Bank şirkətinizin hesabını bağladı: Növbəti nə etməli

Şirkətinizin hesabının bağlanması barədə bildiriş ənənəvi bankdan və ya Wise və ya Revolut kimi ödəniş təminatçısından gələ bilər. O, çox vaxt xəbərdarlıq və aydın səbəb olmadan gəlir. Məsələn, e-rezident kimi Estoniya şirkətini xaricdən idarə edirsinizsə, biznesinizin qəfil olaraq pulundan və müştərilərindən ayrıldığı hissini yarada bilər.

Bu adi haldır: Avropada saysız-hesabsız şirkət bundan keçib və fəaliyyətini davam etdirib. Əksər hallarda bunu həll etmək olar, çünki şirkətin ənənəvi bankdan başqa maliyyəsini idarə etmək üçün bir neçə yolu var. Aşağıdakı addımların əksəriyyəti Aİ-dəki hər hansı şirkətə tətbiq olunur, vergilər, maliyyə nəzarətçisi və Estoniya bankları ilə bağlı məqamlar isə Estoniyaya xasdır.

Sakit olun: Bağlanmış bank hesabı şirkətinizin sonu deyil

Panika etməyin: bağlanma bankın şirkətinizlə münasibətini bitirir, şirkətin özünü yox. Şirkət biznes reyestrində qalır, müqavilələri qüvvədə qalır və hesabdakı pul yenə ona məxsusdur. Sakit qalmaq Sizə başqa yerdə tələsik müraciət edib orada da rədd cavabı almaq əvəzinə, düzgün hərəkət etmək üçün vaxt verir.

Banklar və ödəniş təminatçıları müştərilərini müntəzəm nəzərdən keçirir və artıq risk siyasətlərinə uyğun olmayan hesabları bağlayırlar; bu təcrübə çox vaxt de-risking adlanır. Təcrübəmizdə belə qərar daha çox bir nəfərə deyil, bütöv müştəri qrupuna aid olur.

Pulunuzu və qeydlərinizi qorumaq üçün bildiriş müddətindən istifadə edin

Bağlanma məktubunda hesabın işləməyi dayandıracağı tarix göstərilir. Bildiriş müddəti hesab şərtlərindən asılıdır və Estoniya bankları adətən iki ay verir. Bəzi hallarda, məsələn, müştəri bankın istədiyi məlumatı təqdim etmədikdə, hesab dərhal bağlana bilər. Bağlanma tarixinədək hesab adətən həmişəki kimi işləyir, buna görə vaxtdan istifadə edərək:

• bütün dövr üzrə çıxarışları yükləyin, çünki hesabla birlikdə onlayn giriş də bitir və mühasibinizin illik hesabat üçün onlara ehtiyacı olacaq;
• yoxdursa, şirkətin adına başqa hesab açın və balansı ora köçürün (aşağıdakı bölmələr haranı seçməyə kömək edəcək);
• yeni hesab məlumatlarınızı müştərilərə, təchizatçılara və Stripe və ya Amazon kimi ödəniş platformalarına göndərin;
• birbaşa debetləri və kart abunəliklərini yeni hesaba köçürün.

Şirkətin pulunu qısa müddətə belə şəxsi hesabınıza köçürməyin. Estoniya vergi qaydalarına əsasən, hüquqi əsas olmadan şirkətdən sahibinə keçən pul mənfəətin gizli bölüşdürülməsi kimi qiymətləndirilə və vergiyə cəlb oluna bilər.

Bank biznes hesabınızı niyə bağladı?

Səbəbi bankdan soruşa bilərsiniz, lakin qısa və ümumi cavab gözləyin: banklar çox vaxt risk siyasətlərinə istinad edir və çirkli pulların yuyulmasına qarşı mübarizə qaydalarına görə həmişə daha çox məlumat verməyə icazəli olmurlar. Estoniyada banka, sonra isə maliyyə nəzarətçisi olan Finantsinspektsioon-a şikayət edə bilərsiniz, lakin o, fərdi mübahisələri həll etmir; buna görə vaxtınızı yeni hesab açmağa sərf etmək daha məqsədəuyğundur.

İzah olmasa belə, səbəbi adətən özünüz daralda bilərsiniz. Bu vacibdir, çünki səbəb şirkətinizdədirsə, eyni problem növbəti təminatçıya da keçə bilər. Gördüyümüz bağlanmaların əksəriyyəti dörd qrupdan birinə düşür.

Sektorunuz artıq bankın risk iştahasına uyğun deyil

Hər bank qəbul etməyə hazır olduğu risk növləri mənasında öz risk iştahasını müəyyən edir və onu müntəzəm nəzərdən keçirir. Bank daha ehtiyatlı olduqda crypto, qumar, ödəniş xidmətləri və ya bəzi onlayn ticarət növləri kimi bütün sektorlar üçün xidmətləri dayandıra və onlardakı hər şirkətin hesabını bağlaya bilər.

Bank müəyyən ölkələrdən olan müştərilərə xidmət göstərməyi dayandırdı

Bank həmçinin sanksiyalar, öz risk qiymətləndirməsi və ya xaricdəki tərəfdaş banklarının tələbləri səbəbindən sahibləri və ya idarə heyəti üzvləri müəyyən ölkələrin vətəndaşları və ya rezidentləri olan şirkətlərə xidmət göstərməyi dayandıra bilər. Sektor üzrə nəzərdən keçirmələrlə birlikdə bu, müştərilərimizin üzləşdiyi bağlanmaların ən yayılmış səbəbidir.

Məlumatlarınız bankın gördükləri ilə uyğun gəlmədi

Hesabı açarkən banka bildirdiklərinizi, məsələn, planlaşdırılan fəaliyyət, dövriyyə, ölkələr və müştəriləri hesabın faktiki istifadə qaydası ilə müqayisə edin. Şirkətin Aİ-də proqram təminatı satacağını demisinizsə, lakin başqa qitədən fərqli mallar üçün ödənişlər gəlməyə başlayıbsa, bank bunu izahsız dəyişiklik və daha yüksək risk kimi görür. Eyni hal məlumatlar əvvəldən natamam olduqda və ya şirkətin biznes reyestrindəki faydalı mülkiyyətçiləri kimi məlumatları bankın qeydlərindən fərqləndikdə də keçərlidir.

Əməliyyatlarınız və qarşı tərəflər sual yaratdı

Sonda, şirkətə kimin pul göndərdiyinə və şirkətin kimə pul göndərdiyinə baxın. Bankın yüksək riskli hesab etdiyi şəxsin və ya şirkətin iştirak etdiyi tək bir ödəniş, məsələn qarşı tərəfin sanksiyalarla əlaqəli olması və ya bankın xidmət göstərmədiyi sektorda işləməsi, münasibəti bitirməsi üçün kifayət edə bilər. Qarşı tərəfləriniz barədə hər şeyi bilməyə bilərsiniz, lakin bank hər ödənişi yoxlayır.

Bağlanmadan sonra yeni hesabı harada açmalı

Estoniya şirkətinə Estoniya bankı lazım deyil. Banklarla yanaşı, o, ödəniş institutları və elektron pul institutları (EMIs) olan ödəniş təminatçılarından istifadə edə bilər. Bunlar müştəri pulunu öz vəsaitlərindən ayrı saxlayan, şirkətə öz IBAN-nı verən və köçürmələr edən, lakin bank kimi depozit qəbul edə bilməyən lisenziyalı şirkətlərdir. Ödəniş təminatçısında hesab açılması adətən bir neçə gündən iki həftəyə qədər çəkir və praktikada seçim üç yoldan ibarətdir.

Sahibləri və idarə heyəti üzvləri xaricdə yaşayan şirkətlərə münasibətdə Estoniya bankları kifayət qədər ehtiyatlıdır, buna görə əksər xarici təsisçilər üçün bu nadir hallarda ən asan yoldur. Estoniya bankında hesab açılması barədə məqaləmiz onların nəyi yoxladığını izah edir.

Kütləvi bazar təminatçıları əksər təsisçilərin başladığı yerdir. Onların onboarding prosesi əsasən avtomatlaşdırıldığı üçün sürətlidir, lakin həmin avtomatlaşdırma sabit məhdudiyyətlər tətbiq edir: bəzi sektorlar və bəzi vətəndaşlıq və ya rezidentlik ölkələri başlanğıcdan rədd edilir, izah üçün az imkan qalır. Estoniya şirkəti üçün biznes hesabının harada açılması barədə bələdçimiz onları müqayisə edir, həmçinin Wise və Revolut Business haqqında ayrıca icmallarımız var.

Bilderlings kimi fərdi onboardingli təminatçılar avtomatik filtrlərdən keçməyən şirkətlərə uyğundur, çünki real şəxs işi nəzərdən keçirir və izahatınızı dinləyə bilər. Əvəzində qiymət var: onların haqları çox vaxt bankların və ya kütləvi bazar təminatçılarının haqlarından yüksəkdir.

Yeni hesab işlədikdən sonra başqa təminatçıda ikinci hesabı nəzərdən keçirin. Ehtiyat hesab az xərc tələb edir və bir təminatçıdakı yoxlamanın bütün ödənişlərinizi dayandırmaması deməkdir.

Yeni təminatçınıza necə hazırlaşmalı

Bağlanmanın səbəbi barədə müəyyən etdiklərinizdən başlayın və səbəblər cədvəlində uyğun sətri həll edin. Hər şeydən əvvəl, müraciətinizin, veb-saytınızın və müqavilələrinizin eyni biznesi təsvir etdiyinə əmin olun.

Müraciətdə hər suala dürüst cavab verin, çünki istənilən uyğunsuzluq sonradan üzə çıxacaq və indi narahat cavabdan xeyli çox problem yaradacaq. Eyni zamanda, məhz soruşulanı cavablandırın. Əlavə məlumat müraciətə nadir hallarda kömək edir və çox vaxt yeni suallar yaradır. Təcrübəmizə görə, yeni təminatçılar əvvəlki bağlanma barədə nadir hallarda soruşurlar, lakin soruşsalar, nə baş verdiyini və o vaxtdan nəyin dəyişdiyini açıq deyin.

İmtina əlaməti deyil, yoxlamanın normal hissəsi olan əlavə sorğulara hazır olun. Təminatçılar tez-tez bunları istəyirlər:

• şirkətin digər hesablarından, məsələn son il üzrə çıxarışlar;
• əsas qarşı tərəfləriniz barədə məlumat: onların kim olduğu və onlarla niyə işlədiyiniz;
• satış və alışlar üzrə nümunə hesab-fakturalar, əsas müştərilər və ya təchizatçılarla müqavilələr;
• böyük məbləğ gözlənildikdə vəsaitin mənbəyinə, yəni pulun haradan gəldiyinə dair sübut.

hamının niyə Sizin haqqınızda KYC faylı saxlaması barədə məqaləmiz hər təminatçının bu müştərini tanı (KYC) yoxlamalarını niyə təkrarladığını izah edir.

Yenidən müraciət etməzdən əvvəl ikinci rəy alın

Hesabın niyə bağlandığını müəyyən edə bilmirsinizsə və ya biznesinizi yeni təminatçıya necə təqdim edəcəyinizdən əmin deyilsinizsə, əvvəlcə bunu müzakirə etmək faydalıdır. İmtinanın qarşısını almaq onu düzəltməkdən daha asandır. Vəziyyətinizin qısa təsvirini və varsa bankın məktubunu bizə yazın, birlikdə nəzərdən keçirəcəyik.

Sorğu göndərin

Tez-tez verilən suallar