Wise Business -tili virolaiselle yritykselle: aloittelijan opas

Olet siis rekisteröinyt yrityksen Viroon — tai olet juuri tekemässä niin. Onnittelut! Seuraavaksi tarvitset paikan yrityksen rahojen säilyttämiseen: tilin, jolle asiakkaat voivat maksaa ja jolta voit maksaa laskut ja verot. Toisin sanoen tarvitset yritystilisi virolaiselle yrityksellesi.

Useimmille e-asukkaille ja ulkomailla asuville perustajille, jotka hoitavat kaiken ulkomailta käsin, helpoin ratkaisu on Wise — monivaluuttatili, jonka voi avata kokonaan verkossa. Tässä oppaassa kerromme selkeästi, mikä Wise on, mitä se tarjoaa, kuinka tili avataan vaihe vaiheelta ja milloin se ei välttämättä riitä.

Miksi virolainen OÜ tarvitsee yritystilin

Perussääntö on yksinkertainen: yrityksen ja henkilökohtaisia varoja ei saa koskaan sekoittaa. Virolainen yrityksesi (OÜ) on erillinen oikeushenkilö, joka tarvitsee oman tilin kolmesta käytännön syystä.

Ensinnäkin asiakkaasi tarvitsevat tilinumeron, jolle he voivat maksaa ja jonka voit merkitä laskuihin. Toiseksi kirjanpitäjäsi tarvitsee selkeät tiliotteet raporttien laatimiseen ja verojen laskemiseen. Kolmanneksi tarvitset tiliotteen todisteeksi, kun sijoitat osakepääoman eli jokaisen yrityksen ilmoittaman alkupääoman.

Monet uudet perustajat yllättyvät tästä hyvästä uutisesta: tilin ei tarvitse olla Virossa. Mikä tahansa ETA-alueella toimivassa pankissa tai toimiluvan saaneessa maksupalveluntarjoajassa avattu yritystili hyväksytään niin päivittäiseen toimintaan kuin Vero- ja tullihallituksen sekä kaupparekisterin asiointiin. Juuri siksi Wise on noussut niin suosituksi e-asukkaiden ja muiden ulkomailla asuvien yrittäjien keskuudessa.

Onko Wise pankki? Mitä e-asukkaan tulee tietää

Wise (jonka saatat muistaa nimellä TransferWise) on finanssiteknologiayritys, joka perustuu yhteen ajatukseen: rahansiirtojen maiden välillä pitäisi olla edullisia ja helppoja. Nykyään miljoonat ihmiset ja yritykset käyttävät sen verkkotilejä ympäri maailmaa.

Tehdään yksi asia selväksi: Wise ei ole pankki. Se on toimiluvan saanut maksulaitos, joka toimii Euroopassa Belgian keskuspankin valvoman Wise Europe SA:n kautta. Mitä tämä käytännössä merkitsee sinulle?

Hyvä puoli on, että Wise on täysin säännelty EU:ssa ja rahasi on suojattu säilyttämällä ne erillään Wisen omista varoista. Siksi Wise ei pääse niihin käsiksi edes pahimmassa tapauksessa. Vastapainoksi saldoasi ei suojaa pankkitalletusten 100 000 euron talletussuoja, eikä Wise tarjoa lainoja tai tilinylityksiä. Sitä kannattaa ajatella yrityksesi erittäin hyvänä lompakkona, ei täyden palvelun pankkina.

Wise Business -tilin ominaisuudet: eurooppalainen IBAN, valuutat ja kortit

Mitä tuo ”lompakko” sitten oikeastaan sisältää? Pienelle kansainväliselle yritykselle se tarjoaa lähes kaiken päivittäisessä toiminnassa tarvittavan:

• Eurooppalainen IBAN. IBAN on yksinkertaisesti kansainvälinen tilinumerosi, jonka merkitset laskuihin. Wise myöntää belgialaisen IBAN-tilinumeron (se alkaa tunnuksella ”BE”), joka toimii kaikissa euromääräisissä tilisiirroissa Euroopassa, myös maksettaessa Viron veroviranomaisille.
• Monivaluuttasaldot. Voit säilyttää ja vaihtaa rahaa yli 40 valuutassa. Jos yhdysvaltalainen asiakas maksaa sinulle dollareissa, rahat voivat pysyä dollareina, kunnes päätät vaihtaa ne.
• Paikalliset tilitiedot ulkomailla. Voit vastaanottaa kansainvälisiä maksuja USD-, GBP- ja muissa valuutoissa paikallisen yrityksen tavoin ilman, että asiakkaasi tarvitsee kallista ulkomaanmaksua.
• Yrityksen debit-kortti. Maksa ohjelmistotilaukset, mainokset tai matkat suoraan yrityksen saldosta.
• Kirjanpitojärjestelmien integraatiot. Wise yhdistyy esimerkiksi Xeroon ja QuickBooksiin, mikä säästää kirjanpitäjältäsi tuntikausia manuaalista työtä.

Wise Business -tilin avaaminen virolaiselle yritykselle

Koko prosessi hoituu verkossa — sinun ei tarvitse matkustaa Viroon tai lähettää paperiasiakirjoja postitse. Näin se etenee:

1. Rekisteröi ensin yrityksesi. Wise avaa tilejä vain olemassa oleville yrityksille, joten OÜ:si on oltava jo Viron sähköisessä kaupparekisterissä. Jos et ole vielä tehnyt tätä, yrityksen rekisteröintipalvelumme Virossa kattaa itse perustamisen.
2. Aloita hakemus Wisen verkkosivustolla. Valitse yritystili ja anna yrityksesi tiedot: rekisterikoodi (numero, jonka yrityksesi sai rekisteröinnin yhteydessä), osoite ja toiminnan kuvaus.
3. Vastaa muutamaan yritystäsi koskevaan kysymykseen. Wise kysyy, mitä yrityksesi tekee, keitä asiakkaasi ovat, kuinka paljon rahaa tilin kautta suunnilleen kulkee ja kuka omistaa yrityksen. Vastaa rehellisesti ja yksinkertaisesti — kyseessä on tavanomainen lakisääteinen tarkastus, ei koe.
4. Vahvista henkilöllisyytesi. Johtajana lataat kuvan henkilöllisyystodistuksestasi ja otat nopeasti selfien.
5. Odota vahvistusta. Tarkastukset valmistuvat usein muutamassa arkipäivässä, mutta monimutkaisissa tapauksissa niihin voi kulua jopa kymmenen päivää. Joskus Wise pyytää lisäasiakirjan, kuten todistuksen osoitteesta — lähetä vain pyydetty asiakirja.
6. Aktivoi tilisi. Kun hakemus on hyväksytty, avaa tarvitsemasi valuuttasaldot, hanki IBAN-tilinumerosi ja tilaa kortti.

Yksi kulu kannattaa huomioida budjetissa: yritystilin avaamisesta peritään 50 euron kertamaksu. Sen jälkeen kuukausimaksuja ei ole.

Voiko osakepääoman tallettaa Wisen kautta Virossa?

Kyllä — ja tämä kannattaa selittää tarkasti, sillä asia hämmentää monia ensikertalaisia perustajia. Osakepääoma on alkusumma, jonka sijoitat virallisesti yritykseesi. Sen rekisteröimiseksi sinun on osoitettava, että rahat todella saapuivat yrityksen tilille.

Aiemmin sijoitus edellytti virolaista pankkitiliä. Vuodesta 2019 lähtien Viron laki on hyväksynyt minkä tahansa ETA-alueen luotto- tai maksulaitoksen — ja Wise täyttää vaatimukset. Prosessi on siis yksinkertainen: siirrä osakepääoma henkilökohtaiselta tililtäsi yrityksesi Wise-tilille, lataa tiliote ja toimita se kaupparekisteriin. Valmista tuli.

Wisen rajoitukset: milloin yrityksesi tarvitsee perinteisen pankin

Wise sopii erinomaisesti useimmille pienille palveluyrityksille, mutta ennen sen varaan jäämistä sinun on hyvä tuntea sen rajoitukset:

• Ei luottoa. Yrityslainoja tai tilinylityksiä ei ole saatavilla. Jos aiot ottaa lainaa, tarvitset lopulta pankin.
• Jotkin toimialat eivät kelpaa. Kryptovaluuttakauppa, rahapelit ja tietyt rahoitusalan toiminnot hylätään yleensä asiakkaaksi hyväksymisen yhteydessä.
• Tilit voidaan ottaa tarkastukseen. Kuten kaikki säännellyt palveluntarjoajat, Wise tekee määräajoin vaatimustenmukaisuustarkastuksia ja voi keskeyttää tilin käytön tilapäisesti lisäkysymysten ajaksi. Pidä liiketoimintasi kuvaus ajan tasalla ja asiakirjasi valmiina, niin tarkastukset sujuvat nopeasti.

Tyypillinen polku on tämä: aloita Wisellä, pyöritä yritystä vuoden tai kahden ajan ja avaa myöhemmin tili virolaiseen pankkiin, kun yrityksellesi on kertynyt toimintahistoriaa ja todellinen yhteys Viroon.

Yhteenveto

Kun aloittelija pyörittää virolaista yritystä etänä, Wise on helpoin vaihtoehto: avaat tilin verkossa muutamassa päivässä, sen ylläpito maksaa tuskin mitään, voit vastaanottaa maksuja useissa valuutoissa ja täytät kaikki viralliset vaatimukset osakepääomasta verojen maksamiseen. Se ei ole pankki eikä yritä olla sellainen — mutta alkutaipaleella se on yleensä juuri se, mitä tarvitset.

Harkitsetko yrityksen perustamista Viroon? Autamme kansainvälisiä perustajia yrityksen perustamisessa e-Residencyn avulla, sopivan yritystilin valinnassa ja vaatimusten noudattamisessa myös perustamisen jälkeen.

Lähetä yhteydenottopyyntö

Usein kysytyt kysymykset