Garantijų ir įsipareigojimų licencija B2B paslaugoms Estijoje

Jei jūsų įmonė uždirba atlygį garantuodama kitų įmonių įsipareigojimus – rangovų įvykdymo garantijas, tiekėjų mokėjimo garantijas, išankstinio mokėjimo ar nuomos garantijas – Estijoje galite tai daryti kaip nebankinis garantas. Garantijų ir įsipareigojimų teikimui įmonėms reikalinga FIU finansų įstaigos licencija: supaprastintas leidimas, pagrįstas pinigų plovimo prevencijos laikymusi, o ne prudencinėmis bankininkystės taisyklėmis.

Paraiškos dokumentai, valstybės rinkliava ir nagrinėjimo terminas nurodyti mūsų finansų įstaigos licencijos paslaugos puslapyje.

Ar jūsų garantijų verslui reikalinga licencija?

Estijos teisė užtikrinimo ir garantijų sandorius bei kitus sandorius, kuriais sukuriami privalomi būsimi įsipareigojimai, priskiria reguliuojamoms finansinėms paslaugoms (Kredito įstaigų įstatymo § 6(1) 6 punktas). Įmonė tampa finansų įstaiga, kai tai yra jos pagrindinė ir nuolatinė veikla (§ 5). Praktikoje tai apima už atlygį trečiosioms šalims išduodamas įvykdymo, išankstinio mokėjimo, pasiūlymo, mokėjimo, garantinio laikotarpio ir komercinės nuomos garantijas.

Kiekvienoje garantijoje dalyvauja trys šalys: pagrindinis skolininkas (jūsų klientas, pavyzdžiui, rangovas), naudos gavėjas (saugomas projekto savininkas, tiekėjas ar nuomotojas) ir garantas (jūsų įmonė).

Prievolių teisės įstatymas atskiria laidavimą (käendus), kuris priklauso nuo pagrindinės skolos, nuo nepriklausomos garantijos (garantii), mokėtinos pagal jos pačios sąlygas. Tarptautinėje praktikoje pastaroji vadinama garantija pareikalavus ir dažnai išduodama pagal ICC URDG 758 taisykles; sąlyginė garantija išmokama tik įrodžius pagrindinio skolininko įsipareigojimų neįvykdymą. Nesvarbu, kurią formą naudojate, licencija priklauso nuo to, kas yra jūsų klientai ir kaip sukurtas produktas:

Kai gali būti aktualūs ir FIU, ir Finantsinspektsioon, pačios FIU gairės pataria prieš teikiant paraišką kreiptis į instituciją. Neteisingai pasirinkus režimą, paraiška atmetama arba veikla vykdoma neturint tinkamo leidimo, todėl tinkama pradžia yra teisinė nuomonė dėl produkto struktūros.

Kuris reguliuotojas licencijuoja garantijų teikėjus?

Estijoje finansinių paslaugų leidimus išduoda dvi institucijos. Pagal Pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymo (§ 70(1) 1 punktas) nuostatas finansų įstaigai reikalinga veiklos licencija, o FIU tarp licencijuojamų įmonių nurodo užtikrinimo ir garantijų sandorių teikėjus kartu su B2B skolintojais ir lizingo teikėjais. Bankus, mokėjimo įstaigas ir draudikus vietoj to leidžia Finantsinspektsioon.

Nebankiniam garantui skirtumas susijęs su priežiūros pobūdžiu. FIU tikrina pinigų plovimo prevencijos ir sankcijų laikymąsi, t. y. kam priklauso įmonė, kas jai vadovauja ir kaip ji pažįsta klientus; ji nenustato kapitalo rodiklių, likvidumo taisyklių ar elgesio reikalavimų, kuriuos Finantsinspektsioon taiko bankams ir draudikams.

Lengvesnė licencija nereiškia mažesnės rizikos. Garantas, negalintis sumokėti pareikalavus garantijos, susiduria su naudos gavėjo reikalavimais ir reguliuotojo klausimais, todėl rūpestingas rizikos vertinimas ir pakankamos nuosavos lėšos išlieka komercine būtinybe net ir nesant įstatyminio rodiklio.

Nebankinio garanto modelio ribos

FIU modelis tinka aiškiam verslas verslui garantijų modeliui. Prieš kurdami produktą jo pagrindu, patikrinkite tris ribas.

Vartotojai ir draudimo pobūdžio produktai

Kai klientais tampa fiziniai asmenys – pavyzdžiui, per garantiją, susietą su vartotojo paskola ar lizingu, – produktas gali būti laikomas vartojimo kreditu. Kreditorių ir kredito tarpininkų įstatymas kreditą apibrėžia plačiai, įtraukdamas kitas finansavimo formas, o vartojimo kreditui reikalinga Finantsinspektsioon kreditoriaus licencija. Produktas, kuris už draudimo įmokas sutelkia daugelio klientų rizikas, kaip laidavimo draudimas, yra draudimo veikla, nepaisant jo pavadinimo.

Tarpvalstybiniai klientai

ES pasas taikomas licencijoms, pagrįstoms ES direktyvomis: kredito įstaigoms, mokėjimo ir elektroninių pinigų įstaigoms, investicinėms įmonėms ir draudikams. Rahapesu Andmebüroo garantijų licencija yra nacionalinis leidimas, todėl kiekvienos tikslinės šalies taisykles reikia tikrinti atskirai.

Banko garantijos, SBLC ir naudos gavėjo priėmimas

Garantija naudinga tik tada, jei ją priima naudos gavėjas. Daugelis privačių sandorio šalių priima licencijuoto nebankinio garanto garantiją, tačiau viešieji pirkėjai, kai kurios didelės įmonės ir nuomotojai reikalauja banko garantijos arba draudiko laidavimo draudimo. Prieš pradėdami veiklą, patvirtinkite priimtinumą su tiksliniais naudos gavėjais.

FIU licencijuotos įmonės išduota garantija yra jos pačios įsipareigojimas, o ne banko garantija ar atsarginis akredityvas (SBLC), ir niekada neturėtų būti taip reklamuojama. Pasiūlymai nuomoti ar monetizuoti bankų priemones yra gerai žinomas sukčiavimo modelis, todėl į juos panašūs verslo planai sulaukia atidaus FIU tikrinimo.

Ką FIU tikrina garantijų versle?

Garantijų teikėjas vertinamas kaip bet kuri kita finansų įstaiga, daugiausia dėmesio skiriant asmenims ir kontrolės priemonėms; dokumentų sąrašas pateikiamas mūsų finansų įstaigos licencijos puslapyje.

• Nėra galiojančių teistumų už nusikaltimus valstybei, pinigų plovimą ar kitus tyčinius nusikaltimus – įmonei, jos valdybos (juhatus) nariams, prokuristams, naudos gavėjams ir savininkams.
• Gera verslo reputacija tų pačių asmenų. Ji preziumuojama, nebent kas nors kelia abejonių, pavyzdžiui, prižiūrimos įmonės bankroto ar licencijos panaikinimo sukėlimas, draudimas vykdyti verslą ar tarptautinės sankcijos.
• Kvalifikuotas kontaktinis asmuo (kontaktisik) (pinigų plovimo pranešimų pareigūnas), turintis tinkamą išsilavinimą, patirtį ir nepriekaištingą reputaciją; paskyrimas derinamas su FIU.

Gavęs licenciją, garantas pagal Pinigų plovimo įstatymą tampa įpareigotuoju subjektu: klientų išsamus patikrinimas, rašytinis rizikos vertinimas, pranešimai apie įtartiną veiklą ir nuolat paskirtas kontaktinis asmuo, kurį gali užtikrinti išorės MLRO. Dėl pakartotinio nesilaikymo skiriami nurodymai ir galiausiai panaikinama licencija; sužinokite, kaip FIU priežiūra vykdoma praktiškai.

Eesti Firma pati yra FIU licencijuotas patikos ir įmonių paslaugų teikėjas. Peržiūrime garantijų verslo modelius, patvirtiname tinkamą režimą ir rengiame licencijų paraiškas steigėjams, norintiems Estijoje pradėti garantijų įmonę, kartu su reguliuotojo tikimasi AML sistema.

Siųsti užklausą

DUK