Trumpas atsakymas
Taip. Kanados MSB gali teikti paslaugas ES gyventojams, o daugeliui verslų MSB licencija yra MiCA licencijos alternatyva. Sąlyga – ES klientai turi patys į Jus kreiptis, o Jūs negalite aktyviai reklamuoti savo paslaugų ES. Kriptoturto paslaugoms ši taisyklė įtvirtinta MiCA; pinigų pervedimams ji grindžiama nacionalinių priežiūros institucijų praktika.
Pasibaigus MiCA pereinamiesiems laikotarpiams, daugelis kriptoverslų iš naujo vertina, kaip aptarnauja Europos klientus. Kanados MSB licencija tapo viena dažniausiai aptariamų MiCA alternatyvų. Jei valdote FINTRAC registruotą MSB arba ketinate jį įsteigti, svarbūs trys klausimai. Ar galite priimti klientus iš ES? Kaip MSB modelis palyginamas su MiCA licencija? Ir kas keičiasi jūsų kasdienėje veikloje? Šiame puslapyje į juos atsakoma šia tvarka.
Ar Kanados MSB licencija apima klientus iš ES?
Taip. FINTRAC požiūriu ES gyventojai gali būti aptarnaujami kaip bet kurie kiti klientai. Jūsų MSB licencija Kanadoje apima paslaugas, nurodytas jūsų įraše FINTRAC MSB registre, nesvarbu, ar klientai gyvena Toronte, Berlyne, ar Madride. Europos klientui taikoma ta pati atitikties programa kaip ir Kanados klientui, be papildomo režimo ar leidimo.
Vienas Kanados reikalavimas priklauso nuo paslaugos, o ne nuo klientų gyvenamosios vietos. MSB, kuris klientų vardu siunčia fiat pinigus, paprastai taip pat reikia Bank of Canada registracijos pagal RPAA, net jeigu visi jo klientai yra ES. Kriptovaliutų biržai jos paprastai nereikia. Mūsų PSP licencijos vadove paaiškinta, kaip pateikti paraišką.
Lieka ES pusė. Joje taisyklės priklauso nuo paslaugos: kriptovaliutų ir pinigų pervedimai reglamentuojami skirtingai, nors praktiškai lemia tą patį rezultatą.
Kriptovaliutų paslaugos ES klientams be MiCA licencijos
ES kriptoturto paslaugoms taikomas MiCA, o teikėjams paprastai reikia leidimo veikti kaip kriptoturto paslaugų teikėjui (CASP). Reglamentas skirtas teikėjams, o ne jų klientams, todėl ES gyventojas gali laisvai pasirinkti kriptovaliutų teikėją už ES ribų. Kaip ne ES (trečiosios šalies) teikėjas, galite aptarnauti klientą, kuris savo iniciatyva kreipiasi į jus, neturėdami ES kriptolicencijos. Sąlyga – jūs negalite reklamuoti savo paslaugų ES. Tai vadinama atvirkštine klientų iniciatyva, o mūsų MiCA atvirkštinės klientų iniciatyvos vadove paaiškinta, kur yra riba.
Kanados MSB atveju tai paprastai apima tai, ką FINTRAC vadina operacijomis virtualiąja valiuta: kriptovaliutų keitimą į fiat valiutą ar kitą kriptoturtą ir kriptovaliutų pervedimą kliento vardu. Tas pats taikoma verslo klientams. ES įmonę, kuri kreipiasi į jus dėl keitimo ar pervedimo paslaugų, galima priimti tokiu pačiu pagrindu, atlikus įprastus įmonės patikrinimus.
Pinigų pervedimai Europos klientams: ką leidžia nacionalinė praktika
ES pinigų siuntimas kliento vardu yra mokėjimo paslauga, kurią paprastai teikia licencijuota mokėjimo įstaiga arba elektroninių pinigų įstaiga. Skirtingai nei MiCA, ES mokėjimo paslaugų taisyklėse nėra nuostatos dėl klientų, kurie savo iniciatyva kreipiasi į jus. Klausimas paliekamas nacionalinei teisei: ar iš Kanados teikiama paslauga apskritai teikiama kliento šalyje?
Praktikoje nacionalinės priežiūros institucijos kriptovaliutoms paprastai taiko tokią pačią logiką kaip MiCA. Paslaugai, kurios klientas prašo savo iniciatyva, vietinės licencijos nereikia, o vietos rinkos nukreipimas – reikalauja. Pavyzdžiui, Vokietijos BaFin jau seniai laikosi tokio požiūrio. Skirtumas tas, kad kriptovaliutų atveju taisyklė įtvirtinta ES teisėje, o mokėjimų atveju ji grindžiama kiekvienos šalies priežiūros praktika.
Kas leidžiama ir kas laikoma ES rinkos nukreipimu
Riba kriptovaliutų ir pinigų pervedimams yra tokia pati: klientas turi rasti jus, o ne atvirkščiai. Praktikoje:
| Paprastai priimtina | Geriau vengti: gali būti laikoma ES rinkos nukreipimu |
|---|---|
| Pasaulinė svetainė anglų kalba | Jūsų svetainės versijos ES kalbomis arba puslapiai ir kainos, skirti konkrečiai ES šaliai |
| Natūrali paieška pasaulinėje svetainėje, kuri nėra optimizuota ES šalims | Internetinė reklama arba paieškos optimizavimas, nukreipti į ES šalis |
| Atsakymas klientams, kurie pirmi susisiekia su jumis | Pirmas susisiekimas su ES gyventojais, įskaitant buvusius klientus |
| Kliento prašomos arba tos pačios rūšies paslaugos teikimas | Naujų rūšių paslaugų ar kriptoturto siūlymas ES klientams, kurių jie neprašė |
| Jūsų prekės ženklo veiklos laikymas už ES ribų | Prekės ženklo kampanijos, renginiai, rėmimas, influenceriai ar partneriai, pasiekiantys ES auditoriją |
ESMA gairėse dėl atvirkštinės klientų iniciatyvos, skirtose trečiųjų šalių įmonėms, klientų pritraukimas aiškinamas plačiai, todėl net bendra prekės ženklo reklama gali būti laikoma tokiu pritraukimu, jei ji pasiekia ES auditoriją. Praktikoje šis modelis gerai tinka įmonėms, kurių ES klientai yra natūrali pasaulinės klientų bazės dalis, o ne pagrindinis tikslas.
Trys taisyklės, užtikrinančios modelio veikimą
1. Laikykite savo svetainę ir rinkodarą pasaulines bei anglų kalba. 2. Venkite reklamos, partnerystės ar renginių, skirtų ES auditorijai. 3. Registruokite, kaip kiekvienas ES klientas jus rado. Šios trys taisyklės padeda išlaikyti modelį leistinoje ribos pusėje.
Kanados MSB kaip MiCA licencijos alternatyva
Kanados MSB licencija suteikia jums reguliuojamą pagrindą nesteigiant ES įmonės, neatitinkant ES kapitalo reikalavimų ir neišlaikant biuro valstybėje narėje. Šie du keliai sukurti skirtingoms strategijoms, o pasirinkimas priklauso nuo to, iš kur atvyksta jūsų klientai ir kaip planuojate juos pasiekti.
Kanados MSB ir MiCA licencija trumpai
| Kanados MSB licencija | MiCA licencija | |
|---|---|---|
| Kur įsteigta įmonė | Kanada | ES valstybė narė |
| ES klientai, kuriuos galite aptarnauti | Tie, kurie savo iniciatyva kreipiasi į jus | Bet kuris klientas ES |
| Rinkodara ES | Nėra šio modelio dalis | Leidžiama visoje ES |
| Geografinė aprėptis | Pasaulinė, ES aptarnaujant į klientų užklausas | Visos ES ir EEE šalys pagal vieną licenciją (pasportavimas) |
| Vietinė ekonominė veikla | Kanados registracija ir atitikties pareigūnas | Biuras, vadovybė ir kapitalas ES |
| Tipinis vaidmuo | Pasaulinis pagrindas, nuo kurio galite pradėti dabar | Visapusiška prieiga prie Europos rinkos |
Kam tinka MSB modelis
Kanados MSB yra praktiškas pasirinkimas:
- pasaulinėms kriptovaliutų biržoms ir mokėjimo platformoms, kurių klientai atvyksta iš daugelio šalių, įskaitant ES;
- įmonėms, kurios klientus pritraukia per natūralią paiešką pasaulinėje anglų kalbos svetainėje, rekomendacijas ir reputaciją, o ne per vietines kampanijas;
- projektams, kurie nori pradėti aptarnauti klientus dabar ir vėliau spręsti dėl ES leidimo.
MSB šiandien, MiCA rytoj
Šios dvi licencijos nėra viena kitą paneigiančios. Daugelis grupių pradeda nuo Kanados MSB, skirto jų pasaulinei klientų bazei. Kai Europa tampa pagrindine rinka, jos prideda ES įmonę su MiCA licencija, kad galėtų ten reklamuoti savo paslaugas. Pinigų pervedimų atveju ES atitikmuo yra mokėjimo įstaiga arba elektroninių pinigų licencija. Tuomet kiekviena įmonė aptarnauja savo rinką pagal savo licenciją. Iki tol jūsų Kanados MSB leidžia aptarnauti Europos klientus, kurie patys kreipiasi į jus.
Darbas su ES bankais ir biržomis kaip Kanados MSB
Dauguma kasdienių klausimų kyla iš bankų, biržų ir klientų, o ne iš reguliavimo institucijų. Pasirengimas jiems padeda užtikrinti sklandžius mokėjimus ir pervedimus.
| Kas | Ko tikėtis |
|---|---|
| ES bankai ir elektroninių pinigų įstaigos | Jūsų MSB, AML programos ir Europos klientų priėmimo patikrinimas prieš atidarant jums sąskaitą eurais; mokėjimo MSB taip pat gali būti prašoma pateikti Bank of Canada registraciją |
| ES biržos ir piniginių teikėjai | Siuntėjo ir gavėjo duomenys apie kiekvieną kriptovaliutų pervedimą bei sustiprinti jūsų, kaip ne ES teikėjo, patikrinimai |
| Jūsų ES klientai | Prašymai pateikti jūsų registracijos duomenis ir patvirtinti, kad galite juos aptarnauti |
Norint gauti eurus iš ES klientų SEPA pervedimu, paprasčiausias būdas yra sąskaita eurais su IBAN. Ieškokite banko ar elektroninių pinigų įstaigos SEPA erdvėje, kuri dirba su MSB. Turint paruoštus FINTRAC registracijos duomenis, AML politikas ir aiškią rašytinę poziciją dėl ES klientų, priėmimas bankuose ir biržose vyksta daug greičiau. Jei teikiate fiat mokėjimo paslaugas, taip pat turėkite paruoštą pateikti savo Bank of Canada registraciją arba vietą Banko pareiškėjų sąraše.
Teisinė pagalba Kanados MSB, turintiems ES klientų
Mūsų teisininkai bendradarbiauja su Kanados MSB būtent šiuo klausimu – tiek dėl kriptovaliutų, tiek dėl mokėjimo paslaugų. Kai bankas, partneris ar investuotojas nori, kad jūsų pozicija būtų patvirtinta raštu, pagal jūsų verslo modelį parengiame teisinę išvadą dėl ES klientų aptarnavimo. Jei Kanadoje tik steigiatės, taip pat galime padėti pirmiausia gauti jūsų MSB licenciją.
Dažniausiai užduodami klausimai
Taip, ES klientams, kurie savo iniciatyva kreipiasi į jus. Ji neleidžia jums reklamuoti kriptovaliutų paslaugų ES. Daugeliui į pasaulinę rinką orientuotų įmonių to nereikia, kad galėtų aptarnauti juos radusius Europos klientus.
Be ES licencijos – tik jei klientas į ją kreipiasi visiškai savo iniciatyva ir tik dėl paslaugos, kurios prašė, arba tos pačios rūšies paslaugos. ES auditoriją pasiekianti rinkodara gali panaikinti šią galimybę. Ne ES įmonei, norinčiai aktyviai aptarnauti ES, reikia MiCA leidimo.
Taip. Dažna struktūra apjungia Kanados MSB pasauliniams klientams ir ES įmonę, turinčią MiCA licenciją Europos rinkai. Tuomet aiškios taisyklės nustato, kuri įmonė kuriuos klientus aptarnauja.
Galite įsteigti Kanados MSB ir aptarnauti į jį besikreipiančius klientus, įskaitant iš ES. Praktinis būdas – laikyti jį nauju pasauliniu pagrindu, o ne perkėlimu. Esamų ES klientų kvietimas pereiti būtų laikomas jūsų paslaugų reklamavimu ES.
Taip. ES birža prie pervedimo pridės siuntėjo duomenis ir prieš jam įvykstant arba po jo gali paklausti apie jūsų verslą. Greitas atsakymas padeda išvengti pervedimų vėlavimo ar grąžinimo.
Taip. Eurų priėmimas nekeičia jūsų prievolių Kanadoje. Tačiau konkrečiai ES šaliai skirta kainodara ir turinys gali būti suprasti kaip jos rinkos nukreipimas.
Ne. FMSB registracija skirta už Kanados ribų įsteigtoms įmonėms, kurios aptarnauja klientus Kanadoje. Kanados įmonė, aptarnaujanti klientus ES, turi įprastą MSB licenciją. Jos ES klientams taikomos pirmiau aprašytos ES taisyklės, o ne jos FINTRAC statusas.
Norvegijoje, Islandijoje ir Lichtenšteine taikomas MiCA, todėl joms taip pat taikomos pirmiau nurodytos kriptovaliutų taisyklės. JK ir Šveicarija yra už MiCA ribų bei turi savo taisykles užsienio kriptovaliutų ir mokėjimo paslaugų teikėjams, todėl klientams ten reikia atskiro patikrinimo.
