PSP licencija Kanadoje: kaip registruotis Kanados banke, kiek tai kainuoja ir kiek trunka

Jei planuojate pradėti mokėjimų ar kriptovaliutų verslą Kanadoje, netrukus išgirsite apie PSP licenciją. Tai mokėjimų licencija, kurios Kanadoje reikia daugumai pinigų pervedimo, e. piniginių ir kortelių verslų. Šiame aiškiame vadove paaiškinama, kaip tapti mokėjimo paslaugų teikėju Kanadoje: kurioms paslaugoms jos reikia, ką parengti, kaip pateikti paraišką, kiek tai kainuoja ir kiek trunka. Taip pat aptariama, ko vėliau tikisi Kanados bankas.

Šie terminai vartojami visame procese:

Kurioms mokėjimo paslaugoms reikia PSP licencijos

PSP licencijos reikia, jei jūsų įmonė kaip savarankišką paslaugą elektroniniu būdu perveda ar laiko klientų fiat pinigus. Tai taikoma Kanadoje įsteigtoms įmonėms ir užsienio įmonėms, kurios aktyviai siekia Kanados klientų ir juos aptarnauja. Kriptovaliutų ir mokėjimų verslams tipiniai atvejai yra šie:

• Tarptautiniai pinigų pervedimai. Klientai per jūsų paslaugą siunčia pinigus į užsienį šeimai, tiekėjams ar partneriams.
• E. piniginės ir mokėjimo sąskaitos. Klientai laiko pas jus likutį ir iš jo moka arba siunčia pinigus.
• Mokėjimo kortelės. Klientai moka jūsų suteikta kortele, įskaitant korteles, leidžiančias išleisti kriptovaliutą, kai prekybininkas gauna fiat pinigus.
• Kriptovaliutų mokėjimo vartai, mokantys prekybininkams fiat pinigais. Priimate kriptovaliutą iš pirkėjų ir mokate prekybininkui doleriais ar eurais.
• Išmokos trečiosioms šalims. Klientai keičia valiutą arba parduoda kriptovaliutą, o jūs fiat pinigus siunčiate kitam asmeniui, o ne grąžinate jiems.

PSP licencijos nereikia kriptovaliutų keityklai, kurioje klientai perka ir parduoda kriptovaliutą savo fiat pinigais. Tai galioja net jei jie pas jus laiko fiat pinigų likutį. Kriptovaliutų ATM ir grynųjų pinigų punktams jos taip pat nereikia.

Prieš registruodamiesi Kanados banke patikrinkite savo modelį. Greitas patikrinimas taupo laiką ir pinigus, nes mokestis negrąžinamas, jei paaiškėja, kad įstatymas jūsų verslo neapima. Mūsų vadove apie atvejus, kai kriptovaliutų ir mokėjimų MSB reikia RPAA registracijos paaiškinamas vertinimas ir ribiniai atvejai.

PSP registracijos nauda mokėjimų verslui

PSP licencija yra jūsų įmonės registracija Kanados banke kaip mokėjimo paslaugų teikėjo; ji dažnai vadinama PSP arba RPAA registracija. Ji suteikia du praktinius pranašumus:

• Viešas jūsų statuso įrašas. Jūsų įmonė įtraukiama į Banko viešą PSP registrą, kurį bankai, partneriai ir klientai tikrina prieš pradėdami dirbti su mokėjimų verslu.
• Centrinio banko priežiūros patikimumas. Klientai gali matyti, kad Kanados centrinis bankas prižiūri, kaip teikiate paslaugą ir saugote jų pinigus.

Kanados banko registracija veikia kartu su FINTRAC MSB licencija. MSB licencija apima pinigų plovimo prevencijos taisykles, o PSP licencija – jūsų mokėjimo paslaugos patikimumą ir klientų pinigų saugumą. Daugelis mokėjimų verslų turi abi. PSP AML pareigos, pavyzdžiui, klientų identifikavimas ir pranešimų ribos, kyla iš jo FINTRAC registracijos.

PSP licencijos reikalavimai: MSB licencija ir RPAA sistemos

Pirmiausia gaukite MSB licenciją

Daugelis PSP pareiškėjų taip pat yra pinigų paslaugų verslai (MSB). Kanados bankas klausia apie jūsų FINTRAC registraciją ir dalijasi jūsų paraiška su FINTRAC. Jis tikisi, kad pareiškėjas, kuriam reikia FINTRAC registracijos kaip MSB, ją turės. Todėl paprasta tvarka yra tokia: pirmiausia jūsų MSB licencija Kanadoje, tada PSP licencija. Didelę dalį medžiagos, pavyzdžiui, nuosavybės duomenis ir paslaugų aprašymą, galima panaudoti pakartotinai.

Parenkite dvi RPAA sistemas: rizikos valdymo ir apsaugos

Pagrindiniai RPAA reikalavimai mokėjimo paslaugų teikėjui susiveda į du vidaus dokumentus. Paraiškoje prašoma juos aprašyti, o Bankas vėliau tikrina, ar jų laikotės. Abu turi atitikti jūsų verslo dydį: mažam startuoliui nereikia didelio banko dokumentacijos.

Rizikos valdymo ir reagavimo į incidentus sistema – tai jūsų planas užtikrinti paslaugos veikimą. Ji turėtų:

• nustatyti aiškius jūsų mokėjimo paslaugos tikslus ir išmatuojamus patikimumo rodiklius;
• išvardyti pagrindines rizikas, pvz., kibernetines atakas, sukčiavimą, IT gedimus, darbuotojų klaidas ir tiekėjų problemas, bei kiekvienos kontrolės priemones;
• paaiškinti, kaip nustatote incidentus, atkuriate paslaugą ir informuojate Banką bei paveiktus klientus;
• nurodyti atsakingą vyresnįjį vadovą ir būti peržiūrima bei testuojama bent kartą per metus.

Apsaugos sistema reikalinga, jei laikote klientų pinigus, net trumpą laiką (įstatyme jie vadinami galutinių naudotojų lėšomis). Pinigai, kurie tik keliauja gavėjui, paprastai laikomi pervedamais, o ne laikomais. Sistema turėtų:

• nurodyti, kaip saugote pinigus: patikėjimo sąskaitoje arba atskiroje sąskaitoje su nesusijusio reguliuojamo teikėjo draudimu ar garantija;
• reikalauti kasdien registruoti kiekvieno kliento likutį;
• paaiškinti, kaip klientai gali nedelsdami pasiekti savo pinigus ir kaip jie jiems grąžinami įmonei žlugus;
• nurodyti atsakingą vyresnįjį vadovą ir būti peržiūrima bent kartą per metus.

Šiame etape daugelis pareiškėjų pasitelkia išorės pagalbą. Mūsų konsultantai gali parengti politikas ir vidaus sistemas, kuriomis grindžiama jūsų paraiška ir kurios pritaikytos faktiniam jūsų verslo veikimui.

Dokumentai ir informacija paraiškai Kanados bankui

Forma parengta pagal Retail Payment Activities Regulations. Surinkite šią informaciją prieš pradėdami: išsami RPAA paraiška sutaupo savaites papildomiems klausimams.

Kaip registruotis kaip PSP per PSP Connect: keturi žingsniai

Mokėjimo paslaugų teikėjo registracija atliekama tik internetu, keturiais žingsniais:

1. Sukurkite PSP Connect paskyrą. Visos paraiškos teikiamos per šį portalą. Vėliau jį naudosite ir ataskaitoms bei pranešimams, todėl registruokite asmeniui, kuris liks įmonėje.
2. Užpildykite formą. Bankas skelbia nuoseklų kiekvieno lauko vadovą. Patikrinkite, ar atsakymai atitinka jūsų FINTRAC bylą, svetainę ir sutartis.
3. Sumokėkite mokestį. Visa suma mokama iš karto, paprastai kortele. Bankas pradeda nagrinėti paraišką tik gavęs mokėjimą.
4. Pateikite ir greitai atsakykite. PSP Connect gausite patvirtinimą. Pateiktos paraiškos atšaukti negalima. Jei Bankas užduoda klausimų, turite atsakyti per 30 dienų. Jei paraiškoje kas nors pasikeičia, nedelsdami informuokite Banką.

Kiek kainuoja PSP licencija Kanadoje?

Jei kada nors reikės pateikti paraišką iš naujo, mokestis bus taikomas dar kartą.

PSP licencijos terminas: kiek trunka registracija Kanados banke

Pateikus paraišką vienu metu atliekami du patikrinimai: Kanados bankas nagrinėja jūsų paraišką, o finansų ministras atlieka nacionalinio saugumo patikrinimą. Jei Bankas siunčia klausimus, į kiekvieną turite atsakyti per 30 dienų. Išsamesnis saugumo vertinimas pradedamas tik kai kuriais atvejais; jei jis pradedamas, gali pridėti kelis mėnesius.

Bankas neskelbia fiksuoto nagrinėjimo termino. Sprendimas dėl išsamios paraiškos, į kurią greitai atsakoma, gali būti priimtas per kelis mėnesius. Bylos su daug papildomų klausimų trunka ilgiau. Negalite siūlyti mokėjimo paslaugų prieš registraciją, o Bankas naujų teikėjų prašo pateikti paraišką bent 60 dienų iki veiklos pradžios. Praktikoje palikite sau kelis mėnesius.

Laukiant jūsų įmonė pateikiama Banko viešame pareiškėjų sąraše. Bankai ir partneriai dažnai tikrina šį sąrašą, kai pradeda bendradarbiauti su nauju mokėjimų verslu.

Kaip išvengti Kanados banko atsisakymo

Dauguma atsisakymų kyla dėl kelių išvengiamų dalykų. Įsitikinkite, kad:

• atsakote į Banko klausimus per 30 dienų;
• jūsų paraiškos informacija yra išsami ir tiksli;
• turite FINTRAC registraciją, jei jos reikia jūsų verslui;
• mokėjimo paslaugas pradedate teikti tik po registracijos;
• jūsų verslą iš tikrųjų apima RPAA.

Aiški ir išsami informacija apie savininkus ir duomenis taip pat padeda sklandžiai atlikti nacionalinio saugumo patikrinimą. Lengviausia pirmiausia išspręsti paskutinį punktą: prieš mokėdami patikrinkite, ar RPAA apima jūsų modelį.

Jei Bankas vis dėlto atsisako priimti paraišką, galite prašyti peržiūrėti sprendimą per 30 dienų.

Po registracijos: registruoto PSP RPAA atitiktis

Registracija žymi priežiūros pradžią, o fintech startuoliui ji daugiausia reiškia reguliarias ataskaitas. Kanados bankas stebi jūsų verslą per ataskaitas ir klausimus, taip pat gali peržiūrėti dokumentus ar apsilankyti biure. Pagrindinės pareigos:

Bankas taip pat tikisi atsakymų į savo klausimus, paprastai per 15 dienų. Mažam, gerai organizuotam verslui šios pareigos greitai tampa įprastos. Banko priežiūros sistema išsamiai paaiškina kiekvieną pareigą.

Kanados PSP registracija ir ES mokėjimo įstaigos licencija

Daugelis steigėjų, ieškančių PSP licencijos, žino Europos modelį, kuriame mokėjimo ir e. pinigų įstaigoms reikia visapusiško leidimo pagal ES mokėjimo paslaugų taisykles. Kanados kelias sudarytas kitaip ir daugeliui verslo modelių yra paprastesnis įėjimo taškas.

Kompromisas – aprėptis. Kanados PSP licencija apima Kanadą, o ES licencija atveria visą Europos rinką. Mokėjimų verslui, kuris nori pradėti greitai ir išlaikyti kapitalą veikloje, Kanada dažnai yra praktiškas pirmas žingsnis. Kanados verslas vis tiek gali aptarnauti ES klientus, kurie patys į jį kreipiasi, kaip paaiškinta mūsų vadove apie ES klientų aptarnavimą naudojant Kanados MSB.

PSP licencijos Kanadoje gavimas su ekspertų pagalba

Pati Kanados banko forma yra paprasta. Svarbi ją pagrindžianti medžiaga: išsamūs nuosavybės duomenys, realistiška prognozė ir dvi sistemos, atitinkančios faktinį jūsų verslo veikimą. Teisingai parengus iš pirmo karto, kyla mažiau klausimų ir trumpiau laukiate.

Mūsų konsultantai padeda kriptovaliutų ir mokėjimų verslams gauti FINTRAC MSB licenciją ir kartu gali padėti teikiant paraišką Kanados bankui. Taip abi reguliavimo institucijos mato vieną nuoseklų jūsų verslo vaizdą. Kai bankas ar partneris nori rašytinio jūsų reguliavimo statuso patvirtinimo, taip pat galime parengti teisinę nuomonę apie jūsų verslo modelį.

Pateikti užklausą

Dažnai užduodami klausimai