PayPal-Geschäftskonto für eine estnische OÜ: Einrichtung, Gebühren und Limits

Viele Online-Käufer suchen beim Bezahlvorgang nach einem PayPal-Button, besonders wenn sie in einem ihnen unbekannten Shop einkaufen. Verkauft Ihr Unternehmen über eine Website oder an Privatkunden im Ausland, kann PayPal zu weniger Kaufabbrüchen führen.

Eine estnische Gesellschaft mit beschränkter Haftung (OÜ) kann PayPal wie jedes andere EU-Unternehmen nutzen. Dieser Leitfaden erklärt, wie Sie ein PayPal-Business-Konto eröffnen, was es in Estland kostet und wie Sie das Geld auszahlen. Er behandelt auch die Probleme, mit denen e-residents und andere Gründer, die ein Unternehmen aus dem Ausland führen, am häufigsten konfrontiert sind: Zahlungseinbehalte, Kontoeinschränkungen und Buchhaltung.

Kann ein estnisches Unternehmen ein PayPal-Business-Konto eröffnen?

Ja. PayPal bedient estnische Kunden über PayPal Europe, das über eine Banklizenz in Luxemburg verfügt. Seine Nutzungsvereinbarung für Estland verlangt, dass ein Unternehmen in Estland oder einem anderen Land auf seiner Liste registriert ist. Ein Unternehmen im estnischen Handelsregister (Äriregister) erfüllt diese Voraussetzung daher auch dann, wenn sein Eigentümer im Ausland lebt.

PayPal prüft auch die Person, die das Konto verwaltet, und kann einen Nachweis ihrer Wohnadresse verlangen. Gründer, die in einem Land leben, in dem PayPal seine Dienste nicht anbietet, sollten mit eingehenderen Fragen rechnen. Die meisten Probleme beginnen, wenn die Angaben im Antrag nicht mit den Dokumenten übereinstimmen.

Das Konto muss ein Geschäftskonto sein, kein persönliches Konto: Die Bedingungen von PayPal verlangen dies für Verkäufe, und die Umsätze des Unternehmens müssen dem Unternehmen und nicht dem persönlichen PayPal-Konto des Gründers zufließen.

Was PayPal Business Ihrer OÜ bietet

Ein PayPal-Business-Konto ermöglicht dem Unternehmen, Zahlungen auf verschiedene Arten anzunehmen:

• einen PayPal-Button im Bezahlvorgang Ihrer Website oder Ihres Onlineshops, mit Plugins für Plattformen wie Shopify und WooCommerce;
• Kartenzahlungen von Käufern, die kein PayPal-Konto haben;
• Rechnungen und Zahlungslinks, die Sie per E-Mail, Textnachricht oder über soziale Medien teilen können;
• QR-Code-Zahlungen für persönliche Verkäufe.

Zahlungen gehen auf ein PayPal-Guthaben ein, das mehrere Währungen halten kann. Das Verkäuferschutzprogramm von PayPal deckt berechtigte Verkäufe, die vom PayPal-Konto eines Käufers bezahlt werden, gegen Ansprüche wegen nicht autorisierter Zahlungen und Nichtlieferung ab, jedoch keine Kartenzahlungen von Käufern ohne ein solches Konto.

PayPal eignet sich am besten für Online-Verkäufe an Verbraucher: E-Commerce, digitale Produkte und Online-Kurse. Für B2B-Arbeit ist es weniger relevant, weil Geschäftskunden normalerweise per Banküberweisung zahlen, und ein Unternehmen mit einem hohen Volumen an Kartenzahlungen sollte es auch mit Stripe vergleichen.

So eröffnen Sie ein PayPal-Business-Konto für ein estnisches Unternehmen

Sie können den Antrag erst stellen, sobald die OÜ im estnischen Handelsregister (Äriregister) erscheint. Gründen Sie das Unternehmen daher zuerst, entweder online mit e-Residency oder bei einem Notar.

1. Rufen Sie die PayPal-Website für Estland auf und wählen Sie ein Geschäftskonto.
2. Übernehmen Sie den Namen, den Registrierungscode und die eingetragene Adresse des Unternehmens buchstabengetreu aus dem Auszug des estnischen Handelsregisters (Äriregister).
3. Fügen Sie die Angaben der Person hinzu, die das Konto verwalten wird, sowie die Angaben zu den wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens, also den Personen, die das Unternehmen letztlich besitzen oder kontrollieren.
4. Beschreiben Sie, was das Unternehmen verkauft, wo sich seine Kunden befinden und welche Website Sie nutzen werden.
5. Verknüpfen und bestätigen Sie das Euro-Bankkonto des Unternehmens und schließen Sie anschließend alle von PayPal angezeigten Verifizierungsschritte ab.

Dokumente, die PayPal anfordern kann

PayPal bestätigt Ihre Angaben häufig automatisch und fordert Dokumente an, wenn dies nicht möglich ist. Typische Anforderungen sind ein Lichtbildausweis und ein Nachweis der Wohnadresse der Person, die das Konto verwaltet, ein Unternehmensdokument sowie Angaben zu Ihren Verkäufen, manchmal mit Steueridentifikationsdaten. Für das Unternehmen ist das Standarddokument die Registerkarte, ein englischer Auszug aus dem estnischen Handelsregister (Äriregister), der die Unternehmensdaten, die Geschäftsführung (juhatus) und die Adresse zeigt. Falls PayPal zusätzlich eine Versorgerrechnung für die Unternehmensadresse verlangt, erklärt unser Leitfaden zu einer Versorgerrechnung für ein estnisches Unternehmen, was Sie stattdessen vorlegen können.

PayPal-Gebühren in Estland

Die Kontoeröffnung ist kostenlos, und auf der Gebührenseite von PayPal ist keine monatliche Gebühr aufgeführt. Das Unternehmen zahlt hauptsächlich beim Geldeingang. PayPal behandelt eine Zahlung als inländisch, wenn sich sowohl Käufer als auch Verkäufer im Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) befinden. Ihre OÜ zahlt daher dieselbe Gebühr, unabhängig davon, ob der Kunde in Deutschland oder in Tallinn sitzt.

Dies sind die wichtigsten Angaben auf der Gebührenseite für Estland von PayPal:

Beispielsweise kostet ein Verkauf von 100 € an einen Kunden in Frankreich 3,75 € an Gebühren. Derselbe Verkauf an einen Kunden in den Vereinigten Staaten kostet wegen der internationalen Gebühr von 1,99 % 5,74 €.

So zahlen Sie Geld von PayPal auf das Konto des Unternehmens aus

Ein estnisches PayPal-Konto wird in Euro geführt, und die Bedingungen von PayPal erlauben Auszahlungen nur in dieser Währung, sofern PayPal nichts anderes vereinbart. Dollar oder Pfund können im Guthaben verbleiben, müssen jedoch vor der Auszahlung zu einer Gebühr von 3 % in Euro umgerechnet werden. Wenn viele Ihrer Kunden außerhalb der Eurozone sind, berücksichtigen Sie diese Kosten in Ihren Preisen oder berechnen Sie in Euro.

Eine Auszahlung in Euro ist kostenlos und trifft normalerweise innerhalb eines Geschäftstags ein, obwohl einige Banken drei bis fünf Tage benötigen. Verknüpfen Sie ein Bankkonto im Namen des Unternehmens, niemals Ihr persönliches Konto. Das Konto muss nicht estnisch sein: Laut Revolut akzeptiert PayPal Revolut Business-Konten estnischer Unternehmen, und auch ein Wise Business-Konto mit einer Euro-IBAN kann funktionieren. Falls das Formular von PayPal die IBAN ablehnt, kontaktieren Sie den Kundensupport.

PayPal-Einbehalte, Einschränkungen und Kontoschließungen

Die Nutzungsvereinbarung von PayPal erlaubt es, eine Zahlung einzubehalten, einen Teil Ihrer eingehenden Gelder als Reserve zu halten oder das gesamte Konto einzuschränken, was Auszahlungen blockieren kann. Typische Auslöser sind ein plötzlicher Umsatzanstieg bei einem neuen Konto, Käuferstreitigkeiten, eingeschränkte Waren sowie fehlende Informationen über das Unternehmen oder seine Eigentümer.

Im Beispiel von PayPal für eine rollierende Reserve wird ein Teil der täglichen Umsätze 90 Tage lang einbehalten. Nach einem Verstoß gegen seine Regeln können Gelder mehr als 180 Tage lang zurückgehalten werden. PayPal kann ein Konto zudem mit einer Frist von zwei Monaten oder nach einem solchen Verstoß früher schließen.

Sie verringern das Risiko, indem Sie das Unternehmen bei der Anmeldung zutreffend beschreiben, Dokumentenanfragen rasch beantworten und pünktlich mit Zustellnachweis versenden. Lesen Sie vor dem Verkauf sensibler Waren die Acceptable Use Policy: Crypto, Glücksspiel, Investitionen, Alkohol und mehrere weitere Kategorien benötigen die vorherige Genehmigung von PayPal.

Bewahren Sie das Geld des Unternehmens nicht länger als nötig bei PayPal auf. Das Guthaben ist elektronisches Geld und keine Bankeinlage; es verzinst sich daher nicht und unterliegt keiner Einlagensicherung. Bezahlen Sie Steuern, Gehälter und Lieferanten über ein Hauptgeschäftskonto und übertragen Sie PayPal-Gelder regelmäßig dorthin. Sollte PayPal oder ein anderer Anbieter das Konto des Unternehmens schließen, erläutert unser Leitfaden zu den Schritten bei Schließung des Unternehmenskontos durch eine Bank die nächsten Schritte.

PayPal-Geld und die Buchhaltung Ihres Unternehmens

Das Geld auf dem PayPal-Konto des Unternehmens gehört der OÜ, nicht Ihnen. Gründer, die von der Selbstständigkeit zu einem Unternehmen wechseln, nutzen PayPal manchmal weiterhin als persönliche Geldbörse, doch private Käufe mit Unternehmensgeld machen das Unternehmen einkommensteuerpflichtig. Entnehmen Sie Geld für sich nur über das Bankkonto des Unternehmens, als Gehalt, Vergütung als Mitglied der Geschäftsführung oder Dividende. Unser Vergleich von Gehalt und Dividenden erläutert die jeweilige Besteuerung.

Da PayPal seine Gebühr von jeder Zahlung abzieht, bevor das Geld Ihr Guthaben erreicht, weisen allein die Banküberweisungen sowohl Umsätze als auch Kosten zu niedrig aus. Senden Sie Ihrem Buchhalter deshalb auch den monatlichen PayPal-Aktivitätsbericht, damit jeder Verkauf, jede Gebühr, jede Rückerstattung und jede Umrechnung verbucht wird. Verkauft das Unternehmen an Verbraucher in anderen EU-Ländern, kann dort VAT geschuldet sein; unser Leitfaden zu VAT OSS für E-Commerce erklärt die Regeln.

Wie Eesti Firma hilft

Wir registrieren estnische Unternehmen für e-residents und Gründer aus dem Ausland, stellen die eingetragene Adresse bereit und bereiten die Unternehmensdokumente vor, die Zahlungsanbieter verlangen. Unser Buchhaltungsteam kann anschließend die Buchführung Ihres Unternehmens einschließlich seiner PayPal-Transaktionen übernehmen.

Wenn Sie planen, über ein estnisches Unternehmen online zu verkaufen und PayPal zu akzeptieren, teilen Sie uns kurz mit, was und an wen Sie verkaufen. Wir schlagen Ihnen eine passende Unternehmensstruktur vor.

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Häufig gestellte Fragen