Conto Wise Business per un’azienda estone: guida per principianti

Hai registrato un’azienda in Estonia, o stai per farlo. Congratulazioni! Ora ti serve un posto dove custodire il denaro dell’azienda: un conto sul quale i clienti possano pagarti e dal quale tu possa saldare fatture e imposte. In altre parole, ti serve un conto aziendale per la tua società estone.

Per la maggior parte degli e-residenti e dei fondatori non residenti che gestiscono tutto dall’estero, la soluzione più semplice è Wise: un conto multivaluta che puoi aprire interamente online. In questa guida spieghiamo con parole semplici che cos’è Wise, cosa offre, come configurarlo passo dopo passo e quando potrebbe non bastare.

Perché la tua OÜ estone ha bisogno di un conto aziendale

La regola è semplice: il denaro dell’azienda e quello personale non devono mai essere mescolati. La tua società estone (una OÜ) è una «persona» giuridica distinta e ha bisogno di un conto proprio per tre motivi pratici.

Innanzitutto, ai tuoi clienti serve un conto sul quale inviare i pagamenti, con un numero da indicare nelle fatture. In secondo luogo, il tuo commercialista ha bisogno di estratti conto ordinati per preparare i rendiconti e calcolare le imposte. Infine, quando versi il capitale sociale, ossia la somma iniziale dichiarata da ogni azienda, devi poterlo dimostrare con un estratto conto.

Ecco una buona notizia che sorprende molti nuovi fondatori: il conto non deve necessariamente essere in Estonia. Qualsiasi conto aziendale aperto presso una banca o un prestatore di servizi di pagamento autorizzato nel SEE è pienamente accettato per l’attività quotidiana, dall’Agenzia estone delle imposte e delle dogane e dal Registro delle imprese. È proprio per questo che Wise è diventato così popolare tra gli e-residenti e gli altri imprenditori non residenti.

Wise è una banca? Cosa devono sapere gli e-residenti

Wise, che forse ricordi con il nome TransferWise, è un’azienda fintech nata attorno a un’idea: trasferire denaro tra Paesi diversi deve essere economico e semplice. Oggi milioni di persone e imprese utilizzano i suoi conti online in tutto il mondo.

Chiariamo un punto: Wise non è una banca. È un istituto di pagamento autorizzato; in Europa opera tramite Wise Europe SA, soggetta alla vigilanza della Banca nazionale del Belgio. Cosa significa in pratica per te?

L’aspetto rassicurante è che Wise è pienamente regolamentato nell’UE e il tuo denaro è «salvaguardato», cioè custodito separatamente dai fondi propri di Wise, che non può utilizzarlo nemmeno nello scenario peggiore. Il compromesso è che il saldo non è coperto dalla garanzia bancaria sui depositi fino a €100.000 e Wise non offre prestiti né scoperti di conto. Consideralo un ottimo portafoglio per la tua azienda, non una banca che offre tutti i servizi.

Funzionalità di Wise Business: IBAN europeo, valute e carte

Che cosa contiene concretamente questo «portafoglio»? Per una piccola impresa internazionale copre quasi tutte le esigenze quotidiane:

• Un IBAN europeo. L’IBAN è semplicemente il numero internazionale del tuo conto, quello che indichi nelle fatture. Wise assegna un IBAN belga, che inizia con «BE», valido per tutti i bonifici in euro in Europa, compresi i pagamenti alle autorità fiscali estoni.
• Saldi multivaluta. Puoi detenere e cambiare denaro in oltre 40 valute. Se un cliente statunitense ti paga in dollari, il denaro può rimanere in dollari finché non decidi di convertirlo.
• Coordinate bancarie locali all’estero. Puoi accettare pagamenti internazionali in USD, GBP e altre valute come se avessi un conto locale, senza che il cliente debba sostenere il costo di un bonifico estero.
• Una carta di debito aziendale. Paga abbonamenti software, pubblicità o viaggi direttamente dal saldo dell’azienda.
• Integrazioni contabili. Wise si collega a strumenti come Xero e QuickBooks, facendo risparmiare al tuo commercialista ore di lavoro manuale.

Come aprire un conto Wise Business per un’azienda estone

L’intera procedura si svolge online: non devi recarti in Estonia né spedire documenti cartacei. Ecco come funziona:

1. Prima registra la tua azienda. Wise apre conti soltanto per aziende già costituite, quindi la tua OÜ deve essere già iscritta nel Registro elettronico delle imprese estone. Se non hai ancora compiuto questo passo, il nostro servizio di registrazione di un’azienda in Estonia si occupa dell’intera costituzione.
2. Avvia la richiesta sul sito di Wise. Scegli un conto aziendale e inserisci i dati della società: codice di registrazione, ossia il numero ricevuto al momento della registrazione, indirizzo e attività svolta.
3. Rispondi ad alcune domande sulla tua attività. Wise ti chiederà di cosa ti occupi, chi sono i tuoi clienti, quanto denaro transiterà indicativamente sul conto e chi possiede l’azienda. Rispondi in modo semplice e sincero: è un controllo legale standard, non un esame.
4. Verifica la tua identità. In qualità di amministratore, carica una foto del tuo documento d’identità e scatta rapidamente un selfie.
5. Attendi la verifica. I controlli vengono spesso completati entro pochi giorni lavorativi, anche se nei casi più complessi possono richiederne fino a dieci. A volte Wise richiede un documento aggiuntivo, come una prova dell’indirizzo: basta inviare ciò che viene richiesto.
6. Attiva il conto. Dopo l’approvazione, apri i saldi nelle valute che ti servono, ottieni il tuo IBAN e ordina una carta.

Una spesa da mettere in conto: l’apertura di un conto aziendale prevede un costo una tantum di 50 euro. In seguito non sono previsti canoni mensili.

È possibile versare il capitale sociale tramite Wise in Estonia?

Sì, e vale la pena spiegarlo chiaramente perché questo punto confonde molti fondatori alle prime armi. Il capitale sociale è la somma iniziale che conferisci formalmente alla tua azienda. Per registrarne il versamento, devi dimostrare che il denaro è effettivamente arrivato su un conto aziendale.

In passato, per questo conferimento era necessario un conto bancario estone. Dal 2019, la legge estone accetta qualsiasi ente creditizio o istituto di pagamento del SEE, e Wise soddisfa tale requisito. La procedura è quindi semplice: trasferisci il capitale sociale dal tuo conto personale al conto Wise dell’azienda, scarica l’estratto conto e presentalo al Registro delle imprese. Fatto.

Limiti di Wise: quando serve una banca tradizionale

Wise è perfetto per la maggior parte delle piccole imprese di servizi, ma presenta alcuni limiti che dovresti conoscere prima di affidarti completamente al servizio:

• Nessun credito. Non sono disponibili prestiti aziendali né scoperti di conto. Se prevedi di ricorrere a finanziamenti, prima o poi ti servirà una banca.
• Alcuni settori non sono ammessi. La compravendita di criptovalute, il gioco d’azzardo e determinate attività finanziarie vengono solitamente rifiutati durante la procedura di apertura.
• I conti possono essere sottoposti a verifica. Come ogni prestatore regolamentato, Wise esegue controlli periodici di conformità e può sospendere temporaneamente un conto mentre richiede chiarimenti. Mantieni aggiornata la descrizione dell’attività e tieni pronti i documenti: così le verifiche si concluderanno rapidamente.

Un percorso comune è questo: iniziare con Wise, gestire l’azienda per uno o due anni e successivamente aggiungere un conto presso una banca estone, quando l’attività avrà uno storico e un legame concreto con l’Estonia.

Conclusione

Per chi è alle prime armi e gestisce a distanza un’azienda estone, Wise è la soluzione più semplice: apri il conto online in pochi giorni, non sostieni quasi nessun costo per mantenerlo, ricevi pagamenti in più valute e soddisfi tutti i requisiti ufficiali, dal capitale sociale alle imposte. Non è una banca e non cerca di esserlo, ma all’inizio del tuo percorso è generalmente proprio ciò che ti serve.

Stai pensando di avviare un’azienda in Estonia? Aiutiamo i fondatori internazionali con la costituzione di società tramite e-Residency, la scelta del conto aziendale più adatto e il successivo rispetto degli obblighi normativi.

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