Бізнес-рахунок Wise для естонської компанії: посібник для початківців

Отже, ви вже зареєстрували компанію в Естонії — або лише збираєтеся це зробити. Вітаємо! Тепер вам потрібне місце для зберігання коштів компанії: рахунок, на який клієнти зможуть переказувати оплату та з якого ви сплачуватимете рахунки й податки. Іншими словами, вам потрібен бізнес-рахунок для естонської компанії.

Для більшості е-резидентів і засновників-нерезидентів, які керують усім з-за кордону, найпростіший варіант — Wise: мультивалютний рахунок, який можна повністю відкрити онлайн. У цьому посібнику ми простою мовою пояснюємо, що таке Wise, які можливості він надає, як покроково відкрити рахунок і коли його може бути недостатньо.

Навіщо вашій естонській OÜ бізнес-рахунок

Правило просте: кошти компанії та особисті гроші не можна змішувати. Ваша естонська компанія (OÜ) є окремою юридичною «особою», тому їй потрібен власний рахунок із трьох практичних причин.

По-перше, вашим клієнтам потрібно кудись переказувати оплату — номер рахунку, який можна зазначити у виставлених рахунках. По-друге, бухгалтеру потрібні впорядковані банківські виписки для підготовки звітності та розрахунку податків. По-третє, коли ви вносите статутний капітал — початкові кошти, які декларує кожна компанія, — виписка з рахунку слугує підтвердженням такого внеску.

А тепер добра новина, яка дивує багатьох нових засновників: рахунок не обов’язково має бути відкритий в Естонії. Повністю придатним є будь-який корпоративний рахунок у банку або ліцензованій платіжній установі в межах ЄЕЗ — для щоденних операцій, Податково-митного департаменту та Комерційного реєстру. Саме тому Wise став таким популярним серед е-резидентів та інших підприємців-нерезидентів.

Чи є Wise банком: що потрібно знати е-резидентам

Wise (раніше відомий як TransferWise) — фінтех-компанія, заснована на простій ідеї: міжнародні перекази мають бути дешевими та зручними. Сьогодні її онлайн-рахунками користуються мільйони людей і компаній у всьому світі.

Варто чітко розуміти: Wise — не банк. Це ліцензована платіжна установа, яка в Європі працює через Wise Europe SA під наглядом Національного банку Бельгії. Що це означає для вас на практиці?

Перевага в тому, що діяльність Wise повністю регулюється в ЄС, а ваші кошти «захищені»: вони зберігаються окремо від власних коштів Wise, тому навіть за найгіршого сценарію компанія не може ними скористатися. Компроміс полягає в тому, що на залишок не поширюється банківська гарантія вкладів до €100,000, а Wise не надає кредитів чи овердрафтів. Сприймайте його як дуже зручний гаманець для бізнесу, а не як банк із повним набором послуг.

Можливості Wise Business: європейський IBAN, валюти та картки

То що ж насправді пропонує цей «гаманець»? Для малого міжнародного бізнесу він покриває майже всі щоденні потреби:

• Європейський IBAN. IBAN — це просто номер вашого міжнародного рахунку, який ви зазначаєте у виставлених рахунках. Wise надає бельгійський IBAN (він починається з «BE»), придатний для всіх переказів у євро по Європі, зокрема для платежів естонським податковим органам.
• Мультивалютні баланси. Ви можете зберігати й обмінювати кошти в понад 40 валютах. Якщо клієнт зі США платить вам у доларах, кошти можуть залишатися в доларах, доки ви не вирішите їх конвертувати.
• Місцеві банківські реквізити за кордоном. Ви можете отримувати міжнародні платежі в USD, GBP та інших валютах як місцева компанія — клієнту не доведеться оплачувати дорогий міжнародний банківський переказ.
• Корпоративна дебетова картка. Оплачуйте підписки на програмне забезпечення, рекламу або подорожі безпосередньо з балансу компанії.
• Інтеграції з бухгалтерськими системами. Wise підключається до таких сервісів, як Xero та QuickBooks, заощаджуючи бухгалтеру години ручної роботи.

Як відкрити рахунок Wise Business для естонської компанії

Увесь процес відбувається онлайн — без поїздки до Естонії та надсилання паперових документів поштою. Ось як це працює:

1. Спочатку зареєструйте компанію. Wise відкриває рахунки лише чинним компаніям, тому ваша OÜ вже має бути внесена до естонського електронного Комерційного реєстру. Якщо ви ще цього не зробили, наша послуга реєстрації компанії в Естонії охоплює весь процес заснування.
2. Розпочніть подання заявки на сайті Wise. Виберіть бізнес-рахунок і введіть дані компанії: реєстраційний код (номер, отриманий компанією під час реєстрації), адресу та опис діяльності.
3. Дайте відповіді на кілька запитань про бізнес. Wise запитає, чим ви займаєтеся, хто ваші клієнти, який приблизний обсяг коштів проходитиме через рахунок і кому належить компанія. Відповідайте чесно й просто — це стандартна юридична перевірка, а не іспит.
4. Підтвердьте свою особу. Як директор, ви завантажуєте фотографію документа, що посвідчує особу, і робите швидке селфі.
5. Дочекайтеся перевірки. Зазвичай її завершують протягом кількох робочих днів, хоча в складних випадках це може тривати до десяти днів. Іноді Wise просить додатковий документ, наприклад підтвердження адреси, — просто надішліть те, що у вас запитають.
6. Активуйте рахунок. Після схвалення відкрийте баланси в потрібних валютах, отримайте IBAN і замовте картку.

Одна витрата, яку варто передбачити: за відкриття бізнес-рахунку стягується одноразова плата в розмірі 50 євро. Після цього щомісячної плати немає.

Чи можна внести статутний капітал через Wise в Естонії

Так — і це варто пояснити докладніше, адже питання часто бентежить засновників-початківців. Статутний капітал — це початкова сума, яку ви офіційно вносите до своєї компанії. Щоб зареєструвати внесок, потрібно підтвердити, що кошти справді надійшли на рахунок компанії.

Раніше для такого внеску був потрібен рахунок в естонському банку. Із 2019 року законодавство Естонії дозволяє використовувати будь-яку кредитну або платіжну установу в ЄЕЗ — і Wise відповідає цій вимозі. Тож усе просто: перекажіть статутний капітал з особистого рахунку на рахунок Wise вашої компанії, завантажте виписку та подайте її до Комерційного реєстру. Готово.

Обмеження Wise: коли бізнесу потрібен традиційний банк

Wise чудово підходить більшості малих компаній у сфері послуг, однак має обмеження, про які варто знати, перш ніж повністю на нього покладатися:

• Відсутність кредитування. Бізнес-кредитів та овердрафтів немає. Якщо ви плануєте позичати кошти, згодом вам знадобиться банк.
• Деякі галузі не обслуговуються. Заявки компаній, пов’язаних із торгівлею криптовалютами, азартними іграми та певними видами фінансової діяльності, зазвичай відхиляють під час перевірки.
• Рахунки можуть перевіряти. Як і будь-який регульований надавач послуг, Wise періодично проводить перевірки відповідності вимогам і може тимчасово призупинити операції за рахунком, поки з’ясовує деталі. Підтримуйте опис діяльності в актуальному стані та тримайте документи напоготові — тоді перевірки минатимуть швидко.

Типовий шлях виглядає так: спочатку відкрити рахунок у Wise, вести компанію протягом року чи двох, а згодом додати рахунок в естонському банку, коли бізнес уже матиме історію діяльності та реальний зв’язок з Естонією.

Висновок

Для початківця, який дистанційно керує естонською компанією, Wise — найпростіший шлях: рахунок можна відкрити онлайн за кілька днів, його обслуговування майже нічого не коштує, платежі можна отримувати в різних валютах, а всі офіційні вимоги — від внесення статутного капіталу до сплати податків — буде виконано. Wise не є банком і не намагається ним бути, але на початку вашого шляху це зазвичай саме те, що потрібно.

Плануєте відкрити компанію в Естонії? Ми допомагаємо міжнародним засновникам із реєстрацією компанії через е-резидентство, вибором відповідного бізнес-рахунку та подальшим дотриманням законодавчих вимог.

Надіслати запит

Поширені запитання