Kanadada PSP lisenziyası: Bank of Canada-da necə qeydiyyatdan keçmək, dəyəri və müddəti

Kanadada ödəniş və ya kripto biznesi başlatmağı planlaşdırırsınızsa, tezliklə PSP lisenziyası haqqında eşidəcəksiniz. Bu, Kanadadakı əksər pul köçürməsi, elektron pul kisəsi və kart biznesinin ehtiyac duyduğu ödəniş lisenziyasıdır. Bu sadə dilli bələdçi Kanadada ödəniş xidməti təminatçısı olmağı izah edir: hansı xidmətlərə lazım olduğu, nələri hazırlamaq, necə müraciət etmək, xərcləri və müddəti. Həmçinin Bank of Canada-nın bundan sonra nə gözlədiyini əhatə edir.

Bu terminlər proses boyu qarşınıza çıxacaq:

Hansı ödəniş xidmətlərinə PSP lisenziyası lazımdır

Şirkətiniz müştərilərin fiat pulunu ayrıca xidmət kimi elektron qaydada köçürür və ya saxlayırsa, PSP lisenziyasına ehtiyacınız var. Bu, Kanadada yerləşən şirkətlərə və Kanada müştərilərini fəal şəkildə hədəfləyən və onlara xidmət göstərən xarici şirkətlərə şamil edilir. Kripto və ödəniş biznesləri üçün tipik hallar bunlardır:

• Beynəlxalq pul köçürmələri. Müştərilər xidmətiniz vasitəsilə xaricdəki ailələrinə, təchizatçılarına və ya tərəfdaşlarına pul göndərirlər.
• Elektron pul kisələri və ödəniş hesabları. Müştərilər Sizdə balans saxlayır və ondan ödəniş edir və ya pul göndərirlər.
• Ödəniş kartları. Müştərilər təqdim etdiyiniz kartla ödəniş edir, o cümlədən tacir fiat aldığı halda kripto xərcləməyə imkan verən kartlarla.
• Tacirlərə fiatla ödəniş edən kripto ödəniş şlüzləri. Alıcılardan kripto qəbul edir və tacirə dollar və ya avro ilə ödəniş edirsiniz.
• Üçüncü şəxslərə ödənişlər. Müştərilər valyuta dəyişir və ya kripto satır, Siz isə fiatı onlara geri deyil, başqa şəxsə göndərirsiniz.

Müştərilərin öz fiatları ilə kripto alıb satdığı kripto birjası üçün PSP lisenziyasına ehtiyacınız yoxdur. Bu, Sizdə fiat balansı saxladıqları halda da keçərlidir. Kripto ATM-lər və nağd pul məntəqələri də buna ehtiyac duymur.

Bank of Canada-da qeydiyyatdan keçməzdən əvvəl modelinizi yoxlayın. Sürətli yoxlama vaxt və pula qənaət edir, çünki qanun biznesinizi əhatə etmədiyi məlum olarsa rüsum geri qaytarılmır. Kripto və ödəniş MSB-lərinin RPAA qeydiyyatına nə vaxt ehtiyacı olduğu üzrə bələdçimiz testi və sərhəd halları izah edir.

Ödəniş biznesi üçün PSP qeydiyyatının üstünlükləri

PSP lisenziyası şirkətinizin Bank of Canada-da ödəniş xidməti təminatçısı kimi qeydiyyatıdır; buna çox vaxt PSP qeydiyyatı və ya RPAA qeydiyyatı deyilir. Onun iki praktik üstünlüyü var:

• Statusunuzun ictimai qeydi. Şirkətiniz Bankın PSP-lərin ictimai reyestrində görünür; banklar, tərəfdaşlar və müştərilər ödəniş biznesi ilə işləməzdən əvvəl bu reyestri yoxlayırlar.
• Mərkəzi bank nəzarətinin etibarlılığı. Müştərilər Kanadanın mərkəzi bankının xidmətinizi necə idarə etdiyinizə və onların vəsaitini necə qoruduğunuza nəzarət etdiyini görə bilərlər.

Bank of Canada qeydiyyatı FINTRAC-dan alınan MSB lisenziyası ilə yanaşı işləyir. MSB lisenziyası çirkli pulların yuyulmasına qarşı qaydaları, PSP lisenziyası isə ödəniş xidmətinizin etibarlılığını və müştəri vəsaitinin təhlükəsizliyini əhatə edir. Bir çox ödəniş biznesi hər ikisinə sahibdir. PSP-nin müştərinin eyniləşdirilməsi və hesabat hədləri kimi AML öhdəlikləri onun FINTRAC qeydiyyatından irəli gəlir.

PSP lisenziyası tələbləri: MSB lisenziyası və RPAA çərçivələri

Əvvəlcə MSB lisenziyanızı alın

Bir çox PSP müraciətçisi həm də pul xidməti biznesidir (MSB). Bank of Canada FINTRAC qeydiyyatınız barədə soruşur və müraciətinizi FINTRAC ilə paylaşır. MSB kimi FINTRAC qeydiyyatına ehtiyacı olan müraciətçinin buna sahib olmasını gözləyir. Buna görə sadə ardıcıllıq belədir: əvvəl Kanadada MSB lisenziyanız, sonra PSP lisenziyası. Mülkiyyət təfərrüatları və xidmətlərinizin təsviri kimi materialların çoxundan yenidən istifadə edilə bilər.

İki RPAA çərçivəsini yazın: risk idarəetməsi və qorunma

Ödəniş xidməti təminatçısı üçün əsas RPAA tələbləri iki daxili sənədə əsaslanır. Müraciət Sizdən onları təsvir etməyi tələb edir və Bank sonradan onlara əməl edib-etmədiyinizi yoxlayır. Hər ikisi biznesinizin ölçüsünə uyğun olmalıdır: kiçik startapın böyük bankın sənəd yükünə ehtiyacı yoxdur.

Risk idarəetməsi və insidentə cavab çərçivəsi xidmətin fasiləsiz işləməsi üçün planınızdır. O:

• ödəniş xidmətiniz üçün aydın məqsədlər və ölçülə bilən etibarlılıq hədəfləri müəyyən etməli;
• kiberhücumlar, fırıldaqçılıq, IT nasazlıqları, işçi səhvləri və təchizatçı problemləri kimi əsas risklərinizi və hər biri üçün nəzarət tədbirlərini sadalamalı;
• insidentləri necə aşkar etdiyinizi, xidməti necə bərpa etdiyinizi və Bankı və təsirlənmiş müştəriləri necə məlumatlandırdığınızı izah etməli;
• məsul yüksək vəzifəli meneceri müəyyən etməli, ən azı ildə bir dəfə nəzərdən keçirilməli və sınaqdan keçirilməlidir.

Qorunma çərçivəsi müştəri vəsaitini, hətta qısa müddətə saxlayırsınızsa lazımdır (qanun bunu son istifadəçi vəsaiti adlandırır). Yalnız alıcıya gedən yolda keçən pul adətən saxlanılan deyil, tranzitdə olan vəsait sayılır. Çərçivə:

• vəsaiti necə qoruduğunuzu bildirməli: etibar hesabında və ya əlaqəsi olmayan tənzimlənən təminatçının sığortası və ya zəmanəti olan ayrıca hesabda;
• hər müştərinin balansının gündəlik qeydini tələb etməli;
• müştərilərin vəsaitlərinə gecikmədən necə çatdığını və şirkət müflis olarsa onlara necə qaytarıldığını izah etməli;
• məsul yüksək vəzifəli meneceri müəyyən etməli və ən azı ildə bir dəfə nəzərdən keçirilməlidir.

Bu, bir çox müraciətçinin kənar yardım cəlb etdiyi mərhələdir. Məsləhətçilərimiz biznesinizin faktiki fəaliyyətinə uyğunlaşdırılmış, müraciətinizin əsaslandığı siyasətləri və daxili çərçivələri hazırlaya bilərlər.

Bank of Canada müraciətiniz üçün sənədlər və məlumat

Forma Retail Payment Activities Regulations qaydalarına uyğundur. Başlamazdan əvvəl bu məlumatları toplayın: tam RPAA müraciəti əlavə suallara sərf olunan həftələrə qənaət edir.

PSP Connect-də PSP kimi necə qeydiyyatdan keçmək: dörd addım

Ödəniş xidməti təminatçısı qeydiyyatı tamamilə onlayn şəkildə, dörd addımda həyata keçirilir:

1. PSP Connect hesabı yaradın. Bütün müraciətlər bu portal vasitəsilə edilir. Sonradan ondan hesabatlar və mesajlar üçün də istifadə edəcəksiniz, buna görə hesabı şirkətdə qalacaq şəxsin adına açın.
2. Formanı doldurun. Bank hər sahə üzrə addım-addım bələdçi dərc edir. Cavablarınızın FINTRAC faylınıza, veb-saytınıza və müqavilələrinizə uyğun olduğunu yoxlayın.
3. Rüsumu ödəyin. Tam məbləğ bir dəfəyə, adətən kartla ödənilir. Bank müraciətinizi yalnız ödəniş daxil olduqdan sonra nəzərdən keçirməyə başlayır.
4. Təqdim edin və tez cavab verin. PSP Connect-də təsdiq alırsınız. Təqdim edilmiş müraciət ləğv edilə bilməz. Bank sual verərsə, cavab üçün 30 gününüz var. Müraciətinizdə nəsə dəyişərsə, dərhal Banka bildirin.

Kanadada PSP lisenziyası nə qədər başa gəlir?

Yenidən müraciət etməli olsanız, rüsum yenidən tutulur.

PSP lisenziyasının müddəti: Bank of Canada qeydiyyatı nə qədər çəkir

Müraciəti təqdim etdikdən sonra eyni vaxtda iki yoxlama aparılır: Bank of Canada müraciətinizi nəzərdən keçirir, Maliyyə Naziri isə milli təhlükəsizlik yoxlaması həyata keçirir. Bank Sizə sual göndərərsə, hər birinə cavab vermək üçün 30 gününüz var. Daha dərin təhlükəsizlik araşdırması yalnız bəzi hallarda açılır; açılarsa, bir neçə ay əlavə edə bilər.

Bank sabit baxılma müddəti dərc etmir. Tez cavabları olan tam müraciət üzrə bir neçə ay ərzində qərar verilə bilər. Çoxlu əlavə sualı olan fayllar daha uzun çəkir. Qeydiyyatdan keçməzdən əvvəl ödəniş xidmətləri təklif edə bilməzsiniz və Bank yeni təminatçılardan fəaliyyətə başlamazdan ən azı 60 gün əvvəl müraciət etməyi istəyir. Praktikada özünüzə bir neçə ay vaxt ayırın.

Gözlədiyiniz müddətdə şirkətiniz Bankın müraciətçilərin ictimai siyahısında görünür. Banklar və tərəfdaşlar yeni ödəniş biznesini işə qəbul edərkən çox vaxt bu siyahını yoxlayırlar.

Bank of Canada-nın imtinasından necə yayınmaq olar

İmtinaların əksəriyyəti bir neçə qarşısı alına bilən məqamdan qaynaqlanır. Bunlara əmin olun:

• Bankın suallarını 30 gün ərzində cavablandırırsınız;
• müraciətinizdəki məlumat tam və dəqiqdir;
• biznesinizin ehtiyacı varsa, FINTRAC qeydiyyatına maliksiniz;
• ödəniş xidmətlərinə yalnız qeydiyyatdan sonra başlayırsınız;
• biznesiniz həqiqətən RPAA ilə əhatə olunur.

Sahiblər və məlumatlar barədə aydın, tam məlumat milli təhlükəsizlik yoxlamasının da rəvan keçməsinə kömək edir. İlk həll edilməli ən asan məqam sonuncusudur: ödəniş etməzdən əvvəl RPAA-nın modelinizi əhatə edib-etmədiyini yoxlayın.

Bank müraciəti rədd edərsə, qərarı 30 gün ərzində yenidən nəzərdən keçirməsini istəyə bilərsiniz.

Qeydiyyatdan sonra: qeydiyyatdan keçmiş PSP üçün RPAA uyğunluğu

Qeydiyyat nəzarətin başlanğıcını göstərir; fintech startapı üçün bu, əsasən müntəzəm hesabatlılıq deməkdir. Bank of Canada hesabatlar və suallar vasitəsilə biznesinizi izləyir, həmçinin sənədlərinizi nəzərdən keçirə və ya ofisinizə baş çəkə bilər. Əsas vəzifələr bunlardır:

Bank həmçinin, adətən 15 gün ərzində suallarına cavab gözləyir. Kiçik, yaxşı təşkil olunmuş biznes üçün bu vəzifələr tezliklə adi iş qaydasına çevrilir. Bankın nəzarət çərçivəsi hər vəzifəni ətraflı izah edir.

Kanada PSP qeydiyyatı və EU ödəniş institutu lisenziyasının müqayisəsi

PSP lisenziyası axtaran bir çox təsisçi Avropa modelini tanıyır; həmin modeldə ödəniş və elektron pul institutlarına EU ödəniş xidmətləri qaydaları əsasında tam icazə lazımdır. Kanada yolu fərqli qurulub və bir çox biznes modeli üçün daha yüngül giriş nöqtəsidir.

Əvəzində əhatə dairəsi məhduddur. Kanada PSP lisenziyası Kanadanı əhatə edir, EU lisenziyası isə bütün Avropa bazarını açır. Tez başlamaq və kapitalını işlək saxlamaq istəyən ödəniş biznesi üçün Kanada çox vaxt praktik ilk addımdır. Kanada biznesi öz təşəbbüsü ilə müraciət edən EU müştərilərinə yenə də xidmət göstərə bilər; Kanada MSB-si ilə EU müştərilərinə xidmət göstərmək üzrə bələdçimiz bunu izah edir.

Ekspert dəstəyi ilə Kanadada PSP lisenziyası almaq

Bank of Canada forması özlüyündə sadədir. Əsas olan onun arxasındakı materialdır: tam mülkiyyət təfərrüatları, real proqnoz və biznesinizin faktiki işinə uyğun iki çərçivə. Onları ilk dəfədən düzgün hazırlamaq daha az sual və daha qısa gözləmə deməkdir.

Məsləhətçilərimiz kripto və ödəniş bizneslərinə FINTRAC MSB lisenziyası almaqda kömək edir və bununla yanaşı Bank of Canada müraciətinə də dəstək verə bilirlər. Beləliklə, hər iki tənzimləyici biznesinizin eyni, ardıcıl mənzərəsini görür. Bank və ya tərəfdaş tənzimləyici statusunuzun yazılı təsdiqini istədikdə, biznes modeliniz üzrə hüquqi rəy də hazırlaya bilərik.

Sorğu göndərin

Tez-tez verilən suallar