Kanadada MSB lisenziyası: necə alınır, nəyi əhatə edir və qiyməti

Kanadada ödəniş, pul köçürməsi və ya kripto biznesi qurursunuzsa, pul xidmətləri biznesi (MSB) lisenziyası sizə lazım olan icazədir. O, həmçinin inkişaf etmiş dünyada ən əlçatan maliyyə lisenziyalarından biridir. Bir lisenziya kapital tələbi, dövlət rüsumu və mülkiyyətçilər və ya direktorlar üçün FINTRAC rezidentlik qaydası olmadan pul köçürmələrini, valyuta mübadiləsini və kripto xidmətlərini əhatə edir. Banklar və ödəniş tərəfdaşları onu FATF-nin beynəlxalq çirkli pulların yuyulmasına qarşı standartlarına əməl edən ölkədə nəzarət olunan status kimi tanıyırlar. Bunun əsas qaydaları FINTRAC-ın pul xidmətləri biznesləri üçün təlimatında göstərilib.

Eesti Firma Avropa və Kanadada lisenziyalaşdırma üzrə fintech və kripto şirkətlərinə məsləhət verir. Bu bələdçi hər layihənin başladığı sualları cavablandırır: lisenziya nəyi əhatə edir, kimə lazımdır, FINTRAC nə tələb edir, nə qədər vaxt aparır və nə qədər xərc tələb edir. Həmçinin şirkətin lisenziya aldıqdan sonra etməli olduqlarını da əhatə edir. İşinizi müzakirə etməyi üstün tutursunuzsa, məsləhətləşmə üçün bizimlə əlaqə saxlayın.

Kanada MSB lisenziyasına aparan yolunuz qısa şəkildə

Fəaliyyət göstərən Kanada MSB lisenziyasına gedən yol adətən belə görünür:

1. Modelinizi yoxlayın. Hansı pul xidmətlərini təklif etdiyinizi və Kanada şirkətinə ehtiyacınız olduğunu, yoxsa xarici MSB kimi müraciət edə biləcəyinizi müəyyən edin.
2. Uyğunluq sisteminizi hazırlayın. Uyğunluq üzrə məsul şəxs təyin edin və AML siyasət və prosedurlarını hazırlayın.
3. Sənədləri toplayın. Rəhbərlər və əsas mülkiyyətçilər üçün korporativ sənədləri və məhkumluq haqqında arayışları toplayın.
4. FINTRAC-a müraciət edin. Tam ərizələrin əksəriyyətinə təxminən üç ay ərzində baxılır.
5. Bank və ya ödəniş hesabı açın. Banklar FINTRAC qeydiyyatınızı və uyğunluq sənədlərinizi tələb edir.
6. Lazım olduqda Bank of Canada-da qeydiyyatdan keçin. Bu, yalnız köçürmələr, e-pul kisələri və ya kartlar kimi fiat ödəniş xidmətləri göstərdiyiniz halda tətbiq olunur.

Əsas terminlər sadə dildə

Bu bələdçi boyunca aşağıdakı terminlərə rast gələcəksiniz:

MSB lisenziyasının əhatə etdiyi xidmətlər

Pul xidmətlərinin siyahısı Kanadanın çirkli pulların yuyulmasına qarşı qanunundan və onun qaydalarından irəli gəlir. Şirkət faktiki göstərdiyi xidmətlər üçün lisenziya alır və bu xidmətlər onun açıq reyestr qeydində göstərilir. Ödəniş, fintech və kripto biznesləri üçün bunlardan üçü vacibdir:

Şirkət eyni vaxtda bir neçə xidmət üçün vahid FINTRAC qeydiyyatına malik ola bilər. Pul köçürən, valyuta mübadiləsi aparan və kripto ilə əməliyyat edən biznesə üç deyil, bir lisenziya lazımdır. Lisenziya çeklərin nağdlaşdırılması, inkassasiya xidmətləri, pul köçürmə sənədləri, şəxsi ATM-lər və kraudfandinq platformaları kimi bir neçə digər xidməti də əhatə edir. Yalnız lisenziyalı MSB-nin agenti kimi fəaliyyət göstərən biznesin ayrıca lisenziyaya ehtiyacı yoxdur; lisenziya əsas tərəfdə olur.

FINTRAC-da kim qeydiyyatdan keçməlidir: Kanada MSB-si və ya xarici MSB

Kanadada pul xidmətləri biznesləri banklarla eyni çirkli pulların yuyulmasına qarşı qanunla tənzimlənir. Kanada federal səviyyədə ayrıca pul köçürmə, remitens və ya valyuta mübadiləsi lisenziyasına malik deyil: çirkli pulların yuyulmasına qarşı məqsədlər üçün bu fəaliyyətlər MSB lisenziyası çərçivəsindədir. Fiat ödəniş xidmətləri göstərən bizneslərə aşağıda izah olunan RPAA çərçivəsində Bank of Canada-da ayrıca qeydiyyat da lazım ola bilər.

Kanada MSB-si, yoxsa xarici pul xidmətləri biznesi (FMSB) kimi müraciət etməyiniz bir sualdan asılıdır: Kanadada fəaliyyət yeriniz varmı? Kanadada təsis olunmağınız, orada fiziki məkanınızın olması və ya işçilərinizin, agentlərinizin və ya filiallarınızın olması ayrı-ayrılıqda buna daxildir. Bunlardan hər hansı biri tətbiq olunursa və ən azı bir pul xidməti göstərirsinizsə, siz Kanada MSB-sisiniz.

Bunların heç biri tətbiq edilmirsə, yenə də FMSB kimi lisenziyaya ehtiyacınız ola bilər. Bu, iki şərt doğru olduqda baş verir: xidmətlərinizi, məsələn, onlara reklam verməklə və ya “.ca” veb-saytı işlətməklə Kanadadakı şəxslərə yönəldirsiniz. Həmçinin Kanadadakı müştərilərə faktiki xidmət göstərirsiniz.

Qısası, xarici şirkət Kanada ofisi olmadan Kanadada MSB kimi qeydiyyatdan keçə bilər. Eyni zamanda, artıq Kanada müştərilərinə xidmət göstərən şirkətə ofisinin olub-olmamasından asılı olmayaraq qeydiyyat lazımdır. Qeydiyyatın olmaması adətən bank və ya ödəniş tərəfdaşı FINTRAC qeydiyyat nömrəsini istədikdə aşkar olur.

Bilmədən MSB ola bilərsinizmi?

Üç biznes modelinə lisenziya təsisçilərinin gözlədiyindən daha çox lazım olur:

• Ödəniş emalçıları və PSP-lər. Ödəyicilərdən pul qəbul edib onu tacirlərə ötürən ödəniş emalçısı FINTRAC-ın nəzərində “vəsait köçürür”.
• Hesab-faktura, əməkhaqqı, kirayə və təhsil haqqı platformaları. Başqasının hesab-fakturalarını ödəmək üçün vasitəçi kimi çıxış etmək pul xidmətidir. Yalnız öz malları və ya xidmətləri üçün ödəniş toplayan və ya yalnız ödəniş terminalları təqdim edən biznes bu çərçivədən kənarda qalır.
• Pul köçürməsi və forex biznesləri. Heç vaxt xidmətinizi reklam etməsəniz belə, istənilən məbləğdə pul köçürmək sizi MSB edir. Eyni qayda bir əməliyyatda və ya 24 saat ərzində CAD 1,000-dən çox valyuta dəyişdirilməsinə də tətbiq olunur.

Kanadada kripto lisenziyası: kripto birjasının MSB kimi qeydiyyatı

Kanadada ayrıca yalnız kripto üçün lisenziya yoxdur. İnsanların “Kanadada kripto lisenziyası” və ya VASP lisenziyası kimi axtardığı lisenziya “virtual valyuta ilə əməliyyatlar” əlavə edilmiş MSB lisenziyasıdır. Buna görə kripto birjası, OTC masası və ya pul kisəsi provayderi FINTRAC-da valyuta mübadiləsi və ya ödəniş şirkəti ilə eyni qaydada qeydiyyatdan keçir. Kapital tələbi yoxdur və ərizə fiat və kripto biznesləri üçün eynidir. Bir MSB lisenziyası aşağıdakıları əhatə edir:

• Mübadilə xidmətləri — birja platforması, OTC masası, broker modeli və ya kripto ATM vasitəsilə olmasından asılı olmayaraq fiatdan kriptoya, kriptodan fiata və kriptodan kriptoya;
• Köçürmə xidmətləri — müştərinin tələbi ilə kripto göndərilməsi və ötürmək üçün qəbul edilməsi; bunu saxlama pul kisələri, kripto ödəniş emalçıları və stablecoin giriş/çıxış həlləri edir;
• Kripto ilə yanaşı fiat xidmətləri — vəsait köçürən və ya valyuta mübadiləsi aparan şirkət ikinci lisenziyaya müraciət etmək əvəzinə həmin xidmətləri eyni lisenziyaya əlavə edir.

Kripto təsisçisi üçün bu, fiat və kripto daxil olmaqla bütün məhsul üzrə bir ərizə, bir tənzimləyici və bir uyğunluq proqramı deməkdir. Kripto birjasına adətən MSB lisenziyası üzərinə Bank of Canada qeydiyyatı lazım olmur. Ödəniş kartı və ya üçüncü şəxslərə köçürmələr kimi ayrıca fiat ödəniş məhsulu bunu dəyişə bilər.

Kanada xaricindəki müştərilərə xidmət göstərilməsi

MSB lisenziyası Kanadadakı xidmətlərinizi əhatə edir; digər ölkələrdəki müştərilər həmin ölkələrin öz qaydalarına tabedirlər. Ən çox verilən sual Avropa İttifaqı ilə bağlıdır. Kanada MSB-si xidmətlərini Aİ-də marketinq etməməlidir, lakin öz təşəbbüsü ilə ona müraciət edən Aİ müştərilərinə xidmət göstərə bilər. Kripto xidmətləri üçün bu əks təşəbbüs qaydası MiCA-da nəzərdə tutulub və Aİ-də marketinq etmək istəyən biznesə EU CASP icazəsi lazımdır.

Qlobal yönümlü bir çox biznes üçün bu, Kanada MSB-sini MiCA lisenziyasına praktik alternativ edir. Kanada MSB-si ilə Aİ müştərilərinə xidmət göstərilməsi üzrə bələdçimiz modelin kripto və pul köçürmələri üçün necə işlədiyini izah edir. MiCA üzrə əks təşəbbüs bələdçimiz hər Aİ müştərisini necə sənədləşdirməyi göstərir.

MSB qeydiyyatı tələbləri qısa şəkildə

Tələblər Kanada MSB-si ilə xarici MSB arasında bir qədər fərqlənir. Heç biri kapital və ya dövlət rüsumu tələb etmir və əyalətin düzgün seçilməsi ilə heç birinə yerli direktor lazım deyil.

Kanadada ofisə ehtiyacınız varmı?

Qanun kvadratmetr müəyyən etmir. FINTRAC-ın təlimatı əksər müraciətçilər üçün suala aydınlıq gətirir. Kanadada təsis olunmuş şirkət yalnız bu fakta əsasən orada fəaliyyət yeri olan hesab edilir. Buna görə Kanada korporasiyası fiziki mövcudluğunun həcmindən asılı olmayaraq lisenziyanı yerli MSB kimi saxlayır. FMSB yolu Kanadada təsisi, yeri, işçisi, agenti və ya filialı olmayan hüquqi şəxslər üçün nəzərdə tutulub.

Lakin təsis olunma FINTRAC-ın əlavə suallarını cavablandırmır. Ərizə hər bir yer haqqında ətraflı məlumat tələb edir və FINTRAC izahat sorğusu göndərə və ya uyğunluq üzrə məsul şəxslə birbaşa əlaqə saxlaya bilər. Yalnız poçt qutusu və ya virtual ofis vasitəsilə tamamilə xaricdən idarə olunan Kanada şirkəti FINTRAC-dan və sonradan bankından belə suallar gözləməlidir. Kanada mövcudluğu istəməyən xarici şirkətin daha sadə seçimi var: o, Kanadada təsis olunmadan rəsmi bildirişlər üzrə nümayəndə ilə FMSB kimi lisenziya alır. Həcmlər bunu əsaslandırdıqda Kanada törəmə şirkəti yaradıla bilər.

Kimlər uyğundur

FINTRAC biznes planlarını qiymətləndirmir, lakin şəxsləri yoxlayır. Əksər təsisçilər üçün bu, formallıqdır. FINTRAC heç bir məsul şəxsin Kanadada və ya xaricdə ağır maliyyə və ya mütəşəkkil cinayətlərə görə məhkum edilmədiyini və ya sanksiya altında olmadığını yoxlayır. Yoxlama CEO, prezident, direktorlar və 20% və ya daha çox payı olan mülkiyyətçiləri əhatə edir. MSB həmçinin cəlb etməzdən əvvəl birlikdə işlədiyi hər agenti və bundan sonra hər iki ildən bir yoxlayır.

FINTRAC qeydiyyatı üçün sənədlər: yoxlama siyahısı

FINTRAC yalnız tam ərizələri qəbul edir, buna görə formu açmazdan əvvəl sənədlər paketini hazırlayın.

Hər təqdim edilən sənəd, o cümlədən hər məhkumluq haqqında arayış və tərcümə ən azı beş il saxlanılmalıdır. Hazırlıq vaxtının böyük hissəsi bu sənədlər paketinə, xüsusən xarici idarəetmə komandası üçün məhkumluq arayışlarına və təsdiqli tərcümələrə sərf olunur. Məhz burada yaxşı məsləhət ən çox həftəyə qənaət edir. Məsləhətçilərimiz həmçinin uyğunluq proqramınızı təşkil edən AML siyasət və prosedurlarını hazırlaya bilərlər.

Kanadada MSB lisenziyası necə alınır: FINTRAC proseduru addım-addım

MSB lisenziyasının, formal olaraq FINTRAC-da MSB qeydiyyatının alınması altı mərhələdən ibarətdir.

1. Qeydiyyatöncəsi sorğu. FINTRAC-ın veb-saytında qısa onlayn forma təqdim edirsiniz. Daha sonra FINTRAC uyğunluq üzrə məsul şəxsi sizinlə əlaqə saxlayır və ərizə formasını göndərir.
2. Ərizə forması. O, biznes məlumatlarını, bank hesabını, uyğunluq üzrə məsul şəxsi, təsis məlumatlarını, habelə mülkiyyətçilərin və yüksək rəhbərliyin adlarını və doğum tarixlərini tələb edir. FMSB həmçinin rəsmi bildirişlər üzrə nümayəndəsini göstərir.
3. Təsdiqləyici sənədlər. Yuxarıdakı yoxlama siyahısındakı məhkumluq arayışlarını və korporativ sənədləri əlavə edirsiniz. Kanada xaricində yaşayan direktor Kanada arayışını deyil, yaşadığı ölkədən çıxarışı təqdim edir.
4. Təhlükəsiz təqdimetmə. Məsul şəxs FINTRAC-ın təhlükəsiz sənəd ötürmə sisteminə keçid göndərir. Keçid 15 gün qüvvədə olur, buna görə gəlməzdən əvvəl bütün sənədləri hazır saxlayın.
5. Baxış. FINTRAC bildirir ki, tam ərizələrin əksəriyyətinə üç ay ərzində baxılır; mürəkkəb sənədlər daha uzun çəkir. Baxış zamanı FINTRAC izahat sorğusu göndərə bilər və siz ona 30 gün ərzində cavab verməlisiniz.
6. Lisenziya. Təsdiq edildikdə, MSB qeydiyyat nömrəsi alırsınız və FINTRAC-ın açıq Money Services Business Registry reyestrində görünürsünüz; burada hər kəs xidmətlərinizi və statusunuzu yoxlaya bilər. Rədd edilərsə, yazılı səbəbləri alırsınız və FINTRAC-dan qərara yenidən baxmağı istəyə bilərsiniz.

Hər hansı MSB xidməti göstərməzdən əvvəl lisenziya qüvvədə olmalıdır, buna görə işə başlama tarixinizi ərizə ilə uyğun planlaşdırın.

Kanadada MSB lisenziyasının xərci və müddəti

Təsis olunma, uyğunluq sənədləri və FINTRAC-ın baxışı daxil olmaqla, yaxşı hazırlanmış layihə başlanğıcdan sona real olaraq üç-dörd ay çəkir. Tam sənədə FINTRAC-ın öz baxışı bunun əsas hissəsini təşkil edir.

Kanadada MSB lisenziyasının xərcinə gəlincə, dövlət rüsumu və yatırılacaq kapital yoxdur. Büdcə təsis olunmanı, məhkumluq arayışlarını və təsdiqli tərcümələri, AML uyğunluq proqramını əhatə edir. Xarici MSB rəsmi bildirişlər üzrə nümayəndə üçün də ödəniş edir və layihə üzrə peşəkar xidmət haqları olur. Lisenziya alındıqdan sonra cari xərclər uyğunluq üzrə məsul şəxs, hesabat sistemləri və hər iki ildən bir effektivlik baxışıdır.

FINTRAC qeydiyyatından sonra: davamlı öhdəliklər və son tarixlər

Lisenziya alındıqdan sonra şirkətin davamlı uyğunluq öhdəlikləri olur. Yaxşı xəbər budur ki, MSB qeydiyyatını aktiv saxlamaq əsasən düzgün inzibati idarəetmə məsələsidir: vaxtında yeniləmək, FINTRAC məktublarına cavab vermək və dəyişiklikləri bildirmək. Bunlar əsas FINTRAC son tarixləridir və sadə uyğunluq təqvimi onları nəzarətdə saxlamağa kömək edir.

Təqvimlə yanaşı gündəlik öhdəliklər də var. Uyğunluq proqramının beş elementi var: uyğunluq üzrə məsul şəxs, yazılı siyasət və prosedurlar, risk qiymətləndirməsi, işçi təlimi və hər iki ildən bir baxış. Gündəlik olaraq müştərilərinizi yoxlayır və müəyyən əməliyyatlar barədə FINTRAC-a hesabat verirsiniz:

Kanada MSB-si düzgün seçimdirmi? Üstünlüklər, məhdudiyyətlər və alternativlər

Kanada MSB lisenziyası ödəniş və kripto startapları üçün geniş yayılmış ilk lisenziyaya çevrilib. Onun giriş şərtləri FATF standartlarına əməl edən istənilən ölkədə ən yüngül şərtlər sırasındadır. Sağ sütundakı məqamları təsisdən sonra deyil, əvvəl bilmək vacibdir.

Yoxlanmalı digər Kanada rejimləri

MSB lisenziyası çirkli pulların yuyulmasına qarşı icazədir. Nə etdiyinizdən və harada fəaliyyət göstərdiyinizdən asılı olaraq, onunla yanaşı daha üç Kanada rejimi tətbiq oluna bilər.

Modelinizin Bank of Canada qeydiyyatına ehtiyac duyub-duymaması MSB-lər üçün RPAA qeydiyyatı üzrə bələdçimizdə izah olunur. Ərizənin özü isə PSP lisenziyası bələdçimizdə izah edilir.

Kanada MSB-si ABŞ və Aİ lisenziyaları ilə müqayisədə

Kanada MSB lisenziyasını digər ödəniş və kripto lisenziyaları ilə müqayisə edən təsisçilər adətən onu iki alternativlə ölçürlər. ABŞ-da FinCEN MSB qeydiyyatı ştat-ştat pul köçürmə lisenziyaları ilə birləşdirilməlidir. Avropa İttifaqında EMI, ödəniş təşkilatı və ya MiCA CASP icazəsi bütün üzv dövlətlər üzrə pasportlaşdırılır. Kanada bu üçü arasında giriş üçün ən ucuz və sürətli variantdır; lisenziyası digər ölkələrdə keçərli olan yalnız Aİ-dir.

Eesti Firma ilə Kanadada MSB lisenziyasının alınması

Eesti Firma Kanadada MSB lisenziyası alınması üzrə ödəniş, fintech və kripto şirkətlərinə məsləhət verir. Modelinizin ona ehtiyacı olub-olmadığını və Kanada MSB-si, yoxsa FMSB kimi müraciət etməli olduğunuzu müəyyənləşdirməyə kömək edirik. Sonra FINTRAC-ın ilk dəfə qəbul edə biləcəyi sənədlər paketini hazırlamaqda sizə dəstək oluruq. Kanada ödəniş və ya kripto biznesi planlaşdırırsınızsa və ya artıq lisenziyaya maliksinizsə, Avropa müştərilərinə xidmət göstərmək üçün məsləhətləşmə məqsədilə bizimlə əlaqə saxlayın. Bank və ya tərəfdaş tənzimləyici vəziyyətinizin yazılı təsdiqini istədikdə, biznes modeliniz üzrə hüquqi rəy də hazırlayırıq.

Sorğu göndərin

Tez-tez verilən suallar