MSB licencija Kanadoje: kaip ją gauti, ką ji apima ir kiek kainuoja

Jei Kanadoje kuriate mokėjimų, pinigų perlaidų ar kriptoturto verslą, pinigų paslaugų verslo (MSB) licencija yra leidimas, kurio Jums reikės. Tai taip pat viena prieinamiausių finansinių licencijų išsivysčiusiame pasaulyje. Viena licencija apima pinigų pervedimus, valiutų keitimą ir kriptoturto paslaugas, netaikant kapitalo reikalavimo, valstybės mokesčio ir FINTRAC savininkų ar direktorių rezidavimo taisyklės. Bankai ir mokėjimų partneriai ją pripažįsta kaip prižiūrimą statusą šalyje, kuri laikosi FATF tarptautinių kovos su pinigų plovimu standartų. Jos taisyklės išdėstytos FINTRAC gairėse pinigų paslaugų įmonėms.

Eesti Firma konsultuoja fintech ir kriptoturto bendroves dėl licencijavimo Europoje ir Kanadoje. Šiame vadove atsakoma į klausimus, nuo kurių prasideda kiekvienas projektas: ką apima licencija, kam jos reikia, ko prašo FINTRAC, kiek trunka procesas ir kiek jis kainuoja. Jame taip pat aptariama, ką bendrovė turi daryti gavusi licenciją. Jei pageidaujate aptarti savo situaciją, susisiekite dėl konsultacijos.

Jūsų kelias į Kanados MSB licenciją trumpai

Kelias iki veikiančios Kanados MSB licencijos paprastai atrodo taip:

1. Patikrinkite savo modelį. Nustatykite, kokias pinigų paslaugas siūlote ir ar Jums reikia Kanados bendrovės, ar galite kreiptis kaip užsienio MSB.
2. Parenkite atitikties sistemą. Paskirkite už atitiktį atsakingą pareigūną ir parenkite AML politiką bei procedūras.
3. Surinkite dokumentus. Surinkite bendrovės dokumentus ir teistumo patikrinimus vadovams bei pagrindiniams savininkams.
4. Pateikite paraišką FINTRAC. Dauguma išsamių paraiškų išnagrinėjamos maždaug per tris mėnesius.
5. Atidarykite banko ar mokėjimo sąskaitą. Bankai prašo FINTRAC registracijos ir Jūsų atitikties dokumentų.
6. Jei reikia, registruokitės Bank of Canada. Tai taikoma tik tuomet, kai teikiate fiat mokėjimo paslaugas, pavyzdžiui, pervedimus, e. pinigines ar korteles.

Pagrindinės sąvokos paprastai

Šios sąvokos vartojamos visame šiame vadove:

Ką apima MSB licencija

Pinigų paslaugų sąrašas nustatytas Kanados kovos su pinigų plovimu įstatyme ir jo nuostatuose. Bendrovė licencijuojama faktiškai teikiamoms paslaugoms, kurios nurodomos jos viešojo registro įraše. Mokėjimų, fintech ir kriptoturto verslui svarbios trys iš jų:

Bendrovė gali turėti vieną FINTRAC registraciją kelioms paslaugoms vienu metu. Verslui, kuris perveda pinigus, keičia valiutas ir vykdo operacijas su kriptoturtu, reikia vienos, o ne trijų licencijų. Licencija taip pat apima kelias kitas paslaugas, pavyzdžiui, čekių išgryninimą, inkasavimo automobilių paslaugas, mokėjimo pavedimus, privačius ATM ir sutelktinio finansavimo platformas. Verslui, kuris veikia tik kaip licencijuoto MSB agentas, nuosavos licencijos nereikia; ją turi pagrindinis subjektas.

Kam reikia registruotis FINTRAC: Kanados MSB ar užsienio MSB

Kanadoje pinigų paslaugų verslams taikomas tas pats kovos su pinigų plovimu įstatymas kaip ir bankams. Kanadoje federaliniu lygmeniu nėra atskiros pinigų pervedimo, perlaidų ar valiutos keitimo licencijos: kovos su pinigų plovimu tikslais ši veikla vykdoma pagal MSB licenciją. Įmonėms, teikiančioms fiat mokėjimo paslaugas, taip pat gali reikėti atskiros registracijos Bank of Canada pagal RPAA, kuri aptariama toliau.

Ar kreipiatės kaip Kanados MSB, ar kaip užsienio pinigų paslaugų verslas (FMSB), priklauso nuo vieno klausimo. Ar turite verslo vietą Kanadoje? Įsteigimas Kanadoje, fizinė vieta joje arba darbuotojai, agentai ar filialai joje – kiekvienas iš šių kriterijų yra pakankamas. Jei taikomas bent vienas jų ir teikiate bent vieną pinigų paslaugą, esate Kanados MSB.

Jei netaikomas nė vienas kriterijus, licencijos vis tiek gali reikėti kaip FMSB. Taip yra, kai tenkinamos dvi sąlygos. Jūs nukreipiate savo paslaugas į Kanados gyventojus, pavyzdžiui, reklamuodamiesi jiems arba valdydami „.ca“ svetainę. Ir faktiškai aptarnaujate klientus Kanadoje.

Trumpai tariant, užsienio bendrovė gali registruotis kaip MSB Kanadoje neturėdama Kanados biuro. Lygiai taip pat bendrovei, jau aptarnaujančiai Kanados klientus, reikia registracijos, nesvarbu, ar ji turi biurą. Registracijos nebuvimas paprastai išaiškėja, kai bankas ar mokėjimų partneris paprašo FINTRAC registracijos numerio.

Ar Jūsų verslas yra MSB to nežinodamas?

Trims verslo modeliams licencijos reikia dažniau, nei jų steigėjai tikisi:

• Mokėjimų tvarkytojai ir PSP. Mokėjimų tvarkytojas, gaunantis pinigus iš mokėtojų ir perduodantis juos prekybininkams, FINTRAC požiūriu „persiunčia lėšas“.
• Sąskaitų, darbo užmokesčio, nuomos ir studijų mokesčių platformos. Veikimas tarpininku apmokant kito asmens sąskaitas yra pinigų paslauga. Verslas, kuris tik surenka mokėjimą už savo prekes ar paslaugas arba tik tiekia mokėjimo terminalus, į šią sritį nepatenka.
• Pinigų perlaidų ir forex verslai. Bet kokios sumos pinigų pervedimas daro Jus MSB, net jei šios paslaugos niekada nereklamuojate. Tas pats taikoma keičiant daugiau nei CAD 1,000 valiutos per vieną sandorį arba per 24 valandas.

Kriptolicencija Kanadoje: kriptoturto keityklos registravimas kaip MSB

Kanadoje nėra atskiros tik kriptoturtui skirtos licencijos. Tai, ko žmonės ieško kaip „kriptolicencijos Kanadoje“ ar VASP licencijos, yra MSB licencija su pridėta „operacijų su virtualiąja valiuta“ paslauga. Todėl kriptoturto keitykla, OTC biuras ar piniginės teikėjas registruojasi FINTRAC taip pat, kaip valiutų keitykla ar mokėjimų bendrovė. Kapitalo reikalavimo nėra, o paraiška fiat ir kriptoturto verslams yra tokia pati. Viena MSB licencija apima:

• Keitimo paslaugas – fiat į kriptoturtą, kriptoturto į fiat ir kriptoturto į kriptoturtą keitimą per keityklos platformą, OTC biurą, brokerio modelį ar kriptoturto ATM;
• Pervedimo paslaugas – kriptoturto siuntimą kliento prašymu ir jo gavimą tolesniam perdavimui, kaip tai daro saugojimo piniginės, kriptoturto mokėjimų tvarkytojai ir stablecoin įsigijimo bei išsigryninimo punktai;
• Fiat paslaugas kartu su kriptoturtu – bendrovė, kuri taip pat perveda lėšas ar keičia valiutas, įtraukia šias paslaugas į tą pačią licenciją, užuot kreipusis dėl antrosios.

Kriptoturto steigėjui tai reiškia vieną paraišką, vieną reguliuotoją ir vieną atitikties programą visam produktui, įskaitant fiat ir kriptoturtą. Kriptoturto keityklai paprastai nereikia Bank of Canada registracijos papildomai prie MSB licencijos. Atskiras fiat mokėjimo produktas, pavyzdžiui, mokėjimo kortelė ar pervedimai tretiesiems asmenims, gali tai pakeisti.

Klientų aptarnavimas už Kanados ribų

MSB licencija apima Jūsų paslaugas Kanadoje; klientams kitose šalyse taikomos tų šalių taisyklės. Dažniausias klausimas susijęs su Europos Sąjunga. Kanados MSB neturėtų reklamuoti savo paslaugų ES, tačiau gali aptarnauti ES klientus, kurie kreipiasi savo iniciatyva. Kriptoturto paslaugoms ši atvirkštinio kreipimosi taisyklė įtvirtinta MiCA, o verslui, norinčiam reklamuotis ES, reikia ES CASP leidimo.

Daugeliui į pasaulinę rinką orientuotų verslų Kanados MSB dėl to yra praktiška MiCA licencijos alternatyva. Mūsų vadove apie ES klientų aptarnavimą su Kanados MSB paaiškinama, kaip šis modelis veikia kriptoturto ir pinigų pervedimų atveju. Mūsų MiCA atvirkštinio kreipimosi vadove nurodoma, kaip dokumentuoti kiekvieną ES klientą.

MSB registracijos reikalavimai trumpai

Reikalavimai Kanados MSB ir užsienio MSB šiek tiek skiriasi. Nei vienu atveju nereikia kapitalo ar valstybės mokesčio, o pasirinkus tinkamą provinciją nereikia ir vietos direktoriaus.

Ar Jums reikia biuro Kanadoje?

Įstatymas nenustato kvadratinių metrų. FINTRAC gairės išsprendžia šį klausimą daugumai pareiškėjų. Kanadoje įsteigta bendrovė vien dėl šio fakto laikoma turinčia verslo vietą Kanadoje. Todėl Kanados korporacija turi licenciją kaip vietinis MSB, nepaisant jos fizinės veiklos apimties. FMSB kelias skirtas subjektams, neturintiems Kanadoje nei įsteigimo, nei vietos, darbuotojų, agentų ar filialų.

Tačiau įsteigimas neatsako į papildomus FINTRAC klausimus. Paraiškoje prašoma išsamios informacijos apie kiekvieną vietą, o FINTRAC gali paprašyti paaiškinimo arba tiesiogiai susisiekti su atitikties pareigūnu. Kanados bendrovė, visiškai valdoma iš užsienio per pašto dėžutę ar virtualų biurą, turėtų tikėtis tokių klausimų tiek iš FINTRAC, tiek vėliau iš savo banko. Užsienio bendrovė, nenorinti veiklos Kanadoje, turi paprastesnį pasirinkimą. Ji lieka neįsteigta Kanadoje ir gauna licenciją kaip FMSB su atstovu dokumentams įteikti. Kanados patronuojamoji bendrovė gali būti įsteigta vėliau, kai apimtys tai pateisins.

Kas gali gauti licenciją

FINTRAC nevertina verslo planų, tačiau tikrina asmenis. Daugumai steigėjų tai formalumas. FINTRAC tikrina, ar nė vienas atsakingas asmuo nebuvo nuteistas už sunkų finansinį ar organizuotą nusikaltimą Kanadoje ar užsienyje ir ar jam netaikomos sankcijos. Tikrinami CEO, prezidentas, direktoriai ir 20% ar daugiau turintys savininkai. MSB taip pat prieš pradėdamas bendradarbiauti tikrina kiekvieną savo agentą ir po to kas dvejus metus.

Dokumentai FINTRAC registracijai: kontrolinis sąrašas

FINTRAC priima tik išsamias paraiškas, todėl surinkite bylą prieš atidarydami formą.

Kiekvienas pateiktas dokumentas, įskaitant kiekvieną teistumo patikrinimą ir vertimą, turi būti saugomas bent penkerius metus. Daugiausia pasirengimo laiko skiriama šiai bylai, ypač teistumo patikrinimams ir patvirtintiems vertimams užsienio vadovų komandai. Būtent čia tinkamas konsultavimas sutaupo daugiausia savaičių. Mūsų konsultantai taip pat gali parengti AML politiką ir procedūras, sudarančias Jūsų atitikties programą.

Kaip gauti MSB licenciją Kanadoje: FINTRAC procedūra žingsnis po žingsnio

MSB licencijos, formaliai – MSB registracijos FINTRAC, gavimas apima šešis veiksmus.

1. Išankstinės registracijos prašymas. FINTRAC svetainėje pateikiate trumpą internetinę formą. Tuomet su Jumis susisiekia FINTRAC atitikties pareigūnas ir atsiunčia paraiškos formą.
2. Paraiškos forma. Joje prašoma verslo duomenų, banko sąskaitos, atitikties pareigūno, įsteigimo duomenų ir savininkų bei vyresniosios vadovybės vardų ir gimimo datų. FMSB taip pat nurodo savo atstovą dokumentams įteikti.
3. Pagrindžiantys dokumentai. Pridedate pirmiau pateiktame kontroliniame sąraše nurodytus teistumo patikrinimus ir bendrovės dokumentus. Už Kanados ribų gyvenantis direktorius pateikia išrašą iš savo gyvenamosios šalies, o ne Kanados.
4. Saugus pateikimas. Pareigūnas atsiunčia nuorodą į FINTRAC saugią dokumentų perdavimo sistemą. Nuoroda galioja 15 dienų, todėl prieš jai atvykstant turėkite paruoštus visus dokumentus.
5. Vertinimas. FINTRAC nurodo, kad dauguma išsamių paraiškų išnagrinėjamos per tris mėnesius; sudėtingos bylos trunka ilgiau. Vertinimo metu FINTRAC gali atsiųsti prašymą pateikti paaiškinimą, į kurį privalote atsakyti per 30 dienų.
6. Licencija. Jei paraiška patvirtinama, gaunate MSB registracijos numerį ir atsirandate viešajame FINTRAC Money Services Business Registry, kuriame kiekvienas gali patikrinti Jūsų paslaugas ir statusą. Jei paraiška atmetama, gaunate rašytinius motyvus ir galite paprašyti FINTRAC peržiūrėti sprendimą.

Licencija turi būti gauta prieš pradedant teikti bet kokias MSB paslaugas, todėl planuokite veiklos pradžios datą atsižvelgdami į paraišką.

MSB licencijos kaina ir terminai Kanadoje

Įskaitant įsteigimą, atitikties dokumentus ir FINTRAC vertinimą, gerai parengtas projektas realistiškai nuo pradžios iki pabaigos trunka tris–keturis mėnesius. Didžiąją šio laiko dalį sudaro paties FINTRAC išsamios bylos vertinimas.

Kalbant apie MSB licencijos kainą Kanadoje, valstybės mokesčio nėra ir kapitalo įnešti nereikia. Biudžetas apima įsteigimą, teistumo patikrinimus ir patvirtintus vertimus bei AML atitikties programą. Užsienio MSB taip pat moka už atstovą dokumentams įteikti ir projekto profesinius mokesčius. Gavus licenciją, einamosios išlaidos yra atitikties pareigūnas, ataskaitų teikimo sistemos ir veiksmingumo peržiūra kas dvejus metus.

Po FINTRAC registracijos: nuolatinės pareigos ir terminai

Gavusi licenciją, bendrovė turi nuolatines atitikties pareigas. Geroji naujiena – aktyvios MSB registracijos išlaikymas daugiausia priklauso nuo tvarkingos administracijos: laiku atnaujinti, atsakyti į FINTRAC laiškus ir pranešti apie pakeitimus. Tai pagrindiniai FINTRAC terminai, kuriuos padeda valdyti paprastas atitikties kalendorius.

Kartu su kalendoriumi taikomos kasdienės pareigos. Atitikties programą sudaro penki elementai: atitikties pareigūnas, rašytinė politika ir procedūros, rizikos vertinimas, darbuotojų mokymas ir peržiūra kas dvejus metus. Kasdien tikrinate klientus ir pranešate FINTRAC apie tam tikrus sandorius:

Ar Kanados MSB yra tinkamas pasirinkimas? Privalumai, ribos ir alternatyvos

Kanados MSB licencija tapo dažna pirmąja licencija mokėjimų ir kriptoturto startuoliams. Jos pradžios sąlygos yra vienos lengviausių iš šalių, kurios laikosi FATF standartų. Prieš įsteigiant bendrovę, o ne po to, verta žinoti dešiniajame stulpelyje nurodytus aspektus.

Kiti Kanados režimai, kuriuos reikia patikrinti

MSB licencija yra kovos su pinigų plovimu leidimas. Kartu su ja gali būti taikomi trys kiti Kanados režimai, priklausomai nuo to, ką ir kur darote.

Ar Jūsų modeliui reikia Bank of Canada registracijos, aptariama mūsų vadove apie RPAA registraciją MSB. Pati paraiška paaiškinta mūsų PSP licencijos vadove.

Kanados MSB ir JAV bei ES licencijos

Steigėjai, lyginantys Kanados MSB licenciją su kitomis mokėjimų ir kriptoturto licencijomis, paprastai vertina dvi alternatyvas. Jungtinėse Valstijose FinCEN MSB registracija turi būti derinama su pinigų pervedimo licencijomis kiekvienoje valstijoje. Europos Sąjungoje EMI, mokėjimo įstaigos arba MiCA CASP leidimas pasportuojamas visose valstybėse narėse. Kanada yra pigiausia ir greičiausia iš šių trijų rinkų pradėti veiklą; tik ES licencija gali būti perkelta į kitas rinkas.

MSB licencijos Kanadoje gavimas su Eesti Firma

Eesti Firma konsultuoja mokėjimų, fintech ir kriptoturto bendroves dėl MSB licencijos gavimo Kanadoje. Padėsime nustatyti, ar Jūsų modeliui jos reikia ir ar kreiptis kaip Kanados MSB, ar FMSB. Tuomet padėsime parengti bylą, kurią FINTRAC galėtų priimti pirmą kartą. Jei planuojate Kanados mokėjimų ar kriptoturto verslą arba jau turite licenciją ir norite aptarnauti Europos klientus, susisiekite dėl konsultacijos. Kai bankas ar partneris prašo raštu patvirtinti Jūsų reguliavimo statusą, taip pat parengiame teisinę išvadą apie Jūsų verslo modelį.

Pateikti užklausą

Dažnai užduodami klausimai