Gdje otvoriti poslovni račun za estonsku tvrtku

Vaša je estonska tvrtka registrirana i sada joj je potreban poslovni račun za primanje uplata, plaćanje dobavljača i podmirivanje poreza. Većina e-rezidenata i drugih osnivača nerezidenata pretpostavlja da to znači pronaći banku. Ne znači. Licencirani pružatelj platnih usluga otvara poslovni račun online za nekoliko dana. To je potpuno zakonito za svaku svrhu koju estonska tvrtka ima, a za većinu tvrtki to je račun koji trajno zadržavaju.

Ovaj vodič obuhvaća taj put — što zakon dopušta, po čemu se ti pružatelji razlikuju od banaka na jedini važan način, koji od njih prihvaćaju estonske tvrtke i kako odabrati. Ako posebno želite račun u estonskoj banci, to je drukčiji postupak s vlastitim zahtjevima i zasebnim vodičem.

Treba li estonskoj tvrtki račun u estonskoj banci?

Ne. To je najvažnije znati prije usporedbe pružatelja, a zapisano je u Trgovačkom zakoniku (Äriseadustik) — nije riječ o običaju koji bi pojedini pružatelj mogao drukčije tumačiti.

Prema § 520, platni račun za tvrtku u osnivanju može se otvoriti u banci ili licenciranoj platnoj usluzi u bilo kojoj državi EGP-a ili u njihovoj tamošnjoj podružnici. Prije nekoliko godina bila je dovoljna samo estonska banka, zbog čega taj mit i dalje kruži. Danas osnivač iz Lisabona ili Varšave može koristiti pružatelja kojeg već poznaje, a poslovni registar to će prihvatiti.

Poslovno bankarstvo putem platne usluge u EGP-u nije zaobilazno ni privremeno rješenje. Pokriva sve što estonska tvrtka radi s novcem:

• uplatu temeljnog kapitala pri osnivanju tvrtke
• primanje uplata od kupaca bilo gdje u svijetu
• plaćanje dobavljača, vanjskih suradnika i plaća
• izdavanje računa s vlastitim IBAN-om tvrtke
• plaćanje poreza estonskoj Poreznoj i carinskoj upravi

Zakon pita za račun samo jednom, pri osnivanju, kada se uplaćuje temeljni kapital — a za uloge do EUR 50,000 uprava u prijavi jednostavno potvrđuje uplatu, bez potrebe za potvrdom. To je dio razloga zašto je registracija estonske tvrtke tako brza. Nakon toga nijedno pravilo ne obvezuje tvrtku da zadrži određeni račun: porezi se podmiruju prijenosom na račun same Porezne i carinske uprave, što funkcionira s bilo kojeg SEPA računa.

Otvaranje poslovnog računa online: što se zapravo događa

Cijeli postupak odvija se na daljinu, u pregledniku: nitko ne putuje i nigdje se ne šalju papirnati dokumenti. Za jednostavno poslovanje sama je prijava kratka.

1. Ispunite prijavu. Podaci o tvrtki, čime se bavi, tko je posjeduje i otprilike koliko će novca prolaziti kroz račun svaki mjesec. Dvadeset minuta tipkanja.
2. Učitajte dokumente. Izvadak iz registra za tvrtku, putovnice ili osobne iskaznice vlasnika i direktora te ponekad internetska stranica ili nekoliko ugovora. Ništa ne treba biti ovjereno kod javnog bilježnika.
3. Potvrdite identitet. Kratki video-selfie i skeniranje dokumenta u aplikaciji pružatelja, obično dovršeno u jednom pokušaju.
4. Pričekajte provjeru. Od nekoliko sati do nekoliko radnih dana, ovisno o usluzi i jasnoći opisa poslovanja.
5. Počnite koristiti IBAN. Kartice, računi u više valuta i SEPA prijenosi aktiviraju se zajedno s računom.

Platna institucija ili banka: važna razlika

Obje vam daju IBAN, aplikaciju i mogućnost prijenosa eura pa ih osnivači smatraju istima. Nisu iste, a razlika se pokazuje u samo jednoj situaciji: kada institucija koja stoji iza vašeg računa propadne.

Što vam daje licencirana platna usluga

Platne institucije i institucije za elektronički novac — EMI računi o kojima osnivači govore — imaju licencu nacionalnog regulatora i pod njegovim su nadzorom, prema pravilima drukčijima od onih za banke. Ne smiju primati depozite, a mogu kreditirati samo kao ograničenu sporednu uslugu povezanu s plaćanjem koje izvršavaju — nikada kao redovno poslovno financiranje. Budući da novac klijenata nije depozit, nema jamstva za depozite; zakon umjesto toga zahtijeva da se strogo odvoji od vlastitih sredstava tvrtke. Zauzvrat dobivate prethodno opisanu online prijavu, stvarne račune u više valuta i cijene osmišljene za prekograničnu trgovinu.

Što vam daje banka

Banka — kreditna institucija, jezikom zakona — smije primati depozite i slobodno kreditirati, zbog čega može ponuditi prekoračenje po računu i poslovne kredite. Ako propadne, državni sustav prema Zakonu o jamstvenom fondu isplaćuje štediše do EUR 100,000. Ta kombinacija — zajamčeni depoziti i stvarno kreditiranje — ono je s čime se platna usluga ne može mjeriti.

Gdje e-rezidenti i nerezidenti otvaraju račune

Ovo su usluge koje najčešće koriste estonske tvrtke u stranom vlasništvu, uz pravnu osobu iza svakog brenda i licencu koju ima. Sve su ovlaštene u EGP-u, iako je samo jedna licencirana u samoj Estoniji — ostale opslužuju estonske tvrtke iz druge države članice, što je uobičajeno i potpuno zakonito. Samo je jedna od njih banka, a to je manje važno nego što ta riječ sugerira.

Dva imena imaju vlastite vodiče jer ih osnivači smatraju zamjenjivima, iako nisu: Wise Business račun za estonsku tvrtku i Revolut Business za estonsku tvrtku.

Kako odabrati pružatelja platnih usluga

Tri provjere razlikuju dobar izbor od skupog, a nijedna ne traje dugo.

Prvo provjerite licencu

Nije svaki brend koji oglašava poslovno bankarstvo licenciran držati vaš novac, a provjera traje dvije minute. Finantsinspektsioon vodi dvije skupine registara, a saznanje koji otvoriti štedi vas zabune kada poznato ime ne pronađete u prvome.

Usluge licencirane u Estoniji pojavljuju se u registrima platnih institucija i institucija za elektronički novac. Od usluga u gornjoj tablici ovdje se nalazi samo Wallester.

Svi ostali licencirani su drugdje u EGP-u i imaju pravo pružanja usluga u Estoniji, što ih smješta na prekogranične popise: pružatelja prekograničnih platnih usluga i pružatelja prekograničnih usluga elektroničkog novca. Ti popisi imaju stotine unosa jer je pružanje usluga preko granice uobičajeno, a ne iznimno. Tražite pravnu osobu, a ne brend. Ako se pružatelj ne pojavljuje ni u jednoj skupini, odustanite.

Što usporediti

Ne uspoređujte istaknutu cijenu. Skupa je naknada za transakciju koju najčešće obavljate.

Zadržite pričuvni račun

Računi se zamrzavaju iz razloga koji nemaju veze s nepravilnostima — rutinska provjera, neuobičajena uplata ili promjena vlastite politike platforme. Ako sav novac tvrtke stoji na jednom mjestu, plaće i dobavljači čekaju do završetka provjere. Drugi poslovni račun kod druge usluge malo stoji, zahtijeva još jedno poslijepodne i uklanja taj rizik.

Trebate li ikada lokalnu banku?

Za većinu estonskih tvrtki u vlasništvu e-rezidenata i nerezidenata, ne. Platni račun nije utješna nagrada ni usputna stanica — to je račun koji te tvrtke zadržavaju godinama i s njime podmiruju svaku zakonsku obvezu.

Postoje tri situacije u kojima lokalna banka doista donosi nešto dodatno:

• želite poslovni kredit ili prekoračenje po računu — platne usluge ne mogu ponuditi ni jedno ni drugo
• držat ćete veliku pričuvu i želite državno jamstvo za depozite
• prodajete estonskim javnim tijelima ili poduzećima koja još očekuju lokalnu drugu ugovornu stranu

Malo mladih tvrtki koje posluju međunarodno susretne ijednu od te tri situacije, zbog čega je razuman redoslijed obrnut od onoga što osnivači pretpostavljaju: sada otvorite platni račun, razvijajte poslovanje i ponovno razmotrite pitanje samo ako se jedna od njih ostvari. Zahtjevi banaka u tom slučaju navedeni su u našem vodiču za otvaranje računa u estonskoj banci.

Kako Eesti Firma pomaže

Eesti Firma je licencirani pružatelj usluga za trustove i trgovačka društva pod nadzorom estonske Financijsko-obavještajne jedinice. Osnivamo tvrtku, pripremamo dokumente koje svaki pružatelj traži te usmjeravamo e-rezidente i osnivače nerezidente prema uslugama koje prihvaćaju njihov sektor i državu prebivališta — najčešći razlog odbijanja prijave. Možemo preuzeti i knjigovodstvo nakon pokretanja računa.

Provjerite moje mogućnosti računa

Često postavljana pitanja