računima. Drugo, vašem su računovođi potrebni uredni bankovni izvodi za pripremu izvješća i obračun poreza. Treće, pri uplati temeljnog kapitala (početnog iznosa koji prijavljuje svaka tvrtka) potreban vam je izvod s računa kao dokaz o uplati.

Slijedi dobra vijest koja iznenađuje mnoge nove osnivače: račun ne mora biti u Estoniji. Potpuno je prihvatljiv svaki poslovni račun otvoren u banci ili kod ovlaštenog pružatelja platnih usluga unutar EEA-a — za svakodnevno poslovanje, Poreznu i carinsku upravu te Poslovni registar. Upravo je zato Wise postao toliko popularan među e-rezidentima i drugim poduzetnicima nerezidentima.

Je li Wise banka? Što e-rezidenti trebaju znati

Wise (možda ga pamtite kao TransferWise) fintech je tvrtka izgrađena oko jedne zamisli: prijenos novca između država treba biti jeftin i jednostavan. Danas milijuni ljudi i tvrtki diljem svijeta koriste njegove internetske račune.

Razjasnimo jednu stvar: Wise nije banka. Riječ je o ovlaštenoj instituciji za platni promet — u Europi posluje putem društva Wise Europe SA, koje nadzire Nacionalna banka Belgije. Što to znači za vas u praksi?

Dobra je vijest da je Wise u potpunosti reguliran u EU-u, a vaš je novac „zaštićen” — čuva se odvojeno od vlastitih sredstava Wisea, pa mu Wise ne može pristupiti ni u najgorem slučaju. Nedostatak je što vaše stanje nije pokriveno jamstvom za bankovne depozite do 100.000 €, a Wise ne nudi kredite ni dopuštena prekoračenja. Zamislite ga kao vrlo dobar novčanik za svoju tvrtku, a ne kao banku s cjelovitom ponudom usluga.

Značajke Wise Businessa: europski IBAN, valute i kartice

Što taj „novčanik” zapravo nudi? Maloj međunarodnoj tvrtki pruža gotovo sve što joj je potrebno za svakodnevno poslovanje:

• Europski IBAN. IBAN je jednostavno vaš međunarodni broj računa — podatak koji navodite na računima. Wise izdaje belgijski IBAN (počinje s „BE”) koji vrijedi za sve prijenose u eurima diljem Europe, uključujući plaćanja estonskim poreznim tijelima.
• Viševalutna stanja. Možete držati i mijenjati novac u više od 40 valuta. Ako vam klijent iz SAD-a plati u dolarima, novac može ostati u dolarima dok ga ne odlučite zamijeniti.
• Lokalni bankovni podaci u inozemstvu. Međunarodne uplate u USD-u, GBP-u i drugim valutama možete primati kao lokalna tvrtka — vaš klijent ne mora plaćati skupu međunarodnu doznaku.
• Poslovna debitna kartica. Pretplate na softver, oglase ili putovanja plaćajte izravno sa stanja tvrtke.
• Povezivanje s računovodstvenim sustavima. Wise se povezuje s alatima kao što su Xero i QuickBooks, čime vašem računovođi štedi sate ručnog rada.

Kako otvoriti Wise Business račun za estonsku tvrtku

Cijeli se postupak odvija putem interneta — bez putovanja u Estoniju i slanja papirnatih dokumenata poštom. Evo kako izgleda:

1. Najprije registrirajte tvrtku. Wise otvara račune samo postojećim tvrtkama, pa vaš OÜ već mora biti upisan u estonski e-Poslovni registar. Ako to još niste učinili, naša usluga registracije tvrtke u Estoniji obuhvaća samo osnivanje.
2. Pokrenite prijavu na web-mjestu Wisea. Odaberite poslovni račun i unesite podatke o tvrtki: registarski broj (broj koji je tvrtka dobila pri registraciji), adresu i opis djelatnosti.
3. Odgovorite na nekoliko pitanja o poslovanju. Wise će vas pitati čime se bavite, tko su vaši klijenti, koliko će otprilike novca prolaziti kroz račun i tko je vlasnik tvrtke. Odgovorite iskreno i jednostavno — riječ je o standardnoj pravnoj provjeri, a ne ispitu.
4. Potvrdite svoj identitet. Kao direktor učitavate fotografiju osobnog dokumenta i snimate kratki selfie.
5. Pričekajte provjeru. Provjere se često dovrše u roku od nekoliko radnih dana, iako složeniji slučajevi mogu potrajati do deset dana. Wise ponekad traži dodatni dokument, primjerice dokaz o adresi — samo pošaljite ono što zatraže.
6. Aktivirajte račun. Nakon odobrenja otvorite potrebna valutna stanja, preuzmite svoj IBAN i naručite karticu.

Jedan trošak treba uzeti u obzir: za otvaranje poslovnog računa plaća se jednokratna naknada od 50 eura. Nakon toga nema mjesečnih naknada.

Možete li u Estoniji uplatiti temeljni kapital putem Wisea?

Da — i to vrijedi detaljnije objasniti jer mnoge osnivače početnike zbunjuje. Temeljni kapital početni je iznos koji službeno uplaćujete u svoju tvrtku. Da biste registrirali uplatu, morate dokazati da je novac doista stigao na račun tvrtke.

Prije je za tu uplatu bio potreban estonski bankovni račun. Od 2019. estonsko pravo prihvaća bilo koju kreditnu instituciju ili instituciju za platni promet u EEA-u — a Wise ispunjava taj uvjet. Postupak je stoga jednostavan: prenesite temeljni kapital sa svojeg osobnog računa na Wise račun tvrtke, preuzmite izvod i predajte ga Poslovnom registru. Gotovo.

Ograničenja Wisea: kada vašoj tvrtki treba klasična banka

Wise savršeno odgovara većini malih uslužnih tvrtki, ali ima ograničenja koja trebate znati prije nego što se oslonite na njega:

• Nema kredita. Poslovni krediti i dopuštena prekoračenja nisu dostupni. Ako se planirate zaduživati, s vremenom će vam trebati banka.
• Neke djelatnosti nisu dopuštene. Trgovanje kriptovalutama, kockanje i određene financijske djelatnosti obično se odbijaju tijekom postupka uključivanja korisnika.
• Računi mogu biti predmet provjere. Kao i svaki regulirani pružatelj usluga, Wise provodi povremene provjere usklađenosti i može privremeno zaustaviti račun dok traži dodatna pojašnjenja. Pobrinite se da opis vašeg poslovanja bude točan i da su dokumenti spremni pa će provjere brzo završiti.

Uobičajen put izgleda ovako: počnete s Wiseom, poslujete godinu ili dvije, a zatim otvorite i račun u estonskoj banci kada vaša tvrtka stekne poslovnu povijest i stvarnu vezu s Estonijom.

Zaključak

Početniku koji estonskom tvrtkom upravlja na daljinu Wise pruža najjednostavniji put: račun putem interneta otvarate za nekoliko dana, gotovo ništa ne plaćate za njegovo održavanje, primate uplate u više valuta i ispunjavate sve službene zahtjeve, od temeljnog kapitala do poreza. Nije banka niti to pokušava biti — ali na početku vašeg poslovnog puta obično je upravo ono što vam treba.

Razmišljate o pokretanju tvrtke u Estoniji? Međunarodnim osnivačima pomažemo s osnivanjem tvrtke uz e-rezidentnost, odabirom odgovarajućeg poslovnog računa i naknadnim usklađivanjem poslovanja s propisima.

Pošaljite upit

Često postavljana pitanja