Estoniya Maliyyə Nəzarəti Orqanı (Finantsinspektsioon, FSA) kripto sənayesinə, xüsusilə də kripto-aktiv xidməti təminatçılarına (CASP) nəzarəti Maliyyə Kəşfiyyatı Bölməsindən (FIU) təhvil alır. Keçid 1 iyul 2024-cü ildən qüvvədə olan, Kripto-aktivlər Bazarı Aktına (Krüptovaraturu seadus) əsaslanır; bu milli qanun Kripto-aktiv Bazarları üzrə Aİ Qaydasını (MiCA) Estoniyada tətbiq edir və sektora maliyyə nəzarətini gücləndirməyə yönəlib. Bundan sonra Estoniyada kripto lisenziyasının alınması birbaşa Maliyyə Nəzarəti Orqanına müraciət etmək deməkdir.
Eesti Firma kripto şirkətləri üçün mühasibat xidmətləri, o cümlədən CASP lisenziyası üçün müraciətin hazırlanması və yeni tələblərə uyğunlaşmaq üzrə dəstək göstərir.
Nə Dəyişir: FIU-dan Maliyyə Nəzarəti Orqanına
Maliyyə Kəşfiyyatı Bölməsi virtual valyuta xidmətlərinin göstərilməsi üçün lisenziyalar verməyi dayandırır. Əvəzində Maliyyə Nəzarəti Orqanı MiCA çərçivəsində kripto-aktiv xidməti təminatçılarına icazə verməyə başlayır. Səlahiyyətlərin ötürülməsi yeni tələbləri və CASP icazəsi prosedurunu müəyyən edən Kripto-aktivlər Bazarı Aktına uyğun həyata keçirilir. Onun keçid müddəalarına əsasən, kripto-aktiv xidmətləri göstərmək istəyən hər kəs 30 dekabr 2024-cü ildən Aktla tənzimlənir, mövcud virtual valyuta xidməti təminatçılarına isə fəaliyyətlərini ona uyğunlaşdırmaq üçün keçid dövrünün sonunadək vaxt verilir.
Praktikada VASP-dan CASP-a keçid fərqli tənzimləyici, fərqli hüquqi əsas və fərqli icazə növü deməkdir. FIU lisenziyası yalnız Estoniyada qüvvədə olan, AML-əsaslı milli icazədir; FSA icazəsi isə bütün Aİ-də tanınan MiCA lisenziyasıdır. Mövcud lisenziya avtomatik olaraq CASP icazəsinə çevrilmir: fəaliyyətini davam etdirmək istəyən hər bir təminatçı FSA-ya müraciət etməlidir.
Estoniyada Kripto Lisenziyaları üçün Keçid Dövrü: Əsas Tarixlər
Xidmət təminatçıları Maliyyə Kəşfiyyatı Bölməsinin verdiyi lisenziyaların qüvvədən düşdüyü 1 iyul 2026-cı ildən etibarən tam şəkildə Maliyyə Nəzarəti Orqanının nəzarətinə tabe olacaqlar. Həmin tarixədək mövcud lisenziya sahiblərinə nəzarəti FIU davam etdirir.
| Tarix | Nə baş verir |
|---|---|
| 1 iyul 2024 | Kripto-aktivlər Bazarı Aktı qüvvəyə minir və Maliyyə Nəzarəti Orqanını Estoniyada kripto-aktiv xidməti təminatçıları üçün səlahiyyətli orqan təyin edir. |
| 30 dekabr 2024 | Kripto-aktiv xidməti təminatçıları üçün MiCA qaydaları tətbiq olunmağa başlayır. FIU yeni lisenziyalar verməyi dayandırır; kripto lisenziyası üçün müraciətlər Maliyyə Nəzarəti Orqanına təqdim edilir. |
| 30 dekabr 2024 – 1 iyul 2026 | Keçid dövrü. Mövcud lisenziyalar qüvvədə qalır, onların sahibləri FIU nəzarətində qalır və hazırkı lisenziyalara dəyişikliklər hələ də qəbul edilir. |
| 1 iyul 2026 | FIU lisenziyaları qüvvədən düşür. Estoniyada kripto-aktiv xidmətlərini yalnız Maliyyə Nəzarəti Orqanının icazə verdiyi şirkətlər davam etdirə bilər. |
Etibarlı lisenziyalara malik virtual aktiv xidməti təminatçıları (VASP) buna görə fəaliyyətlərini 1 iyul 2026-cı ilədək və ya Finantsinspektsioon-dan CASP icazəsi alana qədər, hansı daha əvvəl olarsa, davam etdirə bilərlər. Estoniyada kripto lisenziyası üçün yeni müraciətlər indi FSA-ya təqdim olunur.
Maliyyə Kəşfiyyatı Bölməsində Baxılmaqda Olan Lisenziya Müraciətləri
30 dekabr 2024-cü ilədək Maliyyə Kəşfiyyatı Bölməsinə təqdim edilmiş və həmin tarixədək işlənməmiş müraciətlər baxılmamış saxlanılacaq, sənədlər isə müraciət edənlərə qaytarılacaq. Bununla belə, FIU mövcud lisenziyalara dəyişikliklər üçün müraciətləri 1 iyul 2026-cı ilədək qəbul etməyə davam edəcək.
5 dekabr 2024-cü il etibarilə Estoniyada virtual aktiv xidmətlərinin göstərilməsi üçün FIU tərəfindən verilmiş 43 lisenziya qüvvədə qalır; bu, ilin əvvəlindəki 54-dən və sektorun təmizlənməsinin 2021-ci ildə başladığı vaxtdakı 600-dən çox göstəricidən azdır. Bu şirkətlərin hər biri keçid dövrü bitməzdən əvvəl FSA-dan CASP icazəsi almağa çalışıb-çalışmayacağına qərar verməlidir.
AML və Sanksiya Öhdəlikləri Qüvvədə Qalır
Bu dəyişikliklər sektoru maliyyə nəzarətinə tabe edən Avropa Parlamentinin və Şurasının (Aİ) 2023/1114 saylı Qaydasından (MiCA) irəli gəlir. Kripto-aktiv xidməti təminatçıları Çirkli Pulların Yuyulmasının və Terrorçuluğun Maliyyələşdirilməsinin Qarşısının Alınması Aktı üzrə öhdəlikli subyekt olaraq qalır və həmçinin Beynəlxalq Sanksiyalar Aktı üzrə xüsusi öhdəliklərə tabedirlər. Buna görə şübhəli əməliyyatlar barədə Maliyyə Kəşfiyyatı Bölməsinə hesabat vermək vəzifəsi davam edir və lisenziyanı hansı orqanın verməsindən asılı olmayaraq bölmə bu sahələrdə nəzarət funksiyasını saxlayır.
FSA tərəfindən nəzarət AML tələblərinə əməl edilməsinin üzərinə prudensial qat əlavə edir: idarəetmə, öz vəsaitləri, müştərilərin kripto-aktivlərinin qorunması və əməliyyat dayanıqlılığı icazə mərhələsində qiymətləndirilir və davamlı olaraq izlənilir. Buna görə Estoniyada kripto tənzimlənməsi üzrə tələblər artır və şirkət MiCA icazəsinə nə qədər tez hazırlaşmağa başlasa, keçid bir o qədər rahat olacaq.
Lisenziyalı təminatçı indi nə etməlidir
1 iyul 2026-cı ili uzaq son tarix kimi qəbul etməyin: FSA icazəsi bir gecədə verilmir və həmin tarixdə bu icazəsi olmayan şirkət xidmət göstərməyi dayandırmalı olacaq. Məntiqli ilk addım fəaliyyətinizi MiCA xidmət kateqoriyalarına uyğunlaşdırmaq və AML/CFT siyasətlərinizi yeni nəzarətçinin gözləntilərinə uyğunlaşdırmaqdır.
Dəstəyə ehtiyacınız var?
Biznesinizin yeni tələblərə uğurla uyğunlaşmasına necə kömək edə biləcəyimizi müzakirə etmək üçün bizimlə əlaqə saxlayın. İlk qiymətləndirmədən MiCA icazəsinin özünədək VASP-dan CASP-a keçidin hər mərhələsində peşəkar dəstək, fərdi həllər və istiqamətləndirmə təklif edirik.
Vebsaytımızda müraciət buraxın, mütəxəssislərimiz şirkətinizi yeni nəzarət rejiminə hazırlamaq və keçid dövrü bitdikdən sonra Estoniyada kripto-aktiv xidmətlərini fasiləsiz göstərməyə davam etmək üçün Sizinlə əlaqə saxlayacaqlar.
Tez-tez verilən suallar
Maliyyə Nəzarəti Orqanı (Finantsinspektsioon). Yeni müraciətlər MiCA çərçivəsində kripto-aktiv xidməti təminatçısı kimi icazə almaq üçün FSA-ya təqdim edilir; Maliyyə Kəşfiyyatı Bölməsi artıq virtual valyuta xidməti lisenziyaları vermir.
Xeyr. VASP lisenziyası 1 iyul 2026-cı ilədək və ya şirkət FSA icazəsi alana qədər, hansı daha erkən olarsa, qüvvədə qalır. Hər bir təminatçı FSA-ya ayrıca müraciət etməlidir.
30 dekabr 2024-cü ilədək qərar verilməyən müraciətlər baxılmamış saxlanılır və sənədlər qaytarılır. Orada yalnız artıq mövcud lisenziyalara dəyişikliklər 1 iyul 2026-cı ilədək hələ də təqdim edilə bilər.
Bəli. Kripto-aktiv xidməti təminatçıları Çirkli Pulların Yuyulmasının və Terrorçuluğun Maliyyələşdirilməsinin Qarşısının Alınması Aktı və Beynəlxalq Sanksiyalar Aktı üzrə öhdəlikli subyekt olaraq qalırlar; buna görə FIU tərəfindən AML və sanksiya nəzarəti FSA-nın prudensial nəzarəti ilə yanaşı davam edir.
