Hvala!
Vaš je upit uspješno zaprimljen. Naši će vas savjetnici uskoro kontaktirati.
Zakonodavni i regulatorni okvir Europske unije omogućuje stvaranje učinkovitih korporativnih rješenja za kriptomjenjačnice, projekte kriptoimovine, NFT platforme, ICO kampanje i druge blockchain startupe.
Virtualna imovina i kriptovalute
Regulacija kriptovaluta u EU-u
Licenca za kriptovalute u Europi
VASP licenca u Europskoj uniji
Potpuna podrška za kriptoprojekte
Ishodite licencu za aktivnosti povezane s kriptovalutama i integrirajte svoje blockchain poslovanje u pravni okvir EU-a.
Cijena europskog korporativnog rješenja za blockchain projekt počinje od 3500 €
Od 2017. specijalizirani smo za savjetovanje i pružanje pravne podrške kriptotvrtkama i blockchain projektima te nudimo usluge ishođenja licenci za kriptovalute i VASP ili CASP odobrenja u Europi.
Započnite postupak ishođenja licence za kriptovalute u Europi
Naš tim specijaliziran je za podršku kriptoprojektima i blockchain startupima u Europskoj uniji od 2017. Tijekom tog razdoblja uspostavili smo potreban pravni okvir, postavili internu financijsku i IT infrastrukturu, razvili i implementirali učinkovite AML/KYC algoritme, ishodili licence ili odobrenja za kriptovalute te pomogli u uspješnom pokretanju blockchain projekata unutar pravnog okvira EU-a za više od 300 naših klijenata.
Uvijek pomno pratimo najnovije vijesti u kriptoindustriji i razvoj blockchain tehnologije te pažljivo nadziremo izmjene pravnih propisa i međunarodnih AML/CFT standarda. Naši savjetnici, pravnici i financijski stručnjaci kompetentni su za rješavanje najsloženijih i neuobičajenih problema te su uvijek spremni za nove izazove.
Ako želite uspostaviti blockchain projekt i početi pružati usluge razmjene kriptovaluta svojim klijentima u Europi (prvenstveno u Europskoj uniji), svakako biste trebali razmotriti regulaciju kriptovaluta i virtualne imovine te potrebu da vaš projekt ishodi licencu za kriptovalute radi obavljanja VASP ili CASP aktivnosti u određenoj europskoj jurisdikciji.
Trenutačno nisu sve europske države razvile i implementirale načela regulacije i nadzora djelatnosti kriptomjenjača i kriptomjenjačnica, a u mnogim zemljama EU-a industrija kriptovaluta još je u sivoj zoni. Do danas su regulacija VASP ili CASP aktivnosti razmjene i čuvanja kriptovaluta te mogućnost ishođenja odgovarajuće registracije ili licence na zakonodavnoj razini uvedene u sljedećim europskim zemljama: Bugarskoj, Njemačkoj, Irskoj, Litvi, Poljskoj, Portugalu, Slovačkoj, Češkoj i Estoniji.
Naša tvrtka nudi mogućnost registracije vašeg poslovanja s kriptovalutama i pokretanja aktivnosti razmjene kriptovaluta u različitim europskim državama. Individualno ćemo vas savjetovati, analizirati očekivane poslovne tokove i posebnosti vašeg blockchain projekta te vam ponuditi najbolje i najracionalnije rješenje za ishođenje licence za kriptovalute ili VASP odnosno CASP registracije i uspješno pokretanje poslovanja s kriptovalutama u EU-u.
Nakon naglog porasta interesa za kriptoimovinu potaknutog procvatom ICO-a i jačanjem uloge kriptovaluta u suvremenom financijskom sustavu, neovisna međuvladina organizacija – FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) u listopadu 2018. znatno je dopunila svoje AML/CFT smjernice i preporuke, čime je AML/CFT komponenta postala sastavni dio financijskih aktivnosti koje uključuju virtualnu imovinu i kriptovalute.
Iste je godine Europski parlament odobrio 5. AML direktivu (2018/843), kojom su postojeći financijski i AML/CFT propisi EU-a dopunjeni pojmom virtualne valute.
Na temelju navedenog virtualna imovina može obuhvaćati klase digitalne imovine poput kriptovaluta i tokena, uključujući tokene vrijednosnih papira, tokene pokrivene imovinom, određene korisničke tokene, jedinstvene NFT tokene (nezamjenjive tokene), a popis se može nastaviti.
Prema klasifikaciji FATF-a i definicijama utvrđenima u 5. AML direktivi, pružatelj usluga povezanih s virtualnom imovinom (VASP) svaka je fizička ili pravna osoba koja posluje, pruža usluge ili obavlja transakcije u korist druge fizičke ili pravne osobe u sljedećim područjima:
Razmjena virtualne imovine (kriptovaluta, tokena itd.) i fiat valuta (klasičnog novca)
Razmjena jednog ili više oblika virtualne imovine za drugu virtualnu imovinu
Prijenos virtualne imovine definira se kao transakcija u ime druge fizičke ili pravne osobe kojom se virtualna imovina premješta s jedne adrese ili računa virtualne imovine na drugi.
Pružanje usluga čuvanja i/ili upravljanja kriptovalutama i drugom virtualnom imovinom putem odgovarajućeg IT rješenja ili drugog tehnološkog mehanizma, uz zadržavanje potpunog prava kontrole i raspolaganja virtualnom imovinom za klijente.
Pružanje financijskih usluga povezanih s početnom ponudom i/ili plasmanom virtualne imovine (kriptovaluta, tokena itd.) u ime klijenta (izdavatelja).
Na temelju navedenog, uz VASP ili CASP licencu moguće je osnovati usko specijalizirani kriptomjenjač ili uslugu koja omogućuje korištenje skrbničkog kriptonovčanika, kao i potpuno razvijenu kriptomjenjačnicu sa širokim rasponom funkcionalnosti.
Preporukama FATF-a utvrđeni su zahtjevi prema kojima pružatelji usluga povezanih s virtualnom imovinom (VASP) trebaju podlijegati regulaciji radi suzbijanja pranja novca i financiranja terorizma (AML/CFT), kao i licenciranju ili registraciji, a njihove aktivnosti trebaju biti obuhvaćene učinkovitim sustavima državnog nadzora i kontrole.
5. AML direktiva (2018/843) utvrdila je obvezu svih država članica EU-a da reguliraju virtualnu imovinu i kriptovalute u lokalnom zakonodavstvu te osiguraju registraciju ili licenciranje VASP-ova, kriptomjenjača i drugih sudionika u industriji kriptovaluta. Tako su države članice EU-a postupno počele omogućavati blockchain poduzećima da službeno registriraju svoje aktivnosti i ishode licence za razmjenu ili čuvanje kriptovaluta (licence za kriptovalute i VASP licence).
Od 2022. nisu sve države članice EU-a provele direktivu i omogućile ishođenje licence za rad s kriptovalutama. Među europskim jurisdikcijama koje već reguliraju VASP-ove ne postoje jedinstveni standardi za regulaciju i nadzor poslovanja s kriptovalutama: primjerice, kriptomjenjače u Njemačkoj regulira financijsko regulatorno tijelo BaFin, a za takva društva postoje vrlo strogi zahtjevi, dok registraciju kriptoaktivnosti u Češkoj vodi Obrtni registar te zapravo gotovo da i nema posebnih zahtjeva za VASP-ove.
Europski parlament je 20. travnja 2023. odobrio prijedlog Uredbe o tržištima kriptoimovine (MiCA), čime je zaključen višegodišnji postupak pregovora o tom pravnom aktu. Glavni je cilj MiCA-e uvesti skup učinkovitih mjera u jedinstveno zakonodavstvo EU-a radi potpore potencijalu i inovativnom razvoju industrije digitalnih financija. Provedbom Uredbe MiCA želi se osigurati pošteno tržišno natjecanje među kriptotvrtkama uz smanjenje financijskih i AML/CFT rizika. Od siječnja 2025. odredbe MiCA-e povezane s regulacijom aktivnosti kriptotvrtki postat će obvezne za sve sudionike na tržištu.
5. AML direktiva (2018/843) utvrdila je osnovne zahtjeve za pružatelje usluga povezanih s virtualnom imovinom (VASP), odredila uvjete pružanja usluga te obveze kriptomjenjača, kriptomjenjačnica i drugih projekata povezanih s kriptovalutama u pogledu primjene AML/KYC mjera.
Zahtjevi koji se postavljaju pred kriptotvrtke mogu se donekle razlikovati ovisno o konkretnoj jurisdikciji, ali pružatelji usluga povezanih s kriptovalutama najčešće moraju ispunjavati sljedeće kriterije:
Glavni direktori, osnivači i stvarni vlasnici kriptotvrtke moraju imati besprijekoran poslovni ugled i ne smiju biti kazneno osuđivani, što dokazuju potvrdom o nekažnjavanju. U nekim jurisdikcijama glavni direktor mora biti lokalni rezident.
Kriptotvrtka mora angažirati stručnog AML službenika (Compliance Officer) ili MLRO-a (Money Laundering Reporting Officer) koji će komunicirati s regulatornim tijelom i prijavljivati sumnjive transakcije.
Kriptotvrtke moraju razviti i primjenjivati učinkovite AML/CFT mjere u svojim internim procesima koje, među ostalim, moraju obuhvaćati i uređivati sljedeće okolnosti:
Kriptotvrtke dužne su obavijestiti nadzorna tijela o sumnjivim i neuobičajenim transakcijama te snažno pridonijeti utvrđivanju okolnosti koje upućuju na kriminalne aktivnosti ili pokušaje pranja novca i financiranja terorizma, kao i na zaobilaženje međunarodnih sankcija.
Svi VASP-ovi ili CASP-ovi, kriptomjenjačnice i kriptomjenjači dužni su čuvati podatke o svojim klijentima i informacije o njihovim transakcijama tijekom određenog razdoblja utvrđenog AML zakonom konkretne jurisdikcije (obično najmanje 5 godina).
Na razini pojedine europske jurisdikcije lokalno zakonodavstvo za VASP ili CASP može propisati i dodatne zahtjeve u pogledu minimalnog temeljnog kapitala, odrediti potrebu za lokalnim uredom ili zahtijevati da glavni direktor i/ili MLRO društva bude rezident države u kojoj je društvo osnovano.
Za uspješno poslovanje VASP-a ili CASP-a, kriptomjenjačnice ili kriptomjenjača potreban je račun za obavljanje djelatnosti i plaćanje tekućih troškova, operativni tekući račun za transakcije s klijentima te poslovni račun na nekoj velikoj i pouzdanoj kriptomjenjačnici radi osiguranja likvidnosti vašeg projekta.
Budući da je industrija kriptovaluta visokorizično područje djelatnosti u kontekstu AML/KYC-a, nije svaka banka ili platni sustav spreman pružati usluge primanja i slanja uplata predstavnicima tog područja. Naši savjetnici i stručnjaci uvijek su vam spremni pomoći u uspostavljanju učinkovite platne infrastrukture za vaš kriptostartup – pomoći ćemo vam otvoriti tekuće račune u bankama i platnim institucijama EMI/PSP te uspostaviti poslovne profile na najčešće korištenim kriptomjenjačnicama.
Obveza primjene AML/CFT mjera temeljni je čimbenik za svaku europsku kriptotvrtku i VASP ili CASP. Osim razvoja i primjene učinkovitih internih AML/CFT pravila i algoritama u poslovanju društva (teorijska komponenta), ključni su i alati te kanali putem kojih će društvo u praksi ispunjavati svoje obveze identifikacije i provjere klijenata i njihovih transakcija (praktična komponenta).
Ako vaš kriptostartup planira nuditi usluge širokom krugu klijenata i uspješno se natjecati na tržištu usluga povezanih s kriptovalutama u EU-u, ključno je u poslovanje društva implementirati suvremene IT sustave radi automatizacije i povećanja učinkovitosti postupaka provjere identiteta klijenata, provjere nalaze li se klijenti na popisima sankcioniranih osoba i popisima politički izloženih osoba (PEP), provedbe postupaka dubinske provjere i praćenja te provjere transakcija kriptovalutama i kriptonovčanika klijenata vašeg društva (SumSub, Crystal, Chainalysis i drugi).
Naši savjetnici i pravnici spremni su pružiti vam stručnu pomoć u izradi AML/CFT dokumentacije i internih propisa za vašu kriptotvrtku te u implementaciji najinovativnijih IT rješenja koja će u potpunosti ispunjavati sve pravne zahtjeve i odražavati specifičan poslovni model vašeg kriptoprojekta.
