Podnikateľský účet Payoneer pre estónsku spoločnosť: praktický sprievodca

Mnohí zakladatelia poznajú Payoneer dávno pred registráciou spoločnosti, pretože Amazon, Upwork, Fiverr a ďalšie platformy cez neho vyplácajú predajcov a freelancerov. Keď sa podnikanie presunie do estónskej spoločnosti s ručením obmedzeným (OÜ), prirodzene vznikne otázka, či môže Payoneer slúžiť aj spoločnosti.

Môže, a tento sprievodca ukazuje ako: čo účet Payoneer pre spoločnosť OÜ poskytuje, ako ho otvoriť, koľko stojí a aké má limity. Zahŕňa aj bod, ktorý väčšina recenzií Payoneer vynecháva: ako peniaze v Payoneer zapadajú do účtovníctva a daní vašej spoločnosti v Estónsku.

Čo je Payoneer a pre koho sa hodí

Zákazníkov Payoneer v Európe vrátane estónskych spoločností obsluhuje Payoneer Europe Limited, inštitúcia elektronických peňazí s povolením Central Bank of Ireland. Jej licencia platí v celom Európskom hospodárskom priestore (EEA), takže Payoneer funguje v Estónsku bez samostatnej estónskej licencie. Estónska spoločnosť estónsku banku ani nepotrebuje, ako vysvetľuje náš sprievodca kde otvoriť podnikateľský účet pre estónsku spoločnosť.

Payoneer je vytvorený na prijímanie platieb zo zahraničia. Hodí sa pre OÜ, ktorá predáva na Amazone alebo iných trhoviskách, pracuje cez Upwork alebo Fiverr, alebo má klientov v USA a Spojenom kráľovstve, ktorí radšej platia vo vlastnej mene. Ak sú vaši klienti najmä v EÚ a platia v eurách, bežný podnikateľský účet už túto úlohu zvládne.

Čo účet Payoneer poskytuje vašej OÜ

Základom účtu je súbor prijímacích účtov, teda lokálnych údajov k účtu vo viacerých menách. Eurový účet má IBAN na SEPA prevody, štandardný spôsob posielania eur v Európe, a k dispozícii sú aj účty v amerických dolároch, librách, japonských jenoch, kanadských a austrálskych dolároch a ďalších menách. Klient z USA môže zaplatiť na váš dolárový účet bežným domácim prevodom namiesto medzinárodného prevodu.

Amazon vypláca na tieto prijímacie účty, zatiaľ čo Upwork, Fiverr a mnohé ďalšie platformy sa pripájajú priamo k Payoneer. Klientom môžete posielať aj žiadosti o platbu, ktoré uhradia kartou alebo bankovým prevodom. Peniaze zostávajú v mene, v ktorej prišli, kým sa ich nerozhodnete konvertovať. Zo zostatku môžete vyberať na bankový účet spoločnosti, platiť dodávateľom a zmluvným partnerom alebo platiť kartou Payoneer Mastercard. Karta je dostupná, keď účet za posledných šesť mesiacov prijal aspoň $100.

Ako otvoriť účet Payoneer pre estónsku spoločnosť

Všetko prebieha online. Spoločnosť už musí byť v estónskom obchodnom registri (Äriregister), preto účet nasleduje po založení spoločnosti s e-Residency alebo sa zriaďuje prostredníctvom notára.

1. Zaregistrujte sa na webovej stránke Payoneer a vyberte účet pre spoločnosť. Osobný účet Payoneer, ktorý ste používali ako freelancer, nestačí, pretože peniaze vyplatené vám osobne nie sú príjmom spoločnosti.
2. Uveďte údaje spoločnosti presne tak, ako sú uvedené v obchodnom registri: názov, registračný kód, sídlo a dátum registrácie.
3. Uveďte konečných užívateľov výhod spoločnosti a osobu, ktorá bude účet spravovať.
4. Opíšte podnikanie, svoju webovú stránku a odkiaľ pochádzajú vaši klienti.
5. Nahrajte dokumenty do Verification Center Payoneer a po schválení spoločnosti požiadajte o potrebné prijímacie účty. Payoneer každý z nich schvaľuje samostatne, preto presný súbor mien závisí od vášho podnikania.

Dokumenty, ktoré Payoneer vyžaduje

Od spoločnosti registrovanej v EÚ Payoneer vyžaduje dokument spoločnosti, údaje o konečných užívateľoch výhod, webovú stránku spoločnosti a odpovede na krátky dotazník o podnikaní. Osoba otvárajúca účet nahrá úradný doklad totožnosti s fotografiou a osoba, ktorá účet spravuje v mene spoločnosti, potrebuje aj list potvrdzujúci jej oprávnenie. FAQ k overeniu dokumentov Payoneer uvádza, ktoré dokumenty prijíma.

Estónsky obchodný register nevydáva osvedčenie o založení, preto je dokumentom spoločnosti registračná karta, výpis z registra, ktorý si môžete bezplatne vytlačiť v angličtine. Ak Payoneer požaduje podpísaný anglický dokument potvrdzujúci, kto sú riaditelia a spoločníci, túto úlohu splní certificate of incumbency od licencovaného poskytovateľa korporátnych služieb.

Payoneer môže vyžadovať aj doklad o adrese spoločnosti. Dokument spoločnosti s presnou adresou sídla sa považuje za doklad, preto to registračná karta zvyčajne pokrýva. Ak nie, Payoneer potrebuje aktuálny účet za energie alebo bankový výpis na meno spoločnosti; náš sprievodca dokladom o adrese estónskej spoločnosti vysvetľuje, kde ho získať.

Ako dlho trvá overenie Payoneer

Záznam Payoneer na e-Residency Marketplace uvádza, že žiadosti sa spracujú do jedného pracovného dňa. Overenie trvá dlhšie, keď Payoneer žiada ďalšie dokumenty, a to sa stáva menej často, keď údaje spoločnosti presne zodpovedajú registru a webová stránka jasne opisuje vaše služby. Rovnaký záznam uvádza, že Payoneer neobsluhuje neziskové organizácie, podniky v oblasti kryptomien alebo online hier ani krajiny na zozname FATF s vysokým rizikom.

Poplatky Payoneer pre estónsku spoločnosť

Payoneer neúčtuje mesačný poplatok. Väčšina nákladov vzniká pri presune peňazí; toto sú hlavné údaje z jeho verejnej stránky s poplatkami:

Pevný poplatok €1.50 platí, keď je eurový účet v rovnakej krajine ako účet vo vašom profile Payoneer. Pred výberom na účet so zahraničným IBAN, napríklad Wise alebo Revolut, skontrolujte poplatok zobrazený Payoneer na obrazovke.

Môže Payoneer nahradiť podnikateľský bankový účet?

Podmienky Payoneer pre európskych zákazníkov uvádzajú, že jeho služby nie sú bankovým účtom. Peniaze klientov sú chránené, čo znamená, že sú držané oddelene od vlastných prostriedkov Payoneer, no neprinášajú úrok a nemajú štátnu záruku vkladov. Wise a ďalší nebankoví poskytovatelia fungujú rovnako.

Estónske právo nevyžaduje konkrétny druh účtu, ale Payoneer je určený najmä na prijímanie peňazí. Preto ho väčšina spoločností kombinuje s hlavným podnikateľským účtom na dane, mzdy a faktúry dodávateľov:

Hlavný účet inde tiež udrží podnikanie v chode, ak Payoneer účet preveruje a zadrží platby, kým nedostane dokumenty, čo môže urobiť každý poskytovateľ platobných služieb. Ak ste si ho ešte nevybrali, pozrite si naše príručky k Wise Business a Revolut Business pre estónske spoločnosti.

Peniaze v Payoneer a účtovníctvo vašej spoločnosti

Peniaze na účte Payoneer spoločnosti patria spoločnosti, nie vám. Zakladatelia, ktorí prechádzajú z freelancingu na estónsku spoločnosť, sú často zvyknutí vyberať zostatky Payoneer na osobnú kartu, a tento návyk sa musí zmeniť.

Prostriedky Payoneer vyberajte len na vlastný bankový účet spoločnosti. Čokoľvek, čo vyberiete pre seba, sa považuje za mzdu, odmenu člena predstavenstva, dividendu alebo pôžičku a každá možnosť má v Estónsku odlišné daňové dôsledky. Náš článok o vyberaní peňazí z OÜ prostredníctvom pôžičiek spoločníkom vysvetľuje riziká. Rovnaký problém vzniká pri súkromných nákupoch kartou Payoneer.

Váš účtovník potrebuje každý mesiac aj výpisy Payoneer, rovnako ako pri každom bankovom účte. Poplatky trhovísk, poplatky Payoneer a menové konverzie sa všetky účtujú a každá výplata sa priradí k podkladovému predajnému reportu. Ak predávate na Amazone, náš sprievodca predajcovským účtom Amazon pre estónsku spoločnosť pokrýva stránku trhoviska.

Ako pomáha Eesti Firma

Registrujeme estónske spoločnosti pre e-residentov a ďalších zakladateľov zo zahraničia a pripravujeme dokumenty spoločnosti, ktoré poskytovatelia platieb vyžadujú, napríklad výpisy z registračných kariet a certificates of incumbency. Náš účtovný tím potom vedie účtovníctvo spoločností prijímajúcich platby cez Payoneer a online trhoviská, aby každá výplata a poplatok skončili na správnom mieste.

Ak plánujete estónsku spoločnosť, ktorej platby budú prichádzať cez Payoneer, pošlite nám stručný opis svojho podnikania a navrhneme vám spôsob jej nastavenia.

Poslať žiadosť

Často kladené otázky