Airwallex para uma empresa estónia: como abrir e usar uma conta

A Airwallex é uma plataforma de pagamentos, fundada na Austrália, para empresas que pagam e recebem pagamentos além-fronteiras. Para uma empresa estónia com clientes nos EUA ou no Reino Unido, fornecedores na Ásia ou uma loja online que aceita pagamentos por cartão, vale a pena considerar.

Em seguida, analisamos o que a conta oferece a uma sociedade estónia por quotas (OÜ), como candidatar-se e quais os custos da Airwallex. Também abordamos as suas limitações, incluindo a forma como o dinheiro se integra na contabilidade da empresa.

Uma empresa estónia pode abrir uma conta Airwallex?

A Airwallex aceita empresas pelo respetivo país de registo, e a Estónia consta na sua lista de países suportados. Atende empresas estónias através da AWX Lithuania, UAB, que detém uma licença de instituição de moeda eletrónica do Banco da Lituânia, válida em todo o Espaço Económico Europeu (EEE).

A elegibilidade depende sobretudo da empresa. Esta deve estar registada e ativa, atuar num setor suportado e passar na verificação de sanções. A página de elegibilidade da Airwallex não estabelece qualquer requisito de residência para sócios ou administradores, pelo que um e-resident que viva fora da UE pode candidatar-se. Conteúdo para adultos, armas, marketing multinível e jogo ou serviços financeiros oferecidos sem a licença exigida estão entre os setores não suportados. O cumprimento de todas estas condições continua a não garantir aprovação, pois cada candidatura também passa por uma análise de risco.

O que uma conta empresarial Airwallex oferece à sua OÜ

O núcleo da conta é um conjunto de Global Accounts, que são dados de conta locais em mais de 20 moedas. A conta em euros inclui um IBAN para transferências SEPA, a forma normal de enviar euros na Europa, mas não recebe pagamentos SWIFT do estrangeiro. A Airwallex lista a Estónia entre os países onde emite dados de conta em euros, e alguns e-residents comunicaram ter recebido um IBAN estónio, embora a Airwallex não prometa um código de país específico. O cliente pode adicionar dados em dólares dos EUA, que permitem a um cliente americano pagar à empresa por ACH, a transferência bancária nacional habitual nos EUA, em vez de uma transferência internacional. Os dados em libras fazem o mesmo para clientes no Reino Unido.

O dinheiro permanece na moeda em que chegou até ser convertido com uma margem fixa acima da taxa interbancária, a taxa grossista à qual os bancos trocam moedas. A Airwallex envia transferências locais para mais de 120 países, pelo que um fornecedor na Austrália ou em Singapura recebe um pagamento nacional em vez de uma transferência SWIFT internacional com comissões deduzidas no percurso.

A conta inclui cartões empresariais virtuais e cartões de colaboradores, virtuais ou físicos, que funcionam com Apple Pay e Google Pay. Também é possível aceitar pagamentos por cartão através de ligações de pagamento ou plugins de lojas online, acompanhar despesas, pagar faturas de fornecedores e ligar a conta ao Xero ou QuickBooks.

A Airwallex é mais forte quando o dinheiro cruza moedas e fronteiras:

Se a Airwallex não for adequada, a nossa visão geral de contas de pagamento para empresas estónias e os nossos guias sobre Wise Business e Revolut Business apresentam as alternativas.

Como candidatar-se a uma conta Airwallex

O cliente candidata-se online quando a empresa já estiver no Registo Comercial estónio (Äriregister), quer tenha sido constituída com e-Residency quer através de notário.

1. Registe-se no website da Airwallex com um endereço de e-mail empresarial e escolha a Estónia como país de registo.
2. Introduza os dados da empresa exatamente como constam no Registo Comercial estónio (Äriregister): nome, código de registo, sede e data de registo.
3. Descreva a atividade da empresa, onde estão os seus clientes e quanto dinheiro prevê movimentar pela conta, assegurando que o website apresenta a mesma atividade.
4. Indique os beneficiários efetivos da empresa, as pessoas que a possuem ou controlam, e a pessoa que irá gerir a conta; em seguida, conclua a verificação de identidade com uma selfie em direto.
5. Carregue os documentos da empresa e responda a quaisquer perguntas adicionais antes do prazo definido pela Airwallex.

Documentos solicitados pela Airwallex

O guia de verificação para a Europa da Airwallex solicita a uma sociedade estónia por quotas (OÜ) os seus estatutos e um certificado de constituição ou extrato de registo. Também necessita de documento de identificação com fotografia e morada residencial do requerente e de cada beneficiário efetivo. Um requerente que não seja administrador, denominado membro do conselho na Estónia, deve acrescentar uma carta de autorização da empresa.

Uma empresa estónia não tem um certificado de constituição para carregar. O equivalente é o cartão de registo, que o cliente pode descarregar gratuitamente e em inglês no e-Business Register. Se a Airwallex também solicitar um documento assinado em inglês com a lista dos membros do conselho e sócios, um certificado de incumbência emitido por um prestador de serviços empresariais licenciado pode servir essa finalidade. Uma empresa recém-registada pode também ser solicitada a fornecer faturas, contratos ou um plano de negócios.

Quanto tempo demora e porque são recusadas candidaturas

As candidaturas são normalmente tratadas no prazo de 1 a 3 dias úteis depois de a Airwallex ter tudo o que solicitou. Não cumprir o prazo para responder a perguntas adicionais é uma das razões indicadas pela Airwallex para recusar uma candidatura.

Uma recusa pode ocorrer sem explicação, pois a Airwallex pode não divulgar os detalhes de uma decisão resultante de uma análise interna. O cliente pode candidatar-se novamente quando algo na empresa tiver mudado, como um novo website, um modelo de negócio mais claro ou um histórico comercial mais longo.

Comissões da Airwallex para uma empresa estónia

O cliente paga uma comissão mensal do plano, além de comissões em algumas transações, e os clientes elegíveis obtêm gratuitamente o primeiro mês de Explore ou Grow. Estes são os principais valores da página de preços da UE da Airwallex, antes de IVA:

Se o cliente receber pagamentos em dólares ou libras e os converter em euros, a margem de conversão é frequentemente o maior custo: converter $10,000 com uma margem de 0,5% custa cerca de $50. Compare este valor com o que cobram os outros prestadores.

A Airwallex é segura e pode ser a única conta?

A Airwallex é uma instituição de moeda eletrónica regulada, não um banco. O dinheiro dos clientes é salvaguardado, ou seja, mantido separado dos fundos próprios da Airwallex e, se esta falhar, os clientes são reembolsados antes dos seus outros credores. Como o saldo não é um depósito bancário, não é abrangido por qualquer sistema de garantia de depósitos, que é a situação habitual para instituições de moeda eletrónica.

A lei estónia não exige que uma empresa tenha conta bancária na Estónia. A partir da conta em euros, é possível pagar fornecedores, salários e impostos estónios por transferência SEPA, pelo que uma empresa pode tecnicamente funcionar apenas com a Airwallex. Ainda assim, recomendamos manter uma segunda conta noutro local, pois qualquer prestador pode suspender uma conta para revisão e reter pagamentos até receber os documentos que pretende. Uma segunda conta mantém os salários e impostos em movimento entretanto. Se uma conta for totalmente encerrada, o nosso guia sobre o que fazer quando um banco encerra a conta da sua empresa explica os próximos passos.

Contabilidade e retirada de dinheiro da sua OÜ

Tudo o que estiver na conta Airwallex é dinheiro da empresa. Pagar algo privado com o cartão empresarial ou transferir fundos para a conta pessoal retira dinheiro da OÜ. As vias adequadas são uma remuneração de membro do conselho, um salário ou um dividendo, cada uma com as suas próprias regras fiscais, e qualquer outra situação é tributada como despesa não empresarial ou benefício acessório. Uma OÜ não pode emprestar dinheiro aos membros do seu conselho nem a sócios que detenham mais de 5%, conforme explica o nosso artigo sobre empréstimos a sócios.

O contabilista do cliente necessitará dos extratos mensais da Airwallex para cada moeda detida, para que cada conversão, pagamento por cartão e comissão seja registado na contabilidade à taxa de câmbio correta.

Constituir uma empresa estónia que funciona em várias moedas

Se o cliente ainda não tiver uma empresa estónia, tratamos da constituição de sociedade para e-residents e outros fundadores no estrangeiro. Também emitimos os documentos empresariais que os prestadores de pagamento podem solicitar, incluindo certificados de incumbência. Quando a empresa iniciar atividade, a nossa equipa de contabilidade pode manter a sua contabilidade, mesmo quando paga e recebe pagamentos em várias moedas.

Quer esteja a planear uma empresa estónia, quer esteja a preparar uma candidatura Airwallex para uma empresa que já gere, informe-nos brevemente sobre a atividade. Indicaremos quais os documentos que deve ter preparados.

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