VASP (Virtual Asset Service Provider) nədir?

VASP Virtual Asset Service Provider deməkdir. Bu, nəzarət orqanlarının başqalarının adından kripto-aktivlərlə işləyən biznes üçün istifadə etdiyi addır: mübadilə aparmaq, müştəri cüzdanlarını saxlamaq, tokenləri ünvanlar arasında köçürmək və ya emitent üçün yeni sikkəni yerləşdirmək.

Qısaltma qısa olsa da, böyük əhəmiyyət daşıyır: şirkət tərifə daxil olduqda, çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə öhdəliklərinin bütöv bir qatı tətbiq olunur. Bu səhifə terminin haradan gəldiyini, hansı fəaliyyətləri əhatə etdiyini, kimləri istisna etdiyini və Avropadakı CASP adı ilə necə əlaqəli olduğunu izah edir.

VASP-nin sadə dildə mənası

Həmin cümlədəki iki məhdudiyyət əsas işi görür. Biznes kimi ifadəsi birdəfəlik şəxsi sövdələşmələri istisna edir. Başqasının ifadəsi isə yalnız öz aktivləri ilə işləyənləri istisna edir.

Üçüncü məhdudiyyəti nəzərdən qaçırmaq asandır: kateqoriya yalnız digər qaydaların əhatə etmədiyini əhatə edir. Artıq bank, ödəniş müəssisəsi və ya investisiya şirkəti kimi tənzimlənən firma bunun üzərinə VASP olmur — mövcud statusunu və nəzarət orqanını saxlayır. Bu ad başqa halda maliyyə tənzimləməsindən tamamilə kənarda qalacaq bizneslər üçün mövcuddur.

VASP termini haradan gəlir: FATF standartı

VASP termini çirkli pulların yuyulmasına və terrorçuluğun maliyyələşdirilməsinə qarşı qlobal standartları hazırlayan hökumətlərarası orqan olan Financial Action Task Force, yaxud FATF tərəfindən yaradılıb. Onun tövsiyələrinə birbaşa və ya regional tərəfdaşlar vasitəsilə təxminən iki yüz ölkə əməl edir.

Rəqəmsal aktivlər bank sistemindən kənarda sərhədlər üzrə əhəmiyyətli dəyər daşımağa başlayanda FATF Tövsiyə 15-i onları əhatə edəcək şəkildə genişləndirdi və banklar və ödəniş müəssisələri ilə yanaşı yeni məcburi subyekt sinfi — virtual aktiv xidməti təminatçısı yaratdı.

FATF qanunverici orqan deyil və heç bir icazə vermir. O, standartlar dərc edir, sonra hər ölkənin onları qanunvericiliyə nə qədər düzgün daxil etdiyini yoxlayır; geridə qalmaq tezliklə bank probleminə çevrilən siyahıya salınma riski yaradır. Buna görə də eyni ifadələr indi bütün dünyada görünür.

Biznesi VASP edən beş fəaliyyət

VASP tərifi fəaliyyətlər siyahısı üzərində qurulub. Onlardan birini biznes kimi və başqa şəxs üçün həyata keçirmək kifayətdir.

Siyahı məhsulları deyil, funksiyaları təsvir edir. Özünü texnologiya şirkəti adlandırmaq şirkətə kömək etmir və biznes modelində tokenlərin sadəcə mövcudluğu şirkəti bu kateqoriyaya daxil etmir.

Virtual aktiv sayılan və sayılmayan nədir

Əlaqəli tərif qəsdən genişdir: rəqəmsal formada alınıb-satıla və ya köçürülə bilən, ödəniş və ya investisiya üçün istifadə edilən dəyər təmsili. Kriptovalyutalar, faydalılıq tokenləri və stabilkoinlərin hamısı əhatə olunur.

Üç şey kənarda qalır. Bank və ya elektron pul qalığı kimi adi pulun rəqəmsal təsvirləri artıq pul kimi tənzimlənir. Qiymətli kağız sayılan alətlərin öz qaydaları var. Qapalı sistemdən kənara çıxa bilməyən sədaqət xalları və ya oyun daxili əşyalar isə istisnadır.

Rəqəmsal kolleksiya əşyaları mürəkkəb haldır. Xatirə üçün alınan unikal əşya kolleksiya əşyası kimi davranır; seriya ilə buraxılan və qiymətinin artacağı ümidi ilə alınan bir-birini əvəz edə bilən vahidlər isə investisiya kimi davranır. Əsas olan əşyanın adı deyil, necə istifadə edilməsidir.

Kim VASP-dir, kim deyil

VASP statusu ilə bağlı mübahisələrin əksəriyyəti üç suala əsaslanır.

Bu biznesdirmi və başqası üçün edilirmi?

Öz pulu ilə token alıb saxlayan və sonra satan şəxs heç kimə xidmət göstərmir. Kriptonu kassada qəbul edən mebel mağazası da belə deyil: orada tokenlər başqa bir şeyin ödənişidir. Qarşı tərəfdə müştəri olmalı və fəaliyyət kommersiya sayılacaq qədər müntəzəm olmalıdır.

Ad faktiki baş verənlərə uyğundurmu?

İnsanları çaşdıran yoxlama budur. Platformanı mərkəzsiz, qeyri-kastodial və ya sadəcə interfeys adlandırmaq, kimsə xidmətin necə işlədiyinə faktiki nəzarət edirsə, ondan haqq qazanırsa və ya onu söndürə bilirsə, onu əhatə dairəsindən çıxarmır. Əksinə, müştəri açarlarını həqiqətən saxlayan üç nəfərlik komanda, fəaliyyət nə qədər kiçik olsa da, VASP-dir.

Hansı rollar kateqoriyadan kənardadır?

Bu rollar adətən uyğun gəlmir, baxmayaraq ki, milli qanun daha geniş ola bilər və konkret quruluşun faktları həmişə həlledicidir:

• Öz aktivləri ilə ticarət edən və ya onları saxlayan fiziki şəxslər.
• Arada təminatçı olmadan aktivləri birbaşa köçürən iki şəxs.
• Əlaqəsiz mal və xidmətlər üçün ödəniş kimi token qəbul edən bizneslər.
• Müştəri qalıqları ilə işləmədən şəbəkəni qoruyan maynerlər və validatorlar.
• Heç vaxt açar və ya vəsait saxlamayan cüzdan proqramı tərtibatçıları və cihaz istehsalçıları.
• Sektor təchizatçıları: analitika şirkətləri, auditorlar, agentliklər, hostinq şirkətləri.

Öz balansında kriptovalyuta saxlayan şirkət də eyni vəziyyətdədir: o, xidmət təminatçısı deyil, sahibdir. Bu xətt özəl məhdud məsuliyyətli şirkətdə korporativ xəzinə aktivlərini tənzimlənən biznesdən ayırır və onların qaydaları fərqlidir.

VASP öhdəlikləri: statusla birlikdə gələn AML vəzifələri

Bu status nişan deyil, AML vəzifələri toplusudur və onlar yurisdiksiyalar üzrə tanınan bir sxemə malikdir:

• Əvvəlcə icazə. Biznes fəaliyyətə başlamazdan əvvəl lisenziya almalı və ya qeydiyyatdan keçməli, sonra isə müəyyən edilmiş nəzarət orqanına hesabat verməlidir.
• Müştərini tanıma. Müştərilər qəbul zamanı müəyyən edilir, korporativ müştərilərin arxasındakı faydalı mülkiyyətçilər araşdırılır və daha yüksək riskli münasibətlər daha ciddi yoxlanılır.
• Davamlı monitorinq. Əməliyyatlar müştəri profilinə qarşı yoxlanılır və şübhəli olan hər şey maliyyə kəşfiyyatı bölməsinə göndərilir.
• Səyahət qaydası. Bank ödənişlərini əks etdirməklə, göndərən və alanın məlumatları təminatçılar arasındakı köçürmələri müşayiət etməlidir.
• Sanksiyaların yoxlanması. Müştərilər və qarşı tərəflər davamlı olaraq məhdudlaşdırıcı tədbirlər siyahılarına qarşı yoxlanılır.
• Uyğunluq və dürüstlük yoxlamaları. Şirkətin arxasındakı şəxslər, eləcə də onların pullarının mənşəyi qiymətləndirilir.

İcazəsiz fəaliyyət texniki məsələ deyil: əksər ölkələrdə bu, hüquqpozmadır və banklar nəzarət orqanı sənədə çatmazdan xeyli əvvəl bunu aşkar etdikdə hesabları bağlamağa meyllidirlər.

VASP və CASP: bir ideya üçün iki qaydalar toplusu

Avropa İttifaqı daxilində terminologiya dəyişib. Markets in Crypto-Assets Regulation, yaxud MiCA, adı dəyişdirilmiş operator — kripto-aktiv xidməti təminatçısı, yaxud CASP — ətrafında birbaşa tətbiq olunan rejim yaradıb. İki ad üst-üstə düşür, lakin bir-birini əvəz etmir.

Bir fərq çox vaxt qarışdırılır. MiCA icazələndirməni və davranışı tənzimləyir; yuxarıda sadalanan AML vəzifələri ittifaqın ayrıca çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə qanunvericiliyindən və səyahət qaydasını kriptoya tətbiq edən vəsait köçürmələri qaydalarından irəli gəlir. Avropalı CASP iki hüquq sahəsinə tabedir və onun uyğunluq funksiyası hər ikisini əhatə edir.

Estoniya keçidi nümayiş etdirir. Virtual valyuta xidməti təminatçıları vaxtilə Financial Intelligence Unit (Rahapesu Andmebüroo) tərəfindən aparılan reyestrə daxil edilirdi. Nəzarət Financial Supervision and Resolution Authority (Finantsinspektsioon)-a keçdi, köhnə qeydiyyatlar avtomatik çevrilmədi və onların keçid dövrü başa çatdı. Estoniyada bu xidmətlərin təklifi indi kripto-aktiv xidməti təminatçısı kimi icazələndirmə tələb edir.

İttifaqdan kənarda VASP hələ də işlək termindir: Asiya və Amerika üzrə milli qanunlar, eləcə də FATF qiymətləndirmələri ondan istifadə edir.

Niyə bu sual birja idarə etməyən təsisçilərə də aiddir

Təsisçilər bu sualla tənzimləyici ilə görüşməzdən xeyli əvvəl qarşılaşırlar: bankların qəbul formaları ərizəçinin VASP olub-olmadığını açıq soruşur; proqram təminatı təminatçıları, sığortaçılar və investorlar da bunu soruşur. Səhv cavab hesaba başa gələ bilər. Etibarlı yanaşma kriptovalyuta biznesini adı ilə deyil, funksiyasına görə təsvir etmək, bunu beş fəaliyyətlə müqayisə etmək və əsaslandırmanı sənədlərdə saxlamaqdır.

Sual verin

Tez-tez verilən suallar