Cont Payoneer Business pentru o companie estoniană: ghid practic

Mulți fondatori cunosc Payoneer cu mult înainte de a înregistra o societate, deoarece Amazon, Upwork, Fiverr și alte platforme plătesc vânzătorii și freelancerii prin acesta. Odată ce activitatea este mutată într-o societate estoniană cu răspundere limitată (OÜ), întrebarea firească este dacă Payoneer poate deservi și compania.

Poate, iar acest ghid explică: ce oferă un cont Payoneer pentru companii unui OÜ, cum se deschide, cât costă și unde îi sunt limitele. Acesta acoperă și un aspect pe care majoritatea recenziilor Payoneer îl omit: cum se încadrează banii din Payoneer în contabilitatea și taxele companiei dumneavoastră din Estonia.

Ce este Payoneer și cui i se potrivește

Clienții Payoneer din Europa, inclusiv companiile estoniene, sunt deserviți de Payoneer Europe Limited, o instituție de monedă electronică autorizată de Central Bank of Ireland. Licența sa este valabilă în întregul Spațiu Economic European (EEA), astfel că Payoneer funcționează în Estonia fără o licență estoniană separată. De altfel, o companie estoniană nu are nevoie de o bancă estoniană, după cum explică ghidul nostru despre unde se deschide un cont de afaceri pentru o companie estoniană.

Payoneer este conceput pentru încasări din străinătate. Este potrivit pentru un OÜ care vinde pe Amazon sau alte marketplace-uri, lucrează prin Upwork sau Fiverr ori are clienți în SUA și Regatul Unit care preferă să plătească în propria monedă. Dacă majoritatea clienților dumneavoastră sunt în UE și plătesc în euro, un cont de afaceri obișnuit își face deja treaba.

Ce oferă un cont Payoneer pentru OÜ-ul dumneavoastră

Nucleul contului este un set de conturi de încasare, care reprezintă detalii de cont locale în mai multe valute. Contul în euro are un IBAN pentru transferuri SEPA, modalitatea standard de a trimite euro în Europa, și există de asemenea conturi în dolari SUA, lire sterline, yeni japonezi, dolari canadieni și australieni, precum și altele. Un client din SUA poate plăti în contul dumneavoastră în dolari printr-un transfer intern obișnuit, în locul unui transfer internațional.

Amazon efectuează plăți către aceste conturi de încasare, în timp ce Upwork, Fiverr și multe alte platforme se conectează direct la Payoneer. De asemenea, puteți trimite clienților cereri de plată, pe care aceștia le achită cu cardul sau prin transfer bancar. Banii rămân în valuta în care au sosit până când alegeți să îi convertiți. Din sold puteți retrage în contul bancar al companiei, plăti furnizori și contractori sau cheltui cu un card Payoneer Mastercard. Cardul devine disponibil după ce contul a primit cel puțin $100 în ultimele șase luni.

Cum deschideți un cont Payoneer pentru o companie estoniană

Totul se desfășoară online. Compania trebuie să fie deja în Registrul Comerțului estonian (Äriregister), astfel că acest cont se deschide după înființarea societății cu e-Residency sau prin notar.

1. Înregistrați-vă pe site-ul Payoneer și alegeți un cont de companie. Un cont Payoneer personal pe care l-ați folosit ca freelancer nu este suficient, deoarece banii plătiți personal către dumneavoastră nu sunt venituri ale companiei.
2. Introduceți datele companiei exact cum apar în Registrul Comerțului estonian (Äriregister): denumirea, codul de înregistrare, adresa sediului și data înregistrării.
3. Indicați beneficiarii reali ai companiei și persoana care va administra contul.
4. Descrieți activitatea, site-ul dumneavoastră și proveniența clienților.
5. Încărcați documentele în Verification Center al Payoneer și, după aprobarea companiei, solicitați conturile de încasare de care aveți nevoie. Payoneer le aprobă separat, astfel că setul exact de valute depinde de activitatea dumneavoastră.

Documentele solicitate de Payoneer

Pentru o companie înregistrată în UE, Payoneer solicită un document al companiei, datele beneficiarilor reali, site-ul companiei și răspunsuri la un chestionar scurt despre activitate. Persoana care deschide contul încarcă un act de identitate cu fotografie emis de o autoritate publică, iar o persoană care administrează contul în numele companiei are nevoie și de o scrisoare care îi confirmă autoritatea. Secțiunea FAQ privind verificarea documentelor de la Payoneer indică documentele acceptate.

Registrul Comerțului estonian (Äriregister) nu emite un certificat de încorporare, astfel că documentul companiei este fișa de registru, un extras din registru pe care îl puteți imprima gratuit în engleză. Dacă Payoneer solicită un document în engleză, semnat, care confirmă cine sunt directorii și asociații, un certificate of incumbency de la un furnizor licențiat de servicii corporative îndeplinește acest rol.

Payoneer poate solicita și dovada adresei companiei. Un document al companiei care indică adresa exactă a sediului constituie dovadă, astfel că fișa de registru acoperă de regulă și acest aspect. Dacă nu o face, Payoneer are nevoie de o factură recentă de utilități sau de un extras de cont pe numele companiei; ghidul nostru despre dovada adresei pentru o companie estoniană explică de unde puteți obține una.

Cât durează verificarea Payoneer

Prezentarea Payoneer în e-Residency Marketplace afirmă că cererile sunt procesate într-o zi lucrătoare. Verificarea durează mai mult când Payoneer solicită documente suplimentare, iar acest lucru se întâmplă mai rar când datele companiei coincid exact cu registrul și site-ul descrie clar serviciile dumneavoastră. Aceeași prezentare indică faptul că Payoneer nu deservește organizații non-profit, afaceri crypto sau de jocuri online, ori țări din lista FATF cu risc ridicat.

Comisioanele Payoneer pentru o companie estoniană

Payoneer nu percepe comision lunar. Majoritatea costurilor provin din mișcarea banilor, iar acestea sunt principalele valori din pagina sa publică de comisioane:

Suma fixă de €1.50 se aplică atunci când contul în euro este în aceeași țară cu cel din profilul dumneavoastră Payoneer. Înainte de a retrage într-un cont cu IBAN străin, precum Wise sau Revolut, verificați comisionul afișat de Payoneer pe ecran.

Poate Payoneer înlocui un cont bancar de afaceri?

Termenii pentru clienții europeni ai Payoneer precizează că serviciile sale nu sunt un cont bancar. Banii clienților sunt protejați, ceea ce înseamnă că sunt păstrați separat de fondurile proprii ale Payoneer, însă nu generează dobândă și nu beneficiază de o garanție de stat a depozitelor. Wise și alți furnizori nebancari funcționează la fel.

Legea estoniană nu impune un anumit tip de cont, însă Payoneer este conceput în principal pentru încasarea banilor. De aceea, majoritatea companiilor îl asociază cu un cont de afaceri principal pentru taxe, salarii și facturi ale furnizorilor:

Un cont principal la alt furnizor menține activitatea și dacă Payoneer supune contul verificării și reține plățile până primește documentele, lucru pe care îl poate face orice furnizor de plăți. Dacă nu ați ales încă unul, consultați ghidurile noastre despre Wise Business și Revolut Business pentru companii estoniene.

Banii Payoneer și contabilitatea companiei dumneavoastră

Banii din contul Payoneer al companiei aparțin companiei, nu dumneavoastră. Fondatorii care trec de la freelancing la o companie estoniană sunt adesea obișnuiți să retragă soldurile Payoneer pe un card personal, iar acest obicei trebuie schimbat.

Retrageți fondurile Payoneer numai în propriul cont bancar al companiei. Orice sumă pe care o scoateți pentru dumneavoastră constituie salariu, remunerație de membru al organului de conducere, dividend sau împrumut, iar fiecare are consecințe fiscale diferite în Estonia. Articolul nostru despre scoaterea banilor dintr-un OÜ prin împrumuturi acordate asociaților explică riscurile. Plata cumpărăturilor private cu cardul Payoneer creează aceeași problemă.

Contabilul dumneavoastră are nevoie și de extrasele Payoneer în fiecare lună, ca pentru orice cont bancar. Comisioanele marketplace-urilor, comisioanele Payoneer și conversiile valutare sunt toate înregistrate în contabilitate, iar fiecare plată este corelată cu raportul de vânzări aferent. Dacă vindeți pe Amazon, ghidul nostru despre un cont de vânzător Amazon pentru o companie estoniană acoperă partea de marketplace.

Cum vă ajută Eesti Firma

Noi înregistrăm companii estoniene pentru e-residents și alți fondatori din străinătate și pregătim documentele companiei solicitate de furnizorii de plăți, precum extrasele fișei de registru și certificatele de incumbency. Echipa noastră de contabilitate ține apoi evidențele companiilor plătite prin Payoneer și marketplace-uri online, astfel încât fiecare plată și comision să ajungă la locul corect.

Dacă planificați o companie estoniană care va fi plătită prin Payoneer, trimiteți-ne o scurtă descriere a activității dumneavoastră și vă vom sugera cum să o configurați.

Trimiteți o solicitare

Întrebări frecvente