Tài khoản ngân hàng cho công ty Lithuania: Ngân hàng, fintech và tài khoản vốn cổ phần

Một công ty ở Lithuania cần tài khoản hai lần: một lần trước khi đăng ký để nộp vốn cổ phần, và sau đó cho hoạt động kinh doanh hằng ngày. Các nhà sáng lập nước ngoài thường chỉ hiểu điều này khi đã vướng ở tài khoản đầu tiên và mất nhiều tuần với tài khoản thứ hai vì bắt đầu từ ngân hàng. Hướng dẫn này giải thích cả hai loại tài khoản, sau đó đề cập đến các fintech, vì đó là nơi chủ sở hữu nước ngoài thực tế nên bắt đầu, và cuối cùng trình bày chi phí của phương án ngân hàng.

Hai tài khoản, không phải một: tài khoản tích lũy và tài khoản hoạt động

Theo Luật về Công ty, các nhà sáng lập UAB, công ty trách nhiệm hữu hạn tư nhân Lithuania thường được gọi là LLC Lithuania, nộp phần góp ban đầu vào tài khoản tích lũy mở dưới tên công ty đang được thành lập. Mỗi nhà sáng lập nộp ít nhất một phần tư mệnh giá số cổ phần mà họ đăng ký mua, và tổng số tiền phải đạt vốn cổ phần tối thiểu €1.000. Với mức vốn tối thiểu, điều này có nghĩa toàn bộ €1.000 được nộp trước khi đăng ký. Số tiền bị phong tỏa cho đến khi công ty được ghi vào Sổ đăng ký Pháp nhân; nhà cung cấp cấp xác nhận thanh toán mà việc đăng ký yêu cầu. Sau sửa đổi luật, tài khoản này cũng có thể được mở tại tổ chức tiền điện tử được cấp phép. Điều này quan trọng vì các ngân hàng đôi khi không sẵn lòng mở ngay cả tài khoản tạm thời này cho người không cư trú.

Có một phương án đơn giản hơn, bỏ qua hoàn toàn bước này. Nếu bạn mua một công ty Lithuania có sẵn, vốn cổ phần đã được nộp và tài khoản duy nhất cần có là tài khoản hoạt động. Việc mua hoàn tất từ xa bằng tài liệu scan, không cần giấy ủy quyền công chứng. Theo thực tiễn của chúng tôi, đây là cách nhanh nhất để người nước ngoài có được một UAB Lithuania. Bản thân tài khoản hoạt động có thể ở bất kỳ đâu trong EU: luật Lithuania không yêu cầu ngân hàng Lithuania, và thuế công ty Lithuania có thể được thanh toán từ bất kỳ IBAN SEPA nào.

Tài khoản doanh nghiệp fintech: con đường dễ dàng cho chủ sở hữu nước ngoài

Đối với công ty có chủ sở hữu hoặc giám đốc sống ở nước ngoài, nhà cung cấp trực tuyến, thường là tổ chức thanh toán hoặc tiền điện tử được cấp phép (gọi tắt là fintech), là tài khoản đầu tiên thông thường chứ không phải phương án dự phòng. Fintech tiếp nhận trực tuyến, xác minh giám đốc qua video hoặc ảnh selfie cùng hộ chiếu, nhận tài liệu tải lên mà không cần hợp pháp hóa Apostille hoặc bản dịch, không thu phí hoặc chỉ thu một khoản phí mở một lần nhỏ, và phản hồi trong vài ngày. Ngân hàng Lithuania thu vài trăm euro trước khi xem xét hồ sơ, thường yêu cầu gặp mặt và mất nhiều tuần để quyết định. Theo kinh nghiệm của chúng tôi, công ty không có nhân viên, khách hàng hoặc cơ sở tại Lithuania thường bị từ chối hơn là được chấp nhận, và khoản phí mất đi trong cả hai trường hợp. Đó là lý do hầu hết khách hàng của chúng tôi đến thẳng fintech và hoàn toàn không thử ngân hàng cho đến khi doanh nghiệp có hiện diện địa phương để chứng minh.

Đánh đổi là sự bảo vệ. Tiền gửi tại ngân hàng, bao gồm Revolut Bank, được bảo hiểm tiền gửi tới €100.000 cho mỗi người gửi; tiền tại tổ chức thanh toán hoặc tiền điện tử được tách biệt khỏi nguồn vốn riêng của tổ chức nhưng không được bảo hiểm. Fintech cũng đóng tài khoản dễ dàng hơn khi thấy hoạt động mà họ không dự kiến.

Revolut Business

Revolut Business là fintech đồng thời là ngân hàng Lithuania: tài khoản được mở tại Revolut Bank UAB, nên công ty nhận được IBAN Lithuania và bảo hiểm tiền gửi. Điểm hạn chế là điều kiện đủ: người nộp đơn phải sống tại EEA, UK hoặc Thụy Sĩ, do đó công ty mà giám đốc duy nhất sống tại Dubai sẽ không qua được quy trình tiếp nhận. Tất cả các gói đều có phí thuê bao hằng tháng.

Wise Business

Wise chấp nhận các công ty đăng ký tại Lithuania và mở tài khoản trực tuyến, thường trong vài ngày. IBAN là của Bỉ, điều này không khác biệt đối với thanh toán euro trong châu Âu. Khoản phí một lần €50 và không có phí hằng tháng khiến Wise là lựa chọn rẻ nhất cho công ty chủ yếu giao dịch bằng euro. Wise không phải ngân hàng và nghiêm ngặt hơn đối với chủ sở hữu sống ngoài châu Âu.

Paysera

Paysera, được cấp phép năm 2012, là tổ chức tiền điện tử đầu tiên của Lithuania và là lựa chọn địa phương tự nhiên. Mở trực tuyến miễn phí cho công ty ở Lithuania, xác minh bằng chữ ký điện tử Lithuania hoặc tài liệu tải lên, và tài khoản đi kèm IBAN Lithuania mà các kế toán viên và đối tác địa phương đã quen thuộc.

ZEN.COM và các đơn vị khác

ZEN.COM, một tổ chức tiền điện tử tại Vilnius có tài khoản doanh nghiệp đa tiền tệ, cũng làm việc với các công ty Lithuania, cũng như một số nhà cung cấp EU khác. Mỗi đơn vị có mức chấp nhận rủi ro riêng, vì vậy hãy nộp đơn song song cho hai hoặc ba đơn vị; ngay cả khi bị từ chối, toàn bộ việc này vẫn tốn ít thời gian và tiền bạc hơn một lần thẩm định ngân hàng.

Ngân hàng Lithuania: có thể, nhưng chậm, tốn kém và không chắc chắn

Một tài khoản ngân hàng Lithuania đáng có khi công ty đã có hiện diện thực sự tại Lithuania. Nhưng đó không phải nơi chủ sở hữu nước ngoài nên bắt đầu. Mọi ngân hàng Lithuania xử lý UAB có cổ đông nước ngoài hoặc giám đốc nước ngoài gần như khách hàng không cư trú, theo một thủ tục riêng có phí. Phí thẩm định được thu trước quyết định và không hoàn lại sau khi từ chối; bạn nên dự kiến phải đến chi nhánh hoặc họp video, cung cấp tài liệu được hợp pháp hóa Apostille và dịch thuật, rồi chờ từ một tuần đến vài tháng. Với công ty mới không có hoạt động tại Lithuania, quyết định đó thường là từ chối hơn là mở tài khoản.

Artea, trước đây là Šiaulių bankas và là ngân hàng lớn nhất chủ yếu có vốn Lithuania, là lựa chọn đầu tiên thông thường khi công ty nhỏ do nước ngoài sở hữu muốn có ngân hàng địa phương. Ngân hàng mở tài khoản cho công ty có chủ sở hữu nước ngoài, nhưng thu phí xác minh dữ liệu €400 và áp dụng mức phí hằng tháng riêng.

Urbo bankas, trước đây là Medicinos bankas, là ngân hàng nhỏ hơn tại Vilnius, hướng đến doanh nghiệp nhỏ và công bố điều khoản dành cho công ty do nước ngoài sở hữu. Khi nhà sáng lập, cổ đông hoặc chủ sở hữu hưởng lợi là công dân nước ngoài, ngân hàng thu từ €300 để kiểm tra dữ liệu và từ €200 để mở tài khoản; phí hằng tháng tối thiểu tăng từ €3 lên €50. Các con số không nhỏ, nhưng được công bố, điều này đưa Urbo vượt lên trước các ngân hàng quyết định theo từng trường hợp.

SEB, Swedbank, Luminor và Citadele được xây dựng cho người cư trú Lithuania. SEB thu €700 để xác minh dữ liệu của bất kỳ khách hàng doanh nghiệp nào có chủ sở hữu không cư trú và €50 mỗi tháng sau đó; các ngân hàng khác thu khoảng €100 đến €500 cho các kiểm tra tương đương.

Các số liệu lấy từ biểu phí của ngân hàng và thay đổi thường xuyên, vì vậy hãy kiểm tra danh sách hiện hành trước khi nộp đơn. Ngay cả lần thẩm định ngân hàng rẻ nhất cũng tốn hơn việc mở tài khoản tại Wise hoặc Paysera, và chỉ mang lại một quyết định.

Mọi nhà cung cấp sẽ yêu cầu gì

Ngân hàng và fintech áp dụng cùng các quy tắc chống rửa tiền, nên các câu hỏi là như nhau. Hãy chuẩn bị sẵn trích lục đăng ký hiện hành và điều lệ công ty, cùng hộ chiếu và bằng chứng địa chỉ của giám đốc và mọi chủ sở hữu nắm giữ từ 25% trở lên. Bạn cũng cần sơ đồ sở hữu đến các thể nhân, khớp với dữ liệu chủ sở hữu hưởng lợi đã nộp cho sổ đăng ký. Thêm mô tả rõ ràng về doanh nghiệp với doanh thu dự kiến, các đối tác chính và nguồn tiền đầu tiên. Ngân hàng Lithuania cũng sẽ muốn có lý do giao dịch ngân hàng tại Lithuania, và câu hỏi đầu tiên dành cho start-up không có khách hàng, nhà cung cấp hoặc nhân viên địa phương là tại sao họ cần ngân hàng Lithuania. Một số nhà cung cấp trực tuyến yêu cầu khoản thanh toán đầu tiên từ tài khoản mang tên bạn tại ngân hàng EU, vì vậy hãy chuẩn bị sẵn tài khoản euro cá nhân.

Đăng ký công ty tại Lithuania với Eesti Firma

Trình tự hiệu quả rất đơn giản. Quyết định thành lập hay mua, nộp đơn cho fintech để có tài khoản doanh nghiệp ngay khi công ty được đăng ký, và chỉ tiếp cận Artea hoặc Urbo sau này nếu doanh nghiệp phát triển các mối liên hệ với Lithuania. Luật Lithuania không yêu cầu giám đốc cư trú, như bài viết của chúng tôi về giám đốc công ty Lithuania giải thích, nhưng mọi nhà cung cấp đều xem xét nơi cư trú của giám đốc.

Chúng tôi đăng ký công ty Lithuania cho nhà sáng lập nước ngoài và có thể cung cấp công ty có sẵn khi tốc độ là yếu tố quan trọng. Gói đăng ký công ty tại Lithuania của chúng tôi bao gồm địa chỉ đăng ký cho năm đầu tiên và các tài liệu doanh nghiệp mà ngân hàng hoặc tổ chức thanh toán sẽ yêu cầu. Chúng tôi chuẩn bị chúng để sơ đồ sở hữu, hồ sơ nộp sổ đăng ký và mô tả doanh nghiệp nhất quán với nhau. Việc sau đó bạn nộp đơn cho nhà cung cấp nào là lựa chọn của bạn, và chúng tôi sẽ nói rõ đơn vị nào thực tế cho cơ cấu của bạn. Nếu bạn đang dự định một công ty tại Lithuania, hãy gửi yêu cầu cho chúng tôi.

Gửi yêu cầu

Câu hỏi thường gặp