Криптоліцензія в Естонії

Криптовалютна ліцензія в Естонії

З 2017 року ми спеціалізуємося на супроводі криптопроєктів і допомагаємо компаніям отримувати криптоліцензії. Ми володіємо глибокими знаннями та компетенціями у сферах комерційного права, фінансів і AML/CFT.

Отримання криптоліцензії в Естонії — ефективне рішення, яке допоможе вашому блокчейн-стартапу працювати в правовому полі ЄС.

Отримання естонської ліцензії постачальника послуг із віртуальними активами (VASP)

Ми — команда професійних консультантів, юристів і бухгалтерів із великим досвідом у сфері комерційного права та фінансів. З 2017 року ми надаємо послуги із супроводу криптокомпаній і блокчейн-проєктів в Естонії та ЄС. Відтоді ми допомогли понад 300 нашим клієнтам отримати криптоліцензію та вивести їхні криптопроєкти в правове поле ЄС. Ми завжди стежимо за останніми тенденціями у сферах криптовалют і блокчейну та компетентно розв’язуємо найскладніші завдання.

• Регулятор:
  • Підрозділ фінансової розвідки (FIU)
• Нормативно-правові акти:
  • Закон про запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму (RahaPTS)
  • Директива Європейського парламенту 2015/849 (4-та Директива про боротьбу з відмиванням грошей, 4AMLD)
  • Директива Європейського парламенту 2018/843 (5-та Директива про боротьбу з відмиванням грошей, 5AMLD)
  • Проєкт регламенту Європейського парламенту та Ради ЄС 2020/593 (Регламент про ринки криптоактивів, MiCA)

Регулювання віртуальних активів і криптовалют в Естонії

27.11.2017 Естонія ухвалила Закон про запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму (RahaPTS), розроблений на основі Директиви Європейського парламенту та Ради ЄС 2015/849. Згідно із зазначеним законодавчим актом було запроваджено визначення «віртуальних активів»:

Відповідно до наведеного вище визначення криптовалюти та різні токени (токени-цінні папери, токени, забезпечені активами, деякі утилітарні токени та унікальні невзаємозамінні токени) можуть бути класифіковані як віртуальні активи.

Вимоги до криптовалютних проєктів

Чинне законодавство Естонії встановлює високі стандарти для криптокомпаній та інших представників блокчейн-індустрії й передбачає спеціальні вимоги до статутного капіталу, кваліфікації директорів та інших працівників, внутрішніх алгоритмів AML/CFT, IT- і платіжних рішень, а також інших внутрішніх процесів і пов’язаної з бізнесом діяльності.

• Статутний капітал криптокомпанії100 000 EURO, якщо надаються послуги «обміну віртуальних валют», «гаманця віртуальних валют» та/або «ICO й організації пропозиції віртуальної валюти»;250 000 EURO, якщо надається лише послуга «переказу віртуальних валют» або вона надається в поєднанні із зазначеними вище послугами.

• Керівництво та бенефіціариПравління як орган управління компанії повинно перебувати в Естонії;Директори, акціонери та бенефіціари (UBOs) компанії повинні мати бездоганну ділову репутацію та не мати судимостей;Усі члени правління повинні мати вищу освіту (у будь-якій галузі) та щонайменше два роки досвіду в таких сферах, як фінанси, право, бухгалтерський облік, аудит, IT, державне або адміністративне управління;Член правління не має права одночасно обіймати цю посаду більш ніж у двох криптокомпаніях;Член правління має право бути AML-офіцером, але лише в тих компаніях, де він одночасно обіймає посаду члена правління.

• AML-офіцер (офіцер із комплаєнсу)AML-офіцер повинен мати бездоганну ділову репутацію та необхідні компетентність, знання й досвід у сфері AML/CFT;Кандидатуру AML-офіцера необхідно погодити з регулятором (FIU), який має право запросити кандидата на співбесіду для перевірки його компетентності;Посаду AML-офіцера можуть обіймати лише кандидати, постійне місце роботи яких розташоване в Естонії;AML-офіцер має право обіймати цю посаду лише в одній криптокомпанії.

• Місце діяльності та офісМісце провадження діяльності або головний офіс криптовалютної компанії повинні розташовуватися в Естонії;Офіс компанії повинен відповідати характеру й обсягу послуг, що надаються;VASP зобов’язаний забезпечити наглядовим органам доступ до даних і документів, що зберігаються в офісі компанії.

• IT-системи та рішенняVASP повинен надати регулятору інформацію про IT-системи та інші технологічні інструменти й рішення, необхідні для ведення господарської діяльності та надання основних послуг; зокрема опис заходів безпеки, які забезпечують захист активів клієнта, а також перелік рішень, що гарантують безперервність бізнесу та належний рівень технічної організації компанії;Крім зазначеної вище інформації, наглядовому органу необхідно надати опис IT-систем та інших технологічних рішень, за допомогою яких VASP забезпечує дотримання вимог «Travel Rule», а також ідентифікує клієнта та його фактичних бенефіціарів; визначає рівні ризику; здійснює перевірку та моніторинг діяльності; відстежує й застосовує міжнародні санкції та контролює ділові відносини з клієнтами.

• Аудиторський контрольКриптокомпанії зобов’язані проводити аудит своїх річних звітів для забезпечення достовірності та прозорості фінансової інформації, що надається державним установам;Компанія повинна призначити аудитора з-поміж присяжних аудиторів або укласти договір з аудиторською компанією, уповноваженою надавати відповідні послуги.

• Внутрішній контроль та аудитVASP зобов’язаний проводити внутрішні аудити, щоб діяльність компанії, її керівників і працівників не суперечила чинному законодавству, вказівкам регулятора, внутрішнім правилам, чинним контрактам та угодам, а також загальноприйнятим діловим практикам;Для проведення внутрішнього аудиту компанія повинна призначити внутрішнього аудитора з необхідною компетентністю. Внутрішній аудитор не обов’язково має бути працівником компанії та може бути третьою стороною.

• Бізнес-план криптокомпаніїЗаплановані види діяльності, послуги, продукти та їхні очікувані обсяги;Бізнес-стратегія, основні конкуренти та прогнозована частка ринку;Потенційні клієнти, зокрема прогнозована кількість резидентів Естонії та інших країн;Прогнозовані доходи та витрати з розподілом за напрямами діяльності компанії;Власні кошти та статутний капітал компанії;Зобов’язання, що виникають у процесі надання послуг;Заплановані баланси та фінансові показники, зокрема доходи, витрати, прибуток і грошовий потік, а також обґрунтування зазначених показників;Оцінка ризиків, а також основні принципи та стратегії управління ризиками;Партнери, посередники або сторонні сервіси, які компанія використовує у своїй господарській діяльності;Інші важливі аспекти та винятки.

Етапи отримання ліцензії на роботу з криптовалютами

Щоб проєкт отримав криптоліцензію та супровід протягом усього процесу до схвалення заявки, він повинен відповідати суворим умовам, визначеним чинним законодавством і регуляторними органами, а також приділяти увагу різноманітним деталям і нюансам.

Процедуру отримання криптовалютної ліцензії можна поділити на такі етапи:

1. 1

   Заснування компанії в Естонії

   Реєстрація компанії — перший крок до отримання криптоліцензії в Естонії. Компанію можна зареєструвати особисто або дистанційно за довіреністю чи за допомогою картки e‑Residency. Процедура створення юридичної особи триває до 5 робочих днів.

2. 2

   Відкриття адміністративного рахунку

   Криптокомпанії потрібен адміністративний рахунок (IBAN) для внесення статутного капіталу та ведення господарської діяльності. Його можна відкрити в банку або через платіжну систему (EMI чи PSP), зареєстровану в ЄС.

3. 3

   Реєстрація та внесення статутного капіталу

   Власники повинні внести суму статутного капіталу (€100 000 або €250 000) на поточний рахунок компанії. Банк або платіжна система мають підтвердити переказ коштів, видавши відповідний документ із підписом і печаткою. Наступний крок — зареєструвати внесок до статутного капіталу в Комерційному реєстрі Естонії.

4. 4

   Пошук офісу

   Під час подання заявки на криптоліцензію регулятору необхідно надати копію договору оренди офісного приміщення, яке відповідає бізнес-моделі криптовалютного проєкту та очікуваному обсягу послуг.

5. 5

   Призначення місцевого директора

   Чинне законодавство вимагає, щоб члени правління криптокомпанії перебували в Естонії, а отже, у складі правління повинен бути щонайменше один місцевий член (директор). Якщо переїзд не є раціональним рішенням для керівництва вашого криптопроєкту, слід залучити до правління резидента Естонії. Ми допоможемо знайти відповідного кандидата, який відповідає всім вимогам регулятора.

6. 6

   Підготовка всієї внутрішньої документації та впровадження алгоритмів AML/CFT

   Основоположною складовою діяльності VASP є суворе дотримання міжнародних принципів і стандартів AML/KYC. Компанія повинна розробити комплексний набір правил та алгоритмів AML/СFT, які відповідають її бізнес-моделі. Ці правила також мають охоплювати процедуру ідентифікації клієнтів, порядок перевірки й моніторингу їхньої діяльності, оцінку ризиків, політику управління ризиками, опис ризик-апетиту компанії, процедури внутрішнього контролю тощо. Для забезпечення ефективного та безперервного застосування заходів AML/CFT компанія повинна впровадити відповідні IT-рішення, які дадуть змогу автоматизувати ідентифікацію клієнтів, а також перевірку й моніторинг транзакцій та обставин, пов’язаних із клієнтами компанії.

7. 7

   Підготовка інфраструктури

   Для функціонування бізнесу та здійснення операцій з обміну криптовалют необхідно підготувати й налаштувати відповідну інфраструктуру: відкрити адміністративний рахунок у банку або створити його через платіжну систему (SWIFT, SEPA), зареєструвати корпоративний рахунок на надійній криптовалютній біржі, налаштувати автоматизований облік транзакцій, забезпечити збирання й безпечне зберігання інформації про клієнтів та їхні транзакції, упровадити CRM-систему, яка відповідає бізнес-моделі компанії, і налагодити канали комунікації з клієнтами. Також необхідно опрацювати інші аспекти, пов’язані з очікуваними бізнес-процесами компанії.

8. 8

   Наймання фахівців

   Для виконання вимог законодавства та забезпечення прозорості діяльності блокчейн-проєкту компанія повинна найняти сертифікованого аудитора/аудиторську компанію та стороннього внутрішнього аудитора. Також варто розглянути наймання молодших офісних працівників (AML-фахівців, співробітників служби підтримки клієнтів тощо), які є резидентами Естонії.

9. 9

   Подання заявки на ліцензію та взаємодія з регуляторними органами

   Завершальним етапом створення криптовалютної компанії в Естонії є подання заявки на отримання ліцензії до Підрозділу фінансової розвідки та ретельний моніторинг процесу її розгляду.

Наші консультанти та юристи надаватимуть вам підтримку й допомогу на кожному із зазначених вище етапів, підготують ваш криптостартап до отримання ліцензії та продовжуватимуть супроводжувати вас протягом усього процесу.